ゴールドカードを選ぶ3つの基準

ゴールドカードを選ぶ3つの基準 トップ画像
おすすめのゴールドカード3枚
特典やステータス性、還元率などそれぞれに強みのある3枚をピックアップ。本ページでも詳しく紹介しています。

No.1

三井住友カード ゴールド(NL)
三井住友カード ゴールド(NL)
年会費 ETCカード 発行期間
5,500円(税込)
※年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料
550円(税込)
※初年度無料
※前年度に一度でもETC利用のご請求があった方は年会費が無料
でカード番号発行
還元率 利用可能枠 ブランド
0.5%~7% ~200万円 icn-menu-visa icn-menu-mastercard
カードの詳細ページを見る
注釈(※)の詳細はこちら 入会翌年度以降、前年度に一度もETCカード利用のご請求がない場合は、年会費550円(税込)のお支払いが必要です。

No.2

三菱UFJカード ゴールドプレステージ
三菱UFJカード ゴールドプレステージ
年会費 ETCカード 発行期間
初年度無料
翌年以降11,000円(税込)
永年無料 最短翌営業日
還元率 電子マネー ブランド
0.5~5.5% 電子マネー 電子マネー icn-menu-visa icn-menu-jcb icn-menu-mastercard icn-menu-amex
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注釈(※)の詳細はこちら ※グローバルポイントの金額相当額表記は、1ポイントあたり5円相当の商品に交換した場合です。交換商品により、換算額が異なります。
No.3


アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
年会費 ETCカード 発行期間
31,900円(税込) 年会費無料
発行手数料:935円(税込)
約1~2週間
還元率 利用可能枠 ブランド
1~3% 個別設定 icn-menu-amex
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ゴールドカードについて

ゴールドカードは一般カードとは異なり、高級感あるゴールドのカードフェイスに優越感のある付帯サービスが魅力のクレジットカードのことをいいます。
demo
手厚い旅行保険、空の旅が快適となる会員優待や空港ラウンジ利用、さらにはポイントプログラムの優待遇に利用限度額が大きいなど 一般カードよりも内容が優れていることから、1枚所持しているだけで『安心』と『ゆとり』を備えることができます。

年会費に関してはゴールドカードの方が一般のカードより高いですが、上記のようにサービスが充実しているので上手く使いこなせば年会費以上の価値となることも珍しくありません。

一度ゴールドカードを使うとメインカードとして必ず一枚は所有し続けたくなる。それがゴールドカードの魅力でもあります。

ゴールドカードを選ぶ基準 3つのポイント

①「サービス内容の豊富さ」
一般のクレジットカードに比べてゴールドカードのサービスは豊富で豪華なものがそろっています。

②「ステータスの高さ」
ステータスは社会的地位を表します。ステータスが高いほど周りからの信頼は高くなります。

③「還元率の高さ」
ゴールドカードでも還元率が高いカードであればポイントを貯めてお得に使うことができます。

ゴールドカードを選ぶ時に注目したい3つの基準

サービス内容の豊富さ

年会費1万円以上が基本のゴールドカードは一般カードに比べて、旅行保険の補償内容、ポイントプログラム、会員優待のサービスなど、サービス内容が優れています。

一般カードとゴールドカードのサービス内容の違いを、三井住友カード(NL)と三井住友カード ゴールド(NL)を比較して見ていきましょう。

  三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)
三井住友カード ゴールド(NL)
三井住友カード ゴールド(NL)
海外旅行傷害保険 最高2,000万円(利用付帯) 最高2,000万円(利用付帯)
国内旅行傷害保険 - 最高2,000万円(利用付帯)
空港ラウンジ なし あり
その他サービス 宿泊予約サービス Relux
Hotels.com
VJトラベルデスク
Expedia
エアライン&ホテルデスク
HISオンライン体験サービス
空港宅配サービス
手荷物預かりサービス
海外レンタカー優待サービス
宿泊予約サービス Relux
Hotels.com
VJトラベルデスク
Expedia
エアライン&ホテルデスク
HISオンライン体験サービス
空港宅配サービス
手荷物預かりサービス
海外レンタカー優待サービス
旅行安心プラン(選べる無料保険)
エクセレント ホテルズ
VJシュープリームセレクション
ハーツGoldプラス・リワーズ

どちらも海外旅行傷害保険が最高2,000万円の利用付帯ですが、三井住友カード ゴールド(NL)国内旅行傷害保険も最高2,000万円が利用付帯しているため、国内外の旅行の際も安心です。

