学生でも楽天ゴールドカードを作る方法。特典満載の楽天のゴールドカード、プレミアムカードはかなりお得!
学生はゴールドカードを作ることができるの?
学生もクレジットカードを活用するのが一般的な時代となりますが、ゴールドカードやプレミアムカードといった一般カードよりも高ランクのクレジットカードは未だにハードルが高いものとなっています。
学生が発行するクレジットカードで有力なものと言えば、年会費無料でポイント還元率が1%であることに加えて、関連サービスも充実している楽天カードです。楽天カードにも楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードがありますが、実際にゴールドカードやプレミアムカードへの切替をするとどういったメリットがあるのかを解説いたします。
ゴールドカード、プレミアムカードの特徴4つ
ゴールドカードやプレミアムカードといったランクが上のクレジットカードに切替をすることで、新たに利用できるようになる要素があります。どれも有力なものとなっているので、把握をしてゴールドカードやプレミアムカードのイメージを固めましょう。
ゴールドカード、プレミアムカードにできる4つのポイント
1.高い限度額設定を望める
クレジットカードは、利用をしたカード利用額は支払日にまとめて口座から引き落とされるというシステムです。このことから、カード利用者は使った金額を支払ってもらう必要があります。
従って、カード会社はクレジットカードにカード利用額の限度を設定しており、それがクレジットカードの利用限度額です。学生カードも含め一般カードは利用限度額が低く設定されることが多く、楽天カードは利用限度額50万円となっています。
しかし、ゴールドカードやプレミアムカードに切り替えると、利用限度額が高く設定されるようになります。そのため、もしもバイト収入もあり、少し大きめ限度枠でショッピングをカード利用したいという方は、ゴールドカードやプレミアムカードを利用しましょう。
2.高いポイント還元率
一般カードのポイントプログラムがもつポイント還元率は0.5%が多いですが、ゴールドカードやプレミアムカードはポイント還元率が一般カードよりも高くなります。ポイントはカード払いをすると獲得できるようになっており、高ポイント還元率ほどカード払いのリターンが高くなります。
獲得したポイントは商品と交換できるだけでなく、別のポイントへ移行できたり、ショッピングに利用できたりします。ゴールドカードやプレミアムカードは一般カードより年会費が高くなりますが、カード利用の金額と回数が多ければ高くなった年会費を上回る利益をゲットできるでしょう。
3.独自のサービスが豊富
ゴールドカードやプレミアムカードは一般カードよりもサービスの独自性が高まります。提携店舗では高ポイント還元率や割引サービスなどの優待サービスが受けられることがありますし、旅行に付帯する傷害保険も高額になっていきます。
日々の生活によって特定のお店を利用することが多いという方は、優待サービスを提携しているゴールドカードやプレミアムカードへの切替を実行することで、日々の生活がおトクになります。
4.学生にとっては海外旅行・国内旅行をよくする方におすすめ
クレジットカードには旅行で万が一のことが起こった際に、補償をしてくれる傷害保険というものが付帯しています。国内旅行だけでなく、海外旅行とは何が起きるのかわからないものです。高額の海外旅行傷害保険が付帯していれば、旅行のお守りとして活用できるようになります。
また、高いランクのクレジットカードは旅行の特典が充実します。空港ラウンジを無料利用できるようになって、飛行機の出発を待つまでの空いた時間をのんびり過ごせます。それ以外にもトラベルデスクで旅行先の相談もできるなど、情報面でも強化されるのを覚えておきましょう。
楽天ゴールドカード・楽天プレミアムカードの基本情報
楽天カードのゴールドカードやプレミアムカードは楽天ゴールドカード・楽天プレミアムカードがあります。基本スペックは楽天カードと共通しており、そこからゴールドカード・プレミアムカードが追加されていくというシステムです。そのため、まずは楽天カードのスペックを把握しましょう。
楽天カードの基本スペック
カードスペック
- 年会費無料
ポイントプログラム
