クレジットカード研究Lab

アメリカン・エキスプレス（通称アメックス）はクレジットカードの中でもステータス性の高いクレジットカードで、その会社の長い歴史やユーザーが満足して使うことのできるサービス内容、ネームバリューに魅力を感じ、一般的に憧れ的な存在となっています。

ステータスのひとつとして、アメックスを持ちたいと考えている方も多い反面、ステータスの高さから審査に通らないのでは…　と思い申込みをためらっている方も多いのが現状です。

勤務形態が非常勤であっても、アメックスを持ってみたいという方は、このページで通過率を上げる方法を確認していきましょう。

クレジットカード会社の仕組み

クレジットカードとは買い物の際にカードを提示してサインするだけで買い物をすることができる便利なアイテムですが、申し込みをすれば必ず手に入れられるものではありません。

買い物時に現金を払わないということは、クレジットカード会社が一旦買い物をした店舗に立て替えて支払いをするということでありクレジットカードを利用して買ったものの代金が引き落とされる間はクレジットカード会社の負債となります。

そのためクレジットカードのクレジット（Ｃｒｅｄｉｔ）とは信頼の意味であり、信頼関係なくしては成り立たない契約関係だと言えます。

クレジットカードは申し込み者に対して必ず審査を行い、きちんとクレジットカードで支払った代金を引き落とせるのかどうかをチェックするのです。

一般的には、会社経営者、士業と呼ばれる医師や弁護士、国家公務員、地方公務員、一般企業の正社員、派遣社員や契約社員、アルバイトやパート勤務の順に信頼度が高低すると言われており、加えて収入の額や安定性、居住形態、家族構成などがそれぞれチェック項目となり、それらが総合的に判断されて審査の合否が決まります。

非常勤講師は年々増える傾向にあると言われており、平成２４年度の初等中等教育局財務課調べによると、平成２３年にはおおよそ常勤講師１に対して非常勤講師は２．６とその数が格段に増えていることが分かります。

しかし非常勤講師は大きく括ると公務員ではありますが、クレジットカード会社における信頼度については派遣社員や契約社員と同列になってしまいます。

そのため、雇用契約は同じ地方自治体であったとしても、正勤務の講師と非常勤講師には差が出てしまうのです。

クレジットカードの申し込み後に必ず行われる審査ですが、内容についてはすべて非公開となっており、申し込み者は審査の合否を知ることしかできません。

しかしＨＰ上に明記されている「申し込み資格」については、誰でもチェックすることができるので、申し込み資格の文言からその審査の厳しさなどを憶測することができます。

申し込み資格の比較

ＪＣＢカード	アメリカン・エキスプレス・カード
原則として18歳以上で、本人または配偶者に安定継続収入のある方（学生不可）	原則として20歳以上、日本国内に定住所があり、安定した収入がある方。他のクレジットカードやローン等の支払いがある場合、延滞のない方。
Yahoo!ジャパンカード	ACマスターカード
有効なYahoo! JAPAN IDをお持ちの方で18歳以上の方（高校生を除く）	満20歳以上で、安定した収入と返済能力を有する方で所定の基準を満たす方

上記４つのクレジットカードを比較したところ、最も申し込むための条件が多いのがアメリカン・エキスプレス・カードです。

つまり、申し込みの段階であらかじめ基準に満たない方は申し込むことができないので、それだけ敷居の高いカードだということになります。

さらに、他のカードにはない「他のクレジットカードやローン等の支払いがある場合」という文言が入っていることからも、これまでのローンやカードの利用についても厳格に審査されることが明らかになっています。

他のクレジットカードには容易に審査を通過することができても、アメリカン・エキスプレス・カードでは審査落ちをしてしまうというケースは少なくはありません。

せっかくクレジットカードに申し込むのであれば、一発で審査に通過したいものです。そのための特効薬はありませんが、２つのポイントを目標にしてアメリカン・エキスプレス・カードのホルダーを目指していきましょう。

１，ローンがある場合

各種ローンでお金を借りており現在返済中という方はできるだけ早くローンの返済を終わらせましょう。

ローンやクレジットカードの申し込みや利用履歴は「信用情報機関」というところに一括して５年分が記録されているので、ローンを利用中の方は遅滞なく返済を行い、まずはローンを完済しましょう。

２，収入の安定

大学の非常勤講師の年収はおよそ１５０～２００万円と言われており、さらに社会保険なども自身で支払わなくてはいけないため、実際に使えるお金は更に減っていってしまいます。

そこでまずは非常勤から常勤になるなど、基本となる職業を安定させ、年収３００万円程度を得られるようにしてから申し込みましょう。

アメリカン・エキスプレス・カードの審査に落ちてしまい、しかしどうしてもアメリカン・エキスプレス・カードが持ちたいという方は、まずは６カ月待ってから再申し込みを行ってください。

その理由として「信用情報機関」の存在があり、ここでは各種ローンやクレジットカードの利用履歴、携帯電話料金の支払い履歴などが最長５年分記載されており、クレジットカードの申し込み履歴については最長６カ月保管されています。

そのため審査に落ちている記録が残っているまま再度申請をしても、前回の審査落ちの記録が残っていれば、何か問題があった申し込み者とみなされてしまい、審査に不利になってしまいます。

また自身のローンやクレジットカード、携帯電話の利用履歴に問題がないはずで、年収についても特に不利になることもないはずなのに審査落ちしてしまった場合には、信用情報機関で自身の情報を開示することもできますので、利用履歴に不安のあるかたや、自身の履歴を見てみたいという方はCICという信用情報機関へ情報開示をしてみましょう。

アメリカン・エキスプレス・カードではなく他のクレジットカードに申込みをする際も、審査落ちの記録が残っていると審査上有利にはならないので、審査に落ちてしまった後は６か月間を待ってからまたほかのクレジットカードに申し込むようにしましょう。

アメリカン・エキスプレス・カードの審査落ちをしてしまった方や、これまでのローンや携帯電話の支払い記録に不安がある方は、アメリカン・エキスプレス・カードではなく、ニコスVIASOカードやオリコカードザポイントなどに代表される「信販系」と呼ばれるクレジットカード会社が発行しているクレジットカードを選んでおきましょう。

クレジットカードを選ぶ際には、そのカードの申し込み資格の欄をチェックしてみて、条件が多いほど審査が厳しくなる傾向にあることを覚えておき、使い勝手の良いクレジットカードを持つ、または他のカードで信用情報機関の履歴を綺麗にしてから再度アメリカン・エキスプレス・カードに挑戦するなど、ライフスタイルに合ったクレジットカードを利用してからレベルアップを図っていくのが近道になります。

アメックスをすぐに持ちたいという気持ちを抑え、確実に入手するためにも順番を踏んでいきましょう。