カードローンは、男性が利用するものといったイメージを持つ人はまだまだ多いかもしれません。
一方で最近は、女性向けの「レディースローン」を展開しているカードローンも多くあります。
日本貸金業協会による報告書を見ると、2020年3月時点のデータで貸金業者を利用したことがある女性の割合は36.9%で、4割近くを占めます。
※日本貸金業協会 2020年11月30日公表「資金需要者等の借入意識や借入行動に関する調査結果報告」 P.45
※2020年3月末時点における男女・年代別の消費者向無担保貸付残高のある人数構成比
日本貸金業協会HP より一部引用
レディースローンと聞くと、審査が甘そうな印象を受ける人もいるようですが、実際はどうなのでしょうか。
レディースローンも他のカードローンと同様に審査がある
女性向けのローンサービス全般は、「レディースローン」と呼ばれます。
結論から言うと、レディースローンだから審査が甘いということはありません。
他のカードローンと同様に「安定した収入があるのか」「返済能力があるのか」を確認され、審査に通る人もいれば落ちる人もいます。
ひとつ違う点があるとすれば、申込者本人ではなく配偶者に安定した収入があれば借入可能な「配偶者貸付」ができるカードローンもあることです。
専業主婦の方でも借り入れできるサービスなので、審査が甘いという誤解が生じたのかもしれません。
では、その「配偶者貸付」とは一体どのようなものなのでしょうか。
配偶者貸付の場合も同様に審査はある
配偶者貸付を行っているベルーナノーティスには、以下の表記があります。
配偶者貸付とは、貸金業法に準えたお手続きによりご本人様と配偶者様の合算年収の3分の1までお借入れが認められるご契約です。
ベルーナノーティスを含む貸金業者からのお借入れの場合、貸金業法の総量規制が適用されるため、お借入上限額はご本人様の年収の3分の1までとなります。
しかし、配偶者貸付は総量規制の例外貸付として認められているため、ご収入が少ない方や専業主婦の方でもお借入れが可能となります。（審査の結果、ご希望に添えない場合もございます。）ご契約にあたりましては配偶者様のご同意が必要です。
（ベルーナノーティス公式HP 配偶者貸付とは から引用）
上記にもありますが、あくまで「申し込み」というスタート地点に立てるという話なので、配偶者に収入があっても審査に通らないこともあります。
配偶者貸付を利用できても審査は必要で、通りやすいわけではありません。
レディースローンの特徴
各会社や銀行によって様々なレディースローンがありますが、大まかな特徴はどのようなものなのでしょうか。
1. 電話オペレーターの担当が女性
女性専用ダイヤルの設置や電話対応を女性にするなど、申し込み者が相談しやすい環境を作っています。
電話に出る人の性別が事前にわかっていた方が安心できる人には、おすすめです。
2. 来店不要
申込から借入まで、アプリやWEB上で完結できるレディースローンは多いです。
来店する必要が無いため、契約や借り入れの際に人目が気になる人には向いているでしょう。
3. 専業主婦が申し込めるカードローンもあり
レディースローンに限らず、カードローンでは専業主婦は申し込みNGの会社が多くなっています。
一方でレディースローンの中には、配偶者貸付に対応していて専業主婦でも申し込めるローンもあります。
パートナーに安定した収入があり、承諾さえもらえていれば審査の対象になるので、専業主婦も借り入れが可能です。
4. 男性でも利用できる
「レディース」と名前がついていますが、借入条件さえ満たしていれば男性も申し込むことが可能です。
カードローンと同様に魅力を感じたら、ためらわずに申し込んでみましょう。
レディースローンの在籍確認
レディースローンに申し込んだ時も、勤務先への在籍確認はあるのでしょうか。
また、申込者は専業主婦・パート・派遣社員など様々なパターンが想定されますが、在籍確認がある場合どこに電話がかかってくるのでしょうか。
例として、ベルーナノーティスの場合を紹介します。
■ベルーナノーティス レディースローンの場合
