個人民事再生・債務整理後に選ぶクレジットカード

即日発行可で審査に不安な方にもおすすめ

ACマスターカードなら最短30分で審査結果が分かり、即日発行可能なカードです。

年会費 無料
国際ブランド MasterCard®
入会資格 20歳以上69歳までの安定した収入と返済能力を有する方で、アコム(株)の基準を満たす方
利用可能枠 10万円〜300万円 ※カードローンとショッピングのご利用合計の上限は800万円まで
詳細ページボタン 申込みボタン

支払いに困り、延滞、滞納……の最終決断は?

社会人となり、晴れてクレジットカードを持ったときの嬉しさというのは格別なものであり、いざクレジットカードを使うことになったとき、こんなに便利に使えるんだと実感したことでしょう。

通帳の残高が足りないけれど、どうしても買わなくてはいけないものが出てきたとしても、「来月に支払うことができる」クレジットカードがあれば、やりくりをできるというのもメリットです。

しかし、クレジットカードというのは、計画を持たずに使うと支払い料金がかさんで困ってしまいがちなアイテムでもあります。

自転車操業のような日々を過ごしたり、おまとめローンなどで一からやり直すなど、立て直していける方も多くいますが、最終的に手に負えなくなり「個人民事再生」「任意整理」といった法を司法書士や弁護士を通して支払い整理する方もいます。

支払いができないときの3つの法的手段

@任意整理

金利の負担を減らし、返済していく方法。
支払い年数や月々の支払いは、今までの返済金額や年数により異なる。

  • メリット
    個人対貸金業者ではなく、司法書士や弁護士が交渉をするので、精神的な負担がない。官報に載らないので周囲に知られることがない
  • デメリット
    返済中、返済後から5年程度は信用情報機関(ブラックリスト)に載るので、新規でクレジットカードやローンなどを作ることも使うこともできない

A自己破産

借金のすべてをなくてしまう方法。

  • メリット
    個人対貸金業者ではなく、司法書士や弁護士が交渉。滞納税などの支払い義務は残るものの、借金がなくなるため、支払いが止まります
  • デメリット
    手続き後、10年以内は信用情報機関(ブラックリスト)に載る。新規でクレジットカードやローンなどを作ることも使うこともできない
    所有の住まい、車などの財産は処分される場合がある。官報に掲載。

B個人民事再生

借金の額を大幅に減らして返済していく方法。

  • メリット
    個人対貸金業者ではなく、司法書士や弁護士が交渉。所有の住まいや車などを処分せずに手続きできる
  • デメリット
    3つのうち、手続きが一番複雑なので、費用や時間がかかる。
    10年以内は信用情報機関(ブラックリスト)に載る新規でクレジットカードやローンなどを作ることも使うこともできない。官報に掲載。

手続き費用は頼る司法書士や弁護士により異なりますので、事前に無料相談や問い合わせをするのがよいでしょう。

任意整理、個人民事再生の総額的は「手続き後の残高」+「司法書士・弁護士への代行手続き料」となり、自己破産の場合は「手続き料」が発生します。

また、5年、10年以内に新規のクレジットカードやローンが組めないという点はどうなっているのか、本当に作れないのか、具体例を確認していきましょう。

手続きをした後からクレジットカードが発行されるまでの例

法的手続きをとり、支払いを毎月行なっている方は、「この先クレジットカードが作れるだろうか」「ローンが組めるであろうか」と悩んでいることかと思います。

社会人であれば、急な冠婚葬祭、突然の家電が壊れる、生活において必要なものを高額で買わなくてはいけないというシーンは少なからず出てくるものです。

それを現金で支払いを続け、貯金を崩すのは難しいもの。法的手段を取ったはいいが、将来が少し不安になるときでもあります。

ひとつの例になりますが、小規模個人民事再生を行なった方がいます。

小規模個人民事再生を行なったAさん


  • 当時「5年以内のカード発行は諦めて下さい」と言われたそうです。
  • そこでAさんは「5年以内というのは、手続きが始まってから5年なのか、手続きが終了してから5年なのか」と考えました。

実行したのが、手続き開始から5年後(=支払い完了から2年後)、32歳になってから半年、または1年ごとにクレジットカードへの申込みでした。

結果、クレジットカードが発行されたのは、支払い完了から5年後の35歳のときとなり、それまではどれも審査落ちだったとのことです。

完済後に選ぶクレジットカードとは

以上のことを踏まえ、A氏と編集部が辿り着いたクレジットカードの選び方のポイントを解説します。

法的手段を取った後のクレジットカードの選び方

@手続きをする前に契約していたクレジットカード会社は選ばない

手続きをした事実が、契約していた会社にデータとして残っている可能性があるため、別のクレジットカード会社を選ぶようにしましょう。

A申込みをするのは完済後から5年後

信用情報機関の掲載が消えていないとまず発行はしてもらえないため、完済後から5年後に申し込みをしましょう。

B利用経験がない、または過去に良好な利用実績のある会社から選ぶ

出始めの新しいクレジットカードを選んでみたり、関連会社で良好な利用実績を残している場合は、その会社のクレジットカードを選んだみたりする方が有利になる場合があります。

