三井住友カードが学生最初のクレジットカードとしておすすめの理由

多くのスタンダードなクレジットカードは、満18歳以上で大学生や社会人になると保有することができるようになります。

クレジットカードには様々な種類があるため、どれを選んだらよいか分からない…という方やお得なカードが欲しいけど年会費は負担したくないという方もいらっしゃるのではないでしょうか。

そこで、学生が初めてのクレジットカードを申し込む上で押さえておくべきポイントや、おすすめの学生限定の特典が付帯したクレジットカードをご紹介します。

学生専用クレジットカードを持つメリットとは

後払いのため、使いすぎてしまいそう」というイメージが強く、クレジットカードを申し込むのを迷われている方もいらっしゃるかと思います。

しかし、新幹線のネット予約や一部のネットショッピングなど、クレジットカード決済にしか対応していないサービスも増えているため、保有しておくに越したことはありません。

この他にも学生というタイミングでクレジットカードを申し込むことには多くのメリットがあります。

年会費無料で持てるカードが多い

特に「学生専用カード」や「若年層向けカード」には、保有者の収入などが考慮された年会費無料のカードが多くあります

中には初年度のみ年会費無料で、2年目以降は年会費が発生するクレジットカードもありますが、比較的安いものや、条件をクリアすると年会費が無料になるものが多いです。

収入がなくても審査に通りやすい

通常、クレジットカードは「安定した収入があること」が申し込みの条件になっています。

ただし、学生に限っては収入が無い、または少ない場合でも申し込みが可能です。

学生の場合、親権者や本人の信用情報に傷が無い限り、審査にも通りやすいため、クレジットカードを申し込むには絶好のタイミングです。

多くのクレジットカードは申し込みから決済に使えるようになるまで1週間~2週間程度かかるものが多く、社会人になると勤続年数なども審査対象に含まれるようになるため、カードによっては審査難易度が上がります。

収入が無い、または少ない場合でも審査に通りやすい学生という貴重なタイミングで申し込みを行っておくと、旅行時など急にクレジットカードが必要になった場面でも役立ちます。

また、もし社会人になって「新しいカードに切り替えたい」と思った際にも、学生時にクレジットカードの審査に受かり、利用実績がある」という記録は審査に好影響を与えます

このように、審査に受かりやすい学生というタイミングでクレジットカードを申し込むことには多くのメリットがあるのです。

社会人になっても使い続けることができるカードもある

クレジットカードの中には「学生専用カード」や「年齢制限が設けられているカード」などがあり、これらのカードは、卒業や規定の年齢に達したタイミングで「社会人向けのカード」などに自動的に切り替わる場合が多いです。

そのため、社会人になっても新たに申し込みを行う必要はなく、同じカードを使い続けることができます。

また、学生でも申し込めるスタンダードなクレジットカードの中には、使い続けることでゴールドカードへグレードアップできるカードが多くあります。下記はその一例です。

  • 三井住友カード
  • JCB一般カード
  • イオンカード
  • エポスカード
  • セブンカード・プラス

学生でも審査に通過しやすい+年会費無料で持てる三井住友カード

三井住友カードの中には、審査難易度がそれほど高くなく、学生が保有しやすいクレジットカードがいくつもあります。

中でも年会費の負担がなく(または小さく)、ポイントや付帯特典が充実した3種類のクレジットカードをご紹介します。

三井住友カードは支払日を選ぶことができる

三井住友カードの特長の一つに、「支払い日を変更できる」という点があります。

支払日は毎月10日か26日か決められる

三井住友カードの利用料金の支払い日は、毎月10日26日のどちらかを選ぶことができ、アルバイトの給料日などに合わせて支払日を変更することが可能です

ただし、支払日を変更すると締め日も変更になるため、注意が必要です。

支払日 締め日
10日 15日
(前々月16日~前月15日利用分)
26日 毎月末日
(前月1日~前月末日利用分)