専業主婦の方でも借り入れ可能な、ベルーナノーティス レディースローンに問い合わせをしました。
- 自分の（もしくは配偶者）職場へ在籍確認の電話は必ずありますか
- 在籍確認は必ずありますが、電話か書類提出（直近1ヶ月分の給料明細）のどちらか選ぶことができます。給与明細以外の書類はNGです。
- 在籍確認の電話が嫌な人は、どのタイミングで伝えれば良いですか。
- 審査通過後、担当から確認の電話がかかってくるので、そのタイミングで相談してほしいです。
在籍確認の電話は申込者本人の希望に沿って行われ、勝手に電話をかけることはしないため安心してもらえれば、とのことでした。
雇用形態別の在籍確認については、以下にまとめました。
〈専業主婦の場合〉
配偶者の勤務先へ在籍確認の電話をかけるか、直近1ヶ月分の給料明細を提出するかの二択になります。
また、前提として申し込みの際には配偶者の承認が必要です。
〈パート・アルバイトの場合〉
パート・アルバイトの場合も、電話か書類の二択です。
電話を選んだ際は、本社などの電話番号ではなく実際に自分が勤務している支社や店舗の電話番号を記載するとスムーズです。
在籍確認が滞ると、審査の結果に影響します。
〈派遣社員の場合〉
派遣社員主婦の場合も同様に電話か書類の二択ですが、電話の際は派遣先ではなく派遣元の電話番号を記載しましょう。
派遣元だと在籍確認が不安な方は、事前に相談できます。
〈自営業の場合〉
申込時に「勤務先電話番号」として自分の仕事場の連絡先を入力しておくと、在籍確認の電話がかかってきます。
申し込み後に繋がりやすい時間を伝えておくと、希望に沿った形で対応をしてくれます。
レディースローンの審査に通るポイント
レディースローンの審査に通るには、どのような点に注意すればいいのでしょうか。
気を付けておきたいポイントを、3つ紹介します。
1. 信用情報を良質に保っておく
審査では、信用情報と呼ばれる過去5年分の信用取引をまとめたものをチェックされます。
信用情報には企業の枠を超えて記録されており、滞納しているかどうか確認できるため、審査において信用情報は重要な判断材料として使われるのです。
カードローンの審査において最も重要なのは、「この申込者はきちんと返済をしてくれるのかどうか」です。
日頃からクレジットカードの支払などはしっかりとしておき、遅延や滞納は絶対にしないようにしましょう。
2. 必要最低限の借り入れ希望額を記入
審査は借り入れ希望額が高額であるほど、求められる年収のハードルと審査のハードルが上がります。
申し込みをする際には借り入れ希望額を記入する欄がありますが、できるだけ最小限に留めておくようにしましょう。
必要以上に借りようとしないことが大切です。
3. 別の借り入れ残高があるなら減らす
配偶者の年収と合算することで申し込みができる「配偶者貸付」は、専業主婦や年収の少ない主婦にとって便利な仕組みです。
ただし裏を返せば、申込者自身の信用情報がクリーンだったとしても、配偶者の信用情報に問題があると審査は難しくなります。
例えば、夫が100万円を消費者金融Aで借りて滞納している間、妻が配偶者貸付を利用して消費者金融Bでお金を借りようとしても、審査には通りません。
「配偶者貸付を利用してみたいけど審査が不安」という方は、配偶者がどこかで借入をしていないか、借りているとしたらいくらなのか事前の確認が必要です。
また、自分自身がＡ社で借入をしていて、Ｂ社にも申し込みたいといった時は、できるだけＡ社の借入残高は減らしておきましょう。
おすすめのレディースローンを比較
ここでは、おすすめのレディースローンを4社紹介します。
1. アイフル レディースローン「SuLaLi」
大手消費者金融系カードローンのアイフルによるレディースローン「SuLaLi」は、借り入れ限度額が最大10万円で、金利が年18.0%の固定金利です。
スペックはほぼアイフルのカードローンと同じですので10万円を超える金額が必要な方は、アイフルを選択するか「SuLaLi」専用相談室に電話して相談してみましょう。
- 10万円以上必要なのですが、SuLaLiで増額できますか？
