クレジットカードの限度額を理解することは、賢く、そして効率的にカードを使用するための第一歩です。

特に、年間100万円以上のカード利用を計画している方にとって、この情報は非常に重要です。

この記事では、クレジットカードでの高額利用のメリットと、賢いカード選びのポイントについて解説していきます。

また、100万円修行に挑戦する上でのコツや、達成に役立つクレジットカードの選び方にも触れていきます。

クレジットカードを使うとき、どれだけの金額まで利用できるかを示すのが限度額です。

この金額を超えない範囲で、商品の購入やサービスの利用、さらには現金を借りることができるでしょう。

限度額はカードを安全に、賢く使う上で重要な役割を果たします。

「総枠」=ショッピング枠＋キャッシング枠

クレジットカードの限度額には、「総枠」があり、ショッピング枠とキャッシング枠の合計値が表示されます。

ショッピング枠は、日常生活で必要な日用品から、特別な日のための高価な買い物まで、商品やサービスを購入する際に使用できる金額です。

これに対してキャッシング枠は、現金が直接必要となる状況で活用できる部分で、銀行のATMから簡単に現金を引き出せる機能を指します。

たとえば、急な出費や予期せぬ経済的なニーズが発生した際に、このキャッシング枠が活躍します。

ただし、キャッシング利用時には利息が発生するため、利用計画は慎重に立てる必要があります。

ショッピング枠とキャッシング枠は、クレジットカード利用者が柔軟に資金を管理できるように設計されており、ライフスタイルやニーズに応じた使い分けが可能です。

ショッピング枠とは

ショッピング枠は、クレジットカードを使用したときに最も頻繁に活用される部分で、具体的には商品やサービスを購入するために設けられた限度額です。

この枠を利用して、日常の衣類購入から、家電製品、さらには旅行の予約まで、幅広いショッピングニーズを満たせます。

ショッピング枠の魅力は、利用した金額に応じて支払い期限までに支払いを完了させれば、その分の枠が再び利用可能になる点です。

たとえば、ショッピング枠が10万円の場合、5万円分の衣類を購入しても、その5万円を支払い完了すれば、再度10万円までの購入が可能になります。

ショッピング枠は、計画的に利用すれば、あらゆるシーンで役立つツールです。

ただし、利用可能額を超えないように注意する必要があり、自分の経済状況に合わせた利用計画を立てるのが重要です。

ショッピング残高枠とは

ショッピング残高枠は、クレジットカードでのショッピング利用後、残っている利用可能な限度額を指します。

つまり、カードに設定されたショッピング枠から、利用した金額を差し引いた残額です。

たとえば、もしショッピング枠が10万円で、5万円分の商品を購入した場合、使えるショッピング残高枠は5万円になります。

この情報は、自分が今後使える金額をカードで支払うことができるかを正確に知る上で非常に役立ちます。

計画的に買うものがある時や、予算を超えたくない場合には知っておくべきです。

ショッピング残高枠を把握すると、金銭管理をより効果的にでき、予期せぬ支出で困りません。

そのため、クレジットカードを賢く使うためには、定期的にショッピング残高枠をチェックし、自分の買い物パターンに合わせて適切に管理するのがいいでしょう。

キャッシング枠とは

キャッシング枠とは、クレジットカードを利用して現金を直接借りる限度額をいいます。

予期せぬ出費や緊急時の資金ニーズに応えるための枠組みで、全国のATMを通じて手軽に現金を引き出せます。

たとえば急に旅行の予約が必要になったり、突然の車の修理費用が必要になったりした場合に、キャッシング枠が役立ちます。

しかし、キャッシングには利息が伴います。

このため、借りた金額に応じて追加の費用が発生し、返済総額が増加します。

利息は日割りで計算され、借入れ期間が長くなればなるほど支払う利息も増えます。

利用する際には返済計画をしっかり立てておきましょう。

さらに、キャッシング枠の利用はクレジットスコアに影響を与えます。

頻繁に高額を借り入れると、信用情報機関によってリスクが高いと判断され、将来的にクレジットカードの新規申込みや他の融資の承認が難しくなります。

