アメックスグリーンの審査基準は決して高すぎることはない。審査に落ちないためのポイントと他のステータスカードとの比較


アメックスグリーンの審査基準を他の2枚のカードと比較

世界的にも有名なアメックス社の発行するアメックスグリーンは、ステータス性の高さはもちろんのこと、サービス内容が大変充実しており、使い勝手がよいことからビルゲイツやウォーレンバフェットなどの有名人も愛用しています。

年会費は12,000円(税抜)で、国内外の旅行保険が付帯、空港ラウンジ利用、プライオリティパス利用などの旅行に便利なサービスも多く付帯しており、非常にコスパが良いため、アメックスグリーンを所有したいと思っている方も多いのではないでしょうか。

では実際にアメックスグリーンを所有するにはどのような条件をクリアしなければならないのでしょうか?

今回の記事では、アメックスグリーンの審査基準や審査に通るコツなどを詳しく解説していきます。

アメックスグリーンの審査基準

アメックスグリーンの申し込みにインビテーションなどは必要なく自分で申し込みが可能となっています。

申し込み資格は「20歳以上の安定した収入がある方」となっているため、成人して働き始めたばかりの方も審査対象となります。

では、アメックスグリーンの審査でどのような点が重要視されるのかを確認しておきましょう。

クレジットヒストリー

アメックスグリーンの審査の際には、申し込み者のクレジットヒストリーをチェックされます。

個人信用情報機関CICやJICC、KSCなどから過去の返済トラブルや決済状況などを確認し、社会的信用のある人なのか、返済能力がある人なのかを判断されるため、クレジットヒストリーにキズが付いている方の審査通過は非常に難しいでしょう。

アメックスグリーンを所有したい、と思っている方はクレジットヒストリーがよい状態であるようにすることがとても大切です。

申し込み者の属性情報(年齢・勤務先・勤続年数など)

アメックスグリーンは、20歳以上の安定した収入のある方が申し込み条件となるため、年齢をはじめとした個人情報、勤務先、勤続年数はチェックされると考えておいてください。

勤続年数は長いに越したことはありませんが、アメックスグリーンは成人して就職したばかりの方も審査対象となるため、勤続年数よりも年収の方が審査で重要視される傾向があります。

年収の目安は、300万円以上といわれているため、月収が25万円以上または月収+ボーナスで年収が300万円以上ある方は審査通過の可能性が高くなるでしょう。

また、アメックスグリーンは主婦(または主夫)の方も申し込みが可能となっており、配偶者に安定した収入があれば審査通過も可能です。ただし、配偶者の家族カードとして申請する方が持ちやすく年会費も安いので、主婦や主夫の方は家族カードがおすすめです。

アメックスグリーンの審査に通りやすい方

  • 満20歳以上で日本国内に定住所を持つ方
  • 定職または定収入がある方(個人事業主の方も対象)
  • 配偶者の収入がある主婦または主夫の方

アメックスグリーンの審査に通りにくい方

  • パート、アルバイトで生計を立てている方
  • ブラックリストに入っている方
  • 就職先が決まっていない学生の方

三井住友カード ゴールドの審査基準

三井住友カード ゴールドの申し込み資格は、「原則として、満30歳以上で、本人に安定継続した収入のある方」となっています。

年齢が30歳以上であることから、ある程度の安定した収入と勤続年数、社会的信用が必要となることがわかります。

そのため、信用情報にキズがついている、ブラックリストに入っている場合は審査通過は非常に難しいでしょう。

また、専業主婦やフリーターの方も申し込みはできますが、三井住友カード ゴールドに通りやすいとされる年収の目安が300万円以上のため、現実的な年収や雇用形態を考慮すると総合的に審査難易度が高いカードといえます。

三井住友カード ゴールドの審査に通りやすい方

  • 30歳以上で安定した収入がある方
  • 勤続年数が長く年収が300万円以上の方
  • クレヒスが優良な方

三井住友カード ゴールドの審査に通りにくい方

  • クレヒスにキズがある方
  • 学生の方
  • アルバイトやパートで生計を立てている方

ダイナースクラブカードの審査基準

ダイナースクラブカードの入会資格は、「満27歳以上の方」となっており、それ以外に明示された条件はありませんが、信用の高い職業(士業、公務員など)の方に愛用されていることもあり安定した収入がなければ審査に通過するのは難しいカードです。

