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クレジットカードなしの分割払いでも審査はある。それならクレジットカードの方がメリットは大きい

分割払いと言えば、クレジットカードしかできないと思っていませんか。

しかし、実はクレジットカードなしでも分割払いできる方法があります。

そこで気になるのがクレジットカードなしの分割払いでも審査はあるのかという点です。

分割払いができるクレジットカードは、そもそも申込時に審査があります。

これは分割払いに限らず、クレジットカードは後払いになるために、クレジットカード会社が立替えた分を返済してもらえるかどうかという部分を見られているためです。

では、クレジットカードを使わない分割払いに審査はあるのかを解説していきます。

また、本記事ではクレジットカードなしで分割払いが利用できる場所や利用するメリットなどもお話するので、クレジットカードなしの分割払いに興味がある方は、ぜひ最後までお付き合いください。

クレジットカードなしで分割払いする方法はある?

クレジットカードなしでも分割払いする方法はあります。

これは、いわゆる「ショッピングローン」と呼ばれる仕組みで、買い物代金の建て替えサービスという意味です。

ショッピングローンが利用できるのは商品を購入するタイミングで、買い物代金の支払い方法としてショッピングローンを選択すれば分割払いができます。

分割払いすると、ショッピングローン会社があなたの買い物代金を立て替えてくれて、あなた自身はその場で店舗に買い物代金を支払わなくても購入が可能です。

そして、一般的にはクレジットカードだけで使えるサービスのように思われていますが、実際はクレジットカードなしでも分割払いができます。

ただし、全てのお店で分割払いに対応しているわけではありません。

店舗が分割払いを導入していないと利用できないので、必ず各店舗でクレジットカードなしの分割払いが使えるか確認するようにしてください。

クレジットカードなしで分割払いが利用できる場所とは?

クレジットカードなしでも分割払いが利用できる場所は次の通りです。

クレジットカードなしでも分割払いが利用できる場所
  • カメラのキタムラ
  • ビックカメラ
  • ヤマダ電機
  • コジマ
  • ケーズデンキ
  • ヨドバシカメラ
  • ジャパネットたかた
  • 楽天市場
  • Yahooショッピング

クレジットカードなしの分割払いができる場所を見てみると、家電量販店が多いのが分かるでしょう。

やはり、家電は高価なものが多いため一括では買えないという人が多く、どの店舗も「商品を購入しやすいように」と分割払いを導入しています。

ここではあくまで例として出していますが、数万円の洋服を取扱っているところやジュエリーショップなど、意外に多くのところで取り扱っています。

では、この中からいくつかクレジットカードなしの分割払いの概要について見ていきましょう。

楽天市場

1つ目のクレジットカードなしの分割払いに対応している店舗は「楽天市場」です。

楽天市場では、クレジットカードなしでも支払額30,000円以上で、月々3,000円以上から分割払いが利用できます。

支払い回数は1回払いから最大84回払いまで選択可能で、支払いを8か月先まで延長できる「スキップ払い」というサービスも提供しています。

金利手数料は以下の通りです。

楽天市場金利手数料楽天市場金利手数料

クレジットカードなしで分割払いを利用する流れを紹介します。

  1. 購入時の支払い方法で「クレジットカードを使わない分割払い」を選択
  2. 受付後、楽天市場から入力フォームを記載したメールが届く
  3. 入力フォームで必要事項を入力すると情報が信販会社へ送信される
  4. 審査を受けて通過すると、信販会社からの確認の電話がかかってくる
  5. 確認完了後に店舗から商品が発送される

以上の手順を踏めば、クレジットカードなしでも分割払いが利用できます。

ジャパネットたかた

2つ目のクレジットカードなしの分割払いに対応している店舗は「ジャパネットたかた」です。

ジャパネットたかたでは、クレジットカードなしの分割払いに対応していて、分割金利・手数料をジャパネットたかたが負担してくれます。

分割回数は3・6・8・10・12・15・20・24・30・36回の中から選択可能です。

では、クレジットカードなしで分割払いを利用する方法を見てみましょう。

  1. 商品を注文する際支払い方法を「分割払い」を選択
  2. 必要事項を入力すれば「分割払い」の申し込みが完了
  3. 信販会社による審査
  4. 審査完了後に商品発送
  5. 商品到着後にショッピングクレジット契約書を受け取る
  6. 支払い開始

以上の手順を踏めば、クレジットカードなしでも分割払いで商品が購入できます。

ビックカメラ

3つ目のクレジットカードなしの分割払いに対応している店舗は「ビックカメラ」です。

ビックカメラでは、3・6・8・10・12・15・20・24・30・36・42・48・54・60回の中から分割払いが選択できます。

分割払いを利用する際の手数料は以下の通りです。

楽天市場金利手数料楽天市場金利手数料

では、ビックカメラ.comでクレジットカードなしの分割払いを利用する方法について紹介します。

  1. 注文する際に支払い方法として「ショッピングローン」を選択
  2. 申込案内(個人情報の同意)を読んで「同意する」にチェックを入れる
  3. 支払い内容の確認
  4. 購入者の情報を登録
  5. 最終確認画面をチェックして申込完了
  6. 商品の発送

