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アメックスカードの審査を通すための条件と落ちてしまう原因

アメックスカードの審査を通すための条件と落ちてしまう原因

アメックスの審査で気になる所を徹底解説

アメックスといえばステータスカードとして世界中で人気が高いクレジットカード。
「アメックスが欲しい…でも審査が不安」という人はANAアメックスがおすすめです。
その理由は記事後半で詳しく解説します!


年会費 7,000円+税
ETCカード 年会費無料
※新規発行手数料850円+税。
申込み資格 20歳以上で安定した収入のある方
発行期間 1週間〜2週間
ポイント還元率 1%
有効期限が実質無期限
旅行保険 海外:最大3,000万円
国内:最大2,000万円
入会特典 利用金額に応じて最大35,000マイル相当獲得
その他特典 毎年継続利用をする度に1,000マイルプレゼント
ANAアメックスの入会キャンペーン
ANAアメックスは入会後の利用金額に応じて最大35,000マイル相当獲得可能です。
35,000マイルまで獲得できればハワイまでの往復航空券分と交換も可能!
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下準備は申込前に「入会資格」を確認しておくこと


仕事も収入も安定し、年齢もそこそこになってきた方は、会社の上司、部下との飲み会や友人たちの集まり、恋人や家族とのお出かけなどでクレジットカードを使うシーンも多くなってきていることかと思います。

現在、あなたが持っているクレジットカードはどんなクレジットカードですか。

楽天カードのようなポイントプログラム特化型? それとも見栄えのよい三井住友VISAカードといったステータス型?年齢や肩書を考えると「いま、ポイントを集めているんだよね」とも言いづらく、 部下たちにがっかりされるようなクレジットカードを出すのは気が引けます。

そこである程度の年齢を重ねた人から支持されているのが「AMEX(アメックス)」です。

アメックスカードは持っている人に優越感を与えるほかにも、部下や友人に憧れを持たせられるクレジットカードです。

いわばアメックスカードは自分のステータスを表すクレジットカードとなっていますので、1枚あれば末永く使っていくことができます。

そんな誰もが憧れ、自分のステータスを上げることができるAMEX(アメックス)なので、どうしても「自分はまだ持つことができない」と考えてしまいがちですが、実はアメックスは以前よりも申込基準を下げているので、今まで諦めていた方でもチャレンジする価値があるカードとなっているのです。

アメリカン・エキスプレス・カードの入会資格

アメリカン・エキスプレス・カード(グリーン)
アメリカン・エキスプレス・カード
@年齢が20歳以上の方

A日本国内に定住所をお持ちの方

B日本国内で定職、定収入をお持ちの方

C他のクレジットやローンで延滞が無い方

元々アメックスグリーンは25歳以上の方から申込が可能なカードだったのですが、現在は20歳以上なら申し込みOkです。

それ以外の基本条件は変わりませんが、基準の年齢が下がって20歳以上からということは大学を卒業してすぐの新卒の方でも審査に通る可能性があるということです。

アメックスの審査は決して甘くない!でもチャレンジする価値はある

アメックスは申込み基準の年齢が下がりましたが、決して審査が甘くなったということではありません。

通常のクレジットカード会社と同様に信用情報や現在の借入状況等を照会し、しっかりと信頼できる人間かということを審査で見極めるので、過去にブラックリストになったことがあったり、直近で支払いの延滞をしてしまっているという方は審査に落ちてしまう可能性は非常に高いです。

ただ、アメックスは日本の他のクレジットカードと異なり、アメックス独自の基準で審査をするため、他のクレジットカードの審査には落ちたけどアメックスでは審査に通過するということがありえます。

審査の内容は過去の支払い状況だけではなく、現在の収入・今後想定される収入も含めて多角的に判断されるため、この様なことが起こるのですが、つまり多少のマイナス要素があったとしてもアメックスの審査はチャレンジする価値があるということです。


まずスタンダードなアメックスが欲しい方
アメリカン・エキスプレス・カードはアメックスのカードの中でも最も基本のスペック・サービスがついているクレジットカードです。
まずは基本のアメックスカードから始めたいと考えている方はアメリカン・エキスプレス・カード(アメックスグリーン)を選びましょう。

アメックスの審査に通過する可能性を上げるためのポイント

アメックスの審査を通りやすくするために、押さえてほしいポイントを5つご紹介します。

クレジットヒストリーを作る

クレジットカードの良好な利用実績を残せば、クレヒスとして信用機関に保存され、審査時に見られます。 支払い遅延などがない信用情報を事前に作っておけば、当然審査が通りやすくなるので、まずは審査のハードルが低いカードを持ち、クレヒスを作ってみてください。

