クレジットカードのキャッシング枠では足りない方

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キャッシング枠を使い切ったときに思うこと

手持ちのないときに限って急な冠婚葬祭……。
友人に誘われたときに限ってお財布にお金が入っていない……。

など、ショッピングだけならクレジットカード払いで済むものの、「現金」が必要となるシーンはあらゆるところで発生するものです。

お金がない・・・

「現金が必要」になったとき、あなたはどこでお金を借りますか?
両親? 恋人? 友達?
知っているひとからお金を借りるのって結構な抵抗があるので、できれば、自分だけで何とか収めたいと思いますよね。

そこで、 そんなときに便利なのがクレジットカードによるキャッシングです

クレジットカードのキャッシングは、
計画的に利用すれば、翌月または翌々月の引落時に返済できるし、なによりコンビニATMなどで手軽に借りれるサービスです。

クレジットカードを持っているひとなら、
誰でも1度は利用したことがあるのではないでしょうか。

でもその手軽さから、
あたかも自分の銀行口座のように利用して、
いつの間にか返済を長引かせてしまい、家計を圧迫しはじめ、 返済が来るたびにまたキャッシングしてしまうような生活を…… 送っていませんか。


実はこの現象、意外にも多かったりしているんです。

そんなとき、あなたはきっと。「お小遣いでの返済が厳しくなってきたし、クレジットカードでキャッシングできる金額もわずかになってきたから、消費者金融などが発行しているカードローンを作ろうかな」と思ってはいませんか。

それって かなり危険な行為です。
ヘタをすると返済ばかりが残って、さらに家計を圧迫しかねませんよ!

それでも何とかキャッシングを…… と考えているひとに、 とっておきのキャッシング方法をここで紹介していきたいと思います。





カードキャッシングにはふたつの方法がある


キャッシングと聞くと、どうしても消費者金融が浮かんでしまいますよね。

それはそれほど「お金を借りる」というイメージが消費者金融にあるということです。

こういった強いイメージから、消費者金融ではお金を借りたくないというひとも増え、
手軽に借りられてイメージの良いクレジットカードでのキャッシングをつい選んでしまうわけです。

ここで イメージが良く見えるカードキャッシングのふたつの方法を紹介します。

カードキャッシングの方法
①クレジットカードによるキャッシング
②カードローンによるキャッシング

①はクレジットカードを持てば利用できる手軽さがウリ。

でも、クレジットカードのキャッシングは総量規制対象となっているので、年収の1/3以上の借入はできません。
さらによく見れば 金利が消費者金融並みに高く設定されているので注意が必要。

しかし、クレジットカードの中でも低金利なカードもあります。

②はカードローンに申込み、受け取ったカードでキャッシングできる方法。

カード「ローン」と言うものの金利が安く、クレジットカードのキャッシングのような感覚で利用できるので、一度申し込めば末長く活用できます。

クレジットカードでのキャッシングにはいいイメージから利用している方が多くいますが、 実は金利(手数料)が高く設定されていたり、返済がリボ払いになっていたりと手軽意外に良い点が少ない。

それに比べ、カードローンは発行元が銀行ということ、金利が低いこと、返済が緩やかになっていることなど良い点が多いのが特長です。

総量規制とは?

総量規制とは、年収の3分の1以上のお金を消費者金融などの貸金業者から借りることができないことを定めた貸金業法で、お金を貸す側の過剰な貸し付けを減らし、消費者の経済破綻を防ぐために定められています。

年収が300万円の方の場合、総量規制によって3分の1にあたる100万円までを金融機関から借りることができます。





クレジットカードとカードローンの返済方法の違い


クレジットカードによるキャッシングと、カードローンによるキャッシングは“返済方法”も異なっています。

クレジットカードのキャッシング返済方法

・口座振替による返済が基本で、利用分は翌月一括払い。または設定した金額(1 万円から数万円刻み)

・クレジットカードからキャッシングできるという手軽さから利息も18%と高め

普段通り、ショッピング枠の返済と同じように請求が来るので請求日が別になり、返済を忘れてしまうなどといったことが起こりにくいです。

カードローンのキャッシング返済方法

・ATM返済、口座振替、インターネット返済、振込返済など多数あり、あるとき払いもできる。
返済金額は月々3,000円からと緩やかなのが特長。発行元が銀行系になるので、利息は4%代からと抑えられており利用しやすい。

クレジットカードは基本的にショッピング利用分+キャッシング利用分を口座引き落とし日に支払う流れとなりますが、カードローンは口座振替以外にもATM返済があり、気が付いたときに返せるというメリットがあります。また返済額も10万円以内のキャッシングであれば3,000円~と、自分で返しておこうという金額で返済ができるので、計画も立てやすく、利用もしやすくなっています。

