在籍確認とは、申し込み者が申告した勤務先の情報に虚偽がないか確認することです。
基本的に、審査担当者が申し込み者の勤務先に電話をかけることで、本当に働いているか確認を行います。
本記事では、電話での在籍確認がない中小/大手カードローンを紹介します。
また、在籍確認の乗り越え方の解説もあるので、ぜひ最後までご一読ください。
中小消費者金融と大手消費者金融はどっちがいい？
消費者金融とはいっても、規模が大きいものから小さいものまで様々です。
そして、一見名の知れた大手消費者金融が安心に感じますが、大手と中小のどちらにもメリット・デメリットがあります。
以下で、大手と比較した中小消費者金融のメリットやデメリットを解説します。
中小消費者金融のメリット
①特化したサービスがある
中小消費者金融では、ターゲット層を限定しサービスを提供しているところが多くなっています。
このサービス内容を特化させ、他と差別化を図ることで、長く使い続けてもらえる仕組みを作っているのです。
そのため、各中小消費者金融のプランの特徴を検討すれば、自分の条件にぴったりのローンが見つかるかもしれません。
ベルーナノーティス「レディースローン」
ベルーナノーティスのレディースローンは、収入のない専業主婦でも申し込み可能です。
月々も細かく返済分割できるので毎月の負担が少なく、無理のない範囲でローンを利用することができます。
②他で落ちた人でも審査が通る可能性が高い
中小の消費者金融は大手と比較して小規模で営業していることが多く、比較的個人の融通が利きやすい傾向にあります。
つまり、一人ひとりの事情を加味して審査してもらえる可能性があるのです。
そのため、例えば大手では他に借り入れがあると審査に落ちる可能性が非常に大きいですが、中小消費者金融の独自の審査基準であれば、他で審査落ちした人でも通ることがあります。
中小消費者金融のデメリット
①闇金と間違いやすい
中小消費者金融は、大手と比べ知名度がないため、闇金と混合されがちです。
中小消費者金融だと思って契約したら怪しい金融会社で、違法な金利を取られるなんてこともあるかもしれません。
金融庁に登録されている機関であれば、法律上安全な消費者金融といえるので、金融庁HPにある「登録貸金業者情報検索サービス」で会社があるのかどうか、登録番号(*1)で検索し確認するとよいでしょう。
登録番号とは、消費者金融（貸金業）を行う上で、財務局や知事に申請して交付される番号で、基本はその業者のHPや広告等に記載されています。
貸金業をする人は、そのように国か都道府県の認証を受け、登録番号を与えられる必要があるのです。（貸金業法第3条第1項）
また、登録番号の中のカッコ内の数字は、登録時に(1)からスタートし、3年毎の更新の際にカッコ内の数字が増えていくため、カッコ内の数字が大きいほど長く営業しており、信用度も高い業者ということになります。
②中小消費者金融の在籍確認方法は電話が多い
まず基本的に、中小の消費者金融では電話による在籍確認があります。
というのも、中小の消費者金融は一人ひとりの顧客の影響が大きく、貸し倒れのダメージが大手企業よりも大きいからです。
確実に資金を回収しないと経営が困難になるため、電話による在籍確認を徹底して信用度の高い顧客に限定して融資しています。
ただし、中小の消費者金融の中にも、電話による在籍確認がないところもゼロではありません。
電話での在籍確認なし！おすすめの中小/大手消費者金融
中小消費者金融：アムザ
中小の消費者金融の中でも、数少ない電話による在籍確認がない業者が「株式会社アムザ」です。
福岡市天神に店舗を構える中小の消費者金融で、正式な貸金業者として登録されている業者になります。
| 屋号 | 株式会社アムザ |
| 代表取締役 | 柴田 健治 |
| 本社所在地 | 福岡県福岡市中央区天神三丁目1-13 浦島ビル5階 |
| 電話番号 | 092-737-1477 |
| 営業時間 | 午前9:30～午後5:30 |
| 登録番号 | 福岡県知事（2）第08682号 |
| 日本貸金業協会会員 | 第006007 |
| アクセス | 地下鉄天神駅 天神北口交差点より北へ30m |
株式会社アムザでは、以下のようなローン商品を取り扱っています。
- フリーローン
- レディースローン
- 学生ローン
- 法人ローン・個人事業主向けローン
- 不動産担保ローン
- 住宅・マンションリフォーム支援ローン
- Myカーローン
中でも最も人気がある商品が、フリーローンです。
一般的な消費者金融が年齢の上限を65～69歳程度としている中、株式会社アムザでは80歳までなので、シニアの人も利用しやすいのがメリットでしょう。
また、アルバイトやパート・年金受給者でも申し込みができ、他の消費者金融では融資してもらえなかった方でも審査に通る可能性があります。
| 対応地域 | 全国 |
| 利用対象者 |
*1アルバイト・パート・会社員・年金受給者・自営の方など |
| 資金使途 | 自由 |
| 限度額 | 5万円～100万円 |
| 金利 | 15.0～20.0％ |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