申請時に固定電話を記入する

クレジットカードの審査では、連絡手段が確保されていると信用度が高いとみなされます。電話番号を書く欄では、固定電話があれば書くようにしましょう。 携帯電話や会社の電話番号など、複数記入できればよりよいです。

記入漏れなく正確な情報を書く

一見当然のことように思えるかもしれませんが、住所や電話番号、生年月日などが間違っていると、スコアリングシステム(=入会審査で行われる点数化のシステム)で通りません。 記入漏れに関しても同様のため、申し込みの際に間違いがないか注意しましょう。

いきなりゴールドカードなどは目指さない

高いランクのクレジットカードはその分審査も厳しいため、まずは一番低いグリーンカードから挑戦するのも手です。 着実にカードの利用実績を積みかさねて優良会員とみなされれば、ランクをアップしたいときに審査が通りやすくなります。

使わないクレジットカードは事前に整理しておく

他社のカードを多数持っている場合は事前に解約し、整理しておきましょう。「入会しても利用する予定がなさそう」「入会特典狙いでは」と、カード会社側に不信感を与えてしまいます。

アメックスの審査に落ちてしまう原因

続いて、アメックスの審査に落ちてしまう原因として、主な原因をご紹介します。 基本的に、「アメックスの審査に通過する可能性を上げるためのポイント」でご紹介した5つのポイントから逸脱してしまうと、審査が通過しない可能性があります。

クレヒスが無い

過去にクレジットカードの利用実績がないと、カード会社は申請者の信用情報を判断できません。信用できる情報がないため、落ちる原因にもつながってしまいます。

信用情報が傷ついている(ブラックリスト入りしている)

クレジットカードやローンの支払い遅延・延滞、債務整理をした経験がある場合、返済能力がないと判断されて審査に落ちる場合があります。これらの情報はクレヒスとして5年ほど残ります。 また、大きなローンを契約した直後の申請は、たとえブラックな情報でなくても審査に響くことがありますので注意しましょう。

申し込み内容に誤字脱字がある

申し込み内容に誤字脱字などの間違いがあると、スコアリングシステムで落ちてしまいます。 また、職業や年収を大きめに書いてしまうと、虚偽報告と判断されて審査落ちの原因となってしまうので、必ず正確な情報を記入するようにしてください。

多重申し込み状態になっている

短期間で他のカードを申し込んでしまうと、申し込みブラック(=入会特典狙いのユーザー)と認識されて審査落ちの原因となります。 審査落ちを気にしたり、他のカードも試したりしたいかもしれませんが、クレジットカードの申し込みは期間を空けて行うようにしましょう。

審査が不安な方はまずANAアメックスに挑戦しよう

アメックスが欲しいと思ったらまず思い浮かぶのがアメックスグリーンでしょう。

アメックスグリーンはアメックスカードのスタンダードな存在ですが、もしもまだちょっと審査が不安と感じているならANAアメックスもおすすめです。

その理由としてはアメックスグリーンはプロパーカードと呼ばれるクレジットカード会社が自ら発行しているクレジットカードなのに対してANAアメックスは提携カードと呼ばれるクレジットカードにあたるからです。

代表例
カードブランド プロパー 提携カード
VISA 三井住友VISAカード ANA VISA一般カード
JCB JCB一般カード JAL OP JCBカード
AMEX アメックスグリーン ANAアメックス
MasterCard MasterCardスタンダード ACマスターカード

プロパーカードはステータスが高く、サービスも充実していますが、審査が提携カードよりも厳しく見られる傾向があります。

そのため審査に不安を感じている方はなるべく提携カードを選ぶのがポイントです。

ANAアメックスは提携カードとして優秀なの?

提携カードと聞くと「なんだアメックスのカードじゃないのか」と思うかもしれませんが、ANAアメックスもれっきとしたアメックスカードの1枚です。

発行元はアメックスのままで、サービスの一部をANAと提携しているという形で発行をしているクレジットカードです。

ANAアメックスは基本的なサービスはアメックスグリーンと変わらないままで、年会費が安くなり、さらにANAマイルの獲得に特化したクレジットカードということもあり、提携カードの中でもかなり優秀です。

元々アメックスグリーンを持っていたけど、ANAアメックスに乗り換えるという方がいるほど内容が充実しているので、審査を不安に感じている人以外でも「マイルを貯めて旅行に行ってみたい」と考えている人なら検討してみる価値はあります。

