法人カードの審査に通過する条件とは?実績がなくても作れる人気法人カード3枚を紹介

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法人カードを持つメリット
クレジットカードとして支払い面ではもちろん活躍してくれますが、負担になりがちな経費管理を楽にしてくれたり、魅力的なサポート体制で海外・国内出張をアシストしてくれる等、ビジネスマンには欠かせないサービスが付帯されているのが法人カードを持つメリットです。

法人カードの審査について

最近はクレジットカード決済が可能になった経費項目が急増し、経理処理も楽になるなどのメリットが大きくなったため、ビジネスカード(コーポレートカード)は需要を伸ばしてきています。

ひとくちに法人カードと言ってもクレジットカード会社ごとにサービス内容が異なるため、付帯サービスや年会費等を考慮して自分に合った1枚を選びましょう。

審査なしではクレジットカードは発行できない

クレジットカードや法人カードは相当数存在しますが、そのいずれも審査を通過して初めて手にすることができます。審査に難易度の違いはあれど、審査なしを謳うクレジットカードはありません。

そこで、法人カードの審査を通過するにはどのような方法があるのかを見ていきます。

クレジットカードの審査も銀行融資の審査と基本は同じ



法人としてステータスがアップするクレジットカードを手に入れるにはどうしたらよいのでしょうか。クレジットカード会社の立場になって、どのような人(法人)にクレジットカードを発行したくなるのか考えてみましょう。

クレジットカード会社の目線で考えてみる

クレジットカードを利用する場合、どのようなお金の流れになるのかを考えてみましょう。

(A)利用者がショッピングをする

このとき、クレジットカード会社が購入代金の立て替え払いをします。

(B)利用者の口座からクレジットカードの代金を引き落とす

クレジットカード会社は、利用者に貸していた代金(お金)を回収します。

この期間(約1~2ヵ月)、クレジットカード会社は、利用者にお金を貸(融資)していたことになります。つまり、クレジットカード会社に「お金を貸してもかまわない」と判断してもらえればよいのですから、彼らが安心する情報や書類を提示すれば、審査に通り、法人カードを発行してもらえます。

ステータス性があり、特典が豊富なカードと言えばアメックスですが、 審査基準に規定がなく、設立初年度からでも気軽に利用できる法人カードが欲しい方は 法人カードを作るために必要な3つのポイントをまずはチェックしましょう。


法人カードの審査を通過するために確認すること

法人クレジットカードの審査に通るには、以下に挙げる3つの基本ポイントをクリアしていることが大切です。

審査のポイント1 事業体の実在性

クレジットカード会社はまず、申請者が実在する法人(事業体)であることを確認します。昨今、怪しいネット通販業者や法人を装った事業体、詐欺取引等にクレジットカードが利用される事件が急増しているため、実在性を厳しく確認しているようです。

  1. 必要書類に不備がないかを確認
  2. 事業を行う施設が実在していることを証明

審査のポイント2 事業体の経営状況

法人の実在が確認されても、それだけでは審査は通りません。クレジットカード会社は、あなたの法人に融資をするわけですから、確実に返済する能力があるのかの審査が行われます。

  1. 黒字の決算報告が行われているか
  2. 取引先や年間売上予測が明確であるか
  3. 法人カードの引き落としが可能な「生きた口座」を持っているか
  4. 取引先や年間売上予測が明確であるか

審査のポイント3 具体的な法人カードの利用プラン

法人カードの利用目的と毎月の利用金額(の予測)です。最近急増しているクレジットカードの不正利用被害を防ぐ目的などから、どのような経費の支払いに法人カードを利用したいのかをヒアリングされることもあるようなので、具体的な利用目的等を考えておくことも重要です。

  1. 利用目的を明確にしておく
  2. 毎月の利用金額を想定しておく

申込者の信用情報の方が重点的に審査される法人カードもある

事業体代表者(経営者)の状況

法人クレジットカードの審査となると事業体の経営状況のみを対象にしていると思う人が多いようですが、実は法人カードを申し込む代表者の状況も審査の重要な要素になります。その場合、法人カードの審査に重要な代表者の情報は、主に以下の内容が考えられます。

ポイント01 法人設立前の代表者の職業と勤続年数
ポイント02 代表者の生活状況
ポイント03 代表者の金融取引状況

これらの情報を用いて、会社の情報よりも代表者の個人信用情報に重きをおいて審査する法人カードもあります。とくに起業したての場合でも作れるクレジットカードは、会社の実績が浅いため、このパターンが取られると考えられます。

実績がなくても作れるおすすめの法人カードは?