| 返済方式 | 元利均等方式 |
| 返済回数 | 1～120回（最長10年） |
| 担保・連帯保証人 | 原則不要 |
| 必要書類 |
|
インターネットから申し込めば、全国どこに住んでいても来店不要で申し込めます。
しかも、電話による在籍確認と郵送物ともに無いため、職場の同僚や家族にバレずに利用できます。
弊社の審査では、保険証の確認のみで在籍確認等は行っておりません。
もし中小の消費者金融の中から、電話による在籍確認なしのところを探しているなら、まずアムザの利用を検討してみましょう。
ただし、金利が他の業者よりも高くなるので、返済計画を立ててから申し込みましょう。
大手消費者金融：プロミス、アイフル、SMBCモビット
在籍確認の電話がない大手消費者金融の中で、おすすめを３つ紹介します。
- プロミス
- アイフル
- SMBCモビット
以下で、詳しく説明します。
１）プロミス
1つ目にあげる業者は、プロミスです。
プロミスでは、少し前まで在籍確認を職場への電話で行っていましたが、最近になって電話での在籍確認がなしになりました。
プロミスのLINEで質問できるサービスを利用し、「電話による在籍確認はありますか？」と質問してみると、次のような返信がありました。
*著者のスマホのキャプチャー画像
このように、原則として電話での在籍確認はしていないそうです。
ただし、審査の結果次第では電話での在籍確認が必要になる可能性もあるため、利用する際は万が一の心構えもしておいた方が良いでしょう。
また、多くの消費者金融が金利上限を年8.0％としている中、プロミスは上限金利を年17.8％とやや低めに設定しています。
他にも、借り入れ・返済どちらも24時間コンビニATMから可能など、利用者の使いやすさを考えた質の良いサービスがプロミスの魅力です。
| 金利 | 年4.5％～17.8％ |
| 審査時間 | 事前審査は最短15秒回答 |
| 融資までの時間 | 最短25分 |
| 借入限度額 | 最大500万円 |
| 在籍確認の有無 | あり |
| 在籍確認の方法 | 書類（審査結果によっては電話） |
| カードレス対応 | 〇 |
| 郵送物の有無 | なし |
| 借入方法 |
|
２）アイフル
2つ目にあげる業者は、アイフルです。
アイフルは審査時間が最短25分と短いうえに、原則として電話による在籍確認をしていないので、気軽に利用できます。
ちなみに電話による在籍確認なしという事実は、公式サイトに明記されています。
Q: 申込みの時に、自宅や勤務先へ確認の電話がかかってくるのですか？
A: 原則として、お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
ただし「原則」となっているため、審査結果や申込内容によっては電話による在籍確認を行う可能性があります。
アイフルのカードローンを利用する際は、正確に記入して書類も不備がないように準備しておきましょう。
| 金利 | 年3.0％～18.0％ |
| 審査時間 | 最短25分 |
| 融資までの時間 | 最短25分 |
| 借入限度額 | 最大800万円 |
| 在籍確認の有無 | あり |
| 在籍確認の方法 | 書類 |
| カードレス対応 | 〇 |
| 郵送物の有無 | なし |
| 借入方法 |
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３）SMBCモビット
3つ目にあげる業者は、SMBCモビットです。
SMBCモビットでは、「カード申込」と「WEB完結申込」の2つの申し込み方法が用意されています。
WEB完結申込では、電話による在籍確認をほぼ確実になくすことが可能です。
ただ、WEB完結申込の利用には、以下の条件をクリアしなければなりません。
- SMBCモビットが指定する銀行のいずれかに本人名義の口座がある
- SMBCモビットが指定する健康保険証（社会保険証または組合保険証）を持っている
SMBCモビットの指定銀行は、三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行です。
申し込み条件をクリアしたうえで、公式サイト内の「WEB完結申込」ボタンから手続きを進めれば、電話による在籍確認はもちろん郵送物もなしにできます。
ただし、審査上確認が必要な場合には電話による連絡があるので、そのつもりで申し込むようにしてください。
また、「カード申込」ボタンから申し込みをすると、ローンカードの郵送があり、在籍確認の電話もあるので、気を付けましょう。
もし審査が不安な人は、会員登録不要でたった10秒で完了する簡易審査があるので、利用してみましょう。
| 金利 | 年3.0％～18.0％ |
| 審査時間 | 10秒簡易審査 |
| 融資までの時間 | 最短即日 |
| 借入限度額 | 最大800万円 |
| 在籍確認の有無 | あり |
| 在籍確認の方法 | 書類（WEB完結申込のみ） |
| カードレス対応 | 〇 |
| 郵送物の有無 | なし |
| 借入方法 |
|
電話での在籍確認の代わりに証明書類の提出が必要
在籍確認は、カードローンを利用する上で必須事項となっています。
