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アメックスの作り方!満たすべき最低年収は◯◯万円

アメックスの作り方!満たすべき最低年収は◯◯万円


このステータス、最高峰のクオリティ

他社ゴールドカードに匹敵するサービスや
特典を体感するならこのカード

年会費 初年度 13,200円(税込)
2年目以降 13,200円(税込)
ETCカード 無料
※新規発行手数料935円(税込)
入会資格 1.年齢が20才以上の方
2.日本国内に定住所をお持ちの方
3.日本国内で定職、定収入をお持ちの方
4.他のクレジットやローン等のお支払いがある場合、延滞無くお支払いの方
旅行
傷害保険
海外 最大5,000万円
国内 最大5,000万円

アメックスとは、アメリカン・エキスプレスの略称のことで、「アメックスファン」という言葉があるほどクレジットカードホルダーにとっては憧れの存在です。

アメリカン・エキスプレスはもともと1850年に運輸業・輸送業から起きており、その後世界で初めて郵便為替やトラベラーズチェックを発行するなど旅行業などに事業を拡大し、現在ではクレジットカード業や法人向け銀行業などを行っている歴史ある会社なのです。

アメリカン・エキスプレスのクレジットカードが憧れの的になっている理由は、クレジットカードのグレードにあります。

クレジットカードは大きく分けて下記の5種類に分けられており、先頭から順にクレジットカードのグレードが高低していると言われています。

  • 外資系クレジットカード
    アメリカン・エキスプレス、ダイナースクラブなどのカード
  • 銀行系クレジットカード
    三菱UFJ銀行、三井住友銀行などが発行しているカード
  • 信販系クレジットカード
    オリコカード、三菱UFJカード VIASOカードなど
  • 流通系クレジットカード
    イオンカード、楽天カードなど
  • 消費者金融系クレジットカード
    アコム、レイクなどが発行しているカード

クレジットカードは申し込みを行い、クレジットカード会社の審査を経て、審査に受かって初めて持つことができるカードです。

アメリカン・エキスプレスのようにグレードが高いカードは審査も当然厳しくなっており、容易に持てるクレジットカードではありませんが、だからこそ得られるステータス性やお得なサービスや補償などがあります。



クレジットカードは大きく分けて5種類のグレードに分類されますが、さらに細かく分類すると、一般カード、ゴールドカード、プラチナカード、ブラックカードとなっています。

多くの場合、プラチナカードやブラックカードは自身で申し込むことができず、クレジットカード会社側からの招待(インビテーション)を待ってから申し込むことができるようになります。

ゴールドカードにも様々な種類がありますが、アメリカン・エキスプレスの発行している一般カードはアメリカン・エキスプレス・カードとなり、一般的なクレジットカードのゴールドカードに匹敵するほどのステータス性、補償が受けられるのです。

アメックスの一般カードと他ゴールドカードの比較


三菱UFJカード ゴールド アメリカン・エキスプレス・カード(一般カード)
券面デザイン 三菱UFJカード ゴールド アメリカン・エキスプレス・カード(一般カード)
年会費 2,095円(税込) 13,200円(税込)
ポイント 1,000円→1ポイント 100円→1ポイント
申し込み資格 原則として18才以上で、本人または配偶者に安定した収入のある方。(学生を除く) ※未成年の方のお申込みには、親権者の同意が必要です。 原則として20歳以上、日本国内に定住所があり、安定した収入がある方。他のクレジットカードやローン等の支払いがある場合、延滞のない方。
家族会費 1人目は無料、2人目より1名につき440円(税込) 1名につき6,600円(税込)
国内旅行保険 最高2,000万円 最高5,000万円
国外旅行保険 最高2,000万円 最高5,000万円
その他の特徴 ・POINT名人.com プライオリティ・パスの年会費無料・手荷物無料宅配サービス
・空港クロークサービス
・エアポート送迎サービス
・コットンクラブ
・グローバル・ホットライン
・アメリカン・エキスプレス・トラベル オンライン

二つのカードを比較すると、三菱UFJカード ゴールドよりもアメリカン・エキスプレス・カードの方が年会費は高いですが、それに匹敵するだけのサービスが付帯しています

例えば「プライオリティ・パス」は全世界900か所以上の空港ラウンジを同伴者1名まで27米ドルで利用することができるサービスで、本来は登録するだけで年会費として米99ドルが発生してしまいますが、為替レートによっては年会費以上の利用が可能になっています。

その他にも、三菱UFJカード ゴールドであれば1,000円につき1ポイント還元のところアメリカン・エキスプレス・カードであれば100円で1ポイントが付与される点、海外旅行・国内旅行の補償の面でもアメリカン・エキスプレス・カードの方が最大補償額が大きい点など、一般カードとは思えないほどの補償の手厚さが伺えます