以上で、クレジットカードなしの分割払いが利用できます。

クレジットカードなしで分割払いするメリット3つ

続いては、クレジットカードなしの分割払いを利用するメリットについて解説します。

お金を使いすぎる心配がない

クレジットカードなしの分割払いを利用する1つ目のメリットは、お金を使いすぎる心配がない点です。

カードローンの場合、上限の中からあなたが使いたい金額だけお金を借りられます。

そのため、中には必要以上に借りてしまい返済が困難になる人がいます。

しかし分割払いの場合、借りられるのはあくまで商品代金だけです。

カードローンのように自由にお金を引き出せるわけではないため、使いすぎる心配がありません。

審査が早い

クレジットカードなしの分割払いを利用する2つ目のメリットは、審査が早い点です。

カードローンの審査では、利用できるようになるまで1週間程度かかり、早くても3日程度の時間は必要でしょう。

しかし、ショッピングローンの審査は最短3分で完了します。

お会計の金額を聞いた後にショッピングローンに申込、少し待つだけで審査完了となって商品を持ち帰れます。

長くても1日程度なので、数ある金融商品の中では最も早い部類に入ります。

当然、ネットショッピングなどで分割払いを使った時でも、「商品が手元に届くのに時間がかかる」といった心配がありません。

計画的に商品を購入できる

クレジットカードなしの分割払いを利用する3つ目のメリットは、計画的に商品を購入できる点です。

分割払いは、返済方法や分割回数を自分の好みで選択できます。

分割にしたいけど早く支払いを終えたい場合は分割回数を少なくし、金額が大きいから細かく支払いたいと思うなら分割回数を多くすればOKです。

あなた自身の家計を考慮しながら無理のない商品購入ができるのが、分割払いの大きなメリットとなります。

クレジットカードなしで分割払いする場合も審査はある。

クレジットカードなしの分割払いを利用するに際しても必ず審査があります。

というのも、クレジットカードのあり・なしにかかわらず、分割払いはショッピングローン会社が支払代金を立て替えてくれる仕組みだからです。

あなたに返済能力がなければお金を立て替えてはくれないため、必ず審査が行われます。

分割払いの審査で重要視されるのは以下の3つです。

  • 収入の額
  • 収入の安定性・継続性
  • 信用情報

当然、収入は多い方が高評価となります。

しかし、年収が多くても浮き沈みある場合は安定した収入と判断されず審査に通りにくくなります。

反対に、年収が300万円程度と少なくてもそれが何年にも渡り継続しているなら、安定した収入と判断されて審査に通りやすくなるのです。

また、個人のクレジットカード利用歴やローンの返済状況などは、信用情報機関と呼ばれる場所で一括管理されていて、分割払いを利用するとショッピングローン会社は信用情報を照会して審査します。

つまり、過去にローンの返済事故を起こしていたり、すでに多額の借り入れがあったりする場合は、分割払いが利用できない可能性があるわけです。

とはいっても、買い物での分割払いはカードローンなどと比べると利用できるハードルが低いため、審査は通りやすいと言えるでしょう。

ただ、どうせ審査を通して利用するのであれば、結局クレジットカードで支払うのとあまり変わりありません。

同じ金額の支払代金なら、クレジットカードを使ってポイントを貯めた方がお得です。

最短で翌営業日発行の三菱UFJカード

最短で翌営業日発行のクレジットカードがあり、それは「三菱UFJカード」です。

三菱UFJカードは初年度の年会費は無料で通常2年目からは1,375円(税込)かかりますが、年間で一度でも利用する、もしくは23歳以下の方であれば、年会費が無料になります。

そんな三菱UFJカードの基本スペックは以下の通りです。

三菱UFJカード
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年会費 初年度が無料、2年目以降は1,375円(税込)
※年間のショッピング利用が1回、もしくは23才以下なら年会費無料
申込み対象 原則として18才以上で、安定した収入のある方
(学生を除く)
ポイント還元 1,000円ごとに1ポイント
(5円相当)
利用可能枠 社会人:10~100万円
学生:10~30万円
追加カード ETCカード、家族カード
付帯保険 利用付帯の最高2,000万円までの海外旅行傷害保険

家族カードでも同じようにポイントが貯まるので、家族みんなで使えば効率良くポイントが貯められるでしょう。

もちろん、分割払いやリボ払いにも対応しているので、クレジットカードなしで分割払いを利用してポイントを無駄にするくらいなら、ぜひ三菱UFJカードを利用してみてください。

支払い金額が多い場合や金利が気になるならショッピングローンはあり

今回はクレジットカードなしの分割払いについて解説しました。

ショッピングローンの中には「○○回まで無金利」というものがあるため、そのような部分にメリットを感じているならショッピングローンを使うのもありでしょう。

しかし、そのようなメリットを求めていないなら、ポイントが付与されるクレジットカードを検討するのがおすすめです。

また、クレジットカードでもショッピングローンでも結局は審査があるので、「○○の方が利用するならハードルは低い」という話でもありません。

無利息で利用したいならショッピングローンを使い、ポイントを貯めたいならクレジットカードを使うなど、自分に向いている支払い方を選ぶようにしてください。



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