楽天銀行スーパーローンは、インターネットから24時間申し込みができる楽天銀行のカードローンです。
楽天銀行の口座や楽天IDを持っていない人でも、気軽に申し込みができます。
本ページでは、楽天銀行スーパーローンの特徴やメリット・デメリット、審査の流れ等まで詳しく解説します。
楽天銀行スーパーローンの特徴
楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行ならではのメリットがあります。
例えば、楽天銀行スーパーローンには楽天会員のランクに応じた審査の優遇が存在します。
※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません。
審査の優遇を明言しているカードローンは楽天銀行スーパーローン以外ほぼないので、楽天ID※ があってランクが高い人は必ずチェックしておきましょう。
※楽天IDとは、楽天会員登録（無料）の際に設定するもので、楽天グループが提供するあらゆるサービスが利用できる共通のIDのことです。
また、大手の楽天銀行であるからこそ、他のカードローンに比べて手数料無料で利用できる提携ATMが多くなっています。
そのため、手数料をなるべく払いたくない人にもおすすめです。
そして、楽天ならではのお得なキャンペーンが多いことも、楽天銀行スーパーローンの非常に魅力的な特徴です。
楽天銀行スーパーローンのキャンペーンに注目！
楽天銀行スーパーローンには、多くのキャンペーンがあります。
その中でも特に注目したいのが、常設キャンペーンとして行われている入会＆利用で楽天ポイント最大31,000ポイントプレゼントキャンペーンです。
条件を満たせば、最大で31000円分のポイントがもらえる非常お得なキャンペーンなので、是非チェックしましょう。
楽天ポイントとは
貯まった楽天ポイントは、１ポイント＝１円として様々なシーンで活用できます！
欲しかったものをポイントだけでGETする、楽天でんきで月々のお支払いに充てる、ポイント運用で増やしてみる。貯まったポイントを自由に楽しめる、それが楽天ポイントです！
入会＆利用で31,000ポイントキャンペーン
＜概要＞
特典１：入会で1000ポイントプレゼント
カードローンの入会完了までに楽天ポイント口座を登録・申請した方に1000ポイントを贈呈されます。
※スーパーローン申込時に登録した楽天ポイント口座または、入会完了までに申し込んだ楽天ポイント口座以外へは進呈ができないので注意が必要です。
特典２：さらに利用で楽天ポイント最大30,000ポイントプレゼント
入会月の翌月末時点の利用残高に応じて、以下の通りに楽天ポイントが進呈されます。
| 入会月の翌月末時点の利用残高 | 付与ポイント |
| 20万円以上30万円未満 | 500 ポイント |
| 30万円以上50万円未満 | 1,000 ポイント |
| 50万円以上80万円未満 | 2,000 ポイント |
| 80万円以上100万円未満 | 3,000 ポイント |
| 100万円以上200万円未満 | 10,000 ポイント |
| 200万円以上300万円未満 | 12,000 ポイント |
| 300万円以上400万円未満 | 15,000 ポイント |
| 400万円以上800万円以下 | 30,000 ポイント |
残高の多さによってポイントが付くため、ポイント獲得には最低でも20万円の残高を残す必要があります。
入会の翌月末までに支払日がある場合は返済後の残高が適用となるため、キャンペーンを場合は入会日から入会月の翌月末迄に一括返済をしないことが賢明です。
＜条件＞
-
- 楽天ポイント口座を登録すること
- キャンペーンページからお申込後、入会されたかた
- 以下のいずれかをご対応されたかた
申込時に「楽天会員（楽天IDをお持ち）のかた）」ボタンよりお申込をされたかた
申込完了ページから楽天会員情報を登録されたかた
入会で1000ポイント付与に該当するためには、入会時までに楽天ポイント口座を登録する必要があります。
一方、最大30,000ポイントをプレゼントするキャンペーンでは、申し込み・入会時に口座の登録を忘れても問題ありません。
入会月の翌月末までに楽天ポイント口座を「メンバーズデスク」で登録すれば、条件をクリアすることができます。
そして、そもそもこのキャンペーンを利用するには、キャンペーン専用のページからの申し込みが絶対になるので、申し込み・入会の手続きの際はよく注意しましょう。
楽天銀行スーパーローンの審査
カードローンの契約の際は、申し込み者に返済の能力があるか等の確認をするため、必ず審査が行われます。
ここでは、楽天銀行スーパーローンの審査において、気になるポイントを説明します。
審査の際の在籍確認について
楽天銀行スーパーローンの在籍確認は、基本的に電話で行われます。
原則、楽天銀行スーパーローンの在籍確認の電話はなくすことができないため、注意が必要です。
