ゴールドカード研究Lab

アメックスカードの審査を通す5つの条件



アメックスの審査で気になる所を徹底解説

アメックスといえばステータスカードとして世界中で人気が高いクレジットカード。
「アメックスが欲しい…でも審査が不安」という人はANAアメックスがおすすめです。
その理由は記事後半で詳しく解説します!


年会費 7,000円+税
ETCカード 年会費無料
※新規発行手数料850円+税。
申込み資格 20歳以上で安定した収入のある方
発行期間 1週間〜2週間
ポイント還元率 1%
有効期限が実質無期限
旅行保険 海外:最大3,000万円
国内:最大2,000万円
入会特典 利用金額に応じて最大35,000マイル相当獲得
その他特典 毎年継続利用をする度に1,000マイルプレゼント
ANAアメックスの入会キャンペーン
ANAアメックスは入会後の利用金額に応じて最大35,000マイル相当獲得可能です。
35,000マイルまで獲得できればハワイまでの往復航空券分と交換も可能!
入会キャンペーンへ申し込む

仕事も収入も安定し、年齢もそこそこになってきた方は、会社の上司、部下との飲み会や友人たちの集まり、恋人や家族とのお出かけなどでクレジットカードを使うシーンも多くなってきていることかと思います。

現在、あなたが持っているクレジットカードはどんなクレジットカードですか。

楽天カードのようなポイントプログラム特化型? それとも見栄えのよい三井住友VISAカードといったステータス型?年齢や肩書を考えると「いま、ポイントを集めているんだよね」とも言いづらく、 部下たちにがっかりされるようなクレジットカードを出すのは気が引けます。

そこで ある程度の年齢を重ねた人から支持されているのが「アメックスカード」です。

アメックスカードは持っている人に優越感を与えるほかにも、部下や友人に憧れを持たせられるクレジットカードです。いわばアメックスカードは自分のステータスを表すクレジットカードとなっていますので、1枚あれば末永く使っていくことができます。

そんな誰もが憧れ、自分のステータスを上げることができるクレジットカード・アメックスですが、申込時に勇気のいるクレジットカードでも知られています。

それは年会費や付帯サービス、ネームバリューから年会費無料のように気軽に申し込めるものではなく、ステータスの高さから審査に通るのか通らないのか、所有できるのかできないのかがとても気になってしまうからです。


そこで、不安にならないように、申込前には審査基準を確認しておきましょう。

クレジットカードは収入があれば申し込める、家族に収入があれば申し込めると思っている方がほとんどですが、実はクレジットカードには必ず、入会資格、または申込資格というように、入会できる方、申込みできる方を指定しています。

この入会資格や申込資格を見落としている方も多いのですが、この資格に当てはまらない方は、申し込んでも審査に落ちてしまう可能性が高いので、審査に落ちないためにもきっちりと確認しておきましょう。

アメリカン・エキスプレス・カードの入会資格

アメリカン・エキスプレス・カード(グリーン)
アメリカン・エキスプレス・カード
@年齢が20才以上の方

A日本国内に定住所をお持ちの方

B日本国内で定職、定収入をお持ちの方

C他のクレジットやローンで延滞が無い方

入会資格をクリアしている方はアメックスカードを所有できるチャンスがありますが、不安であれば審査を有利にする5つのポイントを確認しておきましょう。

アメックスカードの審査を有利に進めるには、5つのポイントがあります。
それは入会資格の条件をクリアすることと、 電話連絡先をしっかりと書くことです。

アメックス審査の5つのポイント

おススメ01
20歳以上であること
おススメ02
日本国内に定住所を持っていること
おススメ03
日本国内で定職、定収入がある方で、
パート、アルバイトではないことが前提。
勤務年数は長いほど有利になります。
おススメ04
他のクレジットやローン等の支払いがある場合、延滞無く支払っているのかどうか。延滞や滞納がないことが条件となっていますので、支払いに余裕のない方は申込ができません。
おススメ05
電話番号は自宅の固定電話(定住、電話料金を支払っている証明)勤め先(会社勤めしている証明)携帯電話(支払いがされている証明)と3か所あれば信頼度が増します。

