アイフルは、Web・電話・無人契約機の3つの方法で申し込みできるカードローンで、Webからなら24時間365日申し込むことができます。
ただ、必ず行われる審査に通過することが融資を受けるための条件です。
アイフルは、ネームバリューもあり申し込みやすい反面、審査が厳しいのではないかと不安を抱えている方もいることでしょう。
そこで、アイフルの審査の内容や難易度、審査に落ちる原因を調べたので、これからアイフルの利用を考えている方はぜひ参考にしてください。
はじめに、アイフルの審査基準から確認していきましょう。
アイフルの審査基準
アイフルの審査は、申し込み時点での年齢と収入が重要なポイントになります。
収入額については基準となる金額は公開されていないものの、アイフルが定める基準をクリアしていることが必要です。
アイフルの申し込み基準の紹介
アイフルでは満20歳以上69歳までの方で、定期的な収入がある方が申し込み基準となっています。
雇用形態や詳しい収入額は公式サイト内に記載がないので、あくまでも年齢と収入の安定性を重視していると考えることができます。
また、取引中に満70歳を迎えた場合は新しく借入ができなくなるので、この点は注意が必要です。
信用情報の状態が良いかどうか
アイフルでは、申し込み時の年齢と定期的な収入に加えて、個人の信用情報を確認します。
信用情報とは、CICをはじめとする個人信用情報機関に保管されている、支払いの遅延や延滞・自己破産などの金融事故の有無が記載された資料です。
記載の対象となるのはクレジットカードや消費者金融からの借り入れで、返済が滞った場合は信用情報に記録が残ります。
信用情報は個人が操作や削除できないことに加え、アイフル以外の業者も信用情報をいつでも開示することができるため、注意が必要です。
逆に言えば信用情報の状態が良いと評価も高くなるため、どのタイミングで開示されても問題ないように、日ごろからしっかりと支払いの管理をしておくことが重要です。
アイフルの審査に落ちる原因
アイフルでは、審査基準をクリアしていれば問題なく審査を通過することができ、収入に適した借り入れなら最短即日融資が可能です。
ですが、収入の安定性や個人の信用情報に不安がある場合は、審査に落ちることも少なくありません。
審査に無事通るためにも、審査に落ちるのはどんなときなのか原因を探っていきましょう。
【アイフルの審査に落ちる原因①】申込条件をクリアしていない
アイフルの公式サイトでは、申し込み基準として年齢と収入に関する内容を公開しています。
満20歳から69歳までの方で、定期的な収入のある方という2つの条件をクリアしていない場合は、状況により審査が厳しくなるか最悪の場合は審査落ちします。
ただ、申し込み基準に具体的な目安が公開されていないため、どのくらい収入があればいいのか判断しにくいと思う人もいるでしょう。
一方で「定期的な収入」とは、毎月決まった金額の収入があること、パートやアルバイトの方は毎月一定以上の収入があることと考えることができます。
アイフルの申し込み基準をクリアするためにも、申し込みの前後は一定の収入を確保できるように調整することが大切です。
ちなみに、満20歳以上でも学生で仕送りで生活している場合は、申込条件をクリアできない可能性が高いので注意が必要です。
【アイフルの審査に落ちる原因②】申し込み情報に間違いがある
申し込み時は、住所や氏名など個人情報をはじめ、アイフルの審査に必要な情報や書類を提出します。
代表的なものでは本人確認書類が挙げられ、申し込み時の内容と相違ないか必ず確認し、申し込み情報と合致しなかった場合は審査に落ちることがあります。
これは、なりすましによる詐欺行為を未然に防ぐためで、本人確認書類以外の提出書類でも間違いがあれば審査に通過するのは難しいでしょう。
例えば、インターネットからの申し込みが主流となった昨今は、タイプミスや変換ミス、申し込み内容の記載漏れなどでも審査に落ちる可能性があります。
申込者自身はうっかりミスだったとしても、アイフル側からは虚偽の申請をしたと受け取られかねない状態です。
アイフルなどカードローン会社との契約は信用第一なので、申し込み情報は慎重に入力するとともに提出前の確認をしっかりするようにしましょう。
【アイフルの審査に落ちる原因③】他社からの借入があり総量規制に引っかかっている
アイフルをはじめとする消費者金融では、借り過ぎや返済不能を防ぐために年収の3分の1を超えた貸し付けを禁止しています。
これは、貸金業法で定められており、消費者金融やクレジットカードのキャッシングが対象です。
既にほかの消費者金融やキャッシングを利用していて、借り入れの合計金額が自分の年収の3分の1に達しそうか超えている場合は、審査に落ちる可能性が高くなります。
例えば年収300万円の方なら、借入上限は100万円までです。
すでに他社からの借入合計金額が総量規制ギリギリの場合でも審査に落ちるか、希望する金額での融資が受けられないことがあるので注意しましょう。
アイフルの審査に通るコツ
アイフルの審査は、いくつかポイントを押さえておくことで通過する可能性を高めることができます。
申し込み前に確認しておきたいアイフルの審査に通るコツを紹介するので、ぜひ参考にしてください。