また、「選べる無料保険」から三井住友カード ゴールド(NL)であれば航空便遅延費用特約も付帯しているので、航空便利用時の遅延で生じた食事代・ホテルの客室料などが補償されます。

そのほか、三井住友カード ゴールド(NL)を所有している方が利用できるゴールド会員専用デスクも設けられていますので、カードに関する全般的な問い合わせにも通話料無料で対応します。

上記のように一般カードに比べてゴールドカードの方が付帯保険の補償も手厚くなり、サービスの内容や量も豊富です。

ステータスの高さ

クレジットカードのステータスとは「社会的地位」を表します。

ステータスが高いクレジットカードは、一般カードに比べ審査が厳しく、高額な年会費がかかりますが、年会費以上にお得なサービスが受けられるものが多いです。

ステータスが高いクレジットカードを持つことで付帯保険も手厚くなり、豪華なサービスを受けることができます。

クレジットカードのランクは、ステータスが高い順に以下のようになっております。(※一部カード会社によって異なります)

  • ブラックカード
  • プラチナカード
  • ゴールドカード
  • 一般カード

また、アメリカン・エキスプレス・カードやダイナースクラブなどで発行されているクレジットカードは、年会費も高く、審査も厳しいとされるため、他のカードと比べて特にステータスの高いカードです。

なお楽天ゴールドカードやdカードゴールドも同じゴールドカードではありますが、年会費が低く、審査も他のゴールドカードよりも比較的通過しやすいとされるのでステータスが高いカードであるとは言えません。

「ゴールドカードだから」「サービス内容が豊富だから」という理由だけで発行しても、楽天ゴールドカードやdカードゴールドのようにステータスがそれほど高くないものも多くありますので、ゴールドカードを選ぶ際にはカード発行元のステータスも含めて検討してみましょう。

還元率の高さ

ステータスが高く、付帯保険や付帯サービスも充実しているゴールドカードですが、せっかく使うのであればお得に使えるクレジットカードを持ちたいものです。

お得に使うのであれば高還元率のクレジットカードを利用してポイントを貯めて、貯まったポイントを商品や他社ポイントに交換、支払いに充当など自分のライフスタイルに合った使い方をするのがおすすめです。

クレジットカードの中には、特約店で利用すると還元率が上がるものや、カード会社が運営するポイント優待サイトを経由してネットショッピングをするとポイントが何倍も貯まるものがあります。

また、ポイントの使い方もクレジットカードごとに違いますので自分の使いやすさにあわせてクレジットカードを選びましょう。

ゴールドカードを持つメリット
   ・利用限度額が高い
   ・ステータス性がある
   ・空港ラウンジの利用が無料
   ・付帯保険の充実
   ・サービスが豊富

ゴールドカードの審査基準は高い?

ゴールドカードの審査基準は一般のクレジットカードよりも厳しく設定されていて、審査に通過することは難しいのではないかと考えている方もいらっしゃいます。

確かに一般カードよりは審査難易度は高くなっており、返済能力やクレジットヒストリーも厳しく見られますが、申込条件を満たしていて信用情報に傷がついていない方であれば特に心配する必要もないでしょう。

中にはアルバイト・パートや専業主婦の方も申し込むことができるクレジットカードがありますが、ゴールドカードを申し込む場合、本人の安定した継続収入が無いと審査通過は厳しくなります。

しかし、現在では年会費や取得するために必要な年収が低めに設定されている格安ゴールドカードも存在するので、正社員以外の方で安定した収入がない場合であってもゴールドカードの取得を諦める必要はありません。

もし、将来的にゴールドカードが欲しい方であれば、下位カードを利用しインビテーションを狙う方法や、発行しやすいカードを利用して遅延のない利用実績を作るのが確実であるといえます。

インビテーションを受け取る条件は正確に公表されてはいませんが、一般カードで利用実績を積んでいくことで届く可能性が高くなるので、一般カードをコツコツと利用して延滞をせずにしっかり返済をしてインビテーションが届くのを待ちましょう。

ゴールドカードをいずれは発行したいという方へ
発行しやすく特典も充実した、当サイトおすすめの厳選した10枚のクレジットカードから始めてみるのもおすすめです。

そのほかにも、期間限定のお得なキャンペーンを実施しているカードをまとめたページもチェックしてみて、自分に合ったカードでスタートダッシュを切ってみるのもおすすめです。
キャンペーン中クレジットカード

発行しやすい一般カードから始めて、利用実績をためておくことで、インビテーションが来たりゴールドカードが発行しやすいというメリットがあります。
それぞれの画像をクリックすることで、おすすめカードのページに飛ぶことができます

