クレジットカード研究Lab

法人にとってクレジットカードは、会社の備品や顧客との接待費用、従業員の出張費用などまとまったお金が必要な時に役に立ってくれるものです。

ですが、設立間もない企業や赤字決算だから法人カードを作れないと考えている経営者の方がたくさんいるのも現状です。

確かに黒字の方が法人カードの審査に通りやすい確率も高くなる傾向にありますが、赤字決算だからといって審査に落ちてしまうことはありません。

実は赤字決算でもクレジットカード会社が法人カードを作って欲しいと思っている企業やクレジットカードを作る方法があります。

決算が赤字になっていると、その会社に持たれる印象は様々です。

「儲かっていない」
「経営不振なのか」

とマイナスなイメージを持たれがちです。

しかし、赤字決算には2パターンあります。

1. 税金を払いたくないため、節税対策として経費を多くしてわざと赤字決算にしている会社
2. 売上や利益が少なく、経営不振によって赤字決算になってしまっている会社

1の場合、たしかに数字上は経費が売上より多くなり赤字決算となっていますが、経営不振であると断言はできません。

クレジットカード会社にとっての優良顧客は、自社のクレジットカードをたくさん使ってくれることにあります。

1のような経費を多くして節税対策をするような会社は、出張や高級レストランでの接待、高級家具の購入などクレジットカードの使う機会が多いため優良顧客として見られる傾向にあります。

経費を大きくするということとは

• 出張回数を増やす
• 取引先との接待回数を増やす
• 取引先との接待時に店の質を上げる（主に高級料理店など）
• オフィスの家具を新しくする
• 来年分の売上の施策を行う

etc

といったものが挙げられます。

クレジットカード会社は経費を多くしてわざと赤字決算にしている会社を
赤字=経営不振という理由だけで法人カードの審査を落としたりはしません。

同じ赤字決算の顧客でも２パターンあります。

1. 節税対策のためわざと赤字決算にする経営者は、クレジットカード会社にとって優良顧客
   
   
2. 経営が上手くいっておらず、経営不振に陥り倒産寸前の経営者はクレジットカード会社にとってはリスクの大きい顧客

このように分けられ、どのようにクレジットカード会社が判断するのかと言うと、会社がクレジットカードの審査時に提出する決算書を見ています。

クレジットカード会社は何万人もの法人顧客のデータを持っているので、ある一定の基準があると考えられます。

税金対策のため意図的な赤字決算をしている、経営者や個人事業主の方はその情報を決算書からクレジットカード会社は汲み取ることが出来ます。

代表者の与信も重要視されている

代表者とは主に経営者のことを指しますが、経営者の与信というのも法人カードを作る上で審査の基準になるポイントです。

クレジットカードで言う与信とは、借りたお金を返済する能力があるか、過去に滞納履歴がないか、担保はどれくらいあるのかなどを見られています。

経営者自身の与信が高ければ、法人カードの審査も通りやすく、限度額も高い傾向にあります。

逆に、代表者（経営者）の与信が低いと法人カードの審査に通らないこともあります。

赤字決算を意図的に出している経営者や個人事業主の方にとっては、法人カードの審査に通りやすいですが、法人カードの審査に通らない方も中にはいます。

• 決算書から見てわかる経営不振な会社や個人事業主
• 設立してから３年以内の会社

上記に当てはまる方は法人カードの審査に落ちてしまう場合があります。

特に、設立して３年以内の会社は運営が軌道にのっておらず、安定していないというイメージを持たれるからです。

それでは、便利なクレジットカードを使えないことになってしまいますが、法人カードよりも便利で作りやすい個人のアメリカン・エキスプレス・カード（以後、アメックス）がおすすめです。

その1：家計とプライベートの支払いを一括化できる

設立して間もない頃や個人事業主の方は、プライベートと会社の支払いが混同していることがあります。

個人用のクレジットカードでも会社の経費として充てることができるため、法人カードと使い方は変わりませんし、どちらかを支払い忘れるということもありません。

その2：支払いの一括化によってお得にポイントが貯まる

本来、法人カードでも各カードごとに支払額などに応じてポイントが貯まる制度があります。

もちろん、個人用でもポイントが貯まる制度がありますが、個人と法人の2枚を持っているとポイントを1つにすることができません。

しかし、個人用で全て支払いをすることでポイントも全て1枚のカードにすることができます。

あくまでも、会社でかかる経費を個人で立て替えることと同じことが言えます。

法人用のカードでプライベートの支払いをしてしまうと会社の方針によっては罰せられてしまうので気をつけましょう。

その3：アメックスは海外での手厚い付帯サービスがある

アメックスの最大のメリットである付帯サービスの充実は他の法人カードよりも手厚いものになっています。

主な付帯サービス

• 海外旅行傷害保険最高5,000万円
• 手荷物無料宅配サービス
• アメリカン・エキスプレス・トラベル オンライン

旅行関連からショッピング、エンターテインメント、保険サービスまですべて揃ったクレジットカードです。