クレジットカードが強制解約になったら他のカードは作れるのか? 再契約はできる?

強制解約後に作りやすいクレジットカードとは

クレジットカードの強制解約を受けた後の、クレヒスに傷がついた状態でも作りやすいのは独自の審査基準を持ったクレジットカードです。
申し込み資格さえ満たせば審査に自信がない方でも作れる可能性が高いでしょう。



アメックスグリーン

ACマスターカード
年会費 13,200円(税込) 無料
発行期間 約2週間 最短即日
還元率 1.0%
有効期限が実質無期限
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キャンペーン 最大プレゼント 申し込み前の3秒診断可能
申し込み資格 20歳以上で安定した収入のある方
※アルバイト・パート不可
20歳〜69歳の安定した収入のある方
※アルバイト・パート可
申込先 公式サイトはこちら 公式サイトはこちら

クレジットカードの強制解約とはそもそも何か

ある日突然、クレジットカードが使えなくなったら困りますよね。

カードの磁気ストライプの不具合や、有効期限切れ、限度額オーバーなどであればいいのですが、強制解約であった場合は大問題です。

強制解約が行われるのは下記のいずれかのケースである可能性が高いと思われます。

  • 長期・繰り返しの延滞
  • 本人の不正利用
  • 登録時の虚偽申告
  • 信用情報の変化

個別に見ていきましょう。

原因1:長期・繰り返しの延滞

クレジットカードごとに"支払い日"というものが決まっていて、その日に利用金額が引き落とせなかった翌日から、延滞が始まります。

数日の延滞で信用情報に傷が付くということはあまりないですが、延滞が長期に及ぶ場合や繰り返し行った場合など、悪質だと判断されたら強制解約となるケースがあります。

会社によって判断基準が違うので一概に「この程度の延滞・回数で強制解約となる」と線引きはできません。いわゆる【借り逃げ】のような形になってしまうとすぐに対処が行われてしまうんです。

例えば、1ヵ月以上支払いがされておらず、なおかつカード会社からの督促を無視しているという場合、ほぼ強制解約の対象となります。

もし今すぐは支払えないけれど、カードは解約されたくないという場合は、カード会社からの連絡にきちんと答え、支払う意志があるということを示しましょう。

「いつまでに払う」「一括では払えないので、分割にしてほしい」など、現実的な支払い計画を相談することで、猶予を与えてくれることがあります。

クレジットヒストリーには延滞の傷が付きますが、即・強制解約ということは避けられるので、支払えないときも連絡を避けるのは得策ではありません。

原因2:本人の不正利用

盗難や紛失・スキミングなどによってカードが知らない間に他者に不正利用されていたという場合は、カード会社へ連絡をすることで補償してもらえることもあります。

ただし、クレジットカードを他人に貸したり、ショッピング枠を現金化したりしていた場合はカードの利用規約違反となり、強制解約の対象です。

クレジットカードは家族であろうとも、本人以外が利用することは禁止されています。家族がクレジットカードを使いたいという場合は、本人が申し込むか、家族カードを作るようにしましょう。

また、クレジットカードでギフト券などの換金性の高いものを大量に購入し、現金化の業者に売ったり、チケットショップに売ったりするなどのショッピング枠の現金化に対しては厳しい対応を取ることが多いです。

換金目的でのカードの利用の禁止は、会員規約で明記されています。

バレないだろうと思っても、カード会社はいつどこでいくら使ったのかを確認しているので、定期的な利用状況の調査した際に不審に思われ、より深く調査をされて強制解約に到るということもあります。

原因3:登録時の虚偽申告

そもそもクレジットカードというのは、クレジットカード会社と利用者間の信用によって成り立っています。

そのため、カードの申し込み時や増額申請などで虚偽の申告をすると強制解約になります。

よくある虚偽申告の内容は下記のとおりです。

  • ウソの住所を書く
  • 職業を偽造する
  • 借入があるのに無しと書く

クレジットカード会社は信用情報を閲覧できるので、虚偽申告してもまずバレます。審査に不安があったとしても、虚偽申告は絶対にしないようにしましょう。

原因4:信用情報の変化

カードの更新や限度額の増枠の相談をしたときなど、カード会社は定期的に会員の審査を行っています。

そのときに会員の収入がカードの利用に見合わなくなっているときや職を失ってる場合、延滞などがなくても、支払い能力に問題があるとカード会社は判断を下します。

また、他社のクレジットカードで延滞している・キャッシングローンなどの返済が滞っているというとき、他に所持しているクレジットカードも強制解約になる場合があるんです。

「このカードでは延滞していないのに」と思うかもしれませんが、カード会社としては、将来自分のところのカードも延滞をされたり踏み倒されたりしてしまうのではと危機感を抱きます。

なぜ他社の延滞情報までわかってしまうのかというと、信用情報は共有されているからです。

CIC(シーアイシー)・JICC(日本信用情報機構)・JBA(全国銀行個人信用情報センター)という3つの信用情報機関があり、ブラックリスト情報を共有しているため、どのカード会社でも信用情報を知ることができます。

 

強制解約になったときには、その理由などを教えてもらうことができません。強制解約となる前に、カードやローンの使い方を正し、きちんと支払っていくことが重要です。

クレジットカードが強制解約されたらどうなる?

クレジットカードを強制解約されると、さまざま不利益が起こります。

  • 新しいクレジットカードの審査が下りない
  • キャッシングなどの借り入れができなくなる
  • 住宅ローンや自動車ローンの審査が難しくなる

また、クレジットカードを強制解約されたら、家族カードやETCカードももちろん使えません。

クレジットカードで支払いしていたものがすべて、現金などで対応しなくてはいけなくなるため、強制解約のリスクは非常に大きいと言えます。

強制解約されたクレジットカードと再契約できる?