クレジットカードをもう1枚! と考えるなら。
カードローンを選択肢、万が一審査に通らない可能性が高い場合はACマスターカードを選んでみては?
カード
フェイス
対応スピード 金利・手数料 特徴
最短
即日
3.0~18.0%
※キャッシング枠ご利用時
スピード審査かつ審査が不安な方にも人気の独自の審査基準が最大の特徴
クレジット機能とカードローン機能の2つが備わっており、カード利用限度は最大800万まで可能。
最短翌営業日 1.9~14.5% 年会費、入会金も一切なしで、新規口座開設も不要
満20歳以上でパート・アルバイトの方、学生の方も申し込み可能
最短
即日
3.0~18.0% WEB完結申込で電話連絡なし、スマホアプリでカードレス決済も可能
最短即日の融資も対応していて、利用限度額は最大800万円
   ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。






キャッシングは銀行系カードローン→クレジットカードの順番で考えよう


クレジットカードのキャッシング枠を使い切ってしまっている方は、
どこからどうにかしてキャッシングができないか…… と考えいるはずです。

そこでまず最初に思いつくのが、現在使っているカードの限度額引き上げの申込みや、新しいクレジットカードの申込みではないでしょうか。

確かに現在使っているカードのキャッシング枠を増額するということは決して悪くはありませんが、上限額の引き上げ審査はカードに申し込む時の審査よりも厳しく、審査結果によっては限度額の引き下げが必要と判断される可能性があります。 そして何よりも同じキャッシングをするのならば、少しでも金利の低い商品を利用した方が長期的にみて負担も少なく済むでしょう。

このような時におすすめなのが銀行系のカードローンです。

銀行系カードローンはクレジットカードのキャッシング枠よりも金利が低いことはもちろん、消費者金融系のカードローンよりも金利が低く設定されています。

楽天銀行スーパーローン
楽天銀行
スーパーローン
クレジットカード
クレジット
カードの
キャッシング
申込みが必要
ATMからキャッシングができる。
パソコン・携帯電話で24時間利用可能
借り方 申込みが必要
ATMからキャッシングができる。
年1.9~14.5% 金利
手数料
18%が一般的
コンビニのATM手数料無料 付帯
サービス
年会費無料系カードは基本的になし

こうして比べてみるとクレジットカードと銀行系のカードローンの2つは金利にかなり差があることがわかります。

「たかが数%でしょ?」と思うかもしれませんが、借りる金額が大きくなったり返済期間が長いほど加算される利息がどんどん高くなりますので、同じ金額を借りるにしても結果的に利息の差が数万~数十万開くことは珍しくありません。

もし現在使っているカードのキャッシング枠を使い切っているなら、まずは銀行系カードローンを利用できるかチャレンジをしてみて、それでもだめだった場合に現在使っているクレジットカードのキャッシングの限度額引き上げの申込みや、新しいクレジットカードの申込みを行いましょう。

例えば100万円を借りて月々30,000円の返済という借り入れを年利18%と14%で比較をすると下記のようになります。

18% = 支払利息総額:396,689円
14% = 支払利息総額:273,752円

差額はなんと12万円以上となります。 早期に返済の負担を減らすためにも可能な限り金利は押さえて利用しましよう。




カードローンは学生でも利用できるのか?

クレジットカードのキャッシングよりも金利を抑えられてお金を借りることができるカードローンは、学生でも利用できるものもあります。

ほとんどのカードローンの申込み資格は

・満20歳以上である方
・安定した収入がある方

上記の2点を満たしていれば申込みをする事ができるので、アルバイトをしていなくて収入がない学生は返済能力が無いと判断されてしまうのでカードローンを利用することはできません。

また、金融機関が未成年にお金を貸した場合、親権者などが一方的に契約の解除をすることができるのに加え、既に使ってしまった分のお金は返済する義務がないという民法での決まりがあるので、バイトをしている学生の方でも未成年であればお金をかりることは不可能です。

未成年の方でお金を借りるのであれば、学生ローンやクレジットカードのキャッシングを利用しましょう。

カードローンの審査に通過する
ポイント

①限度額を少額にする

カードローンの審査に通過しやすくするには、利用限度額を低くして申込みをしましょう。利用限度額を高く設定することでより高い返済能力を求められるので、審査基準が厳しくなることがあります。

最初に利用限度額を低めに設定しても、審査に通過することで利用限度額を増枠することもできますので、毎月の返済をしっかり行う、早めに一括返済をするなどして実績を積んでいきましょう。