- ポイントプログラムは楽天ポイント
- ポイント還元率1%
- 楽天トラベル利用で楽天市場ショッピングの還元率+2倍に
- 楽天市場アプリを使った楽天市場ショッピングで還元率+3倍に
- 楽天ダイニング利用をして楽天市場ショッピングすると還元率+1倍に
- 加盟店の利用で還元率3倍にアップ
ポイント進呈ルールの変更について
2022年4月1日(金)より、一部サービスについて、楽天ポイントの進呈ルール（進呈対象金額）が下記のとおり変更されます。
- 変更前：消費税をポイント進呈対象金額に含む
- 変更後：消費税をポイント進呈対象金額に含まない
楽天市場の変更点
対象サービス 変更タイミング ポイント付与の対象金額 変更前 変更後 通常購入 2022年4月1日(金)00:00
以降の注文1商品ごとの税込購入金額 1商品ごとの税抜購入金額 定期購入
頒布会
予約購入2022年4月1日(金)00:00
以降に確定された注文注文確定時の税込購入金額 注文確定時の税抜購入金額 その他変更となる対象サービス
変更後のポイント進呈ルールについては、各サービスごとに条件等が異なる為、各サービスサイトをご確認ください。
※条件達成など固定値でのポイント進呈を行っているケースについては、ポイント進呈ルールの変更はございません。
※楽天ポイントカードでは、ごく一部の加盟店を除きポイント進呈対象金額に変更はございません。
補償や特典
- 海外ATMから現地通貨をキャッシングすることができる
- 海外旅行傷害保険最大2,000万円利用付帯
- カードの紛失・盗難にも無料発行
- 空港と自宅間の手荷物宅配を往復300円OFF
- 提携海外レンタカーの利用が10%OFF
- 携帯・WiFiルーターのレンタルが15%OFF
- 成田・羽田空港近くのサンパーキングエリアの駐車料金が特別価格
- 渡航先のお土産を自宅に宅配する海外お土産宅配サービス
- 空港のカウンターで防寒具のコートなどを一時的に預かって保管
スーパーポイントアッププログラム
●スーパーポイントアッププログラム適用条件・増加還元率
| SPU内訳 | |
|---|---|
| 達成条件※1,2 | 倍率 |
| 楽天モバイル契約 | +1 |
| 月に2,000円以上楽天モバイルでキャリア決済 | +0.5 |
| 楽天ひかり加入 | +1 |
| 楽天カードを利用して楽天市場で買い物 | +2 |
| 楽天カード(プレミアム)を利用して楽天市場で買い物 | +2 |
| 楽天銀行口座から楽天カード利用分を引き落とし | +1 |
| 楽天証券で当月合計3万円以上のポイント投資（投資信託）※4 | +0.5倍 |
| 楽天証券で当月合計3万円以上のポイント投資（米国株式 円貨決済）※米株積立および買付手数料無料海外ETF除く※4 | +1 |
| 楽天ウォレットの暗号資産現物取引で月に合計3万円以上購入（ポイント交換含む） | +0.5 |
| 楽天トラベルを月1回5,000円以上予約＆利用 | +1 |
| 楽天市場アプリでの買い物 | +0.5 |
| 楽天ブックスで月1回1注文1,000円以上の買い物 | +0.5 |
| 楽天Koboで電子書籍を月1回1注文1,000円以上の買い物 | +0.5 |
| Rakuten Pashaのトクダネで当月に300ポイント以上獲得し、「きょうのレシートキャンペーン」にて審査通過レシート10枚以上達成 | +0.5 |
| Rakuten Fashionアプリで月1回以上の買い物 | +0.5 |
| 楽天ビューティーで月1回3,000円以上の利用 | +0.5 |
| 合計倍率 | |
※1 2022年4月以降、【楽天カードおよび楽天プレミアムカード 特典分】【楽天銀行＋楽天カード】【楽天の保険＋楽天カード】は、1注文ごとの楽天カード決済額(消費税・送料・ラッピング料除く)がポイント付与対象となります。
※2 2022年4月以降、【楽天モバイル】【楽天モバイルキャリア決済】【楽天ひかり】【楽天証券】【楽天ウォレット】【楽天トラベル】【楽天市場アプリ】【楽天ブックス】【楽天Kobo】【Rakuten Pasha】【Rakuten Fashion アプリ】【楽天ビューティ】は1商品ごとの税抜購入金額（クーポン利用後 ※3）がポイント付与対象となります。
