起業・会社設立直後でも審査が通りやすい法人カード


法人カードは法人の方や個人事業主の方にとって、経費管理の簡略化や経費削減、キャッシュフローが良くなることなど様々なメリットがあります。 しかし、クレジットカードを利用するには、個人カードでも法人カードでも審査に通らなければいけません。


特に、会社設立直後や起業したての個人事業主の方は審査に不安がある方が圧倒的に多い傾向にあります。そんな方におすすめの 起業・会社設立直後でも審査が通りやすい法人カードを見ていきましょう。

審査に通りやすい法人カード

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードは実績がなく審査が不安な方にもおすすめです。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード
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法人カードの審査は様々な情報を調べて見ると、審査の基準が難しいという内容をよく目にします。 それは、個人カードよりも審査項目が多く、個人ではなく法人を対象にしているから難しく見えてしまうのでしょう。
※個人事業主の方は申込者個人を対象にしています。


しかし、 審査の難易度で言えば個人カードよりも、法人カードのほうが柔軟なのです。

法人カードのほうが審査に柔軟な理由

一番の理由として挙げられるのは、法人カードは個人カードに比べ、月々の利用額が大きいことにあります。


クレジットカードを使ってくれれば使ってくれるほど、自社に入ってくる手数料が多くなるので、 必然的に法人カードは審査が柔軟になってしまうのです。


上記の理由から、法人カードの審査は、それほど難しくなく、 設立直後の会社起業したての個人事業主でも通ることがあります。

また、法人カードの審査をする上で3つのチェックリストを覚えておきましょう。 少しでも審査の通過率を上げることができますし、設立間もない企業・個人事業主の方が信用度を上げるのに一番手っ取り早い方法です。

その1:ホームページをきちんと作る

会社の情報や社名、業務や実績などを記載することで「しっかりとビジネスを行っている会社」だと判断されるので信用度が上がります。 設立直後であればあるほど、代表者の設立経緯や実績などがあればより評価は高くなります。

その2:固定電話を用意する

カード会社にとっての一番の心配は、利用した金額を回収できないことにあります。 最近は、携帯電話の普及に伴い固定電話を持っていない方も多くなっています。 固定電話の導入は、その住所に会社があるという証明になるのでカード会社には安心感が生まれます。 固定電話があるだけで、審査の通過率は格段に上がるでしょう。

その3:必要書類は正確に記載する

法人カードに限らず個人カードの申し込みにも言えることですが、必要書類は正確に記載するのがポイントです。

例.住所記載

×→○○県××市△△ビル
◎→○○県××市△△ビル□□号室

上記のように詳細に記載することで、信用度が増します。

また、名前間違いや電話番号の間違いなど、今一度、提出書類の記載事項を確認しておきましょう。 記載ミスは審査が通らない原因の1つでもあります。

個人事業主の方と法人の方関わらず、3つのチェックリストからどれか1つでもクリアをしていれば、審査に落とされる確率が減るでしょう。

「法人カード」と一括りにされていますが、法人格を持つ会社が申し込める「法人カード」と個人事業主の方が持てる「法人カード(個人事業主の方向け)」の2種類があります。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードとアメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードは20歳以上の個人事業主、法人代表者が対象で設立初年度からでも利用できるので申し込みがし易く、おすすめです。

法人カードを作る上で、多くの法人カードの情報サイトでは下記のような条件をよく目にします。


「会社設立から3年以上経過しているか?」
「黒字決算を2期以上出せているか?」



いわゆる設立3年以内の会社や赤字決済を出している会社は、審査を申し込んでも落ちてしまうように聞こえる文章です。


しかし、これは全くの間違いで、設立直後の会社でも赤字決算の会社でも法人カードを発行できます。


具体的な審査基準は公開されていませんが、クレジットカード会社は、「自社のカードを使ってくれる方」という点を重視しているので、個人よりも法人・個人事業主の方のほうが、決済額は多くなりますから自然と審査基準は柔軟になっています。


もちろん100%審査が通るというワケではありませんが、3年もカードを使わないのは勿体無いですから、最低限の審査のコツをクリアすれば審査に通るでしょう。

設立期間や決算額以上に重要とされているのが、個人事業主の方も法人の方も当てはまる下記の2点です。

その1:代表者個人のクレヒスなどの信用情報を含めた【総合判断】

代表者がどんな人物であるのか、過去に個人カードで滞納・延滞情報がなく、毎月しっかりと返済実績があるかといった個人での信用情報が見られます。 いわゆる クレジットカードヒストリー(クレジットカード利用実績、以下、クレヒス)が見られるのです。


個人事業主なら当然、個人名を記載しますし、法人カードを法人名義で申し込みをしたとしても、契約者は代表者の名義になるでしょう。

代表者個人が見られる3つのポイント

1,過去の延滞・滞納情報があるのか
2,クレジットカードの審査通過率
3,ブラックリストに載っていないか


上記の3点が見られ、滞納・延滞もなくしっかりとクレヒス実績がある方は気にすることはありません。

万が一、この3点に該当する方は、審査に影響が出る可能性がありますので、今一度、自身のクレジットカード利用を見直しましょう。

その2:カードが求めるステータスに見合った年収があるか?