個人の信用情報を元に審査をする法人カードが選べれば、開業したばかりの方でも通過しやすいです。そこで、会社の実績がなくても作りやすいおすすめの法人カードをご紹介します。

三井住友ビジネスカード for owners


三井住友ビジネスカード for ownersは、法人カードの中でも審査落ちしやすいと言われていますが、しっかりと審査の準備をしておけばそれほど難易度は高くありません。長い歴史があり銀行系ということから、国内ではかなり高い認知度を誇っている1枚です。

年会費は1,250円+税。追加カードも2枚目から1枚につき400円+税と安く、初年度年会費無料で持てます。旅行傷害保険が最大2,000万円まで補償されるほか、航空券チケットレス発券サービスや東海道新幹線のネット予約サービス「プラスEXサービス」が使えるなど、三井住友コーポレートカードの中でも三井住友ビジネスカード for ownersは、最初に持つビジネスカードとしては十分に充実した国内外の出張サポートが受けられます。


アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード


大きな特徴として、利用限度額に一律の制限がありません。それぞれが審査によって適正の限度額を与えられるため、枠にとらわれない柔軟な使い方が可能です。起業に寛容なアメリカ社会の流れを受け、個人の信用情報を元に審査を行うため、設立して間もない法人でも審査が通りやすいクレジットカードです。

ポイントは100円利用で1ポイントが還元されて高く、サービスも充実。中小企業経営者・個人事業主といった従業員数の少ない人には嬉しいビジネス・コンサルティング・サービスや、福利厚生プログラム「クラブオフ」のVIP会員年間登録料が無料になるなど、ビジネスカードならではの特典が満載です。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード


クラシックカードより、さらに充実したサービスが欲しい場合はアメックスビジネスゴールドがおすすめです。クラシックカードより審査は厳しくなりますが、申請者個人の信用度を重視してもらえるため、会社の実績が浅くても作れる可能性が十分にあるカードです。

クラウド会計ソフト「freee」へのデータ連携による経理業務の効率化、全国200ヶ所以上のシェアオフィスやコワーキングスペースが割引料金で利用できる「OFFICE PASS(登録制)」、会食や接待の準備をコンシェルジェが提案・予約してくれる「ビジネス・ダイニング by ぐるなび」など、高額な年会費以上のリターンを得られるサービスが取り揃っています。

3枚の法人カードを比較

年会費 ポイント還元率 旅行保険 付帯サービス
1,250円+税
(初年度無料)
0.5% 海外旅行傷害保険
:最高2,000万円

国内旅行障害保険
:なし
ショッピング保険:年間100万円まで(海外のみ)
12,000円+税
(初年度無料)
1.0% 海外旅行傷害保険
:最高5,000万

国内旅行傷害保険
:最高5,000万
オンライン・プロテクション
リターン・プロテクション
ショッピング・プロテクション
ビジネス情報サービス「ジー・サーチ」
空港ラウンジ
31,000円+税
(初年度無料)
1.0% 海外旅行障害保険
:最高1億円


国内旅行障害保険
:最高5,000万円
ゴールドデスク
エラポート送迎サービス
キャンセル・プロテクション
リターン・プロテクション
ショッピング・プロテクション
ビジネス情報サービス「ジー・サーチ」
空港ラウンジ

三井住友ビジネスカード for ownersは年会費を抑えながら基本のポイント還元率が高く、ある程度のサービスをカバーしてくれています。

アメックスのビジネスカードは、旅行保険だけでなくビジネスに必要なサービスを取り揃えており、ステータスもあるため安心の1枚となっています。年会費が大きく異なってくるため、どこまでのサービスを求めるかを基準に考えてみてください。今ならオトクなキャンペーンも実施中です。

本サイトからのお申込みでアメックスビジネスゴールドがお得に入会できる!

アメックスビジネスゴールドは本サイトからお申込みいただくと入会特典で本会員の初年度の年会費を無料と ご入会後1年以内のカード利用で30,000ポイントがプレゼントの特典が受けられます!

年会費31,000円+税が申込むだけで初年度無料

初年度の年会費が無料になるのは新規にカードを申込みされた方のみで、基本カード会員を対象としています。難しい条件は一切なく、入会キャンペーンのリンク先のページから申し込むだけで適用されます。アメックスカードをすでにお持ちの方や再入会される方は対象外になるのでご注意ください。

この入会特典を利用して入会すれば、通常の年会費31,000円+税がかからずお得です!

200万円以上の利用で30,000円ポイントゲット

メンバーシップ・リワード30,000ボーナスポイントプレゼントの条件も、入会後1年以内に200万円以上カードを利用するだけ。経費を合算して処理してくれるビジネスカードなら、そう高くない条件といえるでしょう。

通常還元率も100円=1ポイントでお得

アメックスは通常の還元率も100円=1ポイントと還元率も良いため、使えば使うほどお得になるクレジットカードです。

個人事業主の方でも申請は可能ですので、このキャンペーンを利用して、お得に入会しましょう!




