クレジットカード研究Lab

アメリカン・エキスプレス・カード
年齢が２０歳以上の方 日本国内に定住所をお持ちの方 日本国内で定職、定収入をお持ちの方 他のクレジットやローンで延滞が無い方

元々アメックスグリーンは25歳以上の方から申込が可能なカードだったのですが、現在は20歳以上なら申し込みOkです。

それ以外の基本条件は変わりませんが、基準の年齢が下がって20歳以上からということは大学を卒業してすぐの新卒の方でも審査に通る可能性があるということです。

アメックスは申込み基準の年齢が下がりましたが、決して審査が甘くなったということではありません。

通常のクレジットカード会社と同様に信用情報や現在の借入状況等を照会し、しっかりと信頼できる人間かということを審査で見極めるので、過去にブラックリストになったことがあったり、直近で支払いの延滞をしてしまっているという方は審査に落ちてしまう可能性は非常に高いです。

ただ、アメックスは日本の他のクレジットカードと異なり、アメックス独自の基準で審査をするため、他のクレジットカードの審査には落ちたけどアメックスでは審査に通過するということがありえます。

審査の内容は過去の支払い状況だけではなく、現在の収入・今後想定される収入も含めて多角的に判断されるため、この様なことが起こるのですが、つまり多少のマイナス要素があったとしてもアメックスの審査はチャレンジする価値があるということです。

カードデザイン	まずスタンダードなアメックスが欲しい方
アメリカン・エキスプレス・カード	アメリカン・エキスプレス・カードはアメックスのカードの中でも最も基本のスペック・サービスがついているクレジットカードです。 まずは基本のアメックスカードから始めたいと考えている方はアメリカン・エキスプレス・カード(アメックスグリーン)を選びましょう。

アメックスの審査を通りやすくするために、押さえてほしいポイントを5つご紹介します。

クレジットヒストリーを作る

クレジットカードの良好な利用実績を残せば、クレヒスとして信用機関に保存され、審査時に見られます。 支払い遅延などがない信用情報を事前に作っておけば、当然審査が通りやすくなるので、まずは審査のハードルが低いカードを持ち、クレヒスを作ってみてください。

申請時に固定電話を記入する

クレジットカードの審査では、連絡手段が確保されていると信用度が高いとみなされます。電話番号を書く欄では、固定電話があれば書くようにしましょう。 携帯電話や会社の電話番号など、複数記入できればよりよいです。

記入漏れなく正確な情報を書く

一見当然のことように思えるかもしれませんが、住所や電話番号、生年月日などが間違っていると、スコアリングシステム（＝入会審査で行われる点数化のシステム）で通りません。 記入漏れに関しても同様のため、申し込みの際に間違いがないか注意しましょう。

いきなりゴールドカードなどは目指さない

高いランクのクレジットカードはその分審査も厳しいため、まずは一番低いグリーンカードから挑戦するのも手です。 着実にカードの利用実績を積みかさねて優良会員とみなされれば、ランクをアップしたいときに審査が通りやすくなります。

使わないクレジットカードは事前に整理しておく

他社のカードを多数持っている場合は事前に解約し、整理しておきましょう。「入会しても利用する予定がなさそう」「入会特典狙いでは」と、カード会社側に不信感を与えてしまいます。

続いて、アメックスの審査に落ちてしまう原因として、主な原因をご紹介します。 基本的に、「アメックスの審査に通過する可能性を上げるためのポイント」でご紹介した5つのポイントから逸脱してしまうと、審査が通過しない可能性があります。

クレヒスが無い

過去にクレジットカードの利用実績がないと、カード会社は申請者の信用情報を判断できません。信用できる情報がないため、落ちる原因にもつながってしまいます。

信用情報が傷ついている(ブラックリスト入りしている)

クレジットカードやローンの支払い遅延・延滞、債務整理をした経験がある場合、返済能力がないと判断されて審査に落ちる場合があります。これらの情報はクレヒスとして5年ほど残ります。 また、大きなローンを契約した直後の申請は、たとえブラックな情報でなくても審査に響くことがありますので注意しましょう。

申し込み内容に誤字脱字がある

申し込み内容に誤字脱字などの間違いがあると、スコアリングシステムで落ちてしまいます。 また、職業や年収を大きめに書いてしまうと、虚偽報告と判断されて審査落ちの原因となってしまうので、必ず正確な情報を記入するようにしてください。

多重申し込み状態になっている

短期間で他のカードを申し込んでしまうと、申し込みブラック（＝入会特典狙いのユーザー）と認識されて審査落ちの原因となります。 審査落ちを気にしたり、他のカードも試したりしたいかもしれませんが、クレジットカードの申し込みは期間を空けて行うようにしましょう。

アメックスが欲しいと思ったらまず思い浮かぶのがアメックスグリーンでしょう。

アメックスグリーンはアメックスカードのスタンダードな存在ですが、もしもまだちょっと審査が不安と感じているならANAアメックスもおすすめです。

その理由としてはアメックスグリーンはプロパーカードと呼ばれるクレジットカード会社が自ら発行しているクレジットカードなのに対してANAアメックスは提携カードと呼ばれるクレジットカードにあたるからです。