そのため、キャッシングは本当に必要な時にのみ利用し、返済能力を超えない範囲での利用を心掛けましょう。

それぞれの利用可能枠の決まり方

クレジットカードの利用枠、すなわちショッピング枠やキャッシング枠は、申込者の信用情報に基づいて決定されます。

これには、年収、職業、そして過去のクレジットカード利用履歴やローンの返済状況が含まれます。

金融機関は信用情報を総合的に評価し、申込者が返済能力を有し、信頼できると判断した時に限度額を決めます。

しかし、金融機関によって信用情報の評価方法や重視する点が異なるため、同じ条件の申込者でも、カード会社によって限度額に差があります。

さらに、クレジットカードの使用履歴が良好ならば、金融機関は定期的に利用枠を見直し、増額も期待できます。

逆に、支払い遅延のネガティブな記録がある場合は、利用枠が減少するともいえます。

また、新たにクレジットカードを申し込む際や、既存のカードの利用枠増額を希望する際には、最新の収入証明書の提出が必要です。

これにより、現在の経済状況を反映した適切な限度額が設定されることになります。

このプロセスを通じて、カード利用者は自分の経済的能力に見合った責任ある範囲内でクレジットカードを利用できるようになります。

限度額以上もクレジットカードで支払える方法はあるでしょうか

一般的に、クレジットカードには設定された上限額があり、これを超える支払いは基本的にできません。

しかし、特別な方法を利用すれば限度額以上の支払いが可能になる場合があります。

クレジットカードで上限額以上使う方法

そもそもクレジットカードの上限額とは、2種類あります。

買い物をするときに一般的に利用する「ショッピング枠」と、お金を借りるための「キャッシング枠」です。

ふたつの枠には各上限額があります。

一般的なクレジットカードは上限額がおよそ30～50万円程度、最大でも100万円程度となっていて、一般カードを使う際にカードの上限額を超えて買い物をするときには使えません。

しかし、事前に使う予定が分かっていれば上限額が足りなくても100万円以上のお買い物をする方法があります。

一時的な増額申請をする

クレジットカードの一時的な増額申請は、特定の状況下で非常に役立ちます。

増額申請の手続きを通じて、一部の利用者は100万円以上の限度額を持てます。

一時的な増額の審査では、利用目的の明確さや返済能力が重視されるため、これらが明確であれば通常の申請よりも承認されやすい傾向にあります。

しかし、現在の利用可能枠の2倍までの制限があるため、元の限度額が50万円未満の方は、100万円を超える増額を希望しても叶わない場合が多いしょう。

注意：審査に時間がかかることがあります

増額申請には、カード会社の審査が必須です。

このプロセスでは、信用情報、利用履歴、収入状況が詳細に検討され、場合によっては数日から数週間は回答待ちとなります。

そのため、大きな支払いや購入計画がある場合は、余裕を持って申請することをしましょう。。

継続的な増枠をする

カードの利用頻度が増える見込みがある場合や、すでに高額な支払いを頻繁に行っている場合は、継続的な増枠を申請するのが賢明です。

特に、三井住友カードや一部のカード会社ではオンラインで簡単に手続きが可能で、より迅速に枠の増額が見込めます。

継続的な増枠申請は、一時的な増額申請よりも審査が厳しい場合があります。

利用者の信頼度が高ければ、より大きな利用枠を得られる可能性があります。

自動的に増額される場合もあります

良好な利用履歴を持ち、返済を遅れずに行っている利用者は、カード会社から高い信頼を持たれます。

結果、一部のカード会社では利用者に事前通知することなく利用枠を自動的に増額となるケースがあります。

自動増額は利用者の財務状況や利用履歴を基に行われるため、定期的に自分のクレジットカードの利用枠を確認し、カード会社に増額の意向を伝えておくとさらに便利です。

別のクレジットカードを作る

別のクレジットカードを保有して、足りない限度額を補う方法があります。

審査基準が異なるカード会社を選べば、今持っているクレジットカードの限度額が50万円でも、これから作るクレジットカードの限度額が100万円になるパターンも十分ありえます。