クレジットカード会社、カード自体によって、見合った年収というものがあります。 年収によっては審査に通らないクレジットカードも出てくるとは思いますが、それは個人カードに限ったことで、 法人カードや個人事業主向けのカードは、気にする必要はないでしょう。


法人向け・個人事業主の方向けの法人カードでもおすすめは、キャンペーンを行っている法人カードでしょう。

キャンペーンを行っているということは、法人カードの利用者を増やしたいという狙いがあるため、審査が柔軟になっていることがあります。

現在、アメックスの法人カードとオリコカードの法人カードは入会特典として年会費無料・ポイントプレゼントを行っています。

また、個人事業主向け・法人向けと明確に区分された法人カードは、カード選択の際に、利用者区分が分けられるため、審査に通りやすい傾向にあります。

アメックスの法人カードとオリコカードの法人カードはネット申込の場合、個人事業主と法人格のある法人代表主の2つの項目から申込みを受け付けているためおすすめです。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードはアメックスの法人カードの中でスタンダードな立ち位置になるカードです。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード
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アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードは本家アメリカン・エキスプレス・カードと同様のサービスを受け継いだままビジネス向けのサービスが更に利用することができ、中小企業の方はもちろん、個人事業主やフリーランスの方が本業に集中できるように経営全体をサポートするサービスが充実しています。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードのメリット

・旅行傷害保険の限度額が高い

・四半期ごとの管理レポートの出力

・ビジネス・コンサルティング・サービス

・ビジネス情報誌「ジー・サーチ」・ビジネス情報調査代行サービスの年会費が無料


アメックスカードは旅行傷害保険の限度額が高いことで人気がありますが、ビジネスカードでも同様に補償額は高く設定されています。

国内・海外共に最高5,000万円まで対応可能なので出張が多い方にはやはりアメックスはおすすめです。

また、ビジネス向けのサービスとして四半期ごとに管理レポートをPDF・CSV形式で出力をすることができるので経費の使い道をすぐに確認することが可能です。

そして起業したばかりの個人事業主や中小企業経営者にとって嬉しいのがビジネス・コンサルティング・サービス。

このサービスは経営コンサルティングの紹介や経営相談の窓口など様々な形で経営をサポートしてくれるサービスです。

ここがポイント!
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードはただ経理処理を分けるだけの法人カードではなくビジネス全体をサポートしてくれるクレジットカード

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードのキャンペーン

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードは現在入会特典として初年度の年会費を無料にするキャンペーンを実施しています。

12,000円+税の年会費が無料になるので非常にお得なキャンペーンと言えます。

特に起業したばかりの方で最初はあまり年会費お金をかけたくないと思っている方はこの機会に是非申込みをしてみましょう。




アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードはアメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの内容を更に充実させ、よりビジネスを促進させたいと考えている方におすすめの法人カードです。

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アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードのメリット

・アメックス会員限定のミーティング・スクエアの利用

・コンシェルジュによる会食・接待の予約代行

・ヘルスケア無料電話相談

・ビジネスカード会員限定のイベント招待

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードで特徴的なサービスが会員限定で利用できる帝国ホテルのミーティング・スクエアの利用権とコンシェルジュによる予約代行です。

ミーティング・スクエアは限られた人しか利用することのできない会議室なので大事な打ち合わせをする時にミーティング・スクエアでセッティングをすることで相手に好印象を与えることができるかもしれません。

また会食・接待のレストラン予約代行はコンシェルジュに人数や予算・スケジュールを伝えるだけで対応可能です。

ビジネスを円滑に進める上で会食や接待などは避けることのできないことですが、店の選択やスケジュールの確認などは非常に手間がかかる作業です。

しかし、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードはコンシェルジュに伝えるだけで本業の仕事に集中することができます。

アメックスはビジネスカード会員限定のイベントを開催しており、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードを持っていると限定イベントに参加することができます。

