楽天カードから乗り換える人が殺到している3枚のカードを紹介

楽天カードのメリットとデメリット


楽天が発行するクレジットカード、「楽天カード」は、楽天市場や楽天トラベルなどで使える「楽天スーパーポイント」をお得に貯められることで人気の一枚です。 また、年会費がかからない点も大きな魅力で、「 持っていて損はない一枚」として気軽に所有できます。 しかし、巷では楽天カードを解約して、他のクレジットカードに乗り換える方も増えているといわれます。一体どんなクレジットカードに乗り換えているのでしょうか。まずは楽天カードのメリットとデメリットについて見ていきましょう。

楽天カードのメリット

楽天スーパーポイントをお得に貯められる!

楽天カード最大のメリットといえば、「楽天スーパーポイント」の獲得です。ネットショッピングでも町での買い物でも、「100円のカード利用につき1ポイント」が付与されます。つまり還元率は、常時1.0%です。 これだけでも決して低い数値ではないのですが、楽天カードは使うシーンによってさらに還元率がアップします。 たとえば楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルなどの楽天グループでの買い物に使うと、ポイントは2倍 となり、常時2.0%の還元率 となります。 さらに街のポイント加盟店で楽天カードを使うと、最大で3倍ものポイントを獲得できるなど、使い方しだいで還元率を大きくアップできるのです。

キャンペーンが豊富!

楽天カードでは、さらにお得に楽天スーパーポイントを貯めるためのさまざまなキャンペーンが企画されています。まず、入会するだけで数千ポイントがもらえるキャンペーンが随時行われていますし、2015年には楽天がスポンサーを務める「楽天イーグルス」もしくは「ヴィッセル神戸」が試合に勝つと、楽天グループでのショップポイントが2~3倍になるというキャンペーンも開催されました(シーズン中のみ)。 他にも「お友達紹介キャンペーン」や「期間中の買い物でボーナスポイント進呈」など、年中色々な企画が行われています。 上手に活用すれば、あっというまにポイントを貯めることが可能です。

楽天カードのデメリット

ETCカードの年会費がかかる!

楽天カードのデメリットとしては、ETCカードを作った場合に年会費が500円(税別)かかる点が挙げられます。多くのクレジットカードでは無料となっていることが多いため、楽天カードのホルダーでも、ETCだけは別のクレジットカード会社のものを作る、という方が少なくありません。

ただし楽天プレミアムカード・楽天ブラックカードに付帯して作る場合、もしくは楽天Point Clubの会員ランクが「プラチナ」の方の場合は、年会費無料です。

デザイン性が乏しい

「楽天カードはカードフェイスがいまひとつ…」という声も聞かれます。楽天カードの中でも、女性向けの「楽天PINKカード」は、その名の通りピンク色の券面になっていますが、それでもキャラクターが載っているわけでもなく、確かに全体的にシンプルなデザインが多いといえます。そのため「楽天」のロゴが悪目立ちし、人前で使いにくさを感じる方もいるようです。

もちろんクレジットカードは使い勝手が第一ですが、ステータス性やスタイリッシュさなども求める方にとっては、物足りなく思えてしまうのかもしれません。

期間限定ポイントの有効期間が短い!

楽天カードで貯められる楽天スーパーポイントには、2種類あります。1つは、普通のショッピングや支払いなどで貯まる「通常ポイント」、もう1つは入会時やキャンペーン時などにもらえる「期間限定ポイント」です。

通常ポイントの有効期間は、「最後にポイントを獲得した月を含めて1年間」ですので、その間に新たに楽天カードを使えば、簡単に延長ができます。しかし期間限定ポイントのほうは有効期間がかなり短く、 最長でも10日ほどしかないことが一般的です。それを過ぎてしまうと失効してしまいますので、有効期間内に必ず使うよう気を付ける必要があります。

基本的に楽天グループでの買い物でしか、お得にポイントが貯まらない!