※3 2022年4月以降、SPUは全サービス一律、クーポン利用後の金額に対してポイントを付与いたします。
※4 楽天ポイントコースとマネーブリッジの設定が必要です。
還元率最大倍
楽天ゴールドカード
楽天ゴールドカードの年会費は2,000円+税別で、国際ブランドはVISA・MasterCard・JCBから選択可能です。発行申込をしてから最短3営業日でカードを発光してもらうことができるので、すぐに切り替えたいという方にも有用です。
利用限度額は最高200万円に設定されており、海外旅行傷害保険は交通費用をカード払いすると最高2,000万円が補償されるという利用付帯です。
発行条件
楽天ゴールドカードを発行するには安定した収入がある20歳以上という条件を満たさなければなりません。従って、未成年やアルバイトをしていない学生は発行することが不可能ということがわかります。もしも20歳でバイトに励んでいるのであれば申込することができます。
楽天ゴールドカードのメリット
楽天ゴールドカードならば楽天市場をカード払いすることで還元率が上がるスーパーポイントアッププログラムが適用されると、通常3.0％の還元率が常に5.0％還元となります。さらに、利用額の引き落とし先を楽天銀行口座に指定し、楽天市場アプリを経由しての楽天市場のカード払いをすると還元率がさらに+2倍の総還元率7.0%に上昇します。
また、ETCカードの年会費が無料になることから高速道路の利用が便利になり、利用限度額も大幅に引き上げられます。そして、一部主要空港の空港ラウンジを1年に2回まで無料利用できます。
楽天プレミアムカード
楽天プレミアムカードの年会費は10,000円+税別で、国際ブランドはVISA・MasterCard・JCB・AmericanExpressの4種類から選択できます。カード発行は申込から1週間はかかるようになっています。利用限度額は最高300万円になるので、高額のショッピングも十分可能になると言えるでしょう。
海外旅行傷害保険も国内旅行傷害保険も最高5,000万円がカードを所持しているだけでかかるようになります。これによって、交通費用をカード払いするといった手順を踏むことなく、旅行傷害保険の対象になるので、海外旅行のお守りとして強力に作用します。
見逃せないのは「楽天市場コース」、「トラベルコース」、「エンタメコース」の3つのコースから1つを選べる点でしょう。「楽天市場コース」を選べば毎週火・木のプレミアムカードデーに楽天市場でカード払いすると還元率が+1倍されますし、「トラベルコース」を選択すると楽天トラベルでカード払いすることでポイント還元率+1倍されて手荷物無料宅配サービスも利用できます。そして、「エンタメコース」はRakutentvと楽天ブックスのポイント還元率が+1倍です。
楽天プレミアムカード発行の条件
楽天プレミアムカードを発行する条件は、安定した収入があり、20歳以上であるということです。このことから、楽天ゴールドカードと同じくアルバイトなどをしていない無収入で未成年の学生は発行が不可能です。
楽天プレミアムカード発行のメリット
楽天ゴールドカードと同じく、楽天プレミアムカードで楽天市場にてショッピングをすると還元率が無条件で5倍となります。そして、利用額の引き落とし先が楽天銀行口座で、楽天市場アプリ経由のショッピングならば還元率が7倍となります。
また、ETCカードの年会費が無料なことからドライブがしやすくなり、利用限度額が最高300万円になることで、高額ショッピングの選択肢がぐっと広がることでしょう。さらに、プライオリティ・パスが無料発行されることで提携空港をいつでも無料利用できるようになります。そして、国内外旅行傷害保険が自動付帯になるので、万が一の事態にしっかり備えられます。
楽天プレミアムカードと楽天ゴールドカードの比較
| 楽天プレミアムカード | 楽天ゴールドカード | |
|---|---|---|
| 年会費 | 年会費10,000円(税別) | 年会費2,000円(税別) |
| ポイントプログラム | ・楽天市場アプリで楽天市場のショッピングをするとポイント還元率が最大6倍 | ・楽天市場アプリで楽天市場のショッピングをすると還元率6倍 |
