節約したい大学生必見! 持っているだけでお得なクレジットカード3選!


クレジットカードを持っていないと損をする!? クレジットカードを上手に活用して節約しよう!

あると便利なクレジットカード。最近はネットでショッピングをする方も増え、クレジットカードは社会人だけでなく学生さんにとっても必須アイテムになってきています。

しかし、便利な反面「使いすぎないか不安」「なんかこわい」などのマイナスのイメージからクレジットカードを持っていない人もいるでしょう。

実際、気をつけていないと使いすぎて自己破産してしまったりという危険性はありますが、自分のライフスタイルに合ったクレジットカードを上手に活用すれば、現金払いを続けているよりもかなりの節約をすることができます。

クレジットカード選びで大切なのは、自分に合ったクレジットカードをみつけることです。

それぞれのクレジットカードには特徴があり、ポイント還元や特典がついています。例えば、ポイントの還元率が1%の場合、年に30万円利用すると、3,000円が返ってきます。3,000円あれば、外食もできますし、洋服を1着買えてしまうので、学生生活にはうれしいポイントではないでしょうか。

また、JRを毎日利用している学生さんであれば、Suicaのチャージごとにポイントが貯まるルミネカードなどがおすすめのひとつです。貯まったポイントは、ルミネの商品券に替えることができたり、Suicaに現金同様にチャージをすることができます。

その他にも、クレジットカードを提示するだけで、ルミネのショッピングが毎回5%オフやカラオケ店が割引で利用できるなど、現金で支払うよりもお得に利用することができる特典がたくさんついています。

何かとお金がかかる学生生活も、自分に合ったクレジットカードをみつけて、ポイントや特典を上手に利用すれば、現在かかっている生活費をぐんと抑えることができるので、学生さんにもクレジットカードは大変おすすめです。

今回は、学生さんに使い勝手がよくおすすめなクレジットカードを徹底解説していきます!

クレジットカードデビューの大学生におすすめしたいクレジットカード3選!

クレジットカードは、ショッピングやカラオケ、飲食店など多くのシーンでお得な割引を利用できる高い利便性をもっています。学生生活は何かとお金がかかるものですが、クレジットカードを上手に使って楽しく節約するものおすすめです!

「いろんな種類のクレジットカードがあってどれを選んだらよいかわからない」「アルバイトの収入が少なくて審査に通るか不安」など、はじめてクレジットカードを作るときには様々な不安がつきものですが、今回は、クレジットカードデビューを目指している大学生におすすめな3つのクレジットカードを徹底解説します!

1 クレジットカード初心者さん、学生さんに人気! 【エポスカード】

大学生のクレジットカードデビューといえば「エポスカード」といわれるほど、エポスカードは学生の方が使いやすく安心して利用できるマルイのクレジットカードです。

通常、収入のない、または、収入が少ない学生さんが審査に申し込んでも、返済能力ないと判断され、クレジットカードを作ることができないことがほとんどです。

しかし、エポスカードは収入の少ない学生さんも申込めるクレジットカードです。年会費が無料なうえ、海外旅行傷害保険や盗難・紛失時の金額補償など、通常のクレジットカード以上のサービスや特典がついているので、学生さんでも安心して持つことができます。

また、ポイントや特典を上手に活用すれば、一人暮らし生活の節約にも大いにいかせるでしょう。

2 電車通学の学生さんにおすすめ!【ルミネカード】

「ルミネ」といえば、駅構内にあるデパートを思い浮かべるのではないでしょうか。そのイメージ通り、ルミネカードは、JR東日本系ビューカードの発行するクレジットカードです。

JRと直結しているため、Suicaのチャージや定期券・新幹線の切符購入でポイントが還元されるなど、電車通学の学生さんにうれしいメリットが多数あります。

また、ルミネカード1枚に「Suica+定期券+クレジットカード」をまとめることもできるので、財布から探す手間が省けますし、カードを忘れてしまう心配もないので、学生さんにとっても使い勝手がよいでしょう。

その他にも、ルミネでのショッピングは毎回5%オフ、セール期間中は10%オフになるので、ルミネやJRをよく利用するなら、絶対におすすめのクレジットカードです。

3 唯一のWAON一体型カード【イオンカードセレクト】

学生さんに使い勝手の良いクレジットカードのひとつに「イオンカードセレクト」があります。イオンカードセレクトは、WAONチャージでポイントが貯まる唯一のWAON一体型カードです。