②支払いの延滞をしない

カードローンを利用していなくても携帯電話本体の支払いで延滞すると、個人信用情報機関に事故情報として記録されます。審査の際に個人の信用情報は確認され、信用情報に傷がある場合は審査に通過しにくくなってしまいます。

たった1度の遅延や延滞でも審査に影響が出てしまいますので、延滞には気を付けて毎月の支払いをするようにしましょう。

③他社での借り入れがある場合は借入額を減らす

他社での借り入れ件数や残高が多い方は「お金を貸しても返済できないのでは?」と貸倒れのリスクを疑われてしまうので申し込む際にはなるべく減らすようにしましょう。

クレジットカードのキャッシングを含め、年収の3分の1に近い金額を借入している場合は、審査に通過することは難しくなります。

④同時に複数の申し込みをしない

審査を行った記録も支払いの延滞と同様に個人信用情報機関に記録されています。

審査では借入状況や申込状況も確認されるため、複数の場所に申し込みをしている場合、お金に困っている可能性があると判断されてしまい返済能力を疑われてしまいます。

⑤審査に落ちた後、すぐに申込みをしない

申込みをした記録は約6か月間、個人信用情報機関に保存されています。

審査に落ちてしまった後も申し込みは可能ですが、すぐに再審査を行っても審査に落ちた原因が改善されていないと判断されるので、審査に通過することは困難です。

個人信用情報の申し込み情報が消える6か月間の期間を空けてから、カードローンの申し込みをするようにしましょう。





キャッシング枠の減らし方

キャッシング枠を増枠するにはインターネットや電話から申込みをして、審査を受けることで増枠することが可能ですが、キャッシング枠の減額も同様にインターネットや電話から申し込むことができます。
※カード会社によって申し込み方法は異なります

また、申込みをしなくても総量制限による規制や、延滞、信用状況によってもキャッシング枠が減額されてしまう場合もあります。

減額した後で再びもとの金額に戻したい場合は、通常の「増枠」扱いとなってしまい、審査が必要になりますので注意してください。

キャッシング枠を減らすメリット

・審査に通過しやすくなる
キャッシング枠の希望が大きいほど審査は厳しくなります。キャッシング枠を小さな金額にしておくことで審査のハードルが低くなるので通過しやすくなるのです。

・無駄なキャッシングをしないで済む
キャッシング枠を大きくしすぎてしまうと、無計画にキャッシングサービスを利用してしまい返済が困難な状況に陥ってしまう可能性があります。

キャッシングを上手に利用するためには十分な計画を立てることが重要となります。





おすすめカードローン3選

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは年会費・入会金が一切かからず、新規で楽天銀行の口座をしなくてもすでにお持ちの銀行口座を利用することができるので、カードローンを始める際にも手間がかかりません。

申込み資格は「満20歳以上69歳以下の方、日本国内に居住している方、お勤めの方で毎月安定した定期収入のあるかた、楽天カード株式会社または株式会社セディナの補償を受けることができる方」とあるので、専業主婦の方やパート・アルバイトの方でも申し込み可能です。

金利は1.9~14.5%で、利用限度額は最高800万円と高く設定されていて、楽天口座を登録している方はWEBで24時間、即時にご登録口座に振り込みができるのですぐにでもお金が必要になったときには便利につかえます。

他行の銀行口座を登録している方の場合は、平日0:10~14:45までの申込みであれば当日の振り込みが可能です。

また、全国100,000台以上のATMで手数料無料で利用できますので、近くにあるほとんどのコンビニATMも借入や返済が簡単にできます。
※カードローン借入時のATM手数料は提携先により有料になる場合があります。

返済方法は残高リボルビング返済方式で、10万円以内の借入れの場合は毎月の返済額は2,000円からなので、生活の負担にもなりにくく無理のない返済が可能です。

SMBCモビット

SMBCモビットのWEBで申し込む「WEB完結サービス」では、電話連絡や郵送がありませんので会社への在籍確認や家に郵送物が届くこともなく、内緒でお金を借りることができます。

金利は3.0~18.0%と低く、限度額は800万円と高く設定されているうえに、年会費や入会金は一切かかりません。

申し込み資格は「満20歳以上69歳以下の安定した定期収入のある方、アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方」とあり、保証人や担保、印鑑も不要です。

PC・スマートフォン・電話で指定口座に3分で振り込むことができるので利用しやすく、銀行やコンビニのATMでも出金と入金に対応しています。「SMBCモビット公式スマホアプリ」では増枠審査の申し込みや支払い予定日登録が可能ですし、セブンイレブンのセブン銀行ATMであればアプリをインストールしたスマートフォンのみで出金・入金ができます。
※口座への入金が完了する日時は金融機関によって異なります