| 特典 | ・プライオリティ・パスの会員カード無料発行によって何度でも提携空港ラウンジを無料利用可能 ・「楽天市場コース」、「トラベルコース」、「エンタメコース」の3つのコースから1つを選べる ・「楽天市場コース」を選ぶと毎週火・木のプレミアムカードデーには楽天市場でカード払いすると還元率+1倍 ・「トラベルコース」は楽天トラベルにてカード払いするとポイント還元率+1倍されて手荷物無料往復宅配利用可能 ・「エンタメコース」はRakuten tvと楽天ブックスのポイント還元率+1倍 ・発行初年度は楽天プレミアムが無料で利用でき、送料無料か送料分のポイントゲット |
・国内主要空港、ダニエル・K・イノウエ国際空港、仁川国際空港の空港ラウンジを1年に2回まで無料利用可能 |
| その他 | 楽天カードと基本スペックは共通 | |
楽天ゴールドカード、プレミアムカードをスムーズに入手する手順
楽天ゴールドカード・楽天プレミアムカードの入手手順
- 楽天カード申込
- 楽天カード入手
- 日常的にカード払いする
- 楽天プレミアムカードへ切り替えたい場合は最低6ヶ月間にわたって利用する
- 楽天ゴールドカード・楽天プレミアムカードへの切替申請
- 審査通過
- 入手
学生が審査に通りやすくするためには
楽天ゴールドカードや楽天プレミアムカードを学生でゲットするには10代からの準備が必要です。まずは高校生以外の18歳になったらば楽天カードを発行して楽天カードを利用します。楽天ゴールドカードや楽天プレミアムカードを発行する可能性を高めるには、楽天側に「優れた楽天ユーザーである」と認識されなければなりません。
従って、10代から楽天カードを発行して優良な利用実績を作り上げて、20歳以上になったら楽天ゴールドカード・楽天プレミアムカードへ切替をしましょう。
注意点4つ
楽天ゴールドカードや楽天プレミアムカードの利用限度額は数百万円ですが、こちらはあくまで最大額です。学生の場合は経済的事情から、利用限度額が低めに設定される可能性があるというのは注意しましょう。
なお、カード切替の申込をした際に記入した申込フォームに不備があった場合は自動的に審査に落ちてしまいます。そして、6ヶ月の期間を置いてから再度の申込をする必要がある上に、審査に通りづらくなります。申込をする時に記入する内容はくれぐれも気をつけましょう。
申込をする上で、希望するキャッシング額などを選択できますが、キャッシングはローンなどと同じく、お金を借り入れするというものです。利用するには経済状況の判断基準が厳しくなるので、キャッシング枠は申込しないようにしましょう。
そして、楽天ゴールドカードや楽天プレミアムカードへ切替するには、学生証以外の本人確認書類の用意をしなければなりません。運転免許証がなければ保険証や住民票、マイナンバーカードを用意しておきましょう。
還元率上昇と旅行特典を充実させたいなら楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカード
ゴールドカードやプレミアムカードは利用限度額が高額になり、ポイント還元率が高くなって、特典が強化されていきます。また、旅行関連のメリットも充実するので、旅行が多い方にもおすすめです。
楽天ゴールドカードは年会費2,000円+税別は最短3営業日で発行でき、利用限度額も200万円の高額です。そして、スーパーポイントアッププログラムの基本ポイント還元率は5倍にも強化されます。
楽天プレミアムカードは年会費10,000円+税別で、利用限度額が最高300万円にも増大します。国内外旅行傷害保険は最高5,000万円になるので、旅行での安全性が上昇します。そして、プライオリティ・パスで提携空港ラウンジを無料で利用できるようにもなります。
楽天ゴールドカード、楽天プレミアムカードは年会費がかかりますが、ポイント還元率も特典面も楽天カードより強化されます。学生で発行したいという方は、10代から楽天カードでショッピングをして、楽天ユーザーとしての評価を高めていきましょう。
楽天カードのポイント還元率を高めたいという方や、旅行特典を充実したいという方は、楽天ゴールドカードや楽天プレミアムカードへの切替がおすすめです。
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