りそな銀行のりそなプレミアムカードローンって？

りそな銀行は、全国に815の有人店舗を持つ大手銀行です。

首都圏と関西圏がメイン拠点のため、地方よりも都心部で名前を聞いたり、見かけたりすることが多いでしょう。

銀行カードローンの利用を考えている方で、りそな銀行を選択肢に入れている人は、ここでりそな銀行のカードローンについて確認していきましょう。

特に、りそな銀行口座で給料の受け取りをしている方や、りそな銀行の住宅ローンを利用している方は、金利優待を受けることができます。

りそな銀行「りそなプレミアムカードローン」の特徴

りそな銀行が提供する「りそなプレミアムカードローン」は、融資額が10万円から800万円となっており、スマホアプリまたはWebから申し込みが可能です。

金利は年3.5％～13.5％で、融資額によって金利が決まります。

■りそなプレミアムカードローン

金利 年3.5％～13.5％
限度額 800万円まで
申込方法
  • Web
  • アプリ
借入方法 ATM
返済方法
  • 銀行口座振替（毎月5日）※5日が休日の場合は翌営業日
  • ATM（追加返済）
申し込み対象
  • 日本国内にお住まいで、次の条件をすべて満たす個人の方
  • 申込時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方。
    ※申込時の年齢が満60歳以上の方は原則として当座貸越極度額は200万円以下となります。
  • 継続安定した収入のある方。
    ※継続安定した収入があればパート・アルバイトの方も申し込み可能。ただし、学生の方はアルバイト等で継続安定した収入があっても申し込みは不可。専業主婦・主夫の申し込みもできません。
  • 当社所定の保証会社の保証を受けられる方

安定した収入があれば申し込むことができますが、学生はアルバイトをしていても申し込みは不可となるので注意しましょう。

また、専業主婦(夫)もパートナーに収入があっても、申し込むことはできません。

申し込み条件

  • 日本国内にお住まいで、次の条件をすべて満たす個人の方
  • 申込時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方。
    ※申込時の年齢が満60歳以上の方は原則として当座貸越極度額は200万円以下となります。
  • 継続安定した収入のある方。
    ※継続安定した収入があればパート・アルバイトの方も申し込み可能。ただし、学生の方はアルバイト等で継続安定した収入があっても申し込みは不可。また、専業主婦・主夫の申し込みもできません。
  • 当社所定の保証会社の保証を受けられる方

本人確認書類
運転免許証など
※収入証明は申し込み限度額が50万円以上のときに必要

では、りそなプレミアムカードローンのメリットをピックアップしていきます。

りそなプレミアムカードローンのメリット

りそなプレミアムカードローンのメリットは、主に5つあります。

融資額によって金利が決定

限度額と金利は申し込み後に決まり、限度額が高いほど金利が低くなります。

限度額100万円未満でも金利は年13.5％と、他の銀行カードローンと比べても抑えた金利となるので使いやすいでしょう。

限度額 金利（実質年率）
10万円型・30万円型・50万円型・70万円型・100万円型 13.5％
150万円型・200万円型 10.0％
300万円型 7.0％
400万円型 5.5％
500万円型 4.9％
600万円型 4.5％
700万円型 4.0％
800万円型 3.5％

■他の銀行カードローンの金利と比較

カードローン名 金利（実質年率）
三井住友銀行 カードローン 年1.5％～14.5％
楽天銀行スーパーローン 年1.9％～14.5％
三菱UFJ銀行 バンクイック 年1.8％～14.6％
オリックス銀行カードローン 年1.7％～14.8％
みずほ銀行カードローン 年2.0％～14.0％

融資額が100万円未満の場合は最大金利が適用されることが多いため、最大金利を比べるとりそな銀行の金利が低いのが分かります。

これは大きなメリットと言えるでしょう。

りそな銀行に給料振込または住宅ローンの契約があれば金利がお得に

りそな銀行の住宅ローンの借入と同一口座、または給料振込の口座にしている方は、カードローンの金利が年0.5％低くなります。


画像引用：りそな銀行  カードローン

融資限度額が100万円未満の場合は金利が年13.5％なので、金利の特典を受けると13.0％になります。

例えば10万円を借りて11回で返済した場合、年13.5％の利息は6,694円、年13.0％の利息は6,427円なので、267円の差が出ます。

金額が10万円以上となると、もっと利息の差が開いてくるので、まとまった金額を借りたい人は住宅ローンの借り換えや契約も検討してみましょう。

アプリ申し込みなら入力項目が少ない

りそな銀行の口座が既にある方が対象となるアプリ申し込みは、Web申し込みの半分以下の入力項目で申し込みができ、契約までオンラインで行えます。

アプリがあれば預金残高や借り入れ可能額、借り入れ残高もすぐに確認できるほか、出金の通知も受け取れるので不正利用対策もできるメリットがあります。

Web申し込みでもオンライン完結が可能ですが、入力項目の少なさや借り入れ可能額などの確認ができる点を考えると、アプリの方が利便性がいいでしょう。

キャッシュカードにローンカード機能を追加できる

りそな銀行口座と紐づくキャッシュカードにローンカード機能が付帯されるため、気軽に借り入れと返済ができます。

ローンカードの発行はないため、家族や同居人にローンの利用を知られたくない方や、カード類を増やしたくない方にはメリットになるでしょう。

自動融資機能がある

りそなプレミアムカードローンには自動融資機能がついているため、引き落としに口座残高が足りないときは、自動で融資を行ってくれます。

そのため、クレジットカードやスマホ代金、保険代の未払いや遅延を防ぐことができます。

特に月末は色んな引き落としが重なることも多いので、自動融資機能があると安心できるでしょう。

申し込みから融資までの流れ

Web申し込みとアプリ申し込みで、流れは異なります。

Web申し込みの流れ

[ptimeline color=”green”]
[ti label=”STEP1″ title=”仮審査の申し込み”][/ti]
[ti label=”STEP2″ title=”本申し込みと書類提出”][/ti]
[ti label=”STEP3″ title=”審査結果”][/ti]
[ti label=”STEP4″ title=”利用開始”][/ti]
[/ptimeline]

