SMBCモビットと言えば、消費者金融のカードローンの最大手として知られています。テレビCMなどでも目にするほど有名なので、消費者金融を利用しようと考えた場合、真っ先に名前が挙がる消費者金融の1つでしょう。

しかし、SMBCモビットは消費者金融のカードローンのため、金利は高いというイメージがありませんか？

とはいっても、あくまで金利が高いイメージがあるだけで、実際どのくらいの金利になるのか把握している方は少ないはずです。

そこで、このコラムではSMBCモビットの金利について解説します。

金利のシミュレーションや他の消費者金融との比較、銀行系カードローンとの比較などもしていくので、SMBCモビットの利用を考えている方は、ぜひ最後まで一読ください。

SMBCモビットの金利は次の通りです。

実質年率は3.0～18.0％となっています。

では、上記の金利で借り入れた場合、どのような返済額になるのでしょうか？

SMBCモビットの返済シミュレーションをしてみました。

SMBCモビットでは、借入額で毎月の最低返済額が決まり、追加返済しない場合は上記のような返済回数と金額になります。

ただし、SMBCモビットでは当初の返済スケジュールから前倒しする「繰り上げ返済」に対応しています。

当然、繰り上げ返済していけば減らした回数分の金利がなくなるので、合計の返済額は少なくて済みます。

例えば、20万円の返済を8,000円の32回ではなく、12,000円の20回で返済すれば、下表のような返済が実現可能です。

通常の32回と比べて2万664円もお得に返済ができます。

このように、ボーナスが出た時やお金を使わなかった月に繰り上げ返済していけば、普通に返済するよりもお得に利用できます。

SMBCモビットは、金利こそ突出して安いわけではないものの、提供するサービスを上手く活用していけば、かなりお得に利用できるというわけです。

SMBCモビットの金利が18.0％と聞いて、どのように感じたでしょうか？

思っていたより高いと感じる方もいれば、それほど高くないと感じる方もいるでしょう。中には、平均的だと思った方もいるはずです。

実は、SMBCモビットのような消費者金融のカードローンは年率18.0％が相場となっています。

では、SMBCモビット以外の消費者金融の金利を見てみましょう。

SMBCモビットの最高金利は年率3.0～18.0％なので、アコムやアイフルと全く同じです。

プロミスとレイクは最低金利が4.5%と、他の2つと比べて高めに設定されています。

どちらにしても、SMBCモビットの金利は他の消費者金融と比べて変わりないというわけです。

消費者金融の金利は法律で定められた上限ギリギリ

消費者金融の金利に対しては、「利息制限法」という法律が適用されていて、その法律で規制された金利を超えてはならないと決められています。

この利息制限法は、貸金業者による貸付金利の上限を定めた法律を意味しており、上限の金利は年率で20.0%と定められているのです。

多くの消費者金融では、利息制限法の上限である20.0％未満の金利になるように設定しています。

そして、いつしか18.0％は消費者金融における金利の相場となったのです。

SMBCモビットの金利が消費者金融のカードローンの中では平均的だと分かったところで、続いては銀行系カードローンと比べて金利が高いのか見ていきましょう。

また金利以外の違いについても解説するので、それらを総合的に見て、どっちが良いのか判断してみてください。

金利だけなら銀行系カードローンの方が低い

まずは、銀行系と消費者金融の金利を比較するために、有名な銀行系カードローンの金利を見てみましょう。

SMBCモビットを含めた消費者金融のカードローンの金利は前の項目で解説した通り、大半が年率3.0～18.0％となっています。

表を見ながら銀行系カードローンと消費者金融の金利を比較してみると、銀行系カードローンの方が金利は安いと分かるでしょう。

単純に低金利が良いなら、やはり銀行系カードローンの方がおすすめです。

しかし、金利だけでサービスが選ばれるなら、消費者金融を利用する人はいなくなるはずですが、実際は多くの方が消費者金融を利用しています。

これには、銀行系カードローンより消費者金融の方が優れた点が多数あるからです。

銀行は保証会社があるけれど、消費者金融は自社審査が多い

銀行系カードローンは、金利が低いぶん審査が厳しいイメージがあるでしょう。

その印象は決して間違っていません。

なぜなら、銀行系カードローンには保証会社があるからです。

銀行系カードローンでは、一定期間返済が遅れると代わりに保証会社が返済してくれます。その後、債権が保証会社に移動して代位弁済が行われます。

