クレジットカードの審査が不安な方

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クレジットカードの審査が不安な方
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審査不安なときに必ずチェックしてほしいポイント

審査に不安を感じながら、 クレジットカードに申込むときに陥りやすいのが、


『審査が甘い』という言葉で紹介されているカードを選んでしまうことです。


『審査が甘い』『審査が優しい』


というのは確かに選び【基準】なのかもしれませんが、 表現があやふやで不透明なイメージがあります。


本当にそうなのか疑問に思うところですし、明確さがありません。


「審査が不安」なときほど【基準】として見てほしいのは、 「審査が甘い」ではなく【発行元】です。


いま使っているクレジットカードが 銀行系なのか、 または申込みをしようとしているクレジットカードは 信販系なのか、


発行元を確認し、違う系統に申込むというのもひとつのテクニックとなります。


発行元を系統として考えたとき、多くの系統が出てきます。


ここでは例として3つの系統を上げてみました。







発行元3つの系統

クレジットカードの発行元には大きく分けて信販系・消費者金融系・銀行系の3つがあります。


結論から言うと信販系と消費者金融系のクレジットカードが審査に優しく、銀行系は厳しい傾向があります。


なぜその信販系と消費者金融系が審査に優しいのか、逆に銀行系がなぜ審査に厳しいのか解説をします。


信販系の特長

信販系とは「信販業務」を中心として展開している企業が発行してるクレジットカードです。


この信販業務とはつまりクレジットカード業務のことを指し、発行元はクレジットカード業界の中では老舗にあたる企業が中心となり、自分のブランドでそのままクレジットカードを発行するだけではなく様々な企業と提携して発行していることも珍しくはありません。


信販系クレジットカードはポイント還元率が高く特典が豊富なものが多いことが特長的であり、審査に関しては独自の基準で行なっているクレジットカード会社も多いため、ゴールドカードなどの特別厳しいクレジットカードを選ばなければ比較的優しい傾向があります。


信販系クレジットカードは審査の通りやすさ・ポイントプログラムや特典の充実・ステータス性のバランスが3つの発行元の中で一番優れていると言えます。


中でもおすすめなカードはポイント還元率が高く、年会費も無料で維持費がかからないVIASOカードです。


代表カード VIASOカード
VIASOカード

消費者金融系の特長

消費者金融系クレジットカードは発行会社の中で最も審査に通りやすい発行会社です。


消費者金融という名前がついていると印象はあまり良くないかもしれませんが、発行しているクレジットカードは至って普通のクレジットカードとなります。


スピード発行と審査の通りやすさが特長であり、アコムから発行されているACマスターカードは最短で即日受け取りが可能なので、対応は他のクレジットカードよりも圧倒的に早いです。


代表カード ACマスターカード
ACマスターカード

銀行系の特長

銀行系はその名前の通り銀行が発行している、あるいは母体が銀行となって発行されているクレジットカードのことを指します。


特長としては発行が銀行ということもありステータス性は全体的に高い傾向があります。


その他の特長としては銀行との繋がりを活かしてキャッシュカードと一体型となっているものも多く、キャッシュカードとクレジットカードを一つにして財布を身軽にしたい方から人気があります。


しかし、審査に関しては厳しく行われる傾向が強く、ポイント還元率もあまり高くないクレジットカードが多いため注意が必要です。


代表カード 三井住友VISAカード
三井住友VISAカード

審査に通りやすくお得な特典があるのは信販系クレジットカード

このように発行元で審査の特長を見比べると審査に通りやすくお得に使えるクレジットカードは信販系ということがわかります。


消費者金融系は確かに審査に優しい発行元ですが、せっかくカードを新しく作るなら少しでもポイントプログラムや特典が多い方が結果的にお得にはなります。


審査がとにかく不安だからといって消費者金融系クレジットカード一番最初の候補にするのではなく、まずは信販系のクレジットカードに申し込んでみるのをおすすめします。


審査が不安な方におすすめの信販系クレジットカード
VIASOカードは信販系の中でも特に人気のあるクレジットカード。
審査が不安な方にもおすすめできる1枚です。
年会費 永年無料
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申込み資格 18歳以上で電話連絡が可能な方
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審査を通過するための3つのポイント