そのため、電話での在籍確認がないのであれば、代わりに現在働いていることを証明できる書類の提出が必要です。
業者によって求められる書類が違うため注意が必要ですが、基本的には働いている会社名が分かる書類を提出することになるでしょう。
- 直近の給与明細
- 会社の社員証
- 社会保険証の写し
- 源泉徴収票
また、在籍確認が必ずある理由としては、在籍確認によってその人がきちんと仕事をしていてお金を返済できる状況なのか確かめることができるからです。
そして法律上でも、返済能力の確認は貸し手側の義務として「貸金業法」で定められています。
貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
闇金以外に、在籍確認がない業者というのは存在しないため、よく注意をするとよいでしょう。
在籍確認は怖くない！会社への電話の流れをチェック
電話による在籍確認を受けたくない理由として、「同僚にカードローンの利用がバレたくないから」という人は多いでしょう。
ただ、電話による在籍確認の流れを知れば、その不安は解消される可能性があります。
どのような流れで在籍確認が行われるのか確認していきましょう。
まずは、申し込み者が会社にいる場合の流れです。
担当者：○○（個人名）と申しますが、○○様（あなたの名前）はいらっしゃいますか？
あなた：はい、私が○○です。
担当者：○○会社の○○と申します。本人確認のためお電話いたしました。
担当者：在籍確認が取れましたので、失礼いたします。
続いては、席を外している時の流れです。
担当者：○○（個人名）と申します。○○様（あなたの名前）はいらっしゃいますか？
同僚：○○（あなたの名前）はただいま外出中です。
担当者：承知しました。また時間を改めてお電話いたします。
*また電話をすると言っているが、以上のやり取りで在籍確認が取れたため電話はかかってこない
この在籍確認の流れでポイントとなるのは、担当者が名乗る名前です。
取引先などからの電話であれば、会社名も一緒に名乗るのが一般的でしょう。
しかし、カードローンの審査ではプライバシー保護の観点から会社名を名乗らずに電話をかけます。
担当者の個人名でかかってくるため、他の社員が電話に出ても怪しまれる心配がありません。
そして、申し込み者本人が電話口に出たと確認ができて初めて、正式な会社名を名乗ります。
もちろん、電話ではカードローン名や審査などの単語も絶対に出さないので安心してください。
また、希望すれば電話をかける人の性別や時間帯をリクエストできるケースもあるので、上手く活用すれば怪しまれるリスクをさらに軽減できます。
会社の人に怪しまれないための在籍確認の言い訳
会社名や審査、カードローンといった言葉が出なくても、電話がかかってくるだけで「同僚に怪しまれたらどうしよう」と不安に感じる方もいるでしょう。
少しでも怪しまれないために重要なのは、あらかじめ職場の同僚に電話がかかってくる事実を伝えておくことです。
ただし、電話の理由は以下のように伝えるのがオススメです。
- クレジットカードの審査の電話
- 保険や投資信託の担当者からの電話
- 仕事で付き合いのある人からの電話
このように伝えておけば、仮に同僚が電話に出たとしてもカードローンだと疑われる心配は低いでしょう。
また、どうしても電話での在籍確認は都合が悪い場合、申し込み後にカードローンへ電話をして「在籍確認をなしにしてほしい」と相談してください。
状況により、在籍確認を書類に切り替えてくれる業者もあります。
また、その際は相談の理由もよく考えてから、交渉するとよいでしょう。
- 勤務先が私用の電話を禁止している
- 勤務先が外部からの電話の取り次ぎを行っていない
- カードローン利用が発覚すると仕事に大きな支障が出る等
アリバイ会社は絶対に利用してはダメ！
どれだけ在籍確認の電話を確実に避けたくても、アリバイ会社は絶対に利用してはいけません。
アリバイ会社では、お金を払うことで在籍確認の電話を代わりに受けてもらうことができ、会社に電話をかけてほしくない人にはぴったりのサービスに見えます。
ただ、アリバイ会社の利用が消費者金融側にバレた場合、ほぼ確実に審査に落ちます。
また、融資後にバレた場合は融資したお金の一括返還の請求や、詐欺罪が成立して訴訟を受ける可能性もあります。
アリバイ会社がどれだけ魅力的に見えても、絶対に利用しないようにしましょう。
在籍確認の乗り越え方は沢山ある！電話確認がない機関も検討しよう
カードローンを利用する際は、中小消費者金融と大手消費者金融の違いを理解し、自分にとって適切なカードローンを利用しましょう。
また、在籍確認はカードローンを借りる上で必須の項目ですが、電話でなく書類での確認に置き換えることで、借金を周りへバレにくくすることができます。
そのように電話での在籍確認がないカードローンとしては、中小消費者金融ではアムザ、大手消費者金融ではプロミス、アイフル、SMBCモビット等がおすすめです。
そして仮に、電話での在籍確認が逃れられなかったとしても、心配ありません。
アリバイ会社には頼まず、在籍確認の流れをきちんと把握し会社（バイト先）への言い訳を考えた上で、冷静に対処しましょう。
