クレジットカード研究Lab

初めてクレジットカードを利用する方、もしくはすでにクレジットカードを持っている方でも、いつかはゴールドカードを手にしてみたいと思うものではないでしょうか。

ゴールドカードの魅力

・空港ラウンジなどハイステータスな特典が利用できる
・スタンダードカードより多くの特典が利用できる
・スタンダードカードより優先されるサービスが多く、優越感を得られる
・保険や補償の金額が高く、より安心感がある


上記のような機能面も魅力ですが、ゴールドカードは単に「持っているだけでもカッコいい」ものなので、誰しもがあこがれる存在です。


ゴールドカードもいろいろありますが、おすすめなのが三井住友カード ゴールドです。

三井住友カード ゴールドがおすすめできる理由

・Visaカードを日本で最初に発行したのが三井住友カード。信頼できるカード会社である。
・旅行保険などの付帯サービスが充実している三井住友カード ゴールド（旧三井住友ゴールドカード）は三井住友カードのプロパーカード。さらに上位のプラチナカードを狙える可能性も。


三井住友カード ゴールドは国内で発行されているゴールドカードの中でも最も信頼性が高く、ステータスの高いクレジットカードです。


カードデザインは男性でも女性でも違和感なく持てるデザイン。金色のカードフェイスは三井住友カードのゴールドカードとしてのステータスを感じさせるのにも十分です。海外の人が見ても「カッコいい！」と思うのではないでしょうか。


もちろん付帯している特典もゴールドカードとして十分満足できる内容です。VisaまたはMasterCardがついているので、世界中で利用しやすいカードというのも魅力です。

ゴールドカードは「ハイクラスなサービス・特典を利用できる+持つだけでカッコいい」というのが魅力です。しかし、一般的にゴールドカードは年会費が高めです。


「高い年会費を払ってまでゴールドカードにこだわる必要があるのか・・・」と思う方も多いでしょう。


三井住友カード ゴールドは年会費10,000円+税（初年度無料）です。他にもっと高額な年会費のゴールドカードもあるので、決して「高い！」というほどではありませんが、一般のクレジットカードが年会費無料のものも多いというのを踏まえると、決して安くはありません。


しかし、三井住友カード ゴールドには年会費を割引させる方法がいくつかあり、結果的に半額以下の4,000円+税まで下げることができます。しかも、その方法は意外と簡単です。

「WEB明細書＋マイ・ペイすリボコース」に申し込めば、マイナス6,000円になり、年会費4,000円+税で三井住友カード ゴールドを持てる、ということです！

※2021年2月年会費お支払い分からは「マイ・ペイすリボ」を登録のうえ、年1回以上のリボ払い手数料のお支払いが必要となります。

WEB明細書とは

紙の明細書ではなく、パソコンや携帯電話で明細を確認するというものです。現在この方法は主流ともいえますので、クレジットカードを利用している方であればすでに利用している方も多いでしょう。


WEB明細書であれば、パソコンで明細をファイルとして保存でき、管理もしやすいといったメリットがあります。このWEB明細書の利用を申し込むことによって翌年度の年会費が1,000円割引になります。

マイ・ペイすリボとは

ゴールドカードの場合のマイ・ペイすリボは「1万円以上1万円単位で毎月の支払額を利用者が決めることができる」というものです。


マイ・ペイすリボはいわゆる「リボ払い」で、一括払いをしないという前提のものです。
マイ・ペイすリボの利用を申し込むことによって翌年度の年会費が半額になります。


「利息の負担がかかるから、リボ払いにはしたくない」という方も多いかもしれません。しかし、マイ・ペイすリボは設定によっては一括払いにできる方法があります。

マイ・ペイすリボで一括払いにする方法

利用枠＝マイ・ペイすリボ支払い上限に設定する


この方法で、マイ・ペイすリボを一括払いにすることができます。例えば利用枠が100万円ということなら、マイ・ペイすリボ支払い上限も100万円に設定します。こうすることによって、10万円利用しても、20万円利用しても自動的に一括で支払われるようになります。


WEB明細書で1,000円割引、マイ・ペイすリボで半額、合わせて6,000円割引→年会費4,000円+税になります。


WEB明細書は便利なサービスですし、マイ・ペイすリボコースも実質一括払いやリボ払いなど利用者が選択できる内容です。特にデメリット無く年会費は4,000円+税になるということです。

