千葉銀行のデビットカードは審査に厳しくコストパフォーマンスが悪い? 人気クレジットカードとサービス比較

ちばぎんスーパーカード〈デビット〉とは

デビットカードは銀行自動引き落としで審査も通りやすいカード

クレジットカードでリボ払いや分割払いをすればお金を前借りすることになり、ショッピングに使った代金は返済日に口座から引き落とされたりします。しかし、デビットカードならばカードの利用と口座がリアルタイムにリンクしており購入にカード払いをすると、すぐに口座から金額が引き落とされます。

デビットカードは前借り方式ではないため、カード所有者に返済能力を求める必要がなく、年齢制限も高校生以外の15歳以上となり、広い年齢層の人が発行申請できます。

ちばぎんスーパーカード〈デビット〉について

千葉銀行が発行しているデビットカードにはちばぎんスーパーカード〈デビット〉とちばぎんスーパーカード〈デビット〉ゴールドの2枚があります。前者は年会費が1,350円で後者は10,800円となっています。ポイントプログラムはOki Dokiポイントで還元率は1,000円につき1ポイントの0.1%です。JCBのポイント優待サイトであるOki Dokiランドを使えば還元率が最大20倍まで上昇します。

条件を満たせば年会費が無料に!

年会費はカード発行年の翌年でも無料にできるサービスがあります。年間カード利用額が12万円以上・携帯電話料金の支払いをデビット決済に登録・カード有効期限の末日でも20歳未満の3つの条件のうち1つでも満たしていればカード所持における年会費が無料になります。

年会費無料の条件にあたる、携帯電話料金支払いの対象はNTTドコモ、au、ソフトバンク、ワイモバイルとなっています。このことから、ちばぎんスーパーカード〈デビット〉は満20歳未満の所有者は年会費が無料になるということになります。

手数料も使用料によって無料に

ステージ ウェルカムステージ ファーストステージ セカンドステージ サードステージ
お取引集計点 40点以上
80点未満
80点以上
120点未満
120点以上
160点未満
160点以上
特典(1)手数料が割引になります!
当行ATM時間外手数料※1 - 無料 無料 無料
提携コンビニ等ATM※2
利用手数料
-
月3回まで無料※3
月5回まで無料※3
(利用時間にかかわらず)
無料
時間外手数料※1 -
  1. 時間外は「銀行営業日の8:45〜18:00」以外の時間帯になります。
  2. 提携コンビニ等とは、イーネット・セブン銀行・ローソン・ゆうちょ銀行・イオン銀行・VIEW ALTTE(ビューアルッテ)のATMとなります。
    都市銀行など他金融機関のATMをご利用する場合の手数料は、無料となりません。
  3. 月間無料回数を超えるご利用につきましては有料となります。具体的な手数料金額等につきましては、店頭等にてご確認ください。

画像引用元url:
http://www.chibabank.co.jp/kojin/service/point/

ちばぎんスーパーカード〈デビット〉は利用額やどのようなカードライフを送っているかによって4段階に分かれてATMの手数料が無料になるサービスを受けられるようになります。給与や年金の振込先に千葉銀行の口座を指定すると60点、住宅ローンの借り入れで60点、カード払いの利用額が年間で30万円以上で60点、ちばぎんスーパーカード〈デビット〉の契約でなどが加点の基準になります。

発行初年度はスーパーカードの契約に20点、年間支払い額30万円以上が自動的に付いて60点となります。これによってファーストステージ到達条件を満たし、発行初年度は無条件に千葉銀行ATMが終日手数料無料となり、イーネット・セブン銀行・ローソン・ゆうちょ銀行・イオン銀行・VIEW ALTTEのATMの手数料が月3回まで無料となります。

ポイントステージによってちばぎんスーパーカード〈デビット〉を使ったカードローンの年率が割引されるようになり、40点以上のウェルカムステージは年率0.25%OFF、80点以上のファーストステージは年率0.5%OFFの特典を受けられます。

ちばぎんスーパーカード〈デビット〉に付帯される保険について

ちばぎんスーパーカード〈デビット〉はカード不正利用や国内外の旅行傷害保険、ショッピングガード保険が付帯されるのが特徴です。カードを紛失・盗難した際に不正利用された場合は届け出から60日前にまでわたって、一事故500万円まで補償いたします。

旅行に関しては国内外の旅行において最大3,000万円の旅行傷害保険がかかり、疾病にかかったり、傷害を負った場合や何らかの事故や災害に遭遇して救助したもらった際の治療費用も最高100万円まで負担してもらえます。海外旅行における携行品の損害も1旅行につき、20万円まで補償されています。

ちばぎんスーパーカード〈デビット〉ゴールドについて

年会費10,800円であるちばぎんスーパーカード〈デビット〉ゴールドは発行年齢制限が20歳以上となっていて、年会費が初年度無料になったり、カード発行年の翌年の年会費を無料にするサービスはありません。

このカードは旅行傷害保険やショッピング保険が充実しているのが特徴であり、ちばぎんスーパーカード〈デビット〉ならば旅行に関する費用をカード払いするというのが国内・海外旅行傷害保険を受ける条件ですが、ちばぎんスーパーカード〈デビット〉ゴールドは無条件で国内・海外旅行傷害保険が付帯されます。

ちばぎんスーパーカード〈デビット〉ゴールドならば海外のショッピングガード保険だけでなく、海外のショッピングガード保険が付き、空港のラウンジも開放されるという特典があります。海外の旅行傷害保険が最高で1億円になり、国内旅行の傷害保険が最高5,000万円となります。

