アメックスの作り方!満たすべき最低年収についても解説

アメックスの作り方!満たすべき最低年収についても解説

アメックスカードはステータス性が高く魅力的ですが、いざ作りたいと思っても「高年収でないと作れないだろう」と諦めてしまう人も多いでしょう。

しかし、アメックスカードは年収が200万円台の方でも審査に通過する可能性は十分にあります

このページではアメックスに申し込みむにあたって満たすべき最低年収や審査で確認される点について解説しつつ、アメックスカードのスペックの高さについても紹介していきます。

この記事でわかること

・申し込みの流れついて
・満たすべき最低年収について
・審査で確認されること
・アメックスカードのステータスについて

アメックスの審査についてより詳しく知りたい方には、こちらの記事で解説しています

アメックスの審査を通すための条件と落ちてしまう原因


年会費 13,200円(税込)
入会資格 日本国内に定住所があり、20歳以上の定職のある方
旅行
傷害保険
海外:最大5,000万円
国内:最大5,000万円
サービス ・同伴者1名まで空港ラウンジ無料
・手荷物無料宅配サービス(往復)など
入会特典 最大獲得可能

アメックスの申し込みの流れは以下のようになっています。

アメックスの申し込みの流れ
  1. 申し込みフォーム入力
  2. 審査(最短60秒)
  3. 本人確認手続き
  4. カードお届け
  5. 利用開始

申し込みフォームでは職業選択の欄に派遣・契約社員の記載がある通り、正社員でなくても安定した収入がある方ならば申し込むことが可能です。
※アルバイト・パートの方は申し込みできません。

アメックス審査の職業選択欄

また、選択肢には「主婦・主夫」の記載もあります。

そちらを選択すると所得記入欄に世帯年収を記入する流れになるので、主婦や主夫の方で収入が0でも、世帯年収次第では申し込みに通る可能性は十分にあります


ではアメリカン・エキスプレス・カードの審査難易度、必要年収はどの程度なのか。

ステータス性・サービス面で、横に並べられることの多いカードと比較してみました。

クレジットカード名
アメリカン・
エキスプレス・
カード

ダイナースクラブカード
年会費 11,000円
(税込)
13,200円
(税込)
24,200円(税込)
申込資格 原則として、満30歳以上で、
ご本人に安定継続収入のある方
日本国内に定住所があり、20歳以上の定職のある方 満27歳以上の方
最低年収(推定) 500万円以上 200万円以上 500万円以上
サービス ・空港ラウンジ無料
(同伴者は1名につき1,100円)
・ドクターコール24 など
同伴者1名まで空港ラウンジ無料
・手荷物無料宅配サービス(往復)など
・空港ラウンジ無料
・24時間海外緊急アシスタンスサービス など

アメックスカードの申し込み資格は満20歳以上と、他のステータスカードに比べ、若い年代のうちから作れます。

そのため、必要とされる想定年収も、他のステータスカードと比べると低く、高年収でなくとも作れることが高いのです

ステータス性・サービス面で見ても劣るところがなく、十分に、生活を豊かに彩ってくれます。

これが幅広い世代からアメックスが愛される理由の1つでしょう。

アメックスは契約社員や派遣社員でも申し込める?

パートやアルバイトの方がアメックスの審査に通ることはできません。

しかし、契約社員や派遣社員ならば十分審査に通ることが可能です。

もしアメックスの審査に不安がある場合は、下のコラムで「アメックスの審査条件」「よくある審査落ちの原因」などについて詳しく解説していますので、ぜひ参考にしてみてください。

学生でアメックスを持ちたいならコレ

アメックスの申し込み条件には「20歳以上で、定職・定収入を持っている方」と記載されていますが、実は次年度に新社会人になることが決まっている学生の方なら電話で申し込むことが可能です

電話申し込みはこちらから

しかし、だからと言って、審査のハードルが下がるわけではありません

そのため、「アメックスカードが欲しい」という学生の方には、セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードをおすすめします。

セゾンブルーアメックスの申し込み資格は「18歳以上(高校生は除く)の電話連絡が可能な方」と収入の条件がなく、学生の方でも作りやすくなっています

旅行保険やサービスは充実していながら、年会費も通常のアメックスカードと比べると格安です


年会費 3,300円(税込)
入会資格 18歳以上(高校生は除く)で連絡が可能な方
旅行
傷害保険
海外:最大3,000万円
国内:最大3,000万円

アメックス ゴールドやプラチナ発行に必要な最低年収は?

アメックスの中でもハイグレードなアメックス ゴールドやアメックス プラチナの審査になると、当然ですが審査難易度も高くなります。

アメックスの審査条件と同様、明確に最低年収が定められているわけではありませんが、アメックス ゴールドは約350万円、アメックス プラチナは約400万円が審査通過の最低ラインと言われています。

アメックスの審査で確認される項目

クレジットカード会社は、自社のカードを顧客に渡す際に、その顧客がきちんとカード利用料金を支払えるかどうかを審査します。

一般的に審査の詳しい基準は明示されていませんが、クレジットカード会社が最も重視する点は「きちんと支払い能力があるか」という点です。

まずは「申し込み資格」を見て、自分が申し込めるかどうかをしっかりとチェックしましょう。

例えば三菱UFJカード ゴールドであれば18歳以上であれば申し込むことができますが、アメックスの申し込み資格は「20歳以上」とあるため、18歳の方が申し込むことはできません。

せっかくクレジットカードを申し込むなら、一発で審査に合格したいですよね。

そこで、申し込み資格以外にアメックスの審査で注意すべき項目を4つまとめました

4つの項目を知っていれば、審査に通過する可能性も上がるので、事前にチェックしておきましょう。

チェック1:仕事・収入・勤続年数

例えばアルバイトやパートの場合、シフト制で、出勤日数・勤務時間が定まっていません。収入が不安定であり「支払い能力がある」という信頼性が低いため、アメックスでは申し込み資格を満たしていないと考えられます。