住所はもちろん、勤務先住所、自宅電話・携帯電話・会社電話番号、記入できる箇所はとにかく“真実”で埋めることが大切です。

アメックスは申込み基準の年齢が下がりましたが、決して審査が甘くなったということではありません。

通常のクレジットカード会社と同様に信用情報や現在の借入状況等を照会し、しっかりと信頼できる人間かということを審査で見極めるので、過去にブラックリストになったことがあったり、直近で支払いの延滞をしてしまっているという方は審査に落ちてしまう可能性は非常に高いです。

ただ、アメックスは日本の他のクレジットカードと異なり、アメックス独自の基準で審査をするため、他のクレジットカードの審査には落ちたけどアメックスでは審査に通過するということがありえます。

審査の内容は過去の支払い状況だけではなく、現在の収入・今後想定される収入も含めて多角的に判断されるため、この様なことが起こるのですが、つまり多少のマイナス要素があったとしてもアメックスの審査はチャレンジする価値があるということです。

アメックスが欲しいと思ったらまず思い浮かぶのがアメックスグリーンでしょう。

アメックスグリーンはアメックスカードのスタンダードな存在ですが、もしもまだちょっと審査が不安と感じているならANAアメックスもおすすめです。

その理由としてはアメックスグリーンはプロパーカードと呼ばれるクレジットカード会社が自ら発行しているクレジットカードなのに対してANAアメックスは提携カードと呼ばれるクレジットカードにあたるからです。

代表例
カードブランド プロパー 提携カード
VISA 三井住友VISAカード ANA VISA一般カード
JCB JCB一般カード JAL OP JCBカード
AMEX アメックスグリーン ANAアメックス
MasterCard MasterCardスタンダード ACマスターカード

プロパーカードはステータスが高く、サービスも充実していますが、審査が提携カードよりも厳しく見られる傾向があります。

そのため審査に不安を感じている方はなるべく提携カードを選ぶのがポイントです。

ANAアメックスは提携カードとして優秀なの?

提携カードと聞くと「なんだアメックスのカードじゃないのか」と思うかもしれませんが、ANAアメックスもれっきとしたアメックスカードの1枚です。

発行元はアメックスのままで、サービスの一部をANAと提携しているという形で発行をしているクレジットカードです。

ANAアメックスは基本的なサービスはアメックスグリーンと変わらないままで、年会費が安くなり、さらにANAマイルの獲得に特化したクレジットカードということもあり、提携カードの中でもかなり優秀です。

元々アメックスグリーンを持っていたけど、ANAアメックスに乗り換えるという方がいるほど内容が充実しているので、審査を不安に感じている人以外でも「マイルを貯めて旅行に行ってみたい」と考えている人なら検討してみる価値はあります。

  アメックスグリーン
アメックスグリーン
ANAアメックス
ANAアメックス
年会費 12,000円+税 7,000円+税
ポイント還元率 1.0%〜 1.0%〜
ETCカード 年会費無料
※新規発行手数料850円+税。
年会費無料
※新規発行手数料850円+税。
入会特典 利用金額に応じて最大18,000ポイント獲得 利用金額に応じて最大35,000マイル獲得
その他特徴 プロパーカードとしてゴールドカード・プラチナカードを目指せる 毎年カード更新をする度に1,000マイル獲得

ここがオススメ!
ANAアメックスはカードを更新する度に1,000マイルを自動で獲得することができます。
本来1,000マイルは10万円分利用しないと獲得できないため、カードを持っ持っているだけで年会費以上の価値を手に入れることができます。

アメックスの審査で気になる所を徹底解説

提携カードなのでプロパーカードのアメックスグリーンよりも審査が柔軟になる期待値が高いです。
サービス内容もアメックスグリーンと同等で年会費も安いなどカードの内容が非常に充実しています。
継続特典だけでも年会費以上の価値はあるので持っていて損はないクレジットカードです。


ANAアメリカン・エキスプレス・カード
ANAアメリカン・エキスプレス・カード

ANAアメックスの入会キャンペーン
ANAアメックスは入会後の利用金額に応じて最大35,000マイル相当獲得可能です。
35,000マイルまで獲得できればハワイまでの往復航空券分と交換も可能!
入会キャンペーンへ申し込む