申込情報は正しい情報を入力・提出する
申込情報は、本人確認書類をはじめとする提出書類の内容と一致するよう、正しい情報を入力して提出することが必須です。
特に、近年はWebからの申し込みが主流となっているため、変換ミスや記載漏れには十分注意しなければなりません。
個人情報や年収、年齢に関する情報は慎重に入力するとともに、提出前に正しく情報が入力できているか必ず確認するようにしましょう。
普段からカードローンの返済やクレジットカードの支払いの延滞に注意する
アイフルを含むカードローン会社では審査の際に個人の信用情報を確認するため、普段から延滞することなくコツコツ支払うことが重要です。
自己破産やカードの強制退会などに加えて延滞の有無も記録されるため、できれば一切の金融事故がない状態が望ましいでしょう。
一方で、クレジットカードやカードローンを一切使わなければ審査に通りやすくなるのかというと、そうではありません。
というのも、信用情報に一切記録がない状態を「スーパーホワイト」と呼び、自己破産など金融事故を起こした人も信用情報がリセットされスーパーホワイトになるからです。
一見すると、ただローンを利用したことがない人なのか、自己破産をした人なのか判断できないので、スーパーホワイトの人は審査に通りにくくなっています。
クレジットカードやカードローンは、適度に使いながらしっかり支払っていくことが大切と言えるでしょう。
アイフルの審査の流れ
アイフルの審査は、一般的なカードローンと同じく申し込み後すぐに行われます。
大まかな流れについて見ていきましょう。
アイフルの審査の大まかな流れ
アイフルの審査は、主に次のような流れになっています。
- STEP1申込
- STEP2在籍確認
- STEP3信用情報の確認
- STEP4審査結果の連絡
申込方法は、Web・スマホアプリ・電話・無人契約機から選択でき、どの申込方法から申込んだとしても審査の流れや項目・審査基準は同じです。
また、Webまたはスマホアプリからの申し込みなら融資まで最短25分と速く、審査に問題がなければメールまたは電話ですぐに審査結果が届きます。
ただし、夜21時以降の申し込みに対しては審査結果が翌日になることがあるので、注意しましょう。
申込方法別のカード発行・郵送物の有無について
アイフルでは4種類の申し込み方法が選択でき、それぞれカード発行の有無・郵送物の有無が異なります。
Webかスマホアプリからの申し込みなら、ローンカードや郵送物を無くすことができ、登録した口座へ即日融資が受けられます。
アイフルカードを発行したくない方や、自宅に郵送物が届くと困る方は、Webまたはスマホアプリによる申し込みが便利です。
《申し込み方法別カード発行・郵送物の有無》
| 申込方法 | カード発行の有無 | 郵送物の有無 |
| Web | カード発行・カードレス選択可能 | 郵送物一切なし |
| スマホアプリ | ||
| 電話 | カード発行あり | 郵送物あり |
| 無人店舗 |
アイフルの最大30日間利息0円サービスについて
アイフルでは、初めての利用の方を対象に最大30日間利息0円サービスを提供しています。
利用条件は、アイフルの利用が初めての方、無担保キャッシングローンを利用する方の2つで、契約日の翌日から30日間のカウントが始まります。
ここで注意したいのは借り入れした日の翌日ではなく契約日の翌日からというところです。
融資を受けるのが契約の数日後だったとしても、契約日の翌日から30日間のカウントが始まっているので十分な注意が必要です。
なお、無利息期間中に完済して再度融資を受ける場合、無利息期間が終わった翌日から利息が発生します。
アイフルの審査は甘い？厳しい？
アイフルの審査は、一般的なカードローンに比べて厳しいのか気になる方もいるでしょう。
アイフルの2022年3月期月次データによると、成約率の中の新規獲得件数は通期計で30.4％と、全体の3割の方が審査に通過していることがわかります。
また、上半期で同じ項目を見ると申込者の48.9％が審査に通過しているため、アイフルの審査は厳しいわけではないと判断して良いでしょう。
上期の方が審査通過割合が高いのは、4月から9月にかけて結婚シーズンや夏休みなどがあるからだと推測できます。
とはいえ、全体を通してみれば30.4％と業界でも平均的な審査通過率なので、アイフルの審査は極端に甘くも厳しくもないと言う見方が妥当でしょう。
これからアイフルの利用を考えている方は、審査に通るコツを押さえて申込んでみてください。
まとめ
アイフルは豊富な申し込み方法があり、Webやスマホアプリからの申し込みなら最短25分で融資、カードレスや郵送物なしで融資を受けることができます。
スムーズに審査に通れば土日でも融資を受けられることから、審査が厳しいのではないかと不安になる方もいることでしょう。
アイフルの審査は、年齢・収入・信用情報に問題がなければ恐れることはありません。
審査はアイフル独自の基準を設けていますが、厳しさは業界の平均的な水準です。
これからアイフルの利用を予定している方は、申込条件と信用情報に不安がないことを確認した上で申し込むことをおすすめします。