また、あとから支払日を変更することも可能ですが、毎月連続しての支払日の変更はできません。

あとから支払方法が変更できる

支払い方法を1回払いに設定していても、後から分割払いやリボ払いに変更することができます

万が一請求額を用意できない…という場合でも、分割払い等を活用すれば一か月の支払いの負担を分散させることが可能です。

ただし、リボ払いや分割払いを利用する上で別途手数料が発生する点や、支払い方法の変更期限がある点などに注意が必要です。

三井住友カード(NL)



VISA  MasterCard 

電子マネー
利用可能枠 ~100万円
発行期間 9:00〜19:30にオンライン申込を行うと
最短5分でカード番号を発行
(カードは最短翌営業日発行)
年会費 初年度 無料
2年目以降 無料
ETCカード 550円(税込)
(初年度無料)
年1回利用で無料
還元率 0.5%~5.0%
海外旅行保険 最高2,000万円
国内旅行保険 -
ショッピング
保険
-

三井住友カード(NL)は券面にカード番号などの情報が記載されていない点が特徴の新しいスタンダードなクレジットカードです。

カード情報を盗み見されるリスクが無いため、安全性に長けていることはもちろん、ポイントプログラム海外旅行保険も付帯する充実した1枚となっています。


三井住友カード デビュープラス(学生)



VISA 

電子マネー
利用可能枠 ~30万円
発行期間 最短翌営業日
年会費 初年度 無料
2年目以降 1,375円(税込)
年1回利用で無料
ETCカード 550円(税込)
(初年度無料)
年1回利用で無料
還元率 1.0%~3.0%
海外旅行保険 -
国内旅行保険 -
ショッピング
保険
年間最高100万円

満18歳~25歳までの学生の方のみが申し込みできる学生専用カードで、ポイント還元率が他のカードよりも高い点が魅力です。

通常の還元率も200円につき2ポイント還元率1%)と比較的高めであるのに加え、入会後3カ月間は還元率が200円(税込)につき5ポイント還元率2.5%)にアップします


三井住友カード(学生)



VISA  MasterCard 

電子マネー
利用可能枠 ~30万円
発行期間 最短翌営業日
年会費 初年度 無料
2年目以降 在学中無料
ETCカード 550円(税込)
(初年度無料)
年1回利用で無料
還元率 0.5%~2.5%
海外旅行保険 最高2,000万円
国内旅行保険 -
ショッピング
保険
年間最高100万円

満18歳以上の学生のみが申し込める学生専用カードで、在学中は利用有無に関わらず年会費無料で保有できるため、直近でカード利用の予定が無い方にもおすすめの1枚です。

また、年間100万円までのお買い物安心保険最高2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯するため、付帯保険を重視される方にもぴったりの内容となっています。


三井住友カード(NL)は年会費無料&高還元率で長く使いたい人におすすめ

三井住友カード(NL)は年会費永年無料で保有できる上、年齢制限等も設定されていないため、卒業後も在学時と変わらず同じカードを使い続けることが可能です。

この他にも、三井住友カード(NL)には学生が長くお得に使えるメリットがいくつもあります。

三井住友カードの中で唯一年会費永年無料で保有できる1枚

三井住友カード デビュープラス(学生)は初年度のみ、三井住友カード(学生)は在学中のみ年会費無料であるのに比べ、三井住友カード(NL)は卒業後も年会費永年無料で保有することが可能です

カード
フェイス
demo
三井住友
カード
(NL)
demo
三井住友
カード
デビュー
プラス
(学生)
demo
三井住友
カード
(学生)
初年度
年会費
無料 無料 無料
2年目以降
年会費
1,375円
(税込)
※年1度利用で無料
卒業後年会費 初年度無料、
2年目~5,500円(税込)
(プライムゴールド)
1,375円
(税込)