クレジットカードを強制解約された場合、同じクレジットカードにまた申し込むことはできるのか気になる人が多いと思います。

結論、申し込み自体は可能ですが、同じカードを作るのは非常に難しいでしょう。

強制解約にまで至った利用者と、再度契約するメリットがクレジットカード会社には一切ありません。むしろ、リスクの方が多いからです。

そのため、1度強制解約になったら、同じカードではなく、別のクレジットカードに申し込みことをおすすめします。

強制解約された場合の次のクレジットカードの選び方

とはいえ、クレジットカードを強制解約されたということは、クレヒスに傷がついている状態です。

クレヒスに傷がついている状態では、他のクレジットカードであっても、審査に通るのは簡単ではありません。

信用情報が悪い状態だからです。

クレジットカードを強制解約された場合は、まず審査が柔軟なクレジットカードに申し込み、クレヒスを積み上げて信用状を回復させていくことが大切になります。

通常、年収や勤務形態に加えて過去の利用実績なども審査の基準として大きな割合を占めますが、申し込みをした時の収入・生活状況や将来性を重視するといった独自基準で審査を行うクレジットカードがあります。

クレジットカードを強制解約された後は、まず独自基準で審査を行ってくれるカードに申し込むのがベストでしょう。

おすすめのクレジットカードは、アメックスグリーンとACマスターカードです。

アメックスグリーン※アルバイト・パート不可


アメックスグリーン
アメックスグリーン
           
年会費 13,200円(税込)
申込み資格 20歳以上で安定した収入のある方
※アルバイト・パート不可
還元率 1.0%
利用限度額 個別設定
カード発行期間 約2週間
キャンペーン 最大
プレゼント

「アメックスを持っている」ということで評価が変わる

「クレジットカードで人を評価することはしない」と考える人はいるものの、まだ持っているクレジットカードによって相手の印象が変わることはよくあります。

アメックスは世界中でステータスカードとして認めれているクレジットカードということもあり、海外でアメックスを利用すると対応が違うという話は珍しくありません。

日常生活の中の支払い時でもアメックスを提示することで周りの評価に変化が起こることはあるでしょう。

このようなに周りからの評価に変化をもたらし、所有欲を満たしてくれるクレジットカードはアメックス以外ではなかなかありません。

充実した会員サービス

アメックスは会員専用の特典やサービスが非常に充実しており、その充実度は年会費の値段を上回る価値があります。

例えば旅行に出かけるとして、家から空港までの手荷物宅配サービス、空港のクロークサービス、空港ラウンジなどが無料で利用することができます。

これだけでも合計で数千円分お得になりますので、年に2回〜3回旅行や出張に行く方だとあっという間に元を取ることができるでしょう。

アメックスは旅行系サービスが充実しているクレジットカードですが、日常生活の中でもお得に使えるシーンが多々あるので、一度利用するとアメックスの良さに魅了されて他のカードでは満足できなくなってしまうというわけです。


ACマスターカード※アルバイト・パート可


ACマスターカード
ACマスターカード
           
年会費 無料
申込み資格 20〜69歳で本人に収入のある方
※アルバイト・パート可
還元率 0.25%
利用限度額 最高800万円
ショッピング:300万円
カードローン:500万円
カード発行期間 最短即日発行
キャンペーン 申込み前の
3秒診断可能

最短即日で発行できる

ACマスターカードは申し込んで最短即日でカードの受け取りをすることができるので、急いでクレジットカードを作りたいと考えている人におすすめです。

土日祝日にも即日対応しているので思い立った時にいつでもカードを作ることができます。

即日で審査をしてくれるクレジットカードはありますが、カードの受け渡しまで即日対応するところは多くありません。

受け取り場所も全国の自動契約機経由となるので、自分の都合に合った場所で受け取ることが可能となります。

家族にバレずに利用できる

ACマスターカードは自動契約機から受け取ることができるので家に書類が届くということはありません。

また、利用を始めてからもご利用明細が自宅に送付されることはないので周りにカードを発行したことをバレたくない方でも安心して利用することができます。

使いやすいMasterCardブランド

カードブランドがMasterCardを採用しているので店舗やWEB決済で利用できるところが多く、不便を感じることは無いでしょう。

PayPayや楽天PayなどにもACマスターカードは登録することができるので、カードそのものとしても使いやすいというメリットがあります。

強制解約後は審査が柔軟なクレジットカードに申し込んで1からクレヒスを積んでいこう

クレジットカードを強制解約されるというのはショックなことですが、落ち込んでいても仕方がありません。

大事なのは、そこからいかに信用を取り戻していくかです。

気持ちを切り替えて、審査が柔軟なクレジットカードでクレヒスをコツコツと積み上げて行きましょう。

アルバイト・パートではなく、正社員・契約社員・派遣社員で安定した収入があり、可能な限りお得なクレジットカードが欲しいという方にはアメックスグリーン。

とにかく審査が不安な方や、アルバイト・パートの方、可能な限り早くクレジットカードが欲しい方にはACマスターカードがおすすめです。

アメリカン・エキスプレス・カード

アメリカン・エキスプレス・カード
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還元率 海外旅行保険 国内旅行保険 ショッピング保険 利用可能枠
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※ショッピングとカードローンのご利用合計の上限は800万円までとなります
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還元率 海外旅行保険 国内旅行保険 ショッピング保険 利用可能枠
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