ただ、在籍確認の際は楽天銀行の名前は出さずに、個人名で電話をかけてきます。
仮に電話口の人に会社名を尋ねられても、楽天銀行と言うだけなので、カードローンの在籍確認だと疑われる可能性は低いでしょう。
もし本人が電話に出れなかった場合も、その電話口の人から在籍が分かる発言があれば確認が完了し、もう一度電話をかけられることもありません。
審査の時間
楽天銀行スーパーローンの審査結果は、基本的には即日では発表されません。
審査の結果までの日数は明確には公言されていませんが、土日は審査が行われておらず申し込みのタイミングによっては、数日かかることが予想されています。
Q：楽天銀行スーパーローン（カードローン・ローン）の審査時間はどのくらいかかりますか？
A：できるだけ速やかな審査、回答に努めておりますが、土、日、祝日が間に入る場合やお申し込みの状況等により、審査時間を数日間頂戴する場合もございます。
当行が連絡を必要と判断したお客さまには、お電話させていただきます。
※審査基準・審査内容のお問い合わせには、一切お答えしかねますのでご了承ください。
また、在籍確認の電話がかかってくる時間帯は、平日の午前9時～午後10時です。
この時間を過ぎると、在籍確認は翌日以降に持ち越しとなります。
しかし、在籍確認の時間帯については融通が利き、以下の電話番号からその旨を伝えると可能な範囲で時間帯を調節してくれます。
0120-720-115（カードセンター： 平日午前9：00～午後8：00）
審査を通過するには
審査は、全員が通過できるものではありません。
審査に通過するためには、以下のポイントが有効です。
- 申し込み内容に間違いがないか確認する
- アリバイ会社を使わない
- 信用情報に傷をつけない
申し込み内容が間違っていると、項目によっては虚偽の申請をしたとみなされ、審査に通過できなかったり、契約を強制的に破棄されたりします。
申し込みの際は、記入情報をしっかりと確認してから提出しましょう。
また、アリバイ会社とは自社で設立したペーパーカンパニーや提携企業に申し込み者が勤務しているように装う会社であり、非常に便利に感じられますが、アリバイ会社を使うことは違法です。
アリバイ会社の使用がバレれば必ず審査に落ち、仮に通ったとしても、詐欺罪で罪に問われる可能性や、借りたお金の一括返済を要求される可能性があります。
そして審査の際は、金銭面でのトラブルがないか信用情報をよく見ているので、クレジットカードの支払い滞納やカードローンの返済遅れ等で、信用情報に傷をつけないことが重要です。
楽天銀行スーパーローンのメリット
楽天銀行スーパーローンには、どのようなメリットがあるのでしょうか。
①PC・スマホからなら24時間申し込み可能
楽天銀行スーパーローンは、申し込みから融資までスマホやパソコンだけで完結させることができます。
また、24時間いつでも申し込みが可能となっているため、時間がない人にとっては便利なカードローンでしょう。
楽天銀行スーパーローンは、以下の借入条件を満たしている方であれば、楽天銀行の口座や楽天IDが無くても誰でも申し込むことができます。
以下のすべての条件を満たす人
- 満年齢20歳以上62歳以下の方
- 日本国内に居住している方
- お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
- 楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方
公式サイトにはパート・アルバイトの人と専業主婦の人は60歳以下、外国籍の方は永住権または特別永住権を持っている人に限るという注意書きがあります。
また楽天銀行が認めた場合は、楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証は不要になります。
②金利が低め
楽天銀行スーパーローンの金利は、年1.9％～14.5％です。
これは、他の銀行系カードローンと同様に、消費者金融系のカードローンに比べると低めの金利となっています。
長期的に借り入れを予定している人や、返済が長引きそうな人は、金利を抑えてお得に借りられる楽天銀行スーパーローンがオススメです。
時々、期間限定で金利をさらに下げるキャンペーンも行っているので、定期的にチェックしましょう。
③手数料無料で使えるATMが多い
全国10万台のATMから借入ができ、コンビニATM・提携金融機関は借り入れ時のATM利用手数料が無料になります。
カードローン借入時、ATM利用手数料無料の金融機関
セブン銀行やローソン銀行、E-netだけではなく、地方銀行など幅広く対応しています。
上記以外のATMは、1万円以下の借り入れで110円（税込）、1万円超の借り入れで220円（税込）の負担があります。
④パート・アルバイトも申し込みできる
楽天銀行スーパーローンは、パート・アルバイトでも申し込み可能です。
そのため、パートの主婦(主夫)はもちろん、学生でも20歳以上でアルバイトをしていれば、楽天銀行スーパーローンに申し込みができます。