つまり、保証会社は代位弁済をしなくても良いように、「この人はちゃんと返済してくる」という証を求め、非常に厳しい審査を実施するのです。

仮に銀行が借り入れを良しとしても、保証会社が借り入れを拒否すれば融資してくれません。

それに対して消費者金融は自社審査が多くなっています。

そのため、消費者金融が借り入れをOKすれば、すぐに融資してくれます。

この保証会社の有無があるからこそ、消費者金融の方が審査に通りやすく、銀行系カードローンの方が審査に通りにくくなるのです。

消費者金融はなぜ自社審査が多いの？

消費者金融は銀行カードローンよりも先にカードローンを展開しました。

そのため、多くの情報や実績、モデルケースを持っているわけです。そこのデータから自社で審査を行っているため利用しやすさがあるのです。

また審査はどこも同じということではなく、A社とB社では見るところが違ったりもするためとも考えられます。

消費者金融はなぜ利用しやすいと言われるの？

消費者金融は自社審査に加え、銀行カードローンに比べても金利が高いのが特徴です。

金利が高いということはそれだけ収益が出るということになるので、利用できる条件を広げているという見方もできます。カードローンをあれこれ見ても、消費者金融の申込条件が細かくないのは、この辺を考慮しているとも考えられます。

もし職業や雇用形態、年収などに自信がないなら、SMBCモビットを選んでおきましょう。

消費者金融の方が申込から融資までが早い

よく、カードローンでは即日融資という言葉が使われます。

しかし、即日融資に対応しているのは消費者金融だけです。

このように、消費者金融は審査が非常に早く、融資までの時間も即日で対応してくれます。

それに対して銀行系カードローンは、どんなに早くても審査は翌営業日以降です。また、審査から融資まで日数も数日はかかります。

消費者金融なら、申し込みから融資までその日に行ってくれるのに対して、銀行系カードローンは1週間程度かかるというわけです。

また、SMBCモビットなら個人のプライバシーを拝領して、在籍確認が難しい場合の相談にも応じてくれます。

その場合は、提出書類が必要になりますが、家族や会社の同僚にバレる心配がありません。

特に従業員の少ない会社、部署で、電話先の共有や内容の詳細を報告しなければいけないルールがあるようなところはSMBCモビットを利用するのがいいでしょう。

今回は、SMBCモビットの金利について解説しました。

SMBCモビットは、消費者金融のカードローンの中では平均的な金利となっていて、銀行系カードローンと比べると少し高い金利だと分かりました。

しかし、パート、アルバイトといった年収が低い方など属性に自信がない人でも審査に通る可能性があると理解できたでしょう。

また、即日融資も可能というメリットがありました。

加えて、SMBCモビットには以下のような特徴があります。

返済するたびにTポイントが貯まる

SMBCモビットでは、Tポイントサービスを利用して返済すればTポイントが貯まります。返済額のうちの利息分200円で1ポイント貯まるのは魅力的と言えるでしょう。

10秒簡易審査がある

SMBCモビットには、「10秒簡易審査」というサービスがあり、必要項目を入力すると10秒で審査結果をもらうことができます。入力項目も20個程度あるので、簡単な申込方法ではありますが、しっかりとしています。

WEB申込なら電話連絡＆郵送物なし

SMBCモビットでは、WEB完結による申込みが可能です。WEB完結なので電話連絡はなく、加えて郵送物もないため、周囲にカードローンの利用がバレる心配がありません。

スマホアプリを使ってセブン銀行ATMから借入・返済が可能

SMBCモビットでは、専用スマホアプリ「My モビ」を使って、セブン銀行ATMからお金の借入・返済が出来るようになりました。ローンカードはなくてOKで、通帳に記録が残る心配もありません。

一見すると、銀行系カードローンより劣るように見えるSMBCモビットですが、実際はSMBCモビットにしかない特徴やメリットが数多くあるのです。

また、金利に関しても繰り上げ返済していけば、トータルの返済額を減らせます。金利の高さは返済方法を工夫すればカバーできるので、大きなデメリットとはならないでしょう。

加えて、SMBCモビットでも職種や年収、借入金額次第では、3.0％程度の金利で融資してもらえる可能性があります。

簡単な審査で融資可能かチェックしてもらえるので、SMBCモビットの利用を検討している方は、SMBCモビットの10秒簡易審査から申込をすると良いでしょう。