多くの方に選ばれているオススメのゴールドカード

お得な三井住友カード ゴールド(NL)


三井住友カード ゴールド(NL)
三井住友カード ゴールド(NL)
年会費 ETCカード 発行期間
5,500円(税込)
※年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料
550円(税込)
※初年度無料
※前年度に一度でもETC利用のご請求があった方は年会費が無料
でカード番号発行
還元率 利用可能枠 ブランド
0.5%~7% ~200万円 icn-menu-visa icn-menu-mastercard
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注釈(※)の詳細はこちら 入会翌年度以降、前年度に一度もETCカード利用のご請求がない場合は、年会費550円(税込)のお支払いが必要です。

三井住友カード ゴールド(NL)は三井住友カードが発行する銀行系クレジットカードで、条件達成で年会費が永年無料になる珍しいゴールドカードです。

三井住友カード ゴールド(NL)の通常還元率は0.5%と低いですが、以下のなどの特約店での利用でポイントを最大7%還元で貯めることができます。

特に魅力的なのが、年間100万円以上のご利用で「年会費が永年無料+10,000ポイントが還元」されます。

還元率は通常200円=1P(還元率0.5%)のところ年間100万円利用した場合は通常の獲得5,000ポイントと10,000ポイントのプレゼントを合わせて還元率が『1.5%』になります。

三井住友カード ゴールド(NL)には最高2,000万円の国内・海外旅行傷害保険が利用付帯で受けることができ、カード会員の家族も保険の補償対象となります。

また、国内の主要空港およびハワイ、ホノルルの空港内にあるラウンジを無料で利用することができるので、搭乗前の待ち時間を快適な空間で過ごすことができます。

三井住友カード ゴールド(NL)のサービスは普段使いにも優れているため、お得なゴールドカードを求める方や初めてのゴールドカードにピッタリです。

バランスの取れた三菱UFJカード ゴールドプレステージ


三菱UFJカード ゴールドプレステージ
三菱UFJカード ゴールドプレステージ
年会費 ETCカード 発行期間
初年度無料
翌年以降11,000円(税込)
永年無料 最短翌営業日
還元率 電子マネー ブランド
0.5~5.5% 電子マネー 電子マネー icn-menu-visa icn-menu-jcb icn-menu-mastercard icn-menu-amex
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注釈(※)の詳細はこちら ※グローバルポイントの金額相当額表記は、1ポイントあたり5円相当の商品に交換した場合です。交換商品により、換算額が異なります。

三菱UFJカード ゴールドプレステージは三菱UFJニコスが発行する高ステータスカードで、使い勝手の良さや還元率、付帯サービスなどバランスの取れたゴールドカードです。

また、毎年年間で100万円以上のご利用で11,000円相当のポイントがプレゼントされる特典があるため、年会費は実質無料で利用することも可能となっています。

対象店舗

セブン‐イレブン、ローソン、コカ・コーラ自販機(タッチ決済、QUICPay、Coke ON)、ピザハットオンライン、松屋

さらに、上記の対象店舗ではご利用金額の5.5%が還元されるので、よく利用している店舗がある方にとっては非常にお得です。

手厚い保険やMUFGならではの優待サービス

手厚い保険やMUFGならではの優待サービス

三菱UFJカード ゴールドプレステージは国内外旅行保険は最高で5,000万円まで補償される他、大手会社MUFGならではの「キャッシュカードの利用料割引」「不動産取引のポイント還元サービス」「外貨購入のレート優遇」などのサービスが付帯しています。

国際ブランドが、Mastercard®、Visa、JCB、amexの4つから選択できるというのも魅力の一つで、持っていないブランドで発行するといった2枚目のカードとしてもおすすめです。

ステータスの高いアメックスゴールド



アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
年会費 ETCカード 発行期間
31,900円(税込) 年会費無料
発行手数料:935円(税込)
約1~2週間
還元率 利用可能枠 ブランド
1~3% 個別設定 icn-menu-amex
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アメックスゴールドは誰もが認める高ステータスカードで、付帯補償やトラベルサービスが豊富な1枚となっています。

海外旅行傷害保険 最高1億円
国内旅行傷害保険 最高5,000万円
ショッピング
プロテクション
最高500万円
携行品損害保険 最高50万円

上記のように手厚い補償はもちろん、「オーバーシーズ・アシスト」で24時間365日いつでも日本語で対応してくれるのでトラブルに巻き込まれてしまったり、レストランの予約をしたりと様々な要望にもこたえてくれるサービスも利用可能です。