  アメックスグリーン
アメックスグリーン
ANAアメックス
ANAアメックス
年会費 12,000円+税 7,000円+税
ポイント還元率 1.0%〜 1.0%〜
ETCカード 年会費無料
※新規発行手数料850円+税。
年会費無料
※新規発行手数料850円+税。
入会特典 利用金額に応じて最大18,000ポイント獲得 利用金額に応じて最大35,000マイル獲得
その他特徴 プロパーカードとしてゴールドカード・プラチナカードを目指せる 毎年カード更新をする度に1,000マイル獲得

ここがオススメ!
ANAアメックスはカードを更新する度に1,000マイルを自動で獲得することができます。
本来1,000マイルは10万円分利用しないと獲得できないため、カードを持っ持っているだけで年会費以上の価値を手に入れることができます。

アメックスの審査で気になる所を徹底解説

提携カードなのでプロパーカードのアメックスグリーンよりも審査が柔軟になる期待値が高いです。
サービス内容もアメックスグリーンと同等で年会費も安いなどカードの内容が非常に充実しています。
継続特典だけでも年会費以上の価値はあるので持っていて損はないクレジットカードです。


ANAアメリカン・エキスプレス・カード
ANAアメリカン・エキスプレス・カード

ANAアメックスの入会キャンペーン
ANAアメックスは入会後の利用金額に応じて最大35,000マイル相当獲得可能です。
35,000マイルまで獲得できればハワイまでの往復航空券分と交換も可能!
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職業で見るアメックスの審査

年収・職業別 審査難易度の比較


審査に申し込む条件は揃っていたとしても必ずアメックスカードを手に入れることができるわけではありません。

年齢や職業等によっても結果が変わりますので下の表を参考に自分が審査に通りそうなのか一度確認をしてみましょう。

属性 年収目安 注意点 難易度(予想)
士業 男性 勤続5年 年収1,000万
女性 勤続3年 年収800万
専門分野の領域のため、経営者、お勤めともにステータス性ありと認められやすい。
経営者 男性 勤続7年 年収1,200万
女性 勤続3年 年収700万
法人カードなら基本、設立3年以上、黒字経営が審査ラインとされている。

しかし、個人カードなら会社設立年数問わず、年収や安定性を重視される。
公務員 男性 勤続1年 年収250万
女性 勤続1年 年収200万
国、地方からお給与をもらい、倒産の確率がないに等しいのでステータス性ありと認められやすい。

勤続年数が1年目からでも将来性や安定性の面から審査に通りやすい。
会社役員 男性 勤続2年 年収900万
女性 勤続5年 年収600万
大手企業勤めほどステータス性を認められやすい。

中小企業でも勤続年数が長ければ長いほどステータス性が高い。
会社員 男性 勤続2年 年収400万
女性 勤続3年 年収300万
 大手企業や業績が安定している会社ほど認められやすい。

中小企業でも役職や勤続年数によってステータス性が変わる。
会社員 男性 勤続1年 年収300万
女性 勤続2年 年収250万
 社会人1年目〜2年目の方でも審査に通ることは可能。
会社規模が大きいほど有利
パート・アルバイト 男性 勤続5年 年収200万
女性 勤続2年 年収103万
アメックスはパート・アルバイトでは申込みができないカードとなっているので、審査に通ることは非常に厳しいです。

※審査難易度はあくまでも当サイトの予想となっています。
実際に申込む際は、所定の条件を満たしているかどうかよく確認した上で、申込むようにしてください。


会社名が誰でも知っているところ、勤続年数が長いという場合であればステータス性が認められやすく、経営者であれば業績が安定していることが重要視されるでしょう。

繰り返しになりますが、アメックスはステータスカードとして有名であり、一般的に憧れられている存在です。

アメックスは独自の基準で審査を行っていますので、もしも他のクレジットカードで審査に落ちてしまったとしてもアメックスなら審査に通過する可能性がありますのでチャレンジしてみましょう。


アルバイト・パートは審査に絶対通らないの?


アメックスはアルバイト・パートの方は審査を通過することができません。

Q:パート・アルバイトでもカードの申込をすることはできますか?
A:申込基準は、20歳以上、定職がある方とさせていただいております。誠に申し訳ございませんが、パート・アルバイトの方のお申込みはお受けできません。あらかじめご了承ください。

アメックス公式サイトより引用

このようにアメックス公式HPにも記載されており、「20歳以上」「定職についている」というのは最低限クリアする必要がある要件です。

しかし、家族カードという形であればアメックスを18歳以上で学生の方でも持つことが可能です。

Q:家族カードを申込みたいのですが、パート/アルバイトでもカードを申込むことができますか?
A:基本カード会員さまの配偶者もしくは2親等以内のご家族で、18歳以上の方であれば、職業を問わずお申込みいただくことが可能です。

アメックス公式サイトより引用

家族カードなら支払いは本カードの会員へ全て集約されるので、ポイントも比較的短時間で多く貯まるというメリットもあります。

派遣社員や契約社員は審査に通る?