アメックスの審査で確認される項目

クレジットカード会社は、自社のカードを顧客に渡す際に、その顧客がきちんとカードを利用して支払った代金が払えるかどうかを審査します。

例えば年収や持ち家・借家といった住居環境家族といった項目、そして自社若しくは他社のクレジットカードを過去に持っていた際、きちんと支払いを行っていたかの履歴であるクレジットヒストリーを元に審査を行うのです。

一般的に審査の詳しい基準は明示されておらず、それぞれのクレジットカード会社での独自の基準を設けている場合もありますが、クレジットカード会社が最も重視する点は「きちんと支払い能力があるか」という点です。

クレジットカードの申し込み審査内容は一般に公表されておらず、また審査の内容を後ほど聞くこともできません。そのため、まずは「申し込み資格」の欄を見て、自身が申し込めるかどうかをチェックする必要があります。

例えば三菱UFJカード ゴールドであれば18歳以上であれば申し込むことができますが、アメリカン・エキスプレス・カードであれば申し込み資格に「20歳以上から」とあるため、18歳の方が申し込みをしても審査に入る前に断られてしまいます。

せっかくクレジットカードを持つのであれば、一発で審査に合格し、クレジットカードホルダーになりたいものです。事前に申し込み資格欄をチェックした上で、さらに審査に通過するためにはどのようなことに気を付けるべきかを調査してみました。

クレジットカードの審査項目は、大きく分けて4つの項目からスコアリングされており、クレジットカードで決済した代金をきちんと支払える能力があるかどうかをチェックされています。

チェック1:仕事・収入・勤続年数

正社員で勤続年数が長いなど、定期的で安定した収入があることは、クレジットカード会社にとって利用額をきちんと支払う能力があるとみなされます。

しかし、勤続年数が少なかったり、月々の収入に波があったりすると安定性に欠けると判断されてしまう可能性もあるため、注意が必要です。

チェック2:住居形態

万が一支払いが滞り、代金を支払えなくなった場合に、持ち家であれば家を差し押さえる事ができるので有利に働きますが、借家であればそれが容易ではなくなってしまいます。

ただ借家であっても、毎月きちんと賃料を支払い、滞納などが無ければ特に問題とはなりません。

ただし、転勤など特に理由が無いのに短期間で色々な居所を転々としている場合には、トラブルがあったのではないかと見做されてしまい、マイナスイメージを持たれるため注意してください。

チェック3:電話

審査の際、クレジットカード会社から職場への在籍確認または本人確認のために電話が掛かって来ることがあります。

固定電話を持っていると「決まった住所がある」ということの証明になるため、かつては審査に有利とされていましたが、現在では一人暮らし世帯が増えてきているため、固定電話を持っている人が有利に働くことはあまりないと言われています。

クレジットカード会社からの電話連絡は「本人確認」が目的のため、難しい質問をされることや、長時間拘束されることはありません。そのため、本人確認の電話がかかってきた際には、審査を有利にするためにも必ず応対するようにしましょう

チェック4:クレジットヒストリー

クレジットヒストリーとは、これまでクレジットカードや携帯電話で利用した代金をきちんと引き落としが出来たか、滞納や未納が無いかと言う履歴の事を言い、信用情報機関」というところに最長5年分が保管されています

未納や滞納、強制解約などが過去にあった人、滞納を続けて訴訟などに発展してしまった人はクレジットヒストリーに傷が付いてしまっている場合が多く、審査に通る事はほぼ困難だと言えます。

クレジットカードはその場で代金のやり取りをするのではなく、商品の購入の際にはクレジットカード会社が代金を立て替える形で商品を購入するシステムになっているからこそ、信用があって初めて発行されるものです。

そのため、クレジットカードの審査では、クレジットカード会社からいかに信用を得るかが重要なポイントになります。



アメリカン・エキスプレスのクレジットカードはそのステータス性からクレジットカードユーザーの羨望の的ともいえ、また他のクレジットカードと比較してもその審査を通過することは容易ではありません。

クレジットカード名
アメックス・エキスプレス・カード
年会費 無料 13,200円(税込)
ETC年会費 発行料 1,100円(税込) 無料
申込資格 18歳以上で安定した収入のある方、または
18歳以上で学生の方(高校生を除く)
(未成年の方は親権者の方の同意が必要)
@年齢が20歳以上の方
A日本国内に定住所をお持ちの方
B日本国内で定職、定収入をお持ちの方
Cほかのクレジットカードやローンで延滞がない方
入会キャンペーン頻度

一般的なクレジットカードの中には、信販系、または流通系のクレジットカードであれば主婦の方でも申し込むことができるものがあり、敷居が下がっています。

アメリカン・エキスプレスであれば正社員という条件はあるものの、特定の年収以上という指定はないため、年収200万円台の方でも審査に通過する可能性は十分あります

ただし、年収が審査において大きく影響を及ぼす要素というのは変わりないので、300万円以上あればより審査に通過しやすくなるのは確実です。

アメックスは契約社員や派遣社員でも申し込める?