一般的に銀行カードローンは、金利が低い代わりに申し込み資格が厳しい場合が多いので、幅広い層が申し込めるという点は、非常に大きなポイントです。
パートやアルバイトの方は、是非楽天銀行スーパーローンをチェックしてみましょう。
楽天銀行スーパーローンのデメリット
楽天銀行スーパーローンのデメリットを、2つ紹介します。
①即日融資ができない
楽天銀行スーパーローンは、即日の融資には対応していません。
銀行系カードローン全般は、審査結果が出るまで最低でも1日はかかります。
というのも、銀行カードローンの審査には消費者金融とは異なり、警察庁のデータベースで反社会的勢力ではないかどうかを確認する工程があるからです。
そのため、急いでいる人は即日融資に対応している消費者金融系のカードローンが良いでしょう。
②電話での在籍確認がある
カードローンの審査の際には、必ず申し込み者に対し在籍確認が行われます。
在籍確認の目的は、業者側が職場に電話をかけ、申し込み者が本当にそこで働いているのかを確かめることで、返済能力の確認を行うことです。
もちろん、業者側もプライバシーには十分配慮しているため、ローンの電話であることや会社名を名乗る等をすることはありませんが、電話がかかってくること自体にリスクを感じる人も少なくありません。
楽天銀行スーパーローンは基本的には電話での在籍確認が行われますが、まれに在籍確認を書類で完了することのできる業者もあるので、本当に周りにバレたくない方はそちらも検討してみるとよいでしょう。
申し込みから融資までの流れ
楽天銀行スーパーローンに申し込む方法は、インターネットのみです。
審査通過後に、本人確認書類の提出が必要になります。
- 住民票の写し（原本）
- 印鑑登録証明書（原本）
（B）以下のうち２点
- 運転免許証（裏面に変更情報がある場合、表面及び裏面）の写し
- 健康保険証（名前、生年月日、住所欄）の写し
- パスポート（日本国内で発行のもの。顔写真および所持人記入欄）の写し
利用限度額が50万円を超える場合は、収入証明書の提出も必要です。
- 会社勤めの方…源泉徴収票・課税証明書（所得証明書）
※収入・所得額の記載があるもの・給与明細書のいずれかの写し - 自営業の方…課税証明書（所得証明書）
※収入・所得額の記載があるもの・確定申告書のいずれかの写し
審査の結果次第では、楽天銀行から上記以外の提出書類を指定されることもあります。
書類の提出方法は、郵送か書類提出専用アプリの2つです。
■インターネットだけで申し込みから契約をする場合
- STEP1申し込み申し込みフォームに必要事項を入力、受付メールを受け取る
- STEP2審査在籍確認、審査結果はメール
- STEP3契約電話にて契約内容の確認
- STEP4必要書類の提出、手続き完了郵便、またはアプリで提出
- STEP5ローンカード発行郵送で届く
楽天銀行の口座を持っている人や振込融資を希望している人は、STEP4の手続きが完了したタイミングで借り入れができます。
ローンカードを利用した借り入れをしたい人は、カード到着まで待つことになるので時間がかかります。
ちなみに、既に楽天IDを持っている人は「楽天会員の方のお申し込み」を選べば、個人情報の入力を省略することが可能です。
楽天銀行スーパーローンがおすすめの人
楽天銀行スーパーローンは、このような人に向いています。
- 手軽にお金を借りたい人
- 楽天会員の人
- 低金利で借りたい人
- お金が必要なタイミングまで余裕がある人
インターネット経由で申し込みから融資まですべて完結でき、手数料無料で利用できる提携ATMが多いことから、手軽にお金を借りたい人に向いています。
また、すでに楽天会員への登録が済んでいる人は、借り入れと同時にポイントも得られるのでおすすめです。
他には、借り入れしたい期間が長く、低金利で借りたい人にも適しています。
そして、楽天銀行スーパーローンは即日融資は行っておらず審査に1日以上はかかるため、お金が必要なタイミングまで余裕がある人が向いているでしょう。
楽天銀行スーパーローンが向いていない人におすすめのカードローン
金利の低さを優先させたいなら、「三井住友銀行カードローン」や「三菱UFJ銀行バンクイック」も同じ銀行系カードローンで、口座が無くても利用できるのでおすすめです。
急いでいて即日融資を求めているなら、消費者金融系カードローンの中でも申し込みから融資までの時間が最短25分の「アイフル」が良いでしょう。
楽天銀行スーパーローンは楽天ユーザーで時間に余裕がある人にはおすすめ！
楽天銀行スーパーローンは申し込みが簡単で、手軽に利用しやすいカードローンです。
銀行系カードローンなので消費者金融系に比べると審査に数日かかりますが、利用の際に楽天ポイントが付き、お得なキャンペーンも多いことが非常に大きな魅力となっています。
ある程度時間に余裕がある楽天ユーザーには、金利が低く楽天スーパーポイントも貯まる楽天スーパーローンを是非チェックしてみてください。