楽天カードから乗り換える方が多い一番の理由が、これかもしれません。確かに楽天カードは、使い方によって還元率が2%にも3%にも上がるのですが、基本的に楽天市場をはじめとする楽天グループや、街では一部の「ポイント加盟店」でしか還元率が上がりませんので、楽天を利用する機会の多い方でないとなかなかポイントが貯まりにくいクレジットカードでもあります。

上記のように、楽天カードにはいくつかのデメリットがあるため、以下にご紹介する3つのクレジットカードに乗り換える方が増えているのです。

高還元率&幅広いポイント交換先が魅力の「DC Jizileカード」


年会費が永年無料で、高い還元率を誇る「DC Jizile(ジザイル)カード」も、人気のクレジットカードです。JizileカードはVIASOカードと同様、三菱東京UFJニコスが発行するクレジットカードで、通常の「DCカード」と比べて3倍もの還元率となっています。

DC Jizileカードの年会費

Jizileカードの年会費は、本人・家族会員ともに永年無料です。

DC Jizileカードのポイント還元率

Jizileカードで貯められるのは、「DCハッピープレゼントポイント」です。スタンダードな「DCカード」では、カード利用1,000円ごとに1ポイントの付与ですが、Jizileカードでは3ポイントが獲得できます。DCハッピープレゼントポイントは、1ポイント5円の価値を持ちますので、還元率は1.5%です。

DC Jizileカードは“リボ払い専用カード”

なぜDC Jizileカードのポイント還元率が高いのかというと、それは「リボ払い専用のクレジットカード」であることに関係しています。リボ払いとは、あらかじめ決めた額を毎月返済するというシステムです。ショッピングの利用金額に関わらず、毎月一定の額を返すため、スケジュール管理がしやすいメリットがある一方、通常よりも金利が高くなるデメリットがあります。

DC Jizileカードでは、入会時は月5,000円の返済額に設定されていますが、最高5万円まで設定できますので、 普通のクレジットカードと同じように使いたいという方は最初から5万円を上限にすれば、金利0円にすることができます。ただし月に5万円以上クレジットカードを使う方は、毎月デスクに引き落とし額を伝えなければいけませんので、やや面倒かもしれません。

DC Jizzileカードで貯まったポイントの使い道

DCハッピープレゼントポイントは交換先が豊富なため、使い勝手のいいポイントの一つです。Web上で見られるカタログから好きな商品を選ぶ「商品交換コース」と、提携先のポイントに移行できる「ハッピースウィングコース」の2つから選択できます。

特に移行できるポイントが豊富で、楽天スーパーポイントやnanacoポイント、Tポイント、ドコモポイントなど、多数のポイントと交換が可能です(500ポイント以上から)。TポイントとSuicaポイントのみ1.35%の還元率になりますが(500ポイント→2,250円分)、その他多くのポイントは1.5%の還元率で移行できます(500ポイント→2,500円分)。

また、DCハッピープレゼントポイントは「500ポイント→1,250マイル」でJALのマイルにも交換できるほか、全国の百貨店やスーパーで使える「三菱東京UFJニコスギフトカード」や、Amazonのオンラインギフト券、iTunesのギフトコードなどにも交換できます。

DCハッピープレゼントポイントの有効期限

DCハッピープレゼントポイントは有効期限が長く、毎年4月~翌年3月の間に200ポイント貯まると、自動的に翌年に繰り越され、最長3年間も有効となります。あわてて使い切る必要がない点も魅力です。

便利なオートキャッシュバックが魅力の「VIASOカード」


VIASO(ビアソ)カードは、三菱東京UFJニコスが発行するクレジットカードです。基本のポイント還元率は決して高くありませんが、使い方しだいで大幅にアップする上、貯めたポイントが自動的にキャッシュバックされるシステムが便利だと評判を呼んでいます。