- 10万円を超えるご利用が可能かどうか、審査させていただきます。
お手数ですが、増額専用ダイヤル（0120-008-113／平日9:00～18:00）までお問合せください。
引用：アイフル公式HP よくあるご質問
「SuLaLi」の特徴
- 借り入れ限度額が最大10万円と少額
- ローンカードが限定デザイン
- 契約などに関する連絡はSMS(ショートメッセージサービス）を利用
通常のローンカードと違ってデザイン性の優れたカードなので、もし誰かに見られても「ローンカード」だとは分からないようになっています。
万が一、返済の滞納・遅延をした場合の連絡はSMS経由で来るので、プライバシーを守りながらカードローンの借り入れをしたい方にも適しているでしょう。
借り入れ申込の手順
- STEP1申込をする
- STEP2メールを受信する
- STEP3メールにあったアドレスに必要情報を送信
- STEP4審査を受ける
- STEP5インターネット経由で契約手続きを行う
- STEP6ローンカードを受け取る
希望すればカードレスにすることも可能なので、郵送物を完全に無くすこともできます。
SuLaLiは、WEB完結で利用できるのも大きなメリットでしょう。
即日融資にも対応しているため、すぐにお金が必要という方も安心です。
必要書類
- 運転免許証、パスポート、マイナンバーカード、顔写真付きの住民基本台帳カードのどれか1つ
- スマホで自身を撮影した顔写真
借り入れ限度額の上限が10万円なので、収入書類の提出は原則不要です。
30日間の無利息期間
アイフルと同じく、SuLaLiも初めての契約日の翌日から30日間の無利息期間があります。
契約日の翌日から30日間なので、日にちを確認して遅延のないように返済しましょう。
借り入れ条件
- 満20歳以上満70歳未満
- 返済能力がある
借り入れ限度額の上限が10万円なので年収が30万円以上あれば問題なく利用できますが、自身に収入のない専業主婦・主夫は利用ができません。
アルバイトやパート、または内職の方でも借り入れ条件を満たしやすいと言えるでしょう。
2. プロミス レディースキャッシング
プロミスのレディースローンは「レディースキャッシング」という名前で展開しており、借り入れ限度額が最大500万円で、金利は年4.5%～17.8%です。
通常のカードローンとスペックは同じで、唯一違う点は女性専用ダイヤルを設けていて、女性オペレーターが対応している点です。
以下に、プロミスレディースローンの基本情報を紹介します。
手数料無料ATM
プロミス レディースキャッシングは通常のカードローンと同じく、プロミスATMと三井住友銀行ATMの利用手数料が無料です。
借り入れ・返済にかかる手数料は、繰り返し利用することで少しずつ積もって高額になることもあり得ます。
提携ATMはどちらも全国規模で展開しているので、プロミスの手数料無料ATMは非常に利便性が高いでしょう。
無利息期間
初めてプロミスを利用する方は、メールアドレスの登録とWeb明細を利用することで、無利息期間を利用可能です。
プロミス レディースキャッシングは、「初回借り入れ日」の翌日から30日間の無利息期間があります。
無利息期間の開始日を「契約日」の翌日に設定している会社もあるので、返済日はしっかり確認しましょう。
借り入れ申込手順
- STEP1レディースコールに電話
- STEP2審査
- STEP3本人確認書類の提出
- STEP4契約完了
急いでいる人はまずWebから申し込みをして、女性専用ダイヤルに電話して相談しましょう。
アプリローンを利用すれば、カードレスでの融資も可能です。
なお、女性専用ダイヤルの受付時間は午前9:00～午後9:00なので、午後8時までにはWEBから申込をして、電話をかけておくとスムーズでしょう。
必要書類
| 本人確認書類(どれか1つ) |
|
| 収入証明書類(どれか1つ)
※いずれも最新のものが必要 |
|
借り入れ希望額が50万円を超えるか、他社の借り入れ残高と借り入れ希望額を合わせて100万円を超える場合、収入証明書類も追加で提出する必要があります。