代表例
カードブランド	プロパー	提携カード
VISA
JCB
AMEX
MasterCard

プロパーカードはステータスが高く、サービスも充実していますが、審査が提携カードよりも厳しく見られる傾向があります。

そのため審査に不安を感じている方はなるべく提携カードを選ぶのがポイントです。

ANAアメックスは提携カードとして優秀なの？

提携カードと聞くと「なんだアメックスのカードじゃないのか」と思うかもしれませんが、ANAアメックスもれっきとしたアメックスカードの1枚です。

発行元はアメックスのままで、サービスの一部をANAと提携しているという形で発行をしているクレジットカードです。

ANAアメックスは基本的なサービスはアメックスグリーンと変わらないままで、年会費が安くなり、さらにANAマイルの獲得に特化したクレジットカードということもあり、提携カードの中でもかなり優秀です。

元々アメックスグリーンを持っていたけど、ANAアメックスに乗り換えるという方がいるほど内容が充実しているので、審査を不安に感じている人以外でも「マイルを貯めて旅行に行ってみたい」と考えている人なら検討してみる価値はあります。

	アメックスグリーン	ANAアメックス
年会費	12,000円+税	7,000円+税
ポイント還元率	1.0％～	1.0％～
ETCカード	年会費無料 ※新規発行手数料850円+税。	年会費無料 ※新規発行手数料850円+税。
入会特典	利用金額に応じて最大10,000ポイント獲得	利用金額に応じて最大10,000マイル獲得
その他特徴	プロパーカードとしてゴールドカード・プラチナカードを目指せる	毎年カード更新をする度に1,000マイル獲得

審査に申し込む条件は揃っていたとしても必ずアメックスカードを手に入れることができるわけではありません。

年齢や職業等によっても結果が変わりますので下の表を参考に自分が審査に通りそうなのか一度確認をしてみましょう。

※審査難易度はあくまでも当サイトの予想となっています。
実際に申込む際は、所定の条件を満たしているかどうかよく確認した上で、申込むようにしてください。

会社名が誰でも知っているところ、勤続年数が長いという場合であればステータス性が認められやすく、経営者であれば業績が安定していることが重要視されるでしょう。

繰り返しになりますが、アメックスはステータスカードとして有名であり、一般的に憧れられている存在です。

アメックスは独自の基準で審査を行っていますので、もしも他のクレジットカードで審査に落ちてしまったとしてもアメックスなら審査に通過する可能性がありますのでチャレンジしてみましょう。

起業をする際の準備としてクレジットカードを個人用と別に法人用のものを作る方も多いでしょう。

しかし個人事業主になった直後は実績がないため、審査に通る法人カードがあるのかどうかが重要になってきます。

アメックスにはアメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードという法人用のクレジットカードも用意されており、こちらは起業して間もない方でも持つことができます。

実績がない状態でも審査に通る理由は、個人でやり取りをしていたクレジットカードの利用履歴を元に審査を進めてくれるためです。

アメックスも公式で「起業して間もない方に」とアナウンスをしていることから起業してすぐ作ることができる法人カードというのは間違いないでしょう。

気になる年会費も入会キャンペーンで初年度は年会費無料になります。

起業一年目はなるべく費用を抑えたいところですから、初年度の年会費が無料になるのは非常にメリットあるキャンペーンと言えるでしょう。

アメックスは審査の申込みを完了するとすぐに「審査が完了いたしました」と表示される場合と「引き続き審査を行います」と表示される2つのパターンがあります。

アメックスは機械を使って審査をまずは進めるので、前者はアメックスの審査基準を問題なくクリアをした方ということですぐに審査結果が出ます。

後者の「引き続き審査を行います」と表示された場合は個別の審査に入ります。

この場合審査完了までの目安は7日前後となります。

審査に申込みが完了するとアメックスから申込み完了のメールが到着します。

メールには上の画像のように照会番号というものが記載されていますので、審査状況を確認したい場合はこの番号をしっかりと控えておきましょう。

アメックスへの問い合わせ番号は下記の番号となります。

10秒スピード審査は申込みが完了した時点で審査が完了しているため、すぐにカードの発行がされ、到着までは3～7日を目安が目安となります。

通常の審査は10秒スピード審査と異なり通常のフローでの審査にはいるので、審査完了の日数も含めて7～14日を目安にカードが到着します。

ただ、審査時間が長引けば長引くほど、当然カード到着までの時間も遅くなるので、なるべく早く使いたいと思っている方は上記の問い合わせ番号に電話をして照会番号を伝えて現在の進捗状況を確認することをオススメします。

現在ANAアメックスはキャンペーンを行っており、最大10,000マイルを獲得することができます！

10,000マイルがあれば国内外の往復航空券に交換できるほどなので、まとまった買い物の予定がある方はこのタイミングでANAアメックスを検討するのもおすすめです。

またANAアメックスは通常のアメックスにはない継続ボーナスという制度があり、毎年更新するだけで1,000マイルを獲得することができます。

年会費は7,000円+税かかりますが、1,000マイルは本来10万円分利用した際に獲得できるマイルなので年会費分以上の価値があるコストパフォーマンスに優れたクレジットカードと言えるでしょう。