年収・職業別 審査難易度の比較


審査に申し込む条件は揃っていたとしても必ずアメックスカードを手に入れることができるわけではありません。

年齢や職業等によっても結果が変わりますので下の表を参考に自分が審査に通りそうなのか一度確認をしてみましょう。

属性 年収目安 注意点 難易度(予想)
士業 男性 勤続5年 年収1,000万
女性 勤続3年 年収800万
専門分野の領域のため、経営者、お勤めともにステータス性ありと認められやすい。
経営者 男性 勤続7年 年収1,200万
女性 勤続3年 年収700万
法人カードなら基本、設立3年以上、黒字経営が審査ラインとされている。

しかし、個人カードなら会社設立年数問わず、年収や安定性を重視される。
公務員 男性 勤続1年 年収250万
女性 勤続1年 年収200万
国、地方からお給与をもらい、倒産の確率がないに等しいのでステータス性ありと認められやすい。

勤続年数が1年目からでも将来性や安定性の面から審査に通りやすい。
会社役員 男性 勤続2年 年収900万
女性 勤続5年 年収600万
大手企業勤めほどステータス性を認められやすい。

中小企業でも勤続年数が長ければ長いほどステータス性が高い。
会社員 男性 勤続2年 年収400万
女性 勤続3年 年収300万
 大手企業や業績が安定している会社ほど認められやすい。

中小企業でも役職や勤続年数によってステータス性が変わる。
会社員 男性 勤続1年 年収300万
女性 勤続2年 年収250万
 社会人1年目〜2年目の方でも審査に通ることは可能。
会社規模が大きいほど有利
パート・アルバイト 男性 勤続5年 年収200万
女性 勤続2年 年収103万
アメックスはパート・アルバイトでは申込みができないカードとなっているので、審査に通ることは非常に厳しいです。

※審査難易度はあくまでも当サイトの予想となっています。
実際に申込む際は、所定の条件を満たしているかどうかよく確認した上で、申込むようにしてください。


会社名が誰でも知っているところ、勤続年数が長いという場合であればステータス性が認められやすく、経営者であれば業績が安定していることが重要視されるでしょう。

繰り返しになりますが、アメックスはステータスカードとして有名であり、一般的に憧れられている存在です。

アメックスは独自の基準で審査を行っていますので、もしも他のクレジットカードで審査に落ちてしまったとしてもアメックスなら審査に通過する可能性がありますのでチャレンジしてみましょう。


アルバイト・パートは審査に絶対通らないの?


アメックスはアルバイト・パートの方は審査を通過することができません。

Q:パート・アルバイトでもカードの申込をすることはできますか?
A:申込基準は、20歳以上、定職がある方とさせていただいております。誠に申し訳ございませんが、パート・アルバイトの方のお申込みはお受けできません。あらかじめご了承ください。

アメックス公式サイトより引用

このようにアメックス公式HPにも記載されており、「20歳以上」「定職についている」というのは最低限クリアする必要がある要件です。

しかし、家族カードという形であればアメックスを18歳以上で学生の方でも持つことが可能です。

Q:家族カードを申込みたいのですが、パート/アルバイトでもカードを申込むことができますか?
A:基本カード会員さまの配偶者もしくは2親等以内のご家族で、18歳以上の方であれば、職業を問わずお申込みいただくことが可能です。

アメックス公式サイトより引用

家族カードなら支払いは本カードの会員へ全て集約されるので、ポイントも比較的短時間で多く貯まるというメリットもあります。

派遣社員や契約社員は審査に通る?