Webから申し込みで最短5分発行&利用可能

三井住友カード(NL)は9:00~19:30の時間帯にWebから申し込みを行うと、最短5分で番号が発行され、カード現物が到着する前からインターネット等でのカード決済が可能になります

突然クレジットカードが必要になった場合でも、上記の時間帯に申し込みを行えばすぐにクレジットカードが使えるようになるため、非常に便利です。

また、インターネット決済以外でも、iPhoneやAndroidにクレジットカードを設定してApple PayGoogle Payを使えば、iDマークがある店舗であればタッチ決済で支払いができます

即日でカード番号を発行する方法
  1. Webでカードの申し込み(即時発行を選択)
  2. 審査(5分~10分)※9:00~19:30に申し込んだ場合
  3. 電話認証
  4. Vpassアプリをダウンロード・登録
  5. Vpassアプリで発行された番号を確認可能
  6. 後日カード現物を郵送

コンビニ3店・マクドナルドで還元率最大5%

三井住友カードは通常200円(税込)につき1ポイント(還元率0.5%)が付与されますが、セブン-イレブンファミリーマートローソンマクドナルドでは還元率が2%アップします。

さらに、三井住友カード(NL)限定で、上記の4店舗でタッチ決済(Visaタッチ決済またはMastercardコンタクトレス)を行うと、さらに還元率が2.5%アップして、合計5.0%になります

タッチ決済の使い方は、支払い時に「カード決済で支払います」と伝え、リーダーにカードをタッチするだけですので、通常の決済よりも非常に簡単です。

好きな店を3つ選んで還元率+0.5%にできる

三井住友カード(NL)では、上記のポイントアップ特典に加え、好きな店を選んでポイントアップ対象に設定することができます

指定のコンビニエンスストア・スーパー・ドラッグストア・ファストフード・カフェなどの約60店舗から3店舗まで選ぶことが可能で、選んだ店舗では通常の還元率0.5%に加え+0.5%され還元率が1%になります

対象店舗の一部は下記の通りです。

  • デイリーヤマザキ
  • ライフ
  • アピタ
  • マツモトキヨシ
  • クリエイト
  • トモズ
  • すき家
  • モスバーガー
  • プロント
  • ファーストキッチン

このポイントアップ特典も三井住友カード(NL)限定の特典です。

限度額は低めだが一時的・継続的に引き上げることも可能

三井住友カード(NL)の限度額は~100万円とされており、利用者ごとに個別で限度額が設定されます。

収入が安定していない学生の場合、限度額は10~30万円になることが一般的ですので、旅行時や出費が多くなる月には、「限度額が足りない」と感じることもあるかもしれません。

そういった場合には、下記の手順で一時的な限度額の引き上げを申請することができます。

一時的に限度額を増枠する方法
  1. クレジットラインデスク(0570-001-442)へ電話をかける
    ※営業時間/10:00~17:00(12/30~1/3休)
  2. 会員番号(16桁)・暗証番号(4桁)を入力する
  3. 申し込み日の翌日までに電話かショートメッセージで審査結果が届く
  4. 未成年・学生の場合は親権者からクレジットラインデスクへ同意連絡を行う

一時的な増枠後の限度額は、通常の限度額の約2倍までとなっているため、最大でも20万円~60万円までの引き上げとなる点に注意しましょう。

また、継続的にカードを使い続けると、学生でも通常の限度額を増枠できる可能性もあります。

三井住友カード デビュープラス(学生)は使いすぎを防ぎたい学生の方におすすめ

三井住友カード デビュープラス(学生)は、親権者の同意があった場合でも最大30万円に設定されます。

そのため、使いすぎを防止したい方や、高額決済を行う予定のない方には、三井住友カード デビュープラス(学生)もおすすめです。

三井住友カード デビュープラス「学生向け」と「社会人向け」の違いは?