また、イオン銀行のキャッシュカードも一体にできるので、イオン銀行に口座を持っている方は、クレジットカード・WAON・キャッシュカードを1枚にまとめることができます。

イオン銀行の振り込みや公共料金の支払い、イオンでのお買い物など、さまざまなシーンでWAON POINTがつくので、オートチャージにしておけばポイントが自然に貯まり、結果かなりの節約につながるでしょう。

※オートチャージとは、チャージ金額が一定金額を下回ったときに自動的にチャージが行われるシステムのこと

エポスカード・ルミネカード・イオンカードセレクト、おすすめクレジットカードのサービス比較!自分に合ったクレジットカードをみつけよう!

年会費

クレジットカードを作るうえで一番初めに気になるのが「年会費」です。年会費が高ければ、その分特典の内容もグレードアップする傾向にあるのですが、エポスカードやイオンセレクトカードのなどは、年会費無料でも学生さんにお得な特典が豊富についています。

エポスカード・ルミネカード・イオンセレクトカードの年会費を詳しくみていきましょう!

エポスカード 無料
ルミネカード 初年度無料
2年度以降1,048(税込)
イオンセレクトカード 無料

エポスカードとイオンセレクトカードは年会費無料。どちらもポイント還元率が高く、サービス内容が充実しているので、年会費無料を感じさせない満足度が期待できます。

また、ルミネカードは年会費が1,048(税込)かかりますが、普段JRを利用して通学をしている方やルミネでよくお買い物をする方は、ポイント還元のチャンスが多く、年会費分はすぐに取り戻すことができるので、デメリットはあまり感じないでしょう。

審査難易度

クレジットカードを作るときの第一関門に「審査」があります。審査の厳しさはそれぞれのクレジットカードによって異なりますが、上記で紹介をしたエポスカード・ルミネカード・イオンセレクトカードは、主婦・パート・アルバイトの女性たちが利用するところでもあるため、比較的審査のハードルが低いクレジットカードです。

通常、収入が少ない学生さんは審査に通る可能性は極めて低いのですが、エポスカード・ルミネカード・イオンセレクトカードは収入が少ない学生の方も審査に通りやすいメリットがあります。

また、キャッシングはできるのか? 気になるところですが、借り入れの上限限度額は収入に応じて設定されるので、学生さんの場合、アルバイトをしている、収入がどれくらいあるかにより初めはだいたい10万~30万円の限度額に設定されるのが一般的です。

申し込み資格・審査・手続きについて

では、エポスカード・ルミネカード・イオンセレクトカードの申し込み・審査・手続きについて具体的にチェックしていきましょう!

  申込み資格 審査通過の可能性 手続き 審査時間
エポスカード 18歳以上 大学生であれば審査に通る可能性は◎ 公式サイトから申込み 約15分 
申込み完了後すぐ
ルミネカード 18歳以上 
電話連絡が可能な方
親権者の同意が確認できれば審査に通る可能性◎ ・店頭
・申込書の郵送
・インターネット
・店頭、郵送:約2週間
・インターネット:1週間~10日間
イオンセレクトカード 18歳以上 
電話連絡が可能な方
親権者の同意が確認できれば審査に通る可能性◎ 公式サイトから申し込み 約30分 
申し込み完了後すぐ

エポスカード・ルミネカード・イオンセレクトカードのどれも申し込み資格は18歳以上なので大学生ならば審査対象で審査に通る確率は高いといえます。

また、未成年の場合は親権者の同意を確認するために自宅に確認電話がきます。そのため、学生さんの場合は、「電話連絡が可能で親権者の同意を得ていること」が審査通過の大きなポイントになるでしょう。

審査時間が一番早いのは、エポスカードで、インターネットで申し込みが完了してすぐに審査結果が届くスピードの速さです。その次は、イオンセレクトカードで約30分、一番時間を要するのがルミネカードです。

なるべく早くクレジットカードを作りたい場合はエポスカードがおすすめですが、やはり自分に合ったクレジットカードを持つことがベストですので、クレジットカードを作りたいと思ったら、早めに情報収集して申し込みをするようにしましょう!