ショッピングガード保険もカード払いで購入した商品が破損などをした場合は年間最高500万円まで補償してもらえます。

年会費無料でクレジット機能もある発行しやすいACマスターカード

審査難易度とクレジット機能といったサービス優遇

デビットカードは審査が不要なカードも中にはありますが、ちばぎんスーパーカード〈デビット〉は審査が必要となっています。

発行するのに審査を受ける必要があり、クレジット機能がないのと引き換えに発行してもらいやすくなるはずのでデビットカードでも、ちばぎんスーパーカード〈デビット〉はJCBブランドなのもあってか発行が難しいものです。

またちばぎんスーパーカード〈デビット〉は年会費1,350円がかかるわりには旅行傷害保険や海外旅行限定のショッピングガードくらいしかなく、海外に出張や旅行をする気がない人にはあまり魅力的とはいえないカードとなっています。

穏やかな審査でクレジット機能もあるのがACマスターカード

ちばぎんスーパーカード〈デビット〉 ACマスターカード
年会費 1,350円 無料
ポイントプログラム Oki Dokiポイント ポイントはないがキャッシュバック0.25%
旅行傷害保険・ショッピング補償 あり(ショッピング補償は海外のみ) なし
クレジット機能 なし ・利用限度額最大800万円
・年率10.0%〜14.6%

ACマスターカードは年会費が無料でクレジット利用額が最大800万円というの長所ですが、注目すべきはアルバイトやパートでも発行が十分可能となっているところです。

インターネットで申し込んでから自動契約機のむじんくんで発行手続きを済ませれば最短30分の即日発行もできます。

特典の充実さはアメックスグリーンカード

ちばぎんスーパーカード〈デビット〉ゴールドは海外旅行をする人に適したカードとされており、年会費も10,800円と高く設定されています。しかし、ちばぎんスーパーカード〈デビット〉ゴールドはポイント還元率が低い上にステータス面でも優れているとは言い難いところがあります。

そこでおすすめなのがアメックスグリーンカードです。

年会費は12,000円+税別ですがポイント還元率が1%とちばぎんスーパーカード〈デビット〉ゴールドに比べて高く、ポイント還元率だけでもおトクとなっています。

そしてアメックスグリーンカードは、それだけでなく、スーツケースの無料宅配サービスや、何かあった時のための24時間無料電話相談サービスを海外滞在中でも受け付けています。

ちばぎんスーパーカード〈デビット〉ゴールドとアメックスグリーンカードの比較

ちばぎんスーパーカード〈デビット〉ゴールド アメックスグリーンカード
年会費 10,800円 12,000円+税別
ポイント還元率 0.10% 1%
カード不正利用 60日前まで遡って最大500万円 ネットショッピングの不正利用は全額補償
旅行傷害保険 ・海外旅行最大1億円補償
・国内旅行最大5,000万円補償
国内外旅行最大5,000万円補償
旅行サポート なし
・自宅と空港間でスーツケース一個を往復無料宅配
・海外からでも24時間無料電話相談可能
ショッピングガード 年間最高500万円まで補償 年間最高500万円まで補償
空港ラウンジ 解放 解放

ちばぎんスーパーカード〈デビット〉は一般はACマスターカード。ゴールドはアメックスグリーンの方がおすすめ

ちばぎんスーパーカード〈デビット〉は年会費1,350円でポイントプログラムはOki Dokiポイントの還元率0.1%です。海外旅行傷害保険や海外限定のショッピングガードがあります。ちばぎんスーパーカード〈デビット〉は千葉銀行が発行しているカードなことから発行における審査が厳しく、特典も海外旅行者以外には魅力的と言えません。

ちばぎんスーパーカード〈デビット〉よりも審査を通りやすく、0.25%のキャッシュバックがあるのがACマスターカードです。インターネットで発行申請すれば即日発行ができます。

年会費10,800円と高く設定されているちばぎんスーパーカード〈デビット〉ゴールドは高い年会費のわりにはポイント還元率が0.1%で海外旅行傷害保険が最大1億円という点を除くとステータス面でも特典面でも充実しているとはいい難いです。そこでアメックスゴールドカードならばポイント還元率が1%な上にスーツケースの無料宅配や旅行先からの24時間無料電話相談もあります。

ちばぎんスーパーカード〈デビット〉よりも発行しやすくて即日発行ができるACマスターカード、ちばぎんスーパーカード〈デビット〉ゴールドよりトラベル補償とポイント還元率が充実しているのがアメックスゴールドカードが適しています。

審査がなにかと不安でデビットカードを使っていた場合はACマスターカードを。クレジットカードに毛嫌いがあるという場合は、初年度無料キャンペーンを利用してアメックスグリーンカードを使ってみるというのも良い方法です。

アコムACマスターカード

アコムACマスターカード
MasterCard
  • 年会費永久無料
  • 30分以内の即日発行可能
  • ご利用明細書の確認がATMから可能

「アコム」といえば消費者金融ですが、このアコムACマスターカードはキャッシングはもちろん、通常のクレジットカードとして国内外で利用可能。
インターネット申込をすると来店は不要ですし、来店可能な方もあらかじめインターネットで申し込んでおくと、契約時間を短縮できます。

※ショッピングとカードローンのご利用合計の上限は800万円までとなります
ACマスターカードを作れなかった方はコチラ

電子マネー 初年度年会費 年会費 ETC専用カード 発行期間
- 無料 無料 - 最短即日
還元率 海外旅行保険 国内旅行保険 ショッピング保険 利用可能枠
- - - - 10万円〜800万円
※カードローンとショッピングのご利用合計の上限は800万円までとなります。
カードの詳細はこちらカードのお申込はこちら
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