逆に、定期的かつ安定した収入があれば「支払い能力がある」という信頼に直結します

そのため、正社員だけでなく契約社員・派遣社員でも「安定した収入がある」ので、アメックスに申し込みできるのです

とはいえ、勤続期間が短すぎると安定性に欠けると判断されてしまう可能性があるため、最低でも勤続期間6か月は経過してから申し込むようにすることをおすすめします。

チェック2:住居形態

持ち家と貸家だと持ち家の方が審査に有利です。

なぜなら、万が一支払いが滞り、代金を支払えなくなった場合に、持ち家であれば家を差し押さえる事ができますが、借家であればそれが容易ではなくなってしまうからです。

とはいえ借家でも、毎月きちんと賃料を支払い、滞納などが無ければ特に問題とはなりません。

ただし、転勤など特に理由が無いのに短期間で色々な居所を転々としている場合には、トラブルがあったのではないかと見做されてしまい、マイナスイメージを持たれるため注意してください。

チェック3:電話

審査の際、クレジットカード会社から職場への在籍確認または本人確認のために電話が掛かって来ることがあります。

クレジットカード会社からの電話連絡は「本人確認」が目的のため、難しい質問をされることや、長時間拘束されることはありません。そのため、本人確認の電話がかかってきた際には、審査を有利にするためにも必ず応対するようにしましょう

チェック4:クレジットヒストリー

クレジットヒストリーとは、これまでのクレジットカードやカードローンの利用履歴のことです。
信用情報機関」というところに最長5年分が保管されています

未納や滞納、強制解約などが過去にあった人、滞納を続けて訴訟などに発展してしまった人は クレジットヒストリーに傷が付いてしまっている場合が多く、審査に通る事はほぼ困難だと言えます。

心配な方は、自分の信用情報を確認することもできるので、チェックしてみることをおすすめします。

信用情報の確認はこちらから

アメックスの審査で確認される項目

アメックスはハイステータスが特徴のクレジットカードのため、当然年収の高さも審査対象となっています。ただし、先述したとおり、高年収でないと作れないというわけではありません。

また、アメックスの審査では年収以外にも重要な4つの項目があるため、年収に不安があるからと言って申し込みをあきらめる必要はありません

勤続年数」「住居形態」「電話連絡」「クレジットヒストリー」の4つの項目を、申し込み前にしっかりとチェックした上で審査に臨みましょう。

アメックスのクレジットカードは、年会費が他のカードと比べ高めですが、安売りをしない分、誰もが持ちたいと憧れる、高級感が守られているという点も人気の理由の一つです。

これまでアメックスの「充実した特典内容」や「ブランド力」についてご紹介してきましたが、実は他にもアメックスならではの魅力があります。

それは、アメックスは通常の一般的なクレジットカードよりも、入会キャンペーンの質が高いという点です。上質なキャンペーンの開催時を狙って申し込みを行うというのも一つの手ですので、まずはキャンペーン内容を確認してみましょう。

クレジットカードは大きく分けて5種類のグレードに分類されますが、さらに細かく分類すると、一般カード、ゴールドカード、プラチナカード、ブラックカードとなっています。

多くの場合、プラチナカードやブラックカードは自身で申し込むことができず、クレジットカード会社側からの招待(インビテーション)を待ってから申し込むことができるようになります。

ゴールドカードにも様々な種類がありますが、アメリカン・エキスプレスの発行している一般カードはアメリカン・エキスプレス・カードとなり、一般的なクレジットカードのゴールドカードに匹敵するほどのステータス性、補償が受けられるのです。

アメックスの一般カードと他ゴールドカードの比較


三菱UFJカード ゴールド アメリカン・エキスプレス・カード
券面デザイン 三菱UFJカード ゴールド アメリカン・エキスプレス・カード(一般カード)
年会費 2,095円(税込) 13,200円(税込)
ポイント 1,000円→1ポイント 100円→1ポイント
申し込み資格 原則として18才以上で、本人または配偶者に安定した収入のある方。(学生を除く) ※未成年の方のお申込みには、親権者の同意が必要です。 日本国内に定住所があり、20歳以上の定職のある方
家族会費 1人目は無料、2人目より1名につき440円(税込) 1名につき6,600円(税込)
国内旅行保険 最高2,000万円 最高5,000万円
国外旅行保険 最高2,000万円 最高5,000万円
その他サービス ・POINT名人.com ・同伴者1名まで空港ラウンジ無料
プライオリティ・パスの年会費無料・手荷物無料宅配サービス
・空港クロークサービス
・エアポート送迎サービス
・グローバル・ホットライン
・アメリカン・エキスプレス・トラベル オンライン

ごらんの通り、ゴールドカードである三菱UFJカード ゴールドと比較しても、アメックスカードのサービスは何ら見劣りしません。

ゴールドカードクラスのステータス・サービスを兼ね備えていながら、必要想定年収、申込条件も高くないです。

申し込み資格を満たしているのなら、ぜひ高嶺の花と諦めず、アメックスにチャレンジしてみましょう。

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月会費 海外保険 国内保険
1,100円(税込) 最高5,000万円 最高5,000万円
電子マネー 発行期間 利用可能枠
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2021年11月1日~2022年10月31日の期間中、カード年会費にポイント充当する場合は、1ポイント=1.5円の特別レートで充当できます。

2022年10月31日以降も、1ポイント=1.0円レートで年会費にポイント充当できます。

※カード年会費が計上されてから約30日間(カード年会費計上月締日から翌月請求締日まで)充当可能です。

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