C独自の審査基準を持つ会社も考慮に入れる

審査が独自の基準で行われており、過去の支払実績だけではなく今現在の収入もしっかり考慮してくれる会社があります。例えば、アメックスアコムなどがそれに当たります。

アメックスはステータスが高いカードとして世界的に認知されているのでハードルが高いと難しいと思われがちですが、「20歳以上で日本国内に定住所・定職・定収入のある方」であれば申し込みができます。

もちろんAをクリアした上ででないといけませんが、アメックス独自の審査基準を持っているので、挑戦してみて欲しいカードです。

“これからそのカード会社と信頼を作っていく”という意味で、発行してもらえたら、感謝して大事に使っていきましょう。一度辛い思いをしているからこそ、もう繰り返さないように計画をもって、使っていける自信が出てから申込むのが良いです。

検討の候補におすすめのクレジットカード

  VIASOカード
VIASOカード
ACマスターカード
ACマスターカード
アメックスグリーン
アメックスグリーン
年会費 無料 無料 13,200円(税込)
ポイント 1,000円→5ポイント - 100円→1ポイント
国際ブランド MasterCard® MasterCard® AMEX
追加カード 家族カード→無料 - 家族カード→6,600円(税込)
ETCカード→無料 ※新規発行手数料935円(税込)
入会条件 18歳以上で安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方
(高校生を除く)
20歳以上69歳以下 20歳以上で日本国内に定住所・定職・定収入をお持ちの方

@VIASOカード

登場以来、人気を集めているクレジットカードです。
ポイントが自動的にキャッシュバックとなるので使い心地も良く、カードヒストリーを積み上げていくのにも十分な1枚です。

親カードも追加カードも年会費は無料です。特にETCカードは発行手数料1,100円(税込)さえ払えばその後の負担もなく持ち続けられるので、車を良く乗る方にもおすすめです。

AACマスターカード

消費者金融アコムが発行しているクレジットカードです。最短30分で審査結果が分かり、即日発行が可能になっています。

また、先程もご紹介しましたが、アコム独自の審査基準を持っています。「5年経ったけど審査が不安」「勇気が出ない」「返済能力は十分に養ってきた」と思ったときは、こちらのカードを検討してみましょう。

Bアメリカン・エキスプレス・カード

先程もご紹介しましたが、アメックスは独自の審査基準を採用しているので、ぜひ挑戦して欲しいカードです。

年会費はかかりますが、その分サービスは高いのが特徴です。ポイントが100円につき1ポイントも付くほか、空港ラウンジサービスが無料で利用できる(プライオリティ・パス・メンバーシップ年会費無料も付帯 ※通常99米ドル)サービスやグルメ・芸術・旅行などのサービスが豊富にあります。

ACマスターカードなら即日発行も可能



年会費 無料
国際ブランド MasterCard®
入会資格 20歳以上69歳までの安定した収入と返済能力を有する方で、アコム(株)の基準を満たす方
利用可能枠 10万円〜300万円 ※カードローンとショッピングのご利用合計の上限は800万円まで
詳細ページボタン 申込みボタン

年会費が無料

ACマスターカードなら年会費が無料です。発行手数料もかかりませんので、維持費の心配はありません。

即日発行する方法

即日発行するには、インターネットで事前申し込みすることが必要です。審査結果が返ってきたら、自動契約機(むじんくん)でACマスターカードを受け取ることができます。

スムーズに手続きができるよう、アコム店舗が近くにあるかも、事前に確かめておきましょう。

ショッピングとカードローンが利用可能

年会費無料に関わらず、利用可能枠が最高800万円と高額なのがACマスターカードの特徴のひとつです。ショッピング枠は10〜300万円で、カードローンが1〜800万円となっています。

カード利用時に支払い回数を聞かれて「1回払い」と応えても、実際はリボ払いとなります。毎月20日までのショッピング利用分を翌月6日までに支払えば、手数料もかかりません

まずは
これ!

アコムACマスターカード

アコムACマスターカード
MasterCard
  • 年会費永久無料
  • 審査時間最短30分以内の即日発行可能
  • ご利用明細書の確認がATMから可能

「アコム」といえば消費者金融ですが、このアコムACマスターカードはキャッシングはもちろん、通常のクレジットカードとして国内外で利用可能。
インターネット申込をすると来店は不要ですし、来店可能な方もあらかじめインターネットで申し込んでおくと、契約時間を短縮できます。
※ショッピングとカードローンのご利用合計の上限は800万円までとなります
ACマスターカードを作れなかった方はコチラ

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還元率 海外旅行保険 国内旅行保険 ショッピング保険 利用可能枠
- - - - 10万円〜800万円
※カードローンとショッピングのご利用合計の上限は800万円までとなります。
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