アプリ申し込みの流れ

[ptimeline color=”green”]
[ti label=”STEP1″ title=”申し込みと書類提出”][/ti]
[ti label=”STEP2″ title=”審査結果”][/ti]
[ti label=”STEP3″ title=”利用開始”][/ti]
[/ptimeline]

りそなプレミアムカードローンのデメリット

りそなプレミアムカードローンには、デメリットもあります。

確認しておくことで納得して使っていけるので、見ておきましょう。

りそな銀行の口座が必要

りそな銀行の口座がない方はWeb申し込みになり、口座開設と合わせてキャッシュカードが発行されます。

借り入れたお金の返済もりそな銀行の口座から引き落としされるので、毎月5日までには入金を済ませておきましょう。

審査結果は1週間から2週間後

りそな銀行の口座がある場合でも1週間程度、りそな銀行の口座がない場合は銀行口座の開設も必要なため、結果は2週間後くらいに出るでしょう。

即日融資ではないので借り入れを急いでいるときは、プロミスやアコムといった消費者金融や、審査回答が早い三菱UFJ銀行バンクイックを利用するのがいいでしょう。

[nlink url=”https://card-lab.com/moneylab/cardloan/cardloan-karikata/bk/”]

ATM手数料が必要

りそなプレミアムカードローンをATMで利用する場合、ATMの種類と曜日・時間帯により手数料が発生します。

りそな銀行・埼玉りそな銀行・関西みらい銀行・みなと銀行は平日の午前8時45分から午後6時までは無料ですが、ほかは110円の手数料がかかります。

また、コンビニなどの提携金融機関のATMは、110円か220円の手数料がかかります。

返済額が大きめ

銀行カードローンのなかには、融資額が10万円以下だと返済額が1,000円や2,000円からとなっているところもあります。

お金は借りたいけれど返済は少しずつ行いたい方にとっては使いやすいですが、りそなプレミアムカードローンは融資額が50万円以下の場合は毎月1万円の返済になっています。

借入残高 毎月の返済額
1万円未満 借入残高全額
1万円以上～50万円以下 1万円
50万円超～100万円以下 2万円
100万円超～200万円以下 3万円
200万円超～300万円以下 4万円
300万円超～400万円以下 5万円
400万円超～500万円以下 6万円
500万円超～600万円以下 7万円
600万円超～700万円以下 8万円
700万円超～800万円以下 9万円

1万円未満の借入残高に関しては、全額返済のため1回で完済できます。

毎月の返済に1万円以上を充てられる方には良いですが、千円単位で返済していきたい方には向いていないでしょう。

りそなプレミアムカードローンがおすすめの人

りそな銀行のりそなプレミアムカードローンは、パソコンやスマホから申し込みができ、来店不要で融資が可能になっています。

そのほかのメリットを見ると、下記のような方に向いているカードローンでしょう。

  • 200万円以上の融資を希望している人
  • 審査結果の連絡を急いでいない人
  • りそな銀行の口座を持っている人
  • 金利を抑えたカードローンを利用したい人
  • 消費者金融の借入を借り換えたいと思っている人

特にりそな銀行の口座を既に持っていてスマホに慣れている人であれば、アプリを活用できるでしょう。

りそなプレミアムカードローンが向いていない人におすすめのカードローン

りそなプレミアムカードローンが自分には向いていないと感じた方や、口座を作るのは気が引ける方は、三菱UFJ銀行のバンクイックやプロミスを検討しましょう。

三菱UFJ銀行のバンクイックは、最短翌営業日に審査結果が出ることに加えてATMの手数料が無料なので、特におすすめです。

またプロミスも審査結果が最短即日で出て、プロミスATM、三井住友銀行ATM、振り込み融資を利用すれば手数料がかかりません。

下記の項目に当てはまるときは、三菱UFJ銀行のバンクイックかプロミスを選びましょう。

  • 審査結果を早めにもらって使いたい
  • 銀行口座を新しく作りたくない
  • 返済額は千円単位で行っていきたい

りそなプレミアムカードローンは金利を抑えて利用したい人におすすめ！

りそなプレミアムカードローンは、最大金利が年13.5％と金利の低さが特徴的です。

審査結果に日にちが必要な点や、りそな銀行の口座開設が必要な点はデメリットですが、金利を抑えてカードローンを利用したい方にはおすすめでしょう。

また、安定した収入があることが申し込み条件となっているので、収入のない方や専業主婦(夫)の方は申し込みはできず、学生はアルバイトをしていても申し込みができません。

申し込み前には融資希望日まで余裕があるか、りそな銀行の口座はあるかを確認しておくといいでしょう。