正社員ではなく契約社員や派遣社員は審査に通過するのか気になる方も多いでしょう

結論から言うと、契約社員・派遣社員でも審査に通過することは可能です。

安定性という点では正社員の方が審査が有利に進むことは間違いないですが、年収は正社員と変わらない方も多くいることや、正社員ではなくても勤務期間が極端に短くなければアメックスの基準を突破することができます。

今まで別のクレジットカードを長年利用しており、クレヒス(クレジットカードヒストリー)がしっかりある人は、その部分も評価対象となるのでプラスに働くことは間違いないです。

起業して間もない個人事業主(法人)の審査について

起業をする際の準備としてクレジットカードを個人用と別に法人用のものを作る方も多いでしょう。

しかし個人事業主になった直後は実績がないため、審査に通る法人カードがあるのかどうかが重要になってきます。

アメックスにはアメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードという法人用のクレジットカードも用意されており、こちらは起業して間もない方でも持つことができます。

実績がない状態でも審査に通る理由は、個人でやり取りをしていたクレジットカードの利用履歴を元に審査を進めてくれるためです。

アメックスも公式で「起業して間もない方に」とアナウンスをしていることから起業してすぐ作ることができる法人カードというのは間違いないでしょう。

気になる年会費も入会キャンペーンで初年度は年会費無料になります。

起業一年目はなるべく費用を抑えたいところですから、初年度の年会費が無料になるのは非常にメリットあるキャンペーンと言えるでしょう。

アメックスの審査状況の確認と審査結果について

10秒スピード審査と通常の審査について


アメックスは審査の申込みを完了するとすぐに「審査が完了いたしました」と表示される場合と「引き続き審査を行います」と表示される2つのパターンがあります。

アメックスは機械を使って審査をまずは進めるので、前者はアメックスの審査基準を問題なくクリアをした方ということですぐに審査結果が出ます。

後者の「引き続き審査を行います」と表示された場合は個別の審査に入ります。

この場合審査完了までの目安は7日前後となります。

審査状況の確認について


審査に申込みが完了するとアメックスから申込み完了のメールが到着します。


アメックス申込み完了メール

メールには上の画像のように照会番号というものが記載されていますので、審査状況を確認したい場合はこの番号をしっかりと控えておきましょう。

アメックスへの問い合わせ番号は下記の番号となります。

アメックス問い合わせ番号 0120-020120
受付時間:平日9時?17時

ウェルカムメールは必ず来るというわけではない

審査が完了して無事通過するとアメックスはウェルカムメールというものを申込み者に送ります。

しかし、カードの到着のタイミングによってはウェルカムメールが来る前にカードが先に到着する時もあるので「ウェルカムメールが来ないから審査に落ちたのか…」と落ち込むことはありません。

カード到着までの時間について

10秒スピード審査は申込みが完了した時点で審査が完了しているため、すぐにカードの発行がされ、到着までは3〜7日を目安が目安となります。

通常の審査は10秒スピード審査と異なり通常のフローでの審査にはいるので、審査完了の日数も含めて7〜14日を目安にカードが到着します。

ただ、審査時間が長引けば長引くほど、当然カード到着までの時間も遅くなるので、なるべく早く使いたいと思っている方は上記の問い合わせ番号に電話をして照会番号を伝えて現在の進捗状況を確認することをオススメします。

アメックスはポイントが大量にもらえる入会特典あり!


現在、入会後3ヶ月以内に60万円のカード利用でアメックスグリーンなら合計18,000ポイント、3か月以内に70万円のカード利用でANAアメックスなら合計35,000マイル相当のポイント獲得できる入会キャンペーンを実施しています。

100円で1ポイント貯まるカードなので、カード利用で貯める場合アメックスグリーンなら180万円、ANAアメックスなら350万円の利用が必要です。

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開催日:2020年4月18日(土)
タイムスケジュール:14:00パーク入場開始 20:00貸切ナイト開始 22:00終了

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まずは
コレ!

審査が不安ならまずはANAアメリカン・エキスプレス・カード

ANAアメックスカードは年会費が通常のアメックスよりも低いこともあり初心者に向いています。
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※1,000マイルは本来10万円利用して得られるマイル数です。


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