クレジットカード支払いをまとめて一本化する方法


クレジットカードを使い過ぎてしまう3つの理由

クレジットカードは利用額に応じてポイントが貯まったり、補償が付いていたりと現金で支払うよりも多くのメリットがあるというのが特長ですが、使い過ぎてしまう可能性もあるのがデメリットかもしれません。

クレジットカードを使い過ぎてしまう3つの理由

チェック01
複数のクレジットカードを利用している
チェック02
リボ払いで支払いの負担が少ない
チェック03
利用限度額までが使えるお金と考えてしまう

@複数のクレジットカードを利用している
クレジットカードと一口に言っても多種多様です。ショッピング時にポイントを貯めることに優れたクレジットカード、海外旅行での会員特典が贅沢なクレジットカード、マイルが貯めやすいクレジットカードなどなど、それぞれで特色があります。利用に応じて上手に使い分けることで多くのメリットがあるので、複数のクレジットカードを所有している方も多いのではないでしょうか。

また、入会キャンペーンなどでポイントを獲得するという目的だけでカードを作り、結果的にクレジットカードの枚数が増えていき、使ってしまうというパターンもあるでしょう。

複数のクレジットカードを同時に利用すれば、合計でいくら利用したのかなどの管理が難しかったり、1つのクレジットカードのキャッシングで別のクレジットカードの支払いをするといった自転車操業のような状態になることもあり、1枚のみを利用している場合よりも使いすぎてしまう可能性が高くなってしまいますので、注意しましょう。

Aリボ払いで支払いの負担が少ない
リボ払いにはいくつか種類がありますが、多くのクレジットカードでは毎月決められた最小金額さえ支払えば、それ以上は利用者が上乗せすればいいという支払方法をとっています。どんなに利用しても毎月数千円や1万円程度の支払いで済むという場合もあるので、気軽に利用してしまうのです。

また、クレジットカード側が設定した最小金額だけを毎月支払っている場合、元金が減らずに、利息分だけを支払っているような状況になりがちで、そういった場合大きな金額の買い物はしていなくても利用残高が増える、支払い回数だけが延びていってしまいます。

B利用枠までが自分のお金と考えてしまう
クレジットカードでは審査を経て、個別に利用限度額が与えられます。例えば、ショッピング利用50万円、キャッシング利用30万円などです。そうなると頭の中では「50万円までなら自由に買い物ができる」と思ってしまい使いすぎてしまうケース。

クレジットカードは利用するにつれ信用をカード会社に与えることになり、利用限度額を増やしてくれる場合もあります。今まで50万円だった利用限度額が100万円になれば「100万円までなら自由に買い物ができる」と考えてしまうかもしれません。「カード会社の設定した利用限度額=自分の金銭感覚」という状況になるのです。利用限度額が増えたからといって自分の収入が増えるわけではないので、気をつけて使っていきましょう。

他にも使い過ぎてしまう理由はいろいろあるかもしれません。クレジットカードを持っている人なら1度や2度はついつい使い過ぎてしまったことはあるのではないでしょうか。

しかし、ついついの小さな使い過ぎが済み重なれば支払いきれないほどの大きな金額に膨らんでしまうこともあるのがクレジットカードの怖いところでもあります。

クレジットカードを使い過ぎてしまった場合の対策

クレジットカードを使い過ぎてしまった場合に、結果的にどうなるのでしょうか。

チェック01
利用限度額まで使い切れば、それ以上クレジットカードが利用できなくなる
チェック02
利息、手数料の負担が大きく、毎月の支払いのほとんどがそれらに充てられ、元金がなかなか減らない
チェック03
現金のみで生活+カード会社への支払いだけが延々と続く

上記の例は最悪の状況ですが、クレジットカードの元金が減りにくいリボ払いのシステムや複数のクレジットカードを利用している場合などを踏まえれば、十分誰にでもありうる状況です。

ボーナスなどまとまったお金が入ったときに、増額で支払うということでもしなければ、状況を改善することが難しいかもしれません。しかし、そういった臨時収入が無いという場合には、何らかの手を打つ必要があります。