正社員ではなく契約社員や派遣社員は審査に通過するのか気になる方も多いでしょう

結論から言うと、契約社員・派遣社員でも審査に通過することは可能です。

安定性という点では正社員の方が審査が有利に進むことは間違いないですが、年収は正社員と変わらない方も多くいることや、正社員ではなくても勤務期間が極端に短くなければアメックスの基準を突破することができます。

今まで別のクレジットカードを長年利用しており、クレヒス(クレジットカードヒストリー)がしっかりある人は、その部分も評価対象となるのでプラスに働くことは間違いないです。

起業して間もない個人事業主(法人)の審査について

起業をする際の準備としてクレジットカードを個人用と別に法人用のものを作る方も多いでしょう。

しかし個人事業主になった直後は実績がないため、審査に通る法人カードがあるのかどうかが重要になってきます。

アメックスにはアメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードという法人用のクレジットカードも用意されており、こちらは起業して間もない方でも持つことができます。

実績がない状態でも審査に通る理由は、個人でやり取りをしていたクレジットカードの利用履歴を元に審査を進めてくれるためです。

アメックスも公式で「起業して間もない方に」とアナウンスをしていることから起業してすぐ作ることができる法人カードというのは間違いないでしょう。

気になる年会費も入会キャンペーンで初年度は年会費無料になります。

起業一年目はなるべく費用を抑えたいところですから、初年度の年会費が無料になるのは非常にメリットあるキャンペーンと言えるでしょう。

10秒スピード審査と通常の審査について


アメックスは審査の申込みを完了するとすぐに「審査が完了いたしました」と表示される場合と「引き続き審査を行います」と表示される2つのパターンがあります。

アメックスは機械を使って審査をまずは進めるので、前者はアメックスの審査基準を問題なくクリアをした方ということですぐに審査結果が出ます。

後者の「引き続き審査を行います」と表示された場合は個別の審査に入ります。

この場合審査完了までの目安は7日前後となります。

審査状況の確認について


審査に申込みが完了するとアメックスから申込み完了のメールが到着します。


アメックス申込み完了メール

メールには上の画像のように照会番号というものが記載されていますので、審査状況を確認したい場合はこの番号をしっかりと控えておきましょう。

アメックスへの問い合わせ番号は下記の番号となります。

アメックス問い合わせ番号 0120-020120
受付時間:平日9時?17時

ウェルカムメールは必ず来るというわけではない

審査が完了して無事通過するとアメックスはウェルカムメールというものを申込み者に送ります。

しかし、カードの到着のタイミングによってはウェルカムメールが来る前にカードが先に到着する時もあるので「ウェルカムメールが来ないから審査に落ちたのか…」と落ち込むことはありません。

カード到着までの時間について

10秒スピード審査は申込みが完了した時点で審査が完了しているため、すぐにカードの発行がされ、到着までは3〜7日を目安が目安となります。

通常の審査は10秒スピード審査と異なり通常のフローでの審査にはいるので、審査完了の日数も含めて7〜14日を目安にカードが到着します。

ただ、審査時間が長引けば長引くほど、当然カード到着までの時間も遅くなるので、なるべく早く使いたいと思っている方は上記の問い合わせ番号に電話をして照会番号を伝えて現在の進捗状況を確認することをオススメします。


現在、入会後3ヶ月以内に60万円のカード利用でアメックスグリーンなら合計18,000ポイント、3か月以内に70万円のカード利用でANAアメックスなら合計35,000マイル相当のポイント獲得できる入会キャンペーンを実施しています。

100円で1ポイント貯まるカードなので、カード利用で貯める場合アメックスグリーンなら180万円、ANAアメックスなら350万円の利用が必要です。

アメックスに興味があるなら、この大変お得なキャンペーンを利用して大量のポイントをもらってしまいましょう!

アメックスグリーンの入会特典はコチラから↓↓

繧「繝。繝繧ッ繧ケ繧ー繝ェ繝シ繝ウ縺ョ蜈・莨夂音蜈ク

ANAアメックスの入会特典はコチラから↓↓



まずは
コレ!

審査が不安ならまずはANAアメリカン・エキスプレス・カード

ANAアメックスカードは年会費が通常のアメックスよりも低いこともあり初心者に向いています。
アメックスが気になっていたけどどれを申し込んだらいいかわからないという方はANAアメックスがおすすめです。
カードを継続利用することで1,000マイルのボーナスもらえますので、年会費以上の価値は間違いなくあります。
※1,000マイルは本来10万円利用して得られるマイル数です。


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