カード会社独自の審査基準を採用している有名所といえば、アコムやアメックスでしょう。

今回の話に限ると、申し込みのしやすさがあるアコム発行のACマスターカードがおすすめです。

複数のカードでそれぞれの商品を支払う

複数のクレジットカードを持つと、各カードの限度額を上手く利用できます。

たとえばある月に高価な家電を購入する場合、ひとつのカードだけでは限度額を超えてしまうことがあります。

複数のカードを持っていれば、その支払いを分割して各カードに振り分けて利用できます。

これにより、ひとつのカードに負担を集中させず、限度額を超えずに購入ができます。

さらに、複数のカードを持てば、カードごとに異なる特典やポイント制度を最大限に活用できます。

特定のカードでは高いポイント還元率を提供している店舗での支払いにそのカードを使用し、別のカードでは海外旅行保険をカバーする使い方ができるでしょう。

海外での使用に留めるなど、使い分けは経済的なメリットもあります。

選ぶポイント①即日発行が可能

一般的にクレジットカードの発行には1～2週間かかりますが、今すぐ支払いをしたいと思っている方にとっては困る話です。

そのため、即日発行ができるかが重要なポイントとなってきます。

ACマスターカードならで審査結果がわかり、土日含めてのカード受け取りが可能です。

選ぶポイント②借入上限額が高いカードローンを利用

100万円以上といっても、中には車や家の購入で、かなりの額を望んでいる方もいることでしょう。

その場合、カードローンの借入額が高く設定されているカードだと安心です。

ACマスターカードは、借入限度額が高く、お金に困っているときに、強い味方になるのは間違いありません。

クレジットカードで100万円以上使うには

ショッピング額が100万円以上ある方や、ゴールド以上のクレジットカードで利用枠の大きい方であれば、まとまった金額の買い物でお金の心配がありません。

しかし、一般的なクレジットカードの限度額が30～50万円であることからも、大きな金額の支払いをする際にはカードローンに頼らざるを得ません。

とはいえ、発行までに時間がかかるうえに審査の厳しい銀行系はあまりおすすめできません。

多少金利が高くても、最短即日で融資を受けられ、独自の審査基準かつ、総量規制の対象で借りすぎる心配のない消費者金融系（特にアコム）がおすすめなのです。

可能ならばプラチナカードを作ろう

プラチナカードは、一般的なクレジットカードに比べて限度額が非常に高いのが特徴です。

このため、高額なショッピングや大きな出費が予想される場合でも、度重なる限度額の引き上げ手続きをせずに済みます。

また、プラチナカードは豊富な付帯サービスを提供しており、高級ホテルの特別割引や空港ラウンジの無料利用、緊急時のサポートサービスなど、旅行やビジネスシーンでの利用に特に便利です。

これらの特典をフル活用できれば、プラチナカードの持つ価値を最大限に引き出せるでしょう。

ダイナースクラブカードは限度額がない？

ダイナースクラブのクレジットカードは、限度額が設定されていない独特な特徴を持っています。

このため、高額な購入やサービスの利用でも、事前の手続きなしで気にせず使用できるメリットがあります。

ダイナースクラブカードは支払い能力に基づいたフレキシブルな使用が可能であり、ビジネスの場面や高価なアイテムの購入、豪華なレストランでの食事と、様々なシーンでその真価を発揮します。