三井住友カード デビュープラスは18歳~25歳限定のクレジットカードですが、学生以外でも申し込める「三井住友カード デビュープラス」と学生専用の「三井住友カード デビュープラス(学生)」の2種類があります。

学生は18歳~25歳であればどちらのカードも申し込み可能ですので、学生専用カードにはどのようなメリットがあるのか、この2種類のカードの違いについて解説します。

社会人になれば利用限度額が最大100万円までに

通常の三井住友カード デビュープラスの限度額は、審査結果次第で最大100万円になる点が特徴です。

ただし、限度額が最大100万円になるのは社会人のみですので注意しましょう。

学生 社会人
未成年 成人 未成年 成人
三井住友カード
デビュープラス
(学生)
~30万円 ~30万円 - -
三井住友カード
デビュープラス
~30万円 ~30万円 ~100万円 ~100万円

学生カードは26歳未満でも卒業で自動的にゴールドに切り替え

学生専用カードと通常の三井住友カード デビュープラスでは、ゴールドカードに切り替わるタイミングが異なります。

学生専用カードの場合、卒業のタイミングで自動的に「三井住友カード プライムゴールド」へ切り替わります

一方で、通常の三井住友カード デビュープラスの場合、自動切替のタイミングは満26歳以降最初のカード更新時です。

そのため、卒業後すぐにゴールドカードを使いたいという方には学生専用カードを申し込むのがおすすめです。

三井住友カード(NL)はクレヒスを作るのにもおすすめの1枚

三井住友カード(NL)は番号を即時発行でき、年会費永年無料で保有できるため、初めてクレジットカードを使うという方にも気軽に持てる1枚となっています。

さらに、他カードと比較してもポイント特典が多く付帯しているため、用途が少額利用のみの学生の方でもお得に使うことができるため、長く使えるクレジットカードとして非常におすすめです。



三井住友カード(NL)

年会費

永年無料

還元率

0.5%~5.0%

発行期間




オンライン申込から
最短5分で
カード番号を発行

(カードは最短翌営業日発行)※即発申込に関しては19:31~8:59は時間外の為、申込不可。

ETCカード



550円(税込)
(初年度無料)
(年1回の利用で無料)

  • 年会費無料
  • ETCカード
  • ポイント
  • 即日発行
  • 海外保険付き
  • マイル
  • 公共料金
  • キャッシュバック

新規入会とご利用で最大をプレゼント!
入会&ご利用でご利用金額の15%(最大のVポイント)Vポイントギフトコード500円分が獲得できるキャンペーンを実施中です。
三井住友カード(NL)バナー
最短翌営業日のスピード発行に対応
三井住友カード(NL)は申し込みから最短翌営業日のスピード発行に対応しています。
申し込んでからカードが届くまでの待ち時間が少ないので、すぐにカードを利用したい人におすすめ。
ナンバーレスの券面で強固なセキュリティ
ナンバーレスの三井住友カード(NL)は年会費が永年無料
カード情報が券面にないデザインで、安心安全のクレジットカードです。
ポイントが貯まりやすい!
セブン-イレブン・ファミマ・ローソン・マクドナルドの獲得ポイントが常に5倍(※)!さらに選んだ3店で常にポイント2倍!
※一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元にならない場合があります。
※一部Visaのタッチ決済・Mastercardコンタクトレスがご利用いただけない店舗がございます。
ステータス性が高い
三井住友カード(NL)は入会の敷居は厳しくないものの、銀行系クレジットカードということもありステータス性も高く、将来にゴールドカードを持ちたいと考えているかたにもピッタリのクレジットカードです
ETCカードは実質無料
ETCカードは年会費550円(税込)ですが、初年度は年会費が無料でETCの利用が1回でもあれば次年度も年会費が無料になります。
初年度年会費 海外保険 国内保険
無料 最高2,000万円 -
電子マネー 発行期間 利用可能枠
電子マネー 電子マネー 最短翌営業日 ~100万円


クレジットカードの選び方

おすすめのクレジットカード

関連サイト

外部参考サイト

監修ファイナンシャルプランナー紹介