借り入れ条件
- 20歳〜69歳
- 申込者本人に安定した収入がある
以上がプロミス レディースキャッシングの審査を通過するのに必要な条件で、こちらも専業主婦・主夫の方は利用不可となっています。
3. キャッシングのフタバ
キャッシングのフタバは、昭和37年に創業された歴史の長いローン会社です。
少額融資や即日融資にも対応していることから、中小の消費者金融の中でも高い人気を誇ります。
フタバの通常のカードローンは金利が年14.959～19.945%ですが、レディースローンの金利は年14.959～17.950%と低めの上限金利が魅力です。
無利息期間
フタバを初めて利用する際には、契約日の翌日から30日間の無利息期間が適用されます。
即日融資対応
すぐにお金が必要な方も、フタバは即日融資に対応しているので安心です。
また、フタバは平日の16時までに審査が完了すると即日振込に対応してもらえます。
フタバで即日融資を希望するなら15時までにWEBから申し込みを済ませ、電話で急いでいる旨を相談しましょう。
借り入れ条件
- 20歳から73歳まで
- 定期的かつ安定した収入がある(アルバイト、パートも含む)
年齢条件の上限が高く設定されており、レディースローンの公式HPにも「65歳以上の方も歓迎！」という文言があります。
一定の収入があれば、正社員でなくても借入可能です。
4. 専業主婦・主夫でも借入可能なベルーナノーティスのレディースローンもチェック
最後に、専業主婦・主夫の方も借り入れ可能なレディースローンを紹介します。
ベルーナノーティスのレディースローンは、初回利用時は借り入れ限度額が最大50万円、金利が年18.0%です。
限度額を超えた金額の借入を希望している場合は、電話での相談が必要です。
無利息期間
ベルーナノーティスのレディースローンにも無利息期間サービスがあり、初回借り入れ日の翌日から14日間が無利息期間となります。
さらに完済から3か月以上が経過していれば、再借り入れでも同じく14日間の無利息期間が適用されます。
引用：ベルーナノーティス「無利息キャッシング（金利0円）サービス」
前回の借入から3か月以上経っていて14日以内に返済すれば、何度でも無利息で借りられるため、利用のたびに嬉しいサービスとなっています。
他社では見ない珍しいサービスなので、上手く活用すると良いでしょう。
借り入れ条件
- 20歳〜80歳まで
- 定期的かつ安定した収入
- 専業主婦・主夫の方(配偶者貸付)
以上が、ベルーナノーティス レディースローンの借り入れ条件になります。
年齢条件の上限が非常に高い点が特徴です。
おすすめレディースローン4種類を比較
| アイフルのレディースローンのSuLaLi | プロミス レディースキャッシング | キャッシングのフタバ | ベルーナノーティス | |
| 借り入れ額 | 10万円まで | 500万円まで | 1万円～50万円 | 1万円～ 300万円 |
| 金利 | 年18.0% | 年4.5%～17.8% | 年14.959～17.950% | 年4.5％～18.0％ |
| 借り入れ条件 |
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| 専業主婦の申込 | × | × | × | 〇 |
レディースローンの審査難易度は通常のカードローンと同じ
レディースローンについて紹介しましたが、基本的な金利や借入条件に関しては通常ローンとはほぼ変わりません。
また、審査に関してもレディースローンだから審査が甘いということは無く、通常のカードローンと同様に行われます。
返済能力があって自身の信用情報に問題が無い方であれば、心配しすぎることは無いでしょう。
不安な点を解消したい時に「女性の方が話しやすい」と感じる人は、レディースローンの中でも女性専用ダイヤルを設けているところを選ぶと、気軽に相談が可能です。
パート・アルバイト・専業主婦・派遣社員の人など、どの立場にいたとしても借りられる会社や借りる方法はあるので、困った時にはぜひこのページを参考にしてみてください。