VIASOカードの年会費

VIASOカードの年会費は、本人・家族会員いずれも永年無料です。年会費を気にせず、気軽に利用できます。

VIASOカードのポイント還元率

VIASOカードでは、利用ごとに「VIASOポイント」が付与されます。基本のポイントは「カード利用1,000円ごとに5ポイント」で、1ポイントは1円の価値を持ちますので、還元率は0.5%です。高還元率が増えている最近のクレジットカード業界の中では、高い数字ではありません。

しかしVIASOカードでは、 以下のような場合に、還元率が2.0%にアップします(1,000円ごとに10ポイント)。

ETCマークのある高速道路
携帯・PHSの利用料金
ネットプロバイダ料金

○ETCマークのある全国の高速道路、一般有料道路の通行料金のお支払い分
○携帯電話・PHSのご利用料金/NTTドコモ、au、ソフトバンク、ウィルコム
○インターネットプロバイダーのご利用料金/Yahoo! BB、@nifty、OCN、au one net、BIGLOBE、ODN

さらにネットショッピングの場合、「VIASOeショップ」というサイトを経由して各ショップにアクセスすると、通常のポイント獲得分に加えて、店舗ごとに設定された「ボーナスポイント」がもらえます。

最大1,000円につき100ポイントもの加算が受けられますので、VIASOカードの還元率は最大10.5%にもなるのです。ネットショッピングの際は必ず「VIASOeショップ」を経由するようにしましょう。「VIASOeショップ」には、AmazonやYahoo!ショッピング、楽天市場などをはじめ、数多くのネットショップが登録されています。

VIASOカードで貯めたポイントの使い方

VIASOカードのポイントシステムは独特で、ポイント交換ではなく「オートキャッシュバック」のみとなっています。貯まったポイントを1ポイント1円に換算し、1000ポイント以上貯まると、自動的に登録口座にキャッシュバックされるという仕組みです。

楽天カードのように貯めたポイントの有効期限を気にする必要がありませんし、使い道に悩むこともないため、「ポイント管理が苦手」という方には特に利便性が高いといえます。

VIASOカードのその他のメリット

VIASOカードが楽天カードより優れている点の一つとして、カードフェイスのラインナップの豊富さがあります。通常のスタイリッシュなデザインのほか、さまざまなキャラクターがデザインされた中から好きな物を選べますので、女性にも人気です。

ポイント移行 一覧表

このように、楽天カード以外のクレジットカードは、楽天グループでの利用に関わらず、幅広い買い物でお得にポイントを貯められる点が大きな魅力となっています。「普段の買い物や公共料金の支払いでお得にポイントを貯めたい」という方は、ぜひ上記のようなクレジットカードを検討してみてはいかがでしょうか。

ポイント重視の方に大人気の「アメリカン・エキスプレス・カード」


「アメリカン・エキスプレス・カード」は、ステータスの高さが人気の一枚です。

アメリカン・エキスプレス・カードの年会費

アメリカン・エキスプレス・カードの年会費は入会特典で初年度無料です。

アメリカン・エキスプレス・カードのポイント還元率

アメリカン・エキスプレス・カードは、どこで使っても「100円につき1ポイント」が付与されます。ポイント還元率は0.5%となっています。

さらにアメリカン・エキスプレス・カードは使い方によって、より多くのポイントを貯めることができます。アメリカン・エキスプレスの提携店で、還元率は最大5倍までアップします。

また、ポイントのマイル移行をお考えの方は「メンバーシップ・リワードプラス」に登録(登録料3000円)するだけで、1P=1マイルとして交換できます(マイル還元率1.0%)。

じっくりポイントを貯めたい方や、将来的にマイルへの移行を考えている方にとっては非常に貴重なカードといえます。

空港ラウンジを利用して優雅な旅に

アメックスを所有している人は日本の主要空港のラウンジと海外2か所のラウンジを無料で利用することができ、同伴者も1名まで無料で入ることができます。

空港はフライトまでの待ち時間が長く混んでいる日は待機場所の椅子がすべて埋まってしまっているということも起きますが、そんな時に空港ラウンジが使えると疲れることなくむしろラウンジのサービスも受けてリフレッシュすることもできます。

