2023年3月より、SMBCグループでは5つのサービスをすべて申し込んだ方を対象に、モバイル総合金融サービス「Olive」の提供を開始しました。

Oliveは、キャッシュカード機能・デビットカード、クレジットカード、ポイント払いなど各種支払い機能が1つになったオールインワンカードを発行し、アプリで簡単に管理できるサービスです。

この記事では、新しいキャッシュレスのスタイルとして注目のOliveについて、メリットや従来の三井住友カードとの違いを解説します。

Oliveと三井住友カードではどちらがお得なのかも検証するので、ぜひ目を通してください。

Oliveは、クレジットカード決済、キャッシュカード機能、デビットカード機能、ポイント払いの4つの機能を1枚のカードにまとめたサービスです。

Oliveアカウントを取得すれば、マルチナンバーレスカードが発行され、専用アプリ上でこれらのサービスを簡単に管理・切り替えできるようになります。

専用アプリからは、キャッシュレス決済とお金の運用・管理ができるため、キャッシュレスを可視化かつまとめて使い分けることが可能となります。

具体的には、キャッシュレス決済各種・銀行口座・証券口座などの金融機関をまとめて管理可能となり、お金の流れをアプリ1つで把握できることが魅力です。

また、キャッシュレス決済各種においては、Visaで世界初の「Oliveフレキシブルペイ」を搭載、クレジットモード・デビットモード・ポイント払いモードの3つのモードをアプリ上で切り替えて使用できます。

これらの支払いモードの利用明細はそれぞれのモード画面から確認できるのも便利な一面です。

加えて、SBI証券の資産運用もOliveアプリから操作可能、SBI証券の口座残高はもちろん、損益の確認もできます。

そのほか投資信託もできるため、日頃のキャッシュレスの管理だけでなく、資産運用まで一元管理できます。

Oliveフレキシブルペイは3種類から選べる

Oliveフレキシブルペイで発行するカードは一般・ゴールド・プラチナプリファードの3種類、それぞれのクレジットカードのスペックを引き継いでいます。

カードデザインは全部で7種類あり、Oliveアカウントを開設する際に選択できます。

また、主な特典はポイント還元・キャッシュバック率とVポイントアッププログラムです。

クレジットモード・デビットモード・ポイント払いモードそれぞれにポイント還元またはキャッシュバックがされます。

Oliveのメリットは、なんといってもお金の管理を専用アプリ1つでできることが最大の魅力ですが、そのほかにもあります。

基本特典

基本特典は、Oliveアカウントの契約者全員に無条件かつ選択不要で提供する手数料優待サービスです。

各種手数料はOliveアカウント契約口座の取引に発生する手数料が対象となっています。

選べる特典

Oliveアカウントを取得すると、各種特典から好きな特典を選んで利用できる優待サービスです。

毎月、自由に選べることが特徴です。

月初3営業日の翌日から月末までに専用アプリから選択し、月末時点で選択した特典を翌月に提供する仕組みとなっています。

Vポイントアッププログラム

Vポイントアッププログラムは、SMBCグループ各社のサービスを利用することで、での利用が最大20%還元^※になるプログラムです。

対象のコンビニ・飲食店は2023年11月時点で次の通りです。

Vポイントアッププログラムの対象サービスの中でも、Oliveアカウントの選べる特典とアプリログインは達成しやすいでしょう。

また、Vポイントアッププログラムの対象サービスには、Olive対象のサービスが3種類あります。

これもOliveならではのメリットといえるでしょう。

Oliveは契約するとさまざまなメリットがありますが、三井住友カードとはどのような違いがあるのでしょうか。

Oliveを契約する上で気をつけたい注意点を確認していきます。

Oliveは三井住友銀行の口座開設が条件のため人によってはデメリット

Oliveアカウントを取得するには、次の5つの条件をすべてクリアすることが必要です。

特に三井住友銀行の口座については、現状ほかの金融機関をメインバンクにしている場合、改めて開設しなければなりません。

三井住友カードでは、対応する金融機関なら都市銀行・信託銀行・地方銀行・信用金庫など広く引き落とし口座に指定できるため、Oliveの利用のためにわざわざ三井住友銀行口座を開設するとなると少々手間がかかります。

カードブランドがVisaだけ

2023年11月時点では、OliveフレキシブルペイのカードブランドはVisaとなっています。

これまで三井住友カードでMastercard®を使用してきた方は、Oliveフレキシブルペイに乗り換えるとカードブランドがVisaに変更されてしまいます。

クレジットカード決済においては大きな違いやデメリットはさほどありませんが、Mastercard®のTaste of Premiumなどを利用してきた場合、それらは利用できなくなるでしょう。

しかし、VisaはカードブランドとしてシェアNO.1であり加盟店数も世界NO.1です。

最近では決済時にサインや暗証番号が必要ないタッチ決済も登場し、これまで以上に便利に活用できるでしょう。

カードフェイスは選べるものの家族カードを発行できない

Oliveフレキシブルペイは、どのグレードのカードでもカードフェイスを2～3種類の中から選択できます。

三井住友カード（NL）などの場合はカードフェイスの選択肢がないので、その点は若干の自由度があるといえるでしょう。

しかし、その一方でOliveフレキシブルペイは現時点で家族カードは発行できません。

家族カードを発行してカード利用金額の管理をしている場合は、Oliveに乗り換えずに家族カードを使い続ける方が家計管理はしやすいでしょう。

三井住友カードとOliveフレキシブルペイは、どちらもカードグレードが同じならスペックに大きな差はありません。

しかし、特典やポイント還元率で考えると、Oliveだけの特典を利用できる点は魅力です。

三井住友カードの場合、対象のコンビニ・飲食店利用時のポイント還元率は最大17％、Oliveは対象のコンビニ・飲食店利用時の還元率に加え、選べる特典によるポイントアップが可能となり最大20％と3％も高いのです。

10万円の利用金額で考えてみると、三井住友カードは17,000ポイント、Oliveは20,000ポイントと、3,000ポイントもの差になります。

たった3％などといえない数字であり、お得感も違います。

また、Oliveで入出金やポイント管理、資産運用までできるとなると、使い勝手の良さはOliveに軍配が上がるでしょう。

そのため、カードフェイスを選びたい方やポイントを多く貯めたい方、金銭管理を一元化したい方にはOlive、家族カードを発行して家計管理をしたい方は三井住友カードが良いでしょう。

Oliveは、三井住友カードから誕生したお金の管理をアプリ上で一元管理できる新しいサービスです。

クレジットカード機能・デビットカード機能・ポイント払い・キャッシュカード機能・資産運用までアプリ内ですべてできることが特徴です。

ポイント還元も従来の三井住友カードよりアップして、ポイントを貯めやすくなりました。

しかし、Oliveを利用する際は、Oliveフレキシブルペイの発行が条件となるため、三井住友銀行の口座開設など5つの条件をクリアしなければなりません。

Oliveをはじめるにはこれらの手間がかかるものの、実際に利用してみると相当使い勝手は良いでしょう。

一般カードからプラチナカードまでカードグレードにも対応しているので、お金の管理を一元化したい方は、この機会にOliveを利用してみてはいかがでしょうか。