こういった状況の場合の改善策としておすすめなのが、カードローンでのおまとめか、セカンドカードのキャッシングです。

おまとめは、金利などの負担の少ないカードローンで現金を借り入れ、複数または1つのクレジットカードの利用分をいったん全て支払います。そして月々の支払い(返済)はカードローンのほうのみに行うというものです。複数のクレジットカードをカードローンで1本にまとめる、または乗り換えることで、返済額を減らし完済を目指すことができるようになります。

おまとめをするということは、毎月の支払い額の軽減や元金を減らしていくことができ、生活に余裕ができ、クレジットカードが再度利用できるようにもなる方法でもあるのです。

しかし、カードローンでの支払いに追われるため、返済ができなければクレジットカードやカードローン、住宅ローンなど様々な申し込み審査に通らなくなってしまうのです。

万が一、審査に通らなくなり、クレジットカードが発行できなくなる可能性のため、セカンドカードとして今のうちにクレジットカードを発行しておくことをおすすめします。


クレジットカードのおまとめでおすすめのカードローン

クレジットカードの支払いをカードローンを利用しておまとめする場合、カードローンにも種類がいろいろありますので、場合によっては以前よりも負担が軽くなるどころか、大きくなってしまうということもあるので、注意しておきましょう。

おまとめの際のカードローン選びのポイント

ポイント01
金利が低い
ポイント02
大きな金額を利用できる
ポイント03
ショッピング利用分もまとめられる
ポイント04
おまとめ専用ではなく、自由な利用ができる

カードローンでおまとめをする場合にもっとも重要なのが、今利用しているクレジットカードよりも金利が低いカードローンを選ぶということです。金利負担をできるだけ抑えることによって、毎月の支払い額(返済額)が以前より低く、さらに元金を確実に減らしていくということが実現できるのです。

複数のクレジットカードそれぞれが限度額まで達しているという状況であれば、それなりに大きな金額になっている可能性もあります。例えば3枚のクレジットカード利用している状況なら、それらの合算を1枚のカードローンで借り入れるということになるので、小額な融資しかしてくれないカードローンではあまり意味がありません。

また、金融会社が運営しているおまとめローンの中には、キャッシング利用分のみで、ショッピング利用分の支払いとしての融資ができないという場合があります。それでは結果的に1本にまとめることができませんので事前に確認しておきましょう。

おまとめ専用のカードローンでは、融資額がクレジットカードの利用額ということになり、基本的に返済専用となってしまう場合もあり、いざというときに追加で借り入れることができないという場合もあるので、できれば自由に利用できるカードローンが欲しいところです。

いざという時に自由に利用ができる!

上記の点を踏まえておすすめするカードローンが以下になります。

オススメのおまとめカードローン
アメリカン・エキスプレス・カード
新生銀行カードローン レイク

初回に限り5万円のキャッシングに180日間の無利息か30日間無利息を利用できます。
5万円までの小額利用や10万円利用で翌月返済を希望している場合は、金利をかけずに利用できます。

またレイクはスピード審査、スピードキャッシング可能で午前中申込みで当日中にも借りられます。

さらにレイク公式アプリもあるので、インストールしておけばスマホから自分の口座にキャッシングを振込ことができるメリットもあります。

金利は4.5%〜18.0%で融資額は最大500万円なので利用枠の範囲で自由な借り入れをすることが可能です。負担の軽減のみならず、いざというときにも心強い存在となってくれるでしょう。

カードローンでクレジットカードをまとめる場合の注意点

注意しなければいけない点は、クレジットカードのキャッシング枠を使い切ってしまっていることや数枚のクレジットカードのキャッシングをすべて使っている場合、年収から返済できるかどうかを問われてしまうので利用不可となることもあります。

 

小額を新規で借りる、小額のキャッシングをまとめたいというときは使いやすいカードローンですが、希望融資額を欲張らずに大きくしないようにしましょう。自分で返済していける額をシュミレーションしておくことが大切です。

 

無利息、スピード融資で使いやすいカードローンが良いのであればレイクがおすすめです。

新生銀行カードローン レイクは、金利の低さや利用額限度額の高さなどのおすすめポイントに加え、豊富な提携ATMやインターネットでの借入れなど、利便性に富んでいるのも特長です。ついつい利用し過ぎないよう注意が必要なのはクレジットカードと同じです。

@カードローンのおまとめ+A節約という2本柱でないと利用した金額の完済は実現できないかもしれません。カードローンでのおまとめをきっかけに改めてライフスタイル見直してみるというのはいかがでしょうか。




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