卒業前にクレジットカードを作るメリットは? 将来性のある学生向けクレジットカード2枚も紹介

大学生でもクレジットカードは必要なときがある

新社会人になるのをきっかけにクレジットカードを持つという方は多いですが、大学生でもクレジットカードがあると便利だという場面は様々に訪れます。

ネットショッピングをしたいとき、高額なものを購入したいとき、数日後にアルバイト代が入るけれど、それまでがどうしても心許ないというとき、旅行に行きたいというとき……必ずないといけないわけではありませんが、あると便利である上に、ポイントを貯めることができるというメリットもあります。

また、社会人よりも余裕のあるうちにクレジットカードの使い方を覚えておくこともでき、20歳からは親の同意書なしでカードに入会することができ、社会人になることを見据えてクレジットカードの審査は通りやすくなっています。

社会人1年目と学生が作れるカードには大きな差はなく、学生のうちから上手にカードを利用することで正しいクレジットカードヒストリーを積んでおくことで、将来いち早くゴールドカードやプラチナカードへインビテーションを受けることもできます。

どのようなカードを学生に検討しておくことが、将来的に賢い選択になるのか、カードの詳細を確認しながら検討してみましょう。

三井住友VISAデビュープラスはポイントがお得

【三井住友VISAデビュープラス】は18〜25歳までの限定カードとなっており、初年度は年会費無料、翌年度以降は1,250円+税となりますが、前年度に1度でもカードを利用したお買い物をしていれば、翌年度も年会費無料で利用することができます。

カードブランドは国際ブランドのVISAとなっており、追加カードとして電子マネーのiD、Apple Pay、WAON、PiTaPaを搭載することができるため、カードを出すほどではない金額のとき・さっと支払いを済ませたいときにもポイントを無駄にすることはありません。

海外での利用または国内で3回以上の分割払い・リボ払いを選択すると、購入した商品が損害を被った場合、年間100万円までショッピング補償が付帯しています。

ポイントプログラムは通常1,000円→1ポイントが貯まるワールドプレゼントポイントが、常時2倍となっており、1,000円→2ポイントを貯めることができますが、入会から3ヶ月間は1,000円→5ポイントとポイントアップするため、旅行に行くなど、何か大きくカードを使う機会があるときに入会するというのも賢い方法でしょう。

三井住友VISAカードの運営するポイントアップサイト「ポイントUPモール」を経由してネットショッピングを行うと、通常の2〜20倍のポイントを貯めることができます。ポイントUPモールには、Amazonや楽天市場をはじめとして、ファッション・家電・本・美容などのネットショッピングサイトが揃っているため、いつものネットショッピングをする前に、ポイントUPモールに利用したいショップがないかを検索してからお買い物をしましょう。

もし忘れてしまうという方は、「ポイントUPチェッカー」をインストールしておくことで、経由忘れを防止することができます。

大丸・タカシマヤ・三井住友アウトレットパーク・カラオケの鉄人・びっくりドンキーなど、「ココイコ!」の対象ショップでカードを利用する場合は、事前にエントリーをしておくことで、ボーナスポイントやキャッシュバックを受けることができます。

26歳以降、最初のカード更新のとき、更新特典としてプライムゴールデンカードに切り替えることができます。(クラシックカードを選択することもできます)

【三井住友プライムゴールドカード】は、初年度は年会費無料、翌年度以降は5,000円+税、使い方次第では年会費1,500円+税で利用することのできる20代専用のゴールドカードです。

空港ラウンジや海外旅行の傷害保険のほか、一流ホテルや旅館の予約を優待価格で利用できるなど、一般カードよりもグレードの高いサービスが用意されており、「できる社会人」としていち早くゴールドカードへ入会することができます。

「三井住友VISAデビュープラス」への入会は、インターネットでの申し込み・引き落とし口座の設定「らくらく発行」を行うことで、最短3営業日でカードが発送されます。

申し込みに不備がある場合や、19時30分以降に申し込んだ場合、交通系IC機能付きカードに申し込んだ場合には、3営業日ではカードは発送されませんので、気をつけましょう。

三井住友VISAデビュープラスでは、入会キャンペーンが行われており、

  • 新規入会&1ヶ月後までに利用で、1,000円のキャッシュバック
  • 新規入会&2ヶ月後までに利用で、2,000円のキャッシュバック
  • 入会時に「マイ・ペイすリボ」を登録&1ヶ月後までに6万円以上の利用で、6,000円のキャッシュバック
  • 入会時にiDの入会またはApple Payの新規設定&1ヶ月後までにカード利用と合計6万円以上の利用で、1,000円のキャッシュバック