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審査に悩んだらまずはアメックスのビジネスカードを選択

アメリカン ・エキスプレス・ビジネス・カードは、個人の信用情報を元に審査を行うので、起業直後の方でも発行しやすくなっています。

アメックスならではの魅力的な旅行保険や各種プロテクション、マイル還元プログラム等が法人クレジットカードで使えます。

法人カードは支払い機能としてだけ見るのではなく、「ひとつのツール」として考え、年会費以上の価値をもたらしてくれる1枚を選びましょう。

個人事業主/フリーランスの方にもおすすめ!
様々な業務を自分一人で行わければならない場合、経理にかかる手間などはなるべく省きたいところ。
アメックスビジネスは【ビジネス・コンサルティング・サービス】や【過去の利用明細をCSVでダウンロード可能】など、利便性の高いサービスが付帯されています。


まずは
このカード!




アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード

年会費

初年度無料
12,000円+消費税

還元率

1.0%

発行期間

約2週間

ETCカード

無料
※新規発行手数料850円+税

アメックスビジネスゴールドキャンペーン
新規入会で初年度年会費無料!
新規入会で初年度年会費が無料のキャンペーン中!
初期費用が気になる方でも気軽にアメックスのビジネスカードを利用することができます。

起業したばかりの個人事業主でも発行可能!
法人カードというと会社としてある程度実績がないと審査に通過しないという印象があるかもしれませんが、アメックスは独自の審査により判定をするため設立間もない企業や個人事業主でも審査に通ることが可能です。
経費の管理を簡潔に
ビジネスカードを使うメリットとして業務の中で生じたお金の動きをカードの履歴を利用することで経理関係の業務負担を減らせることにあります。

あらゆるビジネスシーンで役に立つサポート
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードはポイントの貯まりやすい法人カードというだけではなく、様々なビジネスシーンで役に立つサポートが付帯されています。
コンシェルジュが会食や接待にふさわしいレストランを予算などに合わせて予約をしてくれる「ビジネス・ダイニング」や、中小企業経営者・個人事業主に向けの経営相談窓口「ビジネス・コンサルティング・サービス」など法人向けサービスが充実していることも特長と言えるでしょう。

経費でお得にポイント・マイルを貯める
業務上で発生する支払いを全てアメックスビジネスカードで決済をすることでポイントが大量に貯まります。
貯めたポイントはマイルや他のポイントへの交換も可能なので無駄になることはありません。
年会費 海外保険 国内保険
初年度年会費無料
12,000+税
最高5000万円 最高5000万円
電子マネー 発行期間 利用可能枠
電子マネー 約2週間 個別設定


アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード

年会費

初年度無料
31,000円+消費税

還元率

1.0%

発行期間

約2週間

ETCカード

無料
※新規発行手数料850円+税

アメックスビジネスゴールドキャンペーン
今なら新規入会で初年度年会費無料!
当サイトからお申込みしていただいた方限定で、初年度年会費が無料!
更に利用金額に応じて最大30,000ボーナスポイント(3,000マイル相当)もプレゼント!
実績が少ない個人事業主でも発行可能!
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードは開業したばかりで、法人としての実績が少なくてもカード発行をすることが可能です。
もし独立をしたばかりで法人カードをまだ持っていない方は開業したての個人事業主でもアメックスを発行できる3つの方法をチェックしましょう!
ポイント・マイルが貯まりやすい
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードは還元率が高いため経費をクレジットカード払いにすることでポイントを効率的に貯めることができます。
貯めたポイントはマイルや他のポイントプログラムへの移行など幅広く使えるため、使えば使うだけお得になっていきます。

あらゆるビジネスシーンで役に立つサポート
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードはポイントの貯まりやすい法人カードというだけではなく、様々なビジネスシーンで役に立つサポートが付帯されています。
コンシェルジュが会食や接待にふさわしいレストランを予算などに合わせて予約をしてくれる「ビジネス・ダイニング」や、中小企業経営者・個人事業主に向けの経営相談窓口「ビジネス・コンサルティング・サービス」など法人向けサービスが充実していることも特長と言えるでしょう。

いざという時の資金調達もビジネスカードなら柔軟に
ビジネスの関係上「急にまとまったお金が必要になった…」ということが起こるのは珍しくありません。
そんな時にアメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードの「VIP Loan Card for American Express」を利用すれば24時間いつでも指定の口座に即時振込が可能です。
年会費 海外保険 国内保険
初年度年会費無料
31,000円+税
1億円 最高5000万円
電子マネー 発行期間 利用可能枠
電子マネー 約2週間 個別設定




クレジットカードの選び方