審査に通るためのポイント①

申込み資格を確認しておく。
これは基本的なことですが、それでも見逃してしまうことが多いポイントです。


具体的には審査の申込み年齢と収入や職業などに関わる項目です


例えば満30歳以上が対象となっているクレジットカードに25歳の方が申し込んでも審査の要件を満たしていないため、どんなに収入があったとしても審査に通ることは難しいでしょう。


また、収入や職業に関わる項目で「定職についている方」となっていた場合はアルバイトやパート、学生の方が審査に通ることは難しいです。


しかし具体的に正社員を申込み資格として記載していない場合(※例:「本人に収入のある方」など)はアルバイトやパートの方でも基準を満たしていることとなるので心配することはありません。


審査に通るためのポイント②

連絡可能な電話番号を3つ記入するとカード会社からの信頼度が上がります。


具体的には固定電話・勤め先の番号・携帯番号の3つです。


最近は固定電話を契約しない方も多いので、固定電話がなかったからといって審査が不利に働くということはありませんが、固定電話があることによって「その住所にしっかりと住んでいる」という証明になるため信頼に繋がります。



また、この電話番号には申込み者の身分を確認するという意味合いだけではなく、在籍確認などや何かあった際にクレジットカード会社からすぐに繋がる電話番号を把握するためという意味合いもあります。


在籍確認に関しては発行するクレジットカードによってしないところも多く、基本的に記入事項に怪しい点や誤字脱字などが無い限り行われることは少ないです。


もし在籍確認の電話が来た際に不在のまま連絡がつかないということになってしまうと、もう少しでカード発行だったのに審査に落ちてしまうということになりますので注意してください。


審査に通るためのポイント③

3つ目のポイントはクレジットカード申込時にキャッシングの申請をせずにショッピング枠のみで申し込むことです。


クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠の2つがあり、カードの利用限度額がそれぞれ設定されています。


「使うかわからないけど使えるなら申し込もうかな」と思って申請してしまうと、通常のクレジットカード審査よりも厳しくされてしまうため「取り急ぎクレジットカードだけが欲しい」「今すぐにキャッシングは必要ないけどいつか使いたい」という人は最初の申込みではキャッシング枠は0円で申請し、ショッピング枠のみで発行をしましょう。


後々キャッシングも使いたい人は、まずショッピングでカード利用を積極的に行い、クレジットカード会社からの信頼(利用実績)が積み重なってから申請をするとキャッシングの審査に通過する可能性がグッと上がります。






クレジットカードで申込み資格が柔軟なところは?

審査が不安な時は審査に厳しい銀行系クレジットカードは避け、消費者金融系・信販系のクレジットカードへ申し込むようにしましょう。

特に消費者金融系のクレジットカードでおすすめがACマスターカード、信販系でおすすめが VIASOカードです

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ACマスターカード
ACマスターカード
VIASOカード
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審査が不安な人はACマスターカードが一番

ポイントやステータス性も欲しい方はアメリカン・エキスプレス・カードがおすすめですが、発行元が消費者金融系なので審査に優しいということと審査時間とカード発行までの時間が非常に短いということを踏まえると、審査の不安な方で「とにかく少しでも審査に通過する可能性を上げたい」と考えている方にはACマスターカードは最適なクレジットカードと言えます。


また、ACマスターカードはカードデザインに「アコム」という単語を入れていないため、消費者金融系のクレジットカードを使っていると思われたくないへの配慮もされています。


審査が不安で悩んでいた方はもちろん、いざという時のサブカードとしての運用にもACマスターカードはおすすめのクレジットカードです。


ポイントも気にしたい人はVIASOカード

VIASOカードもACマスターカードと同様に審査が柔軟なため、幅広い年代の方から人気が高いクレジットカードです。


ACマスターカードは即日でカードを受け取ることやカードローン機能が付属されていることがメリットとして挙げられますが、そこまで急いでいない、または審査が不安だけどポイントを貯めながらお得にカードを使いたいという人はVIASOカードがおすすめです。


携帯電話・プロバイダ料金・ETC料金はポイントの獲得が2倍となり、専用モール経由なら一気にポイント還元率を何倍にも引き上げることができます。


専用モールには大手ショッピングサイトを始めとし、多くの専門店が登録してありますので、自分の欲しい商品が見つからないということは少ないでしょう。


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クレジットカードの選び方