返済方法は借入後残高スライド元利定額返済方式で、10万円以下の借入の場合は毎月4,000円の返済で済み、追加返済や一括返済もできるので余裕がある時に多く返済すると返済期間も短くなるので返済総額をするなくすることが可能です。

ACマスターカード

ACマスターカードはアコムが発行しているクレジットカードで、クレジット機能やキャッシング機能に加え金利を3.0~18.0%に抑えたカードローン機能が付帯しています。

また、アコム独自の審査基準で審査が行われ、最短30分で完結するので、審査が不安な方やすぐにでもクレジットカードが必要な方にも選ばれている1枚です。

年会費は永年無料で、限度額はカードローンの利用で最大800万円まで上げることができます。

申し込み資格は「20歳以上69歳以下の安定した収入と返済能力を有する方」とあるので、申し込み資格を満たしていればアルバイト・パートで収入がある学生や主婦の方でも申し込み可能です。

借入れはインターネットや電話であれば24時間利用でき、手数料もかかりません。

返済方法は定率リボルビング方式で、最後に借入された時の借入残高に一定の割合をかけた金額を返済します。

返済は店頭窓口・ATM、提携ATMだけでなく、インタネットから24時間365日可能ですし、ACマスターカードの締日は毎月20日となり支払いは35日ごとに行われるため、35日という期間の間であればいつでも支払いできるので、自分の好きなタイミングで支払うことができます。

さらに、ACマスターカードはショッピングでの利用で自動的に0.25%のキャッシュバックが受けられます。通常のカードローンではポイントサービスやキャッシュバックが付帯しているものが少ないなか、普段の買い物でキャッシュバックが受けられるのはお得です。

ACマスターカードは「30日間金利0円サービス」を行っていて、契約から30日間は金利0円で借入れすることができます。サービスの期間内であればいくら借入しても金利は0円になりますが、サービス終了後には翌日から利息が発生しますので注意してください。





見直しをして低金利のカードローンにまとめよう

クレジットカードのキャッシング枠を使い切っているなら、クレジットカードのキャッシング枠の増枠より、金利の低いカードローンを検討してみましょう。

また、現在利用しているクレジットカードのキャッシングを見直してみて金利が高いと感じたら、低金利のカードローンに移して毎月の返済額や返済総額を減らすことができるのでお得です。

さらに、複数のお借入先がある場合には返済日の管理が大変になってしまうので、借入先を1つのカードローンにまとめて返済日を毎月1回にすることで管理もしやすくなり、支払い忘れを防ぐことができます。

カードローンはクレジットカードのキャッシングと比較すると、限度額も大きく金利も低いうえに毎月の返済金額も毎月3,000円からと緩やかなので生活に負担をかけることもありません。

カードローンも利用方法や返済方法、無利息期間など付帯しているものも様々なので、自分の支払い方に合ったカードローンを選んで計画的に利用しましょう。




決めたクレジットカードの申込みボタンから自分の基本情報を記入後、オプション・サービス登録などのなかからETCカードにチェックをつけて申込み。インターネット入会だと、入会特典がつくほか郵送よりも審査・カード到着が早くなるのでお勧めです。お急ぎであればセゾンインターナショナルのようなカウンター受取可能・即日発行対応のクレジットカードを選んでおきましょう。

申込んだクレジットカード会社にて審査。審査完了後、クレジットカードとETCカードが発行されます。

ETCカードが届いたら車についている車両情報がインプットされた車載器にETCカードを差し込みます。 ※引越で登録住所が変わった、車両のナンバープレートが変ったときなどは再度セットアップが必要となりますので、事前に確認しておきましょう。

ETCはクレジットカードのポイントにほかにETCマイレージというサービスがありますので、お得に使いこなすためにもETCマイレージサービスには登録しておきましょう。カードポイントとETCマイレージの両方をお得に貯めるなら、ライフカードやJCBEITなどのポイントが貯まりやすいカードを選んでおきましょう。

高速道路・有料道路に乗る前にETCカードを車載器へ挿入しておきます。これで乗り降りのときの停車がなくなります。

ETCカードを発行したクレジットカードから請求があります。

答え>ETCカードは、原則的にクレジットカード(親カード)に付帯して発行されるもので、ETC利用以外の使用はできません。

答え>申込んだクレジットカードの利用上限金額により異なります。
これで解決 やじるしクレジットカードの利用上限額を確認してみよう。

答え>申込んだクレジットカード会社により異なります。
これで解決 やじるし三井住友VISAカードは三井、三菱UFJ、みずほのいずれかの銀行口座をお持ちであれば、最短3営業日発行と即日対応してもらえます。

ETCの決済システムは後払い方式になっておりますので、プリペイド方式のETCカードはございません。

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クレジットカードの選び方