そのような場に来る方は経営者や役職者の方が多いため、新しいビジネスチャンスを掴む場として非常に期待ができます。

ここがポイント!
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードは経営サポートに留まらず、ビジネスチャンスを更に広げてくれるクレジットカード

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードのキャンペーン

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードも入会特典で初年度無料となります。

更に入会後1年以内に年間200万円以上利用すると30,000ボーナスポイントがプレゼントされます。

個人カードで200万円の利用は難しいかもしれませんが、法人カードなので諸経費の決済を全て集中させれば決して不可能な金額ではありません。




オリコカード EX Gold for Biz

オリコカード EX Gold for Bizはオリコから発行されている法人カードで年会費が安いことが特徴的です。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード
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オリコカード EX Gold for Bizのメリット

・年会費が安い

・海外旅行傷害保険が自動付帯

・カードブランドがVISAとMasterCardの2種類から選べる

オリコカード EX Gold for Bizは初年度の年会費が無料になるだけでなく、2年目以降も年会費が2,000円+税と負担なく持ち続けることができます。

年会費が安いクレジットカードは補償があまり良くないことが多いですが、オリコカード EX Gold for Bizは海外旅行傷害保険が自動付帯となるので、この価格帯の法人カードの中では補償が充実していると言えるでしょう。

また、オリコカード EX Gold for BizはカードブランドをVISAとMasterCardのどちらかを選ぶことができるのもポイントです。

自分が利用するサービスや地域によっては利用できるカードブランドに偏りが出てくる時もありますが、シェア率の高いカードブランドをどちらか選ぶことができるので、いざ発行をした時にあまり利用できなかったという自体にはなりにくいです。

ここがポイント!
長期的な年会費が安いため独立したばかりのフリーランスや副業用で法人カードを作りたいと考えていた方におすすめ!



アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード、オリコカード EX Gold for Bizは3枚とも実績が少なくても作ることができる法人カードとして注目されていますが、更にこの3枚で審査難易度を比較してみましょう。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード
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アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード
オリコカード EX Gold for Biz
オリコカード EX Gold for Biz
年会費 初年度無料
12,000+税
初年度無料
31,000円+税
初年度無料
2,000円+税
入会資格 20歳以上の個人事業主
法人代表者
20歳以上の個人事業主
法人代表者
20歳以上の個人事業主
法人代表者
支払い口座 個人名義
法人名義
個人名義
法人名義
個人名義
法人名義
利用枠 個別設定 個別設定 10万円〜300万円
審査の柔軟さ
審査の傾向 独立をした直後の個人事業主でもカードを 作ることができる数少ないカードです。 法人としての実績だけでなく 個人の信用で審査をする傾向があります。 グリーンカードよりは厳しいが個人で利用していたカードの利用状況が良ければ通過する可能性十分あり 個人事業主用と法人格用で分かれているため、審査が柔軟に行われている。

審査の柔軟さを重視するとアメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードとオリコカード EX Gold for Bizの2枚が作りやすい法人カードということがわかります。

どちらも初年度の年会費が無料で作りやすいという条件は一緒ですが、サービスの充実度はアメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの方が高いので、今後作る予定の法人カードをただ決済をするためのカードにするのか、経営全体のサポートと促進をさせるツールとするのかという違いによって大きく差が出ます。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードも開業したばかりの個人事業主が作る法人カードですが、やはり他の2枚と比べると少し難易度は上がります。

しかし経営サポートの充実度は法人カードの中でも随一となるため、年会費以上の価値がアメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードにはあることは間違いありません。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードは開業したばかりの方でも安心して作ることができ、補償やサポートが充実しているので年会費を考慮してもバランスが非常に良いです。

1年目は初年度無料で利用することができ、2年目以降の年会費は経費として計上することができるので、年会費分が丸々負担になるわけではありません。

これから独立・副業を始めようと考えている方、今まで個人のクレジットカードで決済をしていた個人事業主の方はアメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードがおすすめです。

迷ったらココ!


アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード
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会社を設立した直後や個人事業主として独立をした直後は法人カードを作ることができるのか不安になるでしょう。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードは上記のような会社として実績がない人でも積極的に受け入れてくれるので、法人カードの審査が不安な方にとってはぴったりなクレジットカードだと言えます。

個人用のクレジットカードで仕事の決済も行ってしまうと経理の事務作業が増えてしまうなど、後々デメリットが多く生じますので、仕事で利用するクレジットカードとしてしっかりと法人カードを用意することをおすすめします。

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