また、プライオリティパスというハイクラスなラウンジサービスの年会費99ドルがアメックスユーザーは無料になるので、さらにハイクオリティなサービスを利用して優雅な旅行にしたいと考えている人はアメックスが手放せなくなるでしょう。

グリーンカードでは使用料をその都度支払う必要はありますが、もしもアメックスゴールドにランクアップしたら年間2回までは無料で利用することができます。

アメリカン・エキスプレス・カードで貯めたポイントの使い道

JALやANAマイルのほか、Amazon・iTunes・LINEなどのギフトコードへの交換や、Tポイント・楽天スーパーポイントへの移行など、幅広いラインナップがそろっています。特にオンラインギフトコードへの交換は、手続きすると速やかにメールでギフト番号が通知されますので、その場ですぐに使えるのも便利です。

商品券・ギフトカード
ポイント移行(一例)

ポイントの有効期限

ポイントの有効期限は、通常最大3年間となっています。メンバーシップ・リワード内で1度でもポイントを景品の交換に利用すると、ポイントの有効期限が無期限になります。

楽天からステップアップするならアメックスがおすすめ


楽天カードは審査の通りやすさから最初のカードに選ばれることが多いクレジットカードですが、実際にカードを発行してから楽天カードのメリットを利用できる環境(例えばネットショッピングで楽天市場をよく使うなど)ではないことに気がついて、結局楽天カードをあまり使わないという方が多いです。

もしもメインのクレジットカードを楽天カードから乗り換えてもっとお得にクレジットカードを使いたいと考えているならばアメックスが一番おすすめです。

アメックスは言わずと知れた国際ブランドとして世界中の人が認めているステータスカードなので保有しているだけでも価値があり、カードを持っていることが信頼に繋がることがあります。

そしてアメックスの最大のメリットは豊富な特典・サービスにあります。

楽天カードは基本的に楽天ポイントに還元されていくという形が多いですが、アメックスの場合は「体験する特典」が他のクレジットカードと比べて非常に多いため、特に海外旅行に行った際はアメックスの快適な旅ができることでしょう。

年会費が必要になることで悩んでいる方はいるかもしれませんが、アメックスは現在年会費無料のキャンペーンをしているので初年度は年会費無料でアメックスの様々な特典を利用することができます。

楽天カードでアメックスと同程度のサービス内容を受けようとすると楽天プレミアムカードや楽天ダイヤモンドという上位ランクにならないと利用できないため、グリーンカードにもかかわらず他のクレジットカードのゴールドレベルのサービスが利用できるアメックスは年会費を払ってもすぐに年会費分は回収できるカードだと言えるでしょう。

それぞれのカードを比較


年会費
無料 無料 無料 初年度無料
ETCカード
500円(税別)/年 無料 無料 無料
発行期間
約1週間 約1週間 最短翌営業日 約1週間
メリット
●楽天スーパーポイントがお得に貯められる ●高い還元率
●ポイントの豊富な使い道
●特定の支払いで高い還元率
●オートキャッシュバック
●豊富なカードデザイン
●空港ラウンジの無料利用
●旅行損害保険(最高5,000万円)
●高いポイント・マイル還元率(1%)
●「対象提携店でポイントが最大10倍」
デメリット
●ETCカードの年会費がかかる
●期間限定ポイントの有効期限が短い
●お得にポイントが貯まるのは基本的に楽天グループでの買い物のみ
●リボ払い専用カード ●特定の支払い以外では、通常の還元率 ●年会費が高い

当サイト一推しのカードはこれ!

楽天カードから乗り換えるならこのカード!

アメリカン・エキスプレス・カードステータスの高さで選ばれているカード

100円で1ポイント付与となり、さらに使い方によっては還元率5倍以上アップ可能!

初年度
年会費
年会費 ETC
専用カード
発行期間
無料 12000円 無料 約1週間
還元率 海外旅行
保険
国内旅行
保険
電子マネー
1~3% 5000万円 5000万円 MasterCard
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