空港ラウンジは同伴者1名様まで無料で利用可能で、国内外1,200カ所の空港VIPラウンジが利用できる「プライオリティ・パス」に通常年会費として99米ドルかかるところを無料で登録することができます。

手荷物無料宅配サービスでは海外旅行の際に、出発から帰国時にカード会員1名につきスーツケースを無料で配送してくれます。手荷物無料宅配サービスを利用できるのは羽田空港(国際線利用のみ)、成田国際空港、中部国際空港、関西国際空港の4空港です。

アメックスゴールドにはアメックス独自のサービスであるリターン・プロテクションが付帯しており、カードで購入した商品の返品を購入した店舗が受け付けない場合であっても、購入から90日以内であれば商品をアメックスが代わりに引き取り1商品につき最高3万円相当額まで返金されます。

また、アメックスゴールドは会員限定のメンバーシップ・リワード・プラスに登録することで、ポイントもお得に貯めることができます。

  • ボーナスポイントの付与で人気の対象店舗で『3%の還元率』
  • ポイントの有効期限が無期限になる
  • ポイントやマイルの交換レートが高くなる

そのほか、継続特典として毎年合計18,000円分の特典が付与されるほか、「ゴールド・ダイニングby招待日和」というサービスで、高級レストランの食事代が1名分無料になるため、年会費以上の価値があると言えます。

ステータス性や充実の特典・補償を求める方におすすめしたい格式高いゴールドカードとなっています。

当サイトが一番オススメしたいゴールドカードとは?

数あるゴールドカードの中から、今回は3枚のゴールドカードを紹介しましたが、なかでも当サイトがおすすめするのは三井住友カード ゴールド(NL)です。

年間100万円以上の利用で年会費永年無料で所持できるほか、10,000ポイントが還元されるお得なカードで、コストパフォーマンスに優れています。

付帯保険は他の2枚に比べるとこころもとないと感じる方もいるかもしれませんが、空港ラウンジの利用や会員限定のトラベル優待などゴールドカードならではの特典もしっかり押さえています。

申し込み資格も「20歳以上で安定した収入のある方」と間口も広げられておりゴールドカードを発行してみたいという方にもおすすめです。

少し高額の年会費を払ってでも、利用したいサービスや手厚い補償、ステータス性を求める方は、今回紹介した三菱UFJカード ゴールドプレステージやアメックスゴールドの特徴もチェックして自分に合ったカードを発行してみましょう。

  • コストパフォーマンスを求めるなら三井住友カード ゴールド(NL)
  • バランスの取れたカードを求めるなら三菱UFJカード ゴールドプレステージ
  • ステータス性の高さや充実の特典・補償を求めるならアメックスゴールド

三井住友カード ゴールド(NL)は入会キャンペーンを実施中!

★簡単条件★新規入会&ご利用で最大プレゼント!

三井住友カード ゴールド(NL)はの期間内に新規入会&ご利用の方限定で、最大をプレゼントするキャンペーンを実施中です。

プレゼント内訳
新規入会でのVポイントをもれなくプレゼント
利用金額の10%(最大のVポイント)をもれなく還元


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おすすめ
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No.1

三井住友カード ゴールド(NL)
三井住友カード ゴールド(NL)
年会費 ETCカード 発行期間
5,500円(税込)
※年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料
550円(税込)
※初年度無料
※前年度に一度でもETC利用のご請求があった方は年会費が無料
でカード番号発行
還元率 利用可能枠 ブランド
0.5%~7% ~200万円 icn-menu-visa icn-menu-mastercard
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注釈(※)の詳細はこちら 入会翌年度以降、前年度に一度もETCカード利用のご請求がない場合は、年会費550円(税込)のお支払いが必要です。

No.2

三菱UFJカード ゴールドプレステージ
三菱UFJカード ゴールドプレステージ
年会費 ETCカード 発行期間
初年度無料
翌年以降11,000円(税込)
永年無料 最短翌営業日
還元率 電子マネー ブランド
0.5~5.5% 電子マネー 電子マネー icn-menu-visa icn-menu-jcb icn-menu-mastercard icn-menu-amex
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注釈(※)の詳細はこちら ※グローバルポイントの金額相当額表記は、1ポイントあたり5円相当の商品に交換した場合です。交換商品により、換算額が異なります。
No.3


アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
年会費 ETCカード 発行期間
31,900円(税込) 年会費無料
発行手数料:935円(税込)
約1~2週間
還元率 利用可能枠 ブランド
1~3% 個別設定 icn-menu-amex
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