クレジットカード研究Lab

クレジットカードは利用額に応じてポイントが貯まったり、特典や補償が付いていたりと現金で支払うよりも多くのメリットがあるというのが特長です。

ですが、使い過ぎてしまう可能性もあるのがデメリットかもしれません。

クレジットカードを使い過ぎてしまう3つの理由

	複数のクレジットカードを利用している
	リボ払いで支払いの負担が少ない
	利用限度額までが使えるお金と考えてしまう

① 複数のクレジットカードを利用している

ポイントを貯めやすいクレジットカード、旅行特典が贅沢なクレジットカード、マイルが貯めやすいクレジットカードなど、それぞれに特色があります。

利用に応じて上手に使い分けることで多くのメリットがあるので、複数のクレジットカードを所有している方も多いのではないでしょうか。

また、入会キャンペーンの特典目当てでカードを作り、結果的に枚数が増えたクレジットカードを使用するというパターンもあるでしょう。

複数のカードを同時に利用すれば、利用金額の管理が難しかったり、クレジットカードのキャッシングを別のクレジットカードで支払うといった自転車操業のような状態になることもあります。

1枚のみを利用するよりも、複数枚のほうが使いすぎる可能性が高くなるので注意しましょう。

② リボ払いで支払いの負担が少ない

リボ払いでは毎月決められた最小金額さえ支払えば、それ以上は利用者が上乗せすればいいという支払方法です。
どんなに利用しても毎月数千円や1万円程度の支払いで済むので、気軽に利用してしまっている方もいることでしょう。

また、クレジットカード側が設定した最小金額だけを毎月支払っている場合、元金が減らずに、利息分だけを支払っているような状況になりがちです。

その場合大きな金額の買い物はしていなくても利用残高が増え、支払い回数だけが延びてしまいます。

③ 利用枠までが自分のお金と考えてしまう

クレジットカードでは審査を経て、個別に利用限度額が与えられます。
例えば、ショッピング利用50万円、キャッシング利用30万円などです。
そうなると頭の中では「50万円までなら自由に買い物ができる」と思ってしまい使いすぎてしまうケース。

クレジットカードは利用するにつれ信用をカード会社に与えることになり、利用限度額を増やしてくれる場合もあります。
今まで50万円だった利用限度額が100万円になれば「100万円までなら自由に買い物ができる」と考えてしまうかもしれません。

「カード会社の設定した利用限度額＝自分の金銭感覚」という状況になるのです。利用限度額が増えたからといって自分の収入が増えるわけではないので、気をつけて使っていきましょう。

他にも使い過ぎてしまう理由はいろいろあるかもしれません。クレジットカードを持っている人なら1度や2度はついつい使い過ぎてしまったことはあるのではないでしょうか。

小さな使い過ぎが済み重なれば、支払えないほどの大きな金額に膨らむこともあるのがクレジットカードの怖いところです。

クレジットカードを使い過ぎてしまった場合に、結果的にどうなるのでしょうか。

	利用限度額まで使い切れば、それ以上クレジットカードが利用できなくなる
	利息、手数料の負担が大きく、毎月の支払いのほとんどがそれらに充てられ、元金がなかなか減らない
	現金のみで生活+カード会社への支払いだけが延々と続く

上記の例は最悪の状況ですが、クレジットカードの元金が減りにくいリボ払いのシステムや複数のクレジットカードを利用している場合などを踏まえれば、十分誰にでもありうる状況です。

ボーナスなどまとまったお金が入ったときに、増額で支払うということでもしなければ、状況を改善することが難しいかもしれません。
しかし、そういった臨時収入が無いという場合には、何らかの手を打つ必要があります。

こういった状況の場合の改善策としておすすめなのが、銀行カードローンのキャッシングです。

クレジットカードの支払いをカードローン1枚にまとめることで、カードで使いすぎた金額を一本化（借金一本化）する方法となります。

返済を一本化したい場合に役立つ金利が低いカードローン

	楽天銀行カードローン	SMBCモビット
カードデザイン
年会費	無料	無料
金利・手数料	年1.9%～14.5%	年3.0%～18.0%
審査スピード	最短翌日	10秒簡易審査 最短即日融資 ※14:50迄の振込手続完了で 当日振込可。 審査結果により不可の場合有。
申し込み資格	満20歳以上62歳未満の方で、定期収入のある方 （パート・アルバイト、学生も対象）	年齢満20歳～69歳の安定した収入のある方 アルバイト・パートOK
借入限度額	最大800万円	1万円～800万円