パートやアルバイトなどの方がアメックスの審査に通ることはできません。

しかしながら、年収300万円程度などの目安はあるものの、契約社員や派遣社員ならば十分審査に通ることが可能です。

もしアメックスの審査に不安がある場合は、下のコラムで「アメックスの審査条件」「よくある審査落ちの原因」などについて詳しく解説していますので、ぜひ参考にしてみてください。

学生でアメックスを持ちたいならコレ

アメックスの申し込み条件に「20歳以上で、定職・定収入を持っている方」と記載されている通り、学生はアメックスのプロパーカードを持つことはできません

ただし、アメックスのクレジットカード全てを持つことができないというわけではなく、アメックスの「提携カード」であれば申し込むことが可能です。提携カードとは、アメックスが直接発行しているプロパーカードに対し、「アメックスと他の会社が提携して発行しているクレジットカード」を指します。

「学生だけどハイステータスなアメックスのカードが欲しい!」という方は、まずはお手軽な年会費で保有できるセゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードに申し込んでみることをおすすめします。

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード
セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード

詳細ページボタン 申込みボタン

アメックス ゴールドやプラチナ発行に必要な最低年収は?

アメックスの中でもハイグレードなアメックス ゴールドやアメックス プラチナの審査になると、当然ですが審査難易度も高くなります。

アメックスの審査条件と同様、明確に最低年収が定められているわけではありませんが、アメックス ゴールドは約350万円、アメックス プラチナは約400万円が審査通過の最低ラインと言われています。

アメックスはハイステータスが特徴のクレジットカードのため、当然年収の高さも審査対象となっています。

ただし、アメックスの審査では年収以外にも重要な4つの項目があるため、年収に不安があるからと言って申し込みをあきらめる必要はありません

勤続年数」「住居形態」「電話連絡」「クレジットヒストリー」の4つの項目を、申し込み前にしっかりとチェックした上で審査に臨むことをおすすめします。

アメックスのクレジットカードは、審査難易度が高く、年会費も他のカードと比べ高めですが、安売りをしない分、誰もが持ちたいと憧れる、高級感が守られているという点も人気の理由の一つです。

これまでアメックスの「充実した特典内容」や「ブランド力」についてご紹介してきましたが、実は他にもアメックスならではの魅力があります。

それは、アメックスは通常の一般的なクレジットカードよりも、入会キャンペーンの質が高いという点です。上質なキャンペーンの開催時を狙って申し込みを行うというのも一つの手ですので、まずはキャンペーン内容を確認してみましょう。


まずは
コレ!

ステータスを手に入れるならアメリカン・エキスプレス・カード

アメックスカードはステータスカードのなかでも最高峰のカードなので、持つからには入会キャンペーンと付帯サービスを上手に使い、自分のステータスも上げていきましょう。
申し込み後のメンバーシップリワード・プラスへの登録をお忘れなく。

本サイトからのお申込みでアメックスグリーンにお得な入会特典あり!

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アメックスグリーンは本サイトからお申込みいただくと入会特典で合計でを獲得することができます。


カードご利用ボーナス獲得条件 獲得ポイント
合計

は入会特典を利用しないで貯めようと思うと、本来は相当な金額利用が必要となります。

そして、をマイルへ交換すると国内外旅行の往復分をカバーすることができます。

アメックスは通常の還元率も100円=1ポイントと還元率も良いため、使えば使うほどお得になるクレジットカードと言えるでしょう。

ポイントボーナスの入会特典で申し込む

条件達成でユニバーサル・スタジオ・ジャパン「貸切ナイト」に招待


アメックスでは、条件達成でユニバーサル・スタジオ・ジャパン「貸切ナイト」に招待されるキャンペーンを実施中です。

2021年9月1日〜2021年9月30日までに入会(申し込み状況によって、早めにキャンペーン終了となる可能性あり)のうえ、2021年10月31日までに10万円の利用で、もれなく合計2名様が貸切ナイト&スーパー・ニンテンドー・ワールドに招待されます。

イベント概要は下記のとおりです。

  • 招待日:2021年12月10日
  • パーク入場:14:00
  • 貸切ナイト:19:00〜22:00
  • 申込方法:期間内に発券&条件の利用金額に達すると貸切ナイトに参加できます。

※貸切の時間については変更になる可能性があります。

USJの入会特典で申し込む


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