アルバイトやパートでも、世帯収入が安定していれば持てるという噂がありますが、2020年1月現在、Web申し込み画面の「ご職業」選択にアルバイト・パートや専業主婦の選択肢がないため、申し込み自体ができないようになっています。

また、ダイナースクラブカードは年収が400万円以上あると審査に通りやすい傾向にあるため、アメックスグリーンや三井住友カード ゴールドよりも審査のハードルは高く厳しいといえるでしょう。

ダイナースクラブカードの審査に通りやすい方

  • 27歳以上で安定した職業と年収がある方
  • 勤続年数が3年以上ある方
  • 年収が400万円以上ある方
  • クレヒスが優良な方

ダイナースクラブカードの審査に通りにくい方

  • アルバイトやパートで生計を立てている方
  • 転職したばかりの方
  • 学生、専業主婦(主夫)の方
  • クレヒスにキズがある方

アメックスグリーンの審査基準は高くないのか?

前述で、アメックスグリーン・三井住友カード ゴールド・ダイナースクラブカードの審査基準をみてきましたが、果たしてアメックスグリーンの審査基準は高くないのでしょうか?

まず、三井住友カード ゴールドは申し込み資格が30歳以上、ダイナースクラブカードは27歳以上と高めに設定されていることから、ある程度の勤続年数、社会的信用、年収が重要視されることがわかります。

それに対してアメックスグリーンは、申し込み資格が20歳以上と若く、勤続年数よりも勤務先や年収を重要視される傾向にあると考えられます。

27歳以上となるとクレジットカードの利用履歴も多くなるため、申し込み者の社会的信用度、返済能力が判断しやすくなりますし、同時に審査も厳しくなるでしょう。

また、審査基準となる年収においても、アメックスグリーンは目安が300万円以上であるのに対し、ダイナースクラブカードは目安が400万円以上と高い水準となっています。

そのことからも、アメックスグリーンは他のカードに比べて、若くてキャリアが浅くても作れる審査のハードルが低めのカードであるといえるでしょう。

アメックスグリーンの審査に通過するコツ

1.クレヒスを作る

クレジットカードを利用すると決済履歴や返済履歴などがCICやJICC、KSCといった信用情報機関にクレジットヒストリーとして保存されます。審査の際にこのクレヒスが良好だと社会的信用があり返済能力がある人、とみられ審査通過がしやすくなります。

そのため、クレヒスがないよりも、ある人の方がカード会社で信用情報が確認できるので審査において有利となります。

ただし、ブラックリスト入りしている(信用情報が傷ついている)場合には逆に審査に落ちる可能性が高いため、期間を空けてから申し込みをする必要が生じます。

しかし、悪いクレヒスがあることだけでなく、クレヒスがないこともマイナスとなる可能性があるため、自分のクレヒスは作っておいた方がよいでしょう。

2.固定電話を申し込み時に記入する

クレジットカードの審査では、本人確認と信用が大切であるため、連絡手段が確保されていると信用度が高いとみなされやすく審査に有利となります。

電話番号を入力する欄には、固定電話を入力し、もし可能であれば携帯電話番号など、複数入力しておくとよりよいでしょう。

3.記入漏れなく正確な情報を書く

現在、ほとんどのクレジットカードの審査で用いられている「スコアリングシステム」を知っていますか?スコアリングシステムは、申し込み時に入力した個人情報や信用情報機関から得た信用情報をもとに、コンピューターが自動的にその人の信用度を数値化するシステムのことをいいます。

申し込みの際に記入漏れやミスがあるとスコアリングシステムに通らない可能性が高いため、情報は気を付けて入力するようにしましょう。

また、職業や年収も正しい情報を書かないと、虚偽報告と判断される危険性もあるので注意が必要です。

4.使わないクレカがあったら整理しておく

クレジットカードを多数持っていると、「入会しても使ってもらえなさそう」「入会特典狙い(申込ブラック)」と勘違いされてしまうこともあるので、普段使っていないカードがあれば、事前に解約手続きを済ませておくようにしましょう。