金利などの負担の少ないカードローンで現金を借り入れ、複数または1つのクレジットカードの利用分をいったん全て支払います。
そして月々の支払い（返済）はカードローンにのみ行うというものです。

複数のクレジットカードをカードローン1枚にまとめることで、返済額を減らし完済を目指すことができ、支払いやリボ払いをまとめたい場合にも効果を発揮します。

毎月の支払い額の軽減や元金を減らして生活に余裕を作り、クレジットカードを再度利用できるようになる方法でもあるのです。

しかし、カードローンの返済ができなければ、クレジットカードやカードローン、住宅ローンなど様々な申し込み審査に通らなくなってしまうのです。

万が一を考え、不安な方はセカンドカードとして、今のうちにクレジットカードを発行しておきましょう。

クレジットカードの支払いをカードローンを利用して借り換えする場合、カードローンにも種類がいろいろあります。
場合によっては以前よりも負担が軽くなるどころか、大きくなってしまうということもあるので、注意しておきましょう。

借り換えの際のカードローン選びのポイント

	金利が低い
	大きな金額を利用できる
	審査・借り入れができるまでのスピードが早い

カードローンで借り換えをする場合にもっとも重要なのが、今利用しているクレジットカードよりも金利が低いカードローンを選ぶということです。

金利負担をできるだけ抑えることによって、毎月の支払い額（返済額）が以前より低く、さらに元金を確実に減らしていくということが実現できるのです。

複数のクレジットカードそれぞれが限度額まで達しているという状況であれば、それなりに大きな金額になっている可能性もあります。

例えば3枚のクレジットカード利用している状況なら、それらの合算を1枚のカードローンで借り入れるということになるので、小額な融資しかしてくれないカードローンではあまり意味がありません。

また、金融会社が運営しているローンの中には、キャッシング利用分のみで、ショッピング利用分の支払いとしての融資ができないという場合があります。

それでは結果的に1本に借り換えることができませんので事前に確認しておきましょう。

専用カードローンでは、融資額がクレジットカードの利用額ということになり、基本的に返済専用となってしまう場合もあります。

いざというときに追加で借り入れることができないという場合もあるので、できれば自由に利用できるカードローンが欲しいところです。

また、審査や借り入れまでのスピードが早いかどうかということも選ぶ際のポイントに入れましょう。

カードローンはクレジットカードと比べて審査に時間がかかるケースが多くありますので、いざ使いたいと思った時に申し込んでも必要な時に間に合わないことを避けるためにも「どこのカードローンならすぐに融資可能なのか」は把握しておくのがいいです。

SMBCモビットは低金利で人気のある楽天銀行カードローンと比較をすると少し見劣りしてしまいますが、それでも最低金利は3.0％とクレジットカードのリボ払いやキャッシングと比べて遥かに低く設定されています。

また、利用金額も最高800万円まで借り入れが可能で用途が自由なので返済だけでなく急に発生した出費への対応も可能です。

審査・借り入れまでのスピードが早い

SMBCモビットは申込みを完了させてから最短で即日融資が可能です。

例えばみずほ銀行のカードローンは申込みから利用開始まで2週間前後時間が必要で、審査状況によっては更に長引いてしまい1ヶ月かかるというケースもあります。

審査時間が長いと必要なタイミングで利用することができなくなる可能性もありますので、あまり余裕がない方はSMBCモビットに優先して申込みを行うのが良いでしょう。

WEB完結申込みで電話連絡がない

クレジットカードもカードローンも申込みが完了したら職場などに電話連絡が入るのが一般的です。

しかし会社への電話連絡が入ってしまうと「あまり他の人バレたくない」と思っている方にとって申込みのネックになる部分ではないでしょうか。

SMBCモビットなら「WEB完結」で申込みをすることによって、勤務先への電話連絡をなくすことができるので、このような悩みを抱えている方にとって魅力的なカードローンといえます。

職場への電話連絡だけではなく郵送物の送付もないため、家族にもバレずに利用開始をすることができあます。

「カードローンを利用したいけど電話連絡は…」「家族にはバレたくない…」と思っていた方は安心して申込みをすることができるSMBCモビットが一番おすすめです。

クレジットカードの支払いが3～4社と増えていくと月々の支払総額が膨れ上がり、日々の生活もままならない状態になってしまいます。

支払が厳しいのにカードローンを使うのか…と抵抗があるかもしれませんが、カードローンで支払先を一つにまとめることで支払総額を減らし、月々の支払総額も大幅に減らすことも可能です。

毎月の生活費に若干でも余裕が出てくれば精神的な不安もなくなるので結果的に生活全体が上手く回るようになるでしょう。