ゴールドカード研究Lab
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開業したての個人事業主でもアメックスを発行できる3つの方法



数多くのクレジットカードが発行されている中でも、とくにアメリカン・エキスプレス、通称アメックスはステータスカードの1つとして認知度も高く、信頼の持てるクレジットカードです。

アメリカン・エキスプレスの歴史は古く、1850年に運送業者として開業し、さらに1882年に世界で初めて郵便為替業を開業するなど金融業界への進出も果たし、現在では本拠地であるアメリカを中心に旅行代理業のほか、銀行事業、信託事業、クレジットカード業などを展開している会社です。

アメリカン・エキスプレスのカードがステータスカードとして認識されているのは、歴史の古さやネームバリュー、ブランド力だけではなく、審査が厳しく、申し込めば誰でも簡単に持つことができるクレジットカードではないというところにあります。

アメリカン・エキスプレスは会社社長や役員、個人事業主などの社会的ステータスのある方に好まれるところがあり、個人事業主専用のクレジットカードサービスも行っているので、個人事業主の方にこそアメリカン・エキスプレスのビジネスカードはおすすめしたいステータスカードだと言えます。

個人事業主でもアメックスが持てる!



アメリカン・エキスプレスが個人事業主専用に発行しているクレジットカードは個人事業主用アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードと、個人事業主用アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールドカードの2種類で、いずれも自身で申し込むことができるクレジットカードです。

アメリカン・エキスプレス・カードとアメリカン・エキスプレス・ゴールドカードの比較

券面
年会費 12,000円+税 31,000円+税 初年度無料
ポイント 100円=1ポイント 100円=1ポイント
国内旅行保険 5,000万円 1億円(自動付帯)
海外旅行保険 5,000万円 5,000万円(自動付帯)
その他サービス ・ビジネス情報調査代行サービス
・ビジネス・コンサルティング・サービス
・ビジネスラウンジ・アクセス
・ビジネス・セービング
・四半期レポート
・ライフサポート・サービス[クラブオフ]
・ヘルスケア無料電話相談
・ビジネス情報調査代行サービス
・ビジネス情報サービス[ジー・サーチ]
・ビジネス・コンサルティング・サービス
・ビジネスラウンジ・アクセス
・ビジネス・セービング
・四半期レポート
・ライフサポート・サービス[クラブオフ]
・ヘルスケア無料電話相談
限度額 個別設定 個別設定

個人事業主の方専用のアメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードとアメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールドカードを比較すると、年会費も高くなるものの、断然アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールドカードの方がサービスも手厚く補償額も格段に高くなっているので、せっかくであればゴールド会員になりたいものです。

開業年数が審査に与える影響は?



個人でクレジットカードに申し込む際も審査に合格しなくてはクレジットカード会員になれませんが、個人事業主の方であっても同じく個人、加えて事業の経済状況についても審査が行われるのが一般的です。

そのため開業からあまり年数が経過していない場合や、銀行からの融資を受けている場合には審査に通過しにくいと言われています。

多くの個人事業主専用クレジットカードではおよそ開業から3〜5年程度経過してから、または収入照明などの提示が求められるなどハードルが高くなっていますが、アメリカン・エキスプレスでは事業を開始してから1年未満で確定申告の実績もない状況でも審査に通過したという方もいるほどで、年収の記入欄はありますが、他の個人事業主専用クレジットカードであれば提示を求められる収入証明の提示は求められないので、 開業して間もない個人事業主に対しても間口の広いクレジットカードだと言えます。

法人カード審査に有効な申告



会社などに属さず個人として収入を得ていても、税務署に対して個人事業主として開業届を提出していなければ、そもそも個人事業主として認められません。

開業届を出して初めて社会的に個人事業主として認められ信用を得ることができ、さらに確定申告を行うことで収入証明を得られ、収入を証明する手段を持つことができます。

個人事業主の方であっても、税務署に開業届を出していないとあくまでも自称個人事業主となってしまうため、個人事業主向けまたは個人事業主専用のクレジットカードを持つ際に収入証明の手段がなく審査落ちしてしまうケースがあるので注意してください。

開業したてでもアメックスを発行する3つの方法



基本的な個人事業主向けのクレジットカードであれば、まず開業届を提出し、その後会社のホームページを開設する、または会社の固定電話を取得し、会社独自のメールアドレスのドメインを用意して始めて申し込みをすることができます。

せっかく申し込むのであれば1度の申し込みで審査に通過したいものなので、審査に通過しやすくするための3つのポイントをまとめてみました。



  • 税務署へ開業届を提出する
  • 可能であれば各店申告などの収入証明を用意しておく
  • 申し込み時に自由業、自営業などを正確に記入する

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの個人事業主専用カードであれば、個人口座からの引き落としが可能で、かつ確定申告書の提出が無くても申し込むことができるので、とくに開業したての方であっても個人事業主専用アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードであれば申し込みやすいクレジットカードとなっています。

まずは個人用カードを使用するという選択肢もあり



アメックスの個人事業者用カードは他のビジネスカードと比べて審査のハードルが比較的低いですが、実績がないため審査に通るか自信がなかったりアメックスのサービスや使い勝手をしっかり確認をしてから個人事業者用カードを発行したいという方はまず個人用のカードを利用という選択肢もあります。