それぞれの条件をクリアすることで、もれなく特典を受けることができます。

さらに、2018年9月28日までに新規入会、Vpassにログインしてエントリーを行い、10月31日までに消費税を含む合計3,000円以上(三井住友カードiDとApple Payの利用分も含む)の利用で、抽選でキャッシュバックが当たります。

抽選は3,000円の利用ごとに1口、iD・Apple Payの入会で口数が2倍となり、

  • 1等:5万円キャッシュバック×15名
  • 2等:1万円キャッシュバック×50名
  • 3等:1,000円キャッシュバック×400名

というキャンペーンも用意されているので、忘れずにエントリーをしておきましょう。

学生が持てるMUFGカードゴールド

新規入会から持つことができる低価格のゴールドカードとして人気なMUFGカードゴールドは、入会資格が学生を除く18歳以上で、本人か配偶者に安定して継続した収入がある方が対象となっているため、アルバイトで定期的に収入があるという方は申し込むことができます。

初年度は年会費無料、翌年度以降は1,905円+税となっていますが、リボ払いの「楽Pay」に登録をすると年会費(税込み)の半額である1,028円(税込み)で利用することができます。

カードブランドはVISA・MasterCard・JCBの国際ブランドから選択することができます。

海外旅行の傷害保険は最高2,000万円が自動付帯、国内の旅行傷害保険は旅行代金をカードで支払っていることで最高2,000万円が付帯しており、航空便や手荷物が遅延やロストをしたときの国内渡航便遅延保険などが最高2万円受け取ることができます。

海外または国内で3回以上の分割払い・リボ払いで購入した商品が損害を被った場合、年間100万円までのショッピング保険も付帯しています。

また、海外渡航のために国際線を利用する際、国内の主要6空港とハワイのダニエル・K・イノウエ国際空港のラウンジを無料で利用することができます。

空港ラウンジを利用するためにゴールドカードを検討する方もいるほど人気のサービスは、搭乗までの長い待ち時間をゆったりとした空間でフリードリンクを飲みながら過ごすことができ、長時間のフライトで貯まる疲労を軽減することのできるもので、海外留学や卒業旅行の海外渡航などのときに快適に利用できます。(利用者は本会員・カード会員となります)

ポイントプログラムは毎月の利用1,000円→1ポイントが貯まり、ボーナスポイントも用意されています。

プレミアムスタープログラム

年会費の支払いやカードの年間利用金額が50万円以上で★が貯まり、年間最高★を2つ貯めることができます。

★が5つ貯まり、前年に年間50万円以上100万円未満をカードで利用していると、前年度に獲得した基本ポイントの10%が、前年に年間100万円以上をカードで利用していると、前年度に獲得した基本ポイントの20%がボーナスポイントとして加算されます。

グローバルPlus

年間のカード利用金額が50以上100万円未満の場合、翌年の基本ポイントが20%アップ、100万円を超えた場合は翌年の基本ポイントの50%が加算されます。

アニバーサリーポイント

入会時に指定したアニバーサリー月(記念月)にカードを利用すると、獲得ポイントが1.5倍となります。

ポイントの有効期限は、ポイント獲得月から24ヶ月となります。

MUFGグループである三菱UFJ銀行を支払い口座に指定している場合、「スーパー普通預金(メインバンク プラス)」で、

  • 三菱UFJ銀行の銀行ATM利用手数料無料(回数上限なし)
  • 三菱UFJ銀行の提携先コンビニATM(セブン銀行やE-netマークのあるものなど)利用手数料無料(月2回まで)

の特典を受けることができるので、三菱UFJ銀行の口座を利用している方は、支払い口座を三菱UFJ銀行に指定するといいでしょう。

入会申し込みは、オンラインか郵送で行うことができ、オンライン申し込みでは最短翌営業日の発行、JCBでは最短2営業日でカードが発行され、郵送では申込書が到着してから1〜2週間程度のカード発行となり、どちらも簡易書留で自宅に届きます。

クレジットカードを学生のうちから上手に利用することで、きれいなクレジットカードヒストリーを積み、将来質の高いプレミアムなサービスを受けるべく、上位カードの階段を上っていきましょう。

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