三井住友カード ゴールドは結果的に年会費が4,000円+税にできるので、ゴールドカードにしてはかなり低めの年会費で利用ができます。


「年会費が安い＝審査も甘い」と考えてしまうかもしれませんが、残念ながらそういったことではありません。

三井住友カード ゴールドの利用条件

入会資格：満30歳以上。安定継続収入がある方

総利用枠50万円～200万円

20歳以上から利用できるゴールドカードも多い中で、「満30歳以上」という三井住友カード ゴールドの入会資格はかなり厳しい部類です。


30歳以上という入会資格から、「年齢が高い＝年収が高い、それなりに勤続年数がある」。ある程度はそういう意味に捉えてよいでしょう。


年収や勤続年数などの条件は明確にしていませんが、年収500万円以上、勤続年数5年以上が審査クリアの理想といえるかもしれません。


また利用枠は最低50万円と高額です。一般的に新規でクレジットカードに申し込んでいきなり50万円の利用枠が与えられるのは、それなりに属性の高い方でしょう。
他のカードでも利用枠を「個別の設定」としているものは多いですが、50万円以下になるケースは十分に考えられます。

そういったことから、三井住友カード ゴールドの審査基準が厳しいということが推測できるのです。

三井住友カード ゴールドは他のゴールドカードと比較して優れた点が多いですが、審査のハードルが高そうなのがネックです。


そこで、より確実に三井住友カード ゴールドを手にすることができる方法を説明します。


ちょっと話が逸れますが、有名一流大学などで、幼稚園から大学までエスカレーター式に進学できる場合があります。三井住友カードはそういった方法で、ゴールドカードなどにランクアップできるのです。
<三井住友カード デビュープラス>
三井住友カード デビュープラスは18歳～25歳限定のクレジットカードです。親権者の同意が必要ですが、未成年でも利用ができます。


若い年齢が対象のいわゆるスタンダードのクレジットカードでです。「初めてクレジットカードを利用する」という方でも十分審査通過できる可能性があり、年齢条件さえ合えば多くの方が実際に利用できるでしょう。

<三井住友カード デビュープラス→三井住友カード プライムゴールドへ> 三井住友カード デビュープラスは利用条件が25歳までですが、26歳以降最初のカード更新時になると自動的に「三井住友カード プライムゴールド」にランクアップします。


三井住友カード プライムゴールドは20歳～29歳限定のクレジットカードです。


「プライム」ゴールドカードということで、ゴールドカードと何が違うかというと、年会費が安い（WEB明細書＋マイ・ペイすリボコース利用で1,500円＋税）ということ。それ以外の特典内容などはほぼゴールドカードと同じ。空港ラウンジの利用や付帯保険などの条件も同等です。


しいて欠点を上げるとすると、29歳までしか利用できないという点です。
<三井住友カード プライムゴールド→三井住友カード ゴールドへ>
ここまでの流れでだいたい予想がつくかもしれませんが、三井住友カード プライムゴールドを利用していて30歳になれば、最初のカード更新時に自動的にゴールドカードにランクアップします。


つまり、最初に審査のハードルの低い三井住友カード デビュープラスを持っていれば、エスカレーター式に「三井住友カード デビュープラス→三井住友カード プライムゴールド→三井住友カード ゴールド」と、ランクアップが可能になるのです！


もちろん、更新してランクアップするには、カード利用中は支払いの延滞をしないなど、良好な利用を継続する必要があります。そういった注意点はどのクレジットカード利用においても同様なので、特別なことではありません。


もし、18歳～25歳でクレジットカードを検討している方であれば、将来的にステータスの高い三井住友カード ゴールドをゲットするという意味でも三井住友カード デビュープラスがおすすめです。


三井住友カードが扱う最高ランクのクレジットカードが「三井住友カード プラチナ」です。国内発行のクレジットカード全体でも最高ランクと言ってもいいでしょう。


残念ながら三井住友カード プラチナは三井住友カード ゴールドを利用していたとしても自動的にランクアップするというものではありません。


しかし最高ランクである三井住友カード プラチナに新規で申し込みをして審査に通過するかというと、その厳しさは三井住友カード ゴールドの比ではありません。多くの方が簡単に審査を通過してしまったら「プラチナ」の価値が下がってしまうでしょう。


三井住友カード プラチナの審査を通過できる最も可能性が高い方法が三井住友カード ゴールドで利用実績を積んで、ランクアップの申請をするという方法です。


つまり、今、若い方が比較的気軽に作れる三井住友カード デビュープラスに申し込むことで、エスカレーター式に三井住友カード ゴールドを持つことでき、最終的には三井住友カード プラチナまでたどり着ける可能性があるということです。

クレジットカードのスタンダードカードは種類も多く、それぞれに個性があり特長が異なります。年会費も安いので比較的気軽に作れてしまいますが、「将来的にランクアップできるかどうか」というのものクレジットカード選びの際のポイントにしてみるのも良いかもしれません。