ポイント還元率

クレジットカードの利点といえば、ポイントの還元サービス。クレジットカード払いを利用すればするほどポイントが還元され、貯まったポイントは現金同様に使えるので、ポイント還元率はクレジットカード選びの際には必ずチェックしておきたい項目です。

エポスカード・ルミネカード・イオンセレクトカードのポイント還元率とポイント利用について比較してみましょう!

  ポイント還元率
エポスカード 0.5%
(200円につき1ポイント)
ルミネカード 0.5~1.5%
(ショッピングは1,000円で2ポイント)
(Suicaチャージは1,000円で6ポイント)
イオンセレクトカード 0.5%~1%
(200円につき1ポイント)
(イオングループ内の利用は200円で2ポイント)

年会費が無料、または安価なのにどれも高還元率が魅力です。ルミネカード・イオンセレクトカードはそれぞれの店舗で利用するとポイントが多くもらえる仕組みになっていますので、日ごろどこのお店で買い物をするかもクレジットカード選びのひとつのポイントになるでしょう。

お得な割引や特典

クレジットカードを利用することのメリットに、豊富な特典がついていることがあげられます。ショッピング割引・カラオケや飲食店などの利用割引・国内外の旅行傷害保険の付帯など、それぞれのクレジットカードにさまざまな特典がありますので、知らずに使わないのはもったいない! 特典を有効活用して楽しく節約をしましょう!

エポスカード・ルミネカード・イオンセレクトカードの割引サービスや特典を紹介します。

【エポスカード】

  • 永年無料の海外旅行傷害保険がつく (自動付帯)
  • 全国の飲食店で割引や特典が使える
  • 映画館・遊園地・動物園などの入場割引
  • カラオケ店のルーム料などが割引
  • 美容院やネイルなどで割引
  • スパ、温泉などで入場料割引
  • 舞台やイベントのチケットが割引
  • レンタカーやカーシェアで割引
  • 旅行予約や出発手続きでポイントUPや特典
  • ショッピングでボーナスポイントGET  など

【ルミネカード】

  • ルミネ、NEWomenでのショッピングがいつでも5%オフ
  • 映画チケットがいつでもお得な会員価格
  • 国内外の旅行で割引やポイント付与あり
  • 全国のレストラン、飲食店で割引・特典あり
  • 美容院やネイルを会員価格で利用可能
  • ミュージアム、遊園地、などの入場料が優待価格
  • 水族館の入場料が最大75%オフ など

【イオンセレクトカード】

  • イオングループでのショッピングがいつでも5%オフ
  • イオンシネマの映画料金がいつでも300円オフ
  • ETCカードの発行手数料、年会費が無料
  • オンラインショッピング利用でボーナスポイントをGET
  • ショッピングセーフティー保険がついてくる

エポスカード・ルミネカード・イオンセレクトカードそれぞれにお得な特典がたくさんついていますので、自分のよく利用するお店などをチェックしておくと損をせずにすみます。せっかくついているお得な特典を、ぜひ友達と遊ぶときやファッション・美容にもいかしてエンジョイしましょう!

困ったときの相談方法

はじめてクレジットカードは不安がつきもの。エポスカード・ルミネカード・イオンセレクトカードの3社すべてに相談窓口があり、電話・WEBなどから気軽に問い合わせができるようになっています。

「クレジットカードを落としてしまった」「限度額をあげたいけどどうしたらよいかわからない」など緊急を要することから、小さな疑問まですぐに対応をしてくれるので、わからないことはそのままにせず遠慮なく問い合わせるようにしましょう。

自分に合ったクレジットカードを使って節約しよう!

クレジットカードは、ポイントや割引、特典などを上手に使えば、生活費や旅費を節約することができるので、学生生活にも大いに役立てることができます。

さまざまシーンで利便性を発揮するクレジットカードですが、選ぶ際には、しっかりと内容を吟味して自分に合ったものを選ぶことがとても大切!

クレジットカードによって、年会費やポイント還元率、特典の内容が多少異なりますので、学生さんの場合は、よく利用する店舗や電子マネーと連携しているクレジットカードを選ぶとポイント還元率が高くなりますし、より豊富な割引や特典を利用することができるでしょう。

数多くのクレジットカードがある中で、学生向けのサービスやサポートに力を入れているエポスカード・ルミネカード・イオンセレクトカードは、安心感・利便性・サービスにおいて、学生さんが安心して利用できるおすすめのクレジットカードです。



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監修ファイナンシャルプランナー紹介