独立した直後のフリーランスは法人カード・個人事業者用カードではなく個人用カードをしばらく使用するという方が多くいますので特に珍しいことでもなく、しっかりと経費の申請ができる環境であれば問題ありません。

アメックスの個人事業主用カードと個人用カードの違い

アメックスには個人用カード・法人カード・個人事業者用カードの3種類がありますがこの3枚のサービス差はほとんどなく、「エアポート送迎サービス」「プライオリティ・パスの年会費無料」「エクスペディアのクーポン」個人用カードのみの特典というだけで他のサービスは全く同じとなりますので、サービス全体の質が下がることはありません。

個人用カード・法人カード両方でアメックスの充実した特典の多くを享受することができるため、ビジネスカードとして本格的に運用する前に個人用カードを使用し、アメックスカードが自分のクレジットカードの使い方に合っているのか確認するのがいいでしょう。

個人カードからビジネスカードへの切り替え

アメックスは個人カードからビジネスカードへの切り替えが可能なため、最初は個人カードとして申請してから実績を作った後ビジネスカードへ切り替える方も多くいます。

将来的にアメックスのビジネスゴールドカードを取得すると、カードの利用記録や利用内容をアメックスが集計してレポートに出してくれる「四半期管理レポート」や、簡易的な形ではありますが業務改善などのアドバイスをしてくれる相談窓口が利用できる「ビジネス・コンサルティング・サービス」というサービスが付帯されますので、会社を運営する上で業務の円滑化や改善にアメックスが一役買ってくれます。

プライベート用と仕事用のクレジットカードカードは使い分けていないと後々の申請作業をする際に 手間が増えてしまうため、もしもまだ仕事用クレジットカードを1枚も持っていない方は、利便性が高く特典が豊富なアメックスグリーンカードからスタートしてみることをおすすめします。

アメックスにしかない魅力的なサービス



アメリカン・エキスプレスの個人事業主専用カードは個人口座からの引き落としが可能なほか、個人事業税の支払いがクレジットカードで行えるので、煩雑な作業がなくなるだけではなく、支払った税金に対してもポイント対象となり、他のカードにはないアメリカン・エキスプレスならではのサービスだと言えます。

また、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールドカードであれば法人サービスとして四半期管理レポートクラブオフという国内宿泊、海外宿泊、レジャー、スポーツ、ショッピング、育児・介護サービスなどのサービスが優待価格で受けられるほか、会員にとって便利なサービスを展開している加盟店を紹介するビジネスセービング」というサービスもあるので、より事業の幅を広げることができます。

また現在アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールドカードでは入会特典として年間200万円以上の利用で30,000ポイントがプレゼントされるというキャンペーンが行われています。

(2016年11月現在)30,000ポイントは3,000,000万円利用した時に得られるポイント額なので、お得に利用することができます。

(2017年11月現在)31,000円の年会費無料キャンペーンを行っています。1年間の無料期間中に解約しても年会費はかからないので、ぜひ無料でアメックスの上質なサービスを体験してみましょう。

入会特典キャンペーン

個人事業主として開業してゴールドカードを持ちたいという方は、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードをおすすめします。

魅力的な特典の多いアメリカン・エキスプレス・カードにただ入会申し込みをするのでは特典はありませんが、入会キャンペーンを利用することでよりお得にクレジットカードを手に入れることができます。

現在(2017年11月)は年会費無料キャンペーンを行っています。
アメリカン・エキスプレス・グリーン・カードの年会費は12,000円+税とかなり高額なカードとなっています。その分ほかのカードにはないアメックスならではの優れたサービスを受けることができるので、年会費無料キャンペーン中に申し込んでサービスを体験してみてはいかがでしょうか。
実際に利用してみて、「自分には必要ないな」「年会費以上の魅力を感じられない」など、カードが不要になった場合でも無料期間中なら解約しても年会費を請求されることはありません。

自分で使ってみて、その良さを実感できたあとに申込めば、失敗はありません。
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードは年会費31,000円(税別)が今なら初年度年会費無料となっていますので、事業主であればかなりお得です。

また現在ビジネスカードを検討しているという方は、まずはアメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードを個人で利用してから考えてみるのも良い方法です。

検討中であればなをのこと、アメリカン・エキスプレス・カードを使ってみましょう。

まずは
コレ!

ステータスならアメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード

アメックスカードはステータスカードのなかでも最高峰のカードなので、持つからには入会キャンペーンと付帯サービスを上手に使い、自分のステータスも上げていきましょう。
個人事業主として開業して間もない方でも申し込みが可能です。



アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
年会費 31,000円+税
初年度無料
29,000円+税
初年度無料
ポイント 100円=1P
旅行保険 国内:最高5,000万円
海外:最高1億円
専用サービス ビジネス・コンサルティング・サービス
ジー・サーチ
ビジネス情報調査代行サービス
クラブオフ
ヘルスケア無料電話相談
ミーティング・スクエア
ビジネス・ダイニング
エアポート送迎サービス
プライオリティ・パス
エクスペディアクーポン

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