アメックスの審査に落ちてしまう人の特徴

1.クレジットヒストリーがない

アメックスグリーンの審査の際には、信用情報機関から提供されたクレヒスを審査通過の可否を決める判断材料とします。

クレジットカードを持っていたけれど利用していなかった、ローンなどを利用したことがない、という場合は、クレヒスに記録が残らないため、審査の際に、その人が返済能力がある人なのか、社会的信用がある人なのかを判断できなくなります。

そのため、クレヒスがない場合は審査に落ちてしまうこともあります。

2.記入ミスがあった

アメックスの審査ではスコアリングシステムで信用度を数値化して審査通過の可否を判断します。

その材料となるのが申し込みの際に入力した情報のため、情報に誤りや入力ミスがあると正しいスコアが出ず、審査に落ちてしまうこともあるので、申し込みの際には入力ミスがないように気を付けましょう。

3.ブラックリストに入っている

アメックスグリーンは、審査難易度が高くないことを今回の記事で解説してきましたが、審査では申し込み者に返済能力があり、信用ができる人かどうかをしっかりとみられます。

そのため、過去に返済の滞納や多重債務があり、ブラックリストに入ってしまった方は審査に落ちてしまう可能性が非常に高いでしょう。

審査結果がすぐにわかる場合もある

スコアリングシステムで審査結果がすぐにわかる

前述で触れましたが、現在、ほとんどのクレジットカード会社が審査の際に「スコアリングシステム」を利用しています。

以前は、スコアリングシステムはなく、審査を行う人が申し込み情報と信用情報をもとに審査の可否を決定していましたが、現在は、クレジットカードを利用する人が増え、人間だけでは管理できなくなり、コンピューターで信用度を数値化する方法がとられるようになりました。

スコアリングシステムは、申し込みの際に入力した個人情報や属性と、信用情報機関から得た信用情報をもとに、その人の信用度を数値化するため、すぐに審査結果が算出されます。

審査結果の報告メール

アメックスグリーンの申し込みが完了するとすぐに「審査が完了しました」と表示される場合と「引き続き審査を行います」と表示される2つのパターンがあります。

アメックスはまずスコアリングシステムを利用して審査を行い、スコアが審査基準をクリアしていると「審査が完了しました」という表示が出ます。

その際には、アメックスグリーンの審査基準を問題なく通ったことになり、すぐにカードが発行され3~7日ほどでカードが自宅に到着します。

もし、後者の「引き続き審査を行います」という表示がされた場合は個別審査が行われ、審査完了まで7日ほど期間を要し、審査完了後にカードが送られてくるのでカード到着までは14日ほどかかります。

審査状況の確認方法

アメックスグリーンの審査に無事通過すると、アメックス社から審査通過を知らせるウェルカムメールが届きます。

しかし、カードの到着のタイミングによっては、ウェルカムメールが来る前にカードが自宅に到着することもあるため、審査結果が気になる方は、アメックス問い合わせ番号に問い合わせてみましょう。

その際には、申し込み完了メールに記載された「照会番号」が必要となるので、事前に控えておくとよいでしょう。

アメックス問い合わせ番号

0120-020120/受付時間平日9:00~17:00

アメックスグリーンの審査基準や審査に通るためのコツをおさえて審査通過を目指そう!

コスパが良くステータス性の高いアメックスグリーンは審査が厳しいのではないか?と思って申し込みを躊躇していた方もいるのではないでしょうか。

アメックスグリーンは、誰でも持てるカードではありませんが、20歳以上で安定した収入があり、信用情報が優良であれば審査通過は難しくありません。

今までアメックスグリーンにあこがれていた方や成人して就職したばかりの方など、アメックスグリーンを所有したい!と思っている方は、審査でチェックされる項目を確認して、条件に当てはまるようであればぜひ申し込みをしてみましょう。



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