ただし、カード利用の際には、支払い能力に応じた使用が求められるため、利用者の自己管理が非常に重要になります。

事前に設定された限度額を超える心配がない一方で、支出の管理を怠ると予期せぬ高額請求に繋がる可能性もあるため、利用時には注意が必要です。

クレジットカードを賢く使うためには、自分のカードの限度額を正確に知るのが重要です。

限度額を超えると、思わぬ時にカードが使えなくなり、困ることがあります。

そこで、限度額を確認する便利な方法をご紹介します。

web会員アプリ

カード会社が提供する専用アプリを使えば、いつでもどこでも簡単に限度額をチェックできます。

アプリには、利用可能額や最近の取引履歴、カード利用に関する詳細情報が表示されます。

また、万が一のカード紛失や盗難の際には、アプリから直接カードの停止手続きを行え、利用パターンに合わせたお得な情報を受け取れます。

web会員ページ

カード会社のweb会員ページにログインすれば、限度額の確認が手軽にできます。

現在の利用額や残りの利用可能額を確認できるほか、限度額の変更申請も簡単に行えます。

また、利用明細の確認も可能で、最新の取引情報をいつでもチェックできるため、安心してカードを利用ができます。

カードの利用明細

毎月発送されるクレジットカードの利用明細書にも、限度額と現在の利用額が記載されています。

紙の明細書のほか、電子メールで届く電子明細を利用している場合も多いでしょう。

定期的にこれらの情報をチェックすれば、カードの利用状況をしっかりと管理ができます。

カード発行時に郵送された台紙

クレジットカードが手元に届くとき、カードは情報が記載された台紙に貼り付ています。

この台紙には、カードの初期限度額やカード番号、有効期限が記載されているため、カードを受け取った際にはこの情報を確認しておくと良いでしょう。

常に自分のクレジットカードの限度額を把握しておけば、カードをより便利に、そして安心して利用できるでしょう。

クレジットカードは、日常の小さな買い物だけでなく、高額な支払いにも対応しています。

これにより、大きな出費の際にもポイントを獲得できるだけでなく、支払いをスムーズに進めることができます。

さらに、クレジットカードを利用で支払いの安全性を高め、購入時の保険サービスを利用できるメリットもあります。

以下では、クレジットカードで支払いができる具体的な高額決済の例を幾つか紹介していきます。

①海外旅行

海外旅行は、家族や友人全員のツアー費用や航空券で、合計で10万円から100万円以上になることもあります。

旅行代理店ではクレジットカードでの支払いができるので、利用すると大量のポイントが獲得できます。

もし友人同士で旅行を計画しているなら、支払いを一手に引き受けることで、付与となる全ポイントを自分のものとできるでしょう。

②自動車

自動車購入時には、多くのディーラーがクレジットカードでの支払いを受けつけいます。

クレジットカードでの一括払いは、ポイントを大量に獲得できる絶好の機会です。

そのため、車を購入する際には、可能であればクレジットカードでの一括払いがおすすめです。

③リフォーム・イノベーション

リフォームやイノベーションの費用をクレジットカードで支払えるかは、一見分かりにくいかもしれませんが、最近は多くのメーカーや業者がクレジットカード支払いに対応してきています。

リフォーム費用が100万円を超えるのは珍しくなく、ポイントを逃さないためにも、支払い方法を事前の確認が大切です。

④結婚式・披露宴

結婚式や披露宴の支払いは通常現金が主流ですが、多くの大手式場やホテルではクレジットカードによる決済も受け付けています。

クレジットカードを使えば、支払いを実質的に先延ばしにできます。

これにより、式当日のご祝儀で支払いを補え、非常に便利です。

⑤家具・家電

結婚や新居への引っ越しで家具や家電を新調すると、その費用は高くなりがちですが、家電量販店や大手家具店の多くがクレジットカード支払いに対応しています。

利用可能な場合は、ポイントを得るためにもクレジットカード払いをお勧めします。

クレジットカードで高額商品を購入する際には、様々な注意点があります。

これらを理解し、計画的にカードを利用して、支払いトラブルを避けていきましょう。

1回の買い物では1枚のクレジットカードしか使えない

1回の買い物で使用できるクレジットカードは1枚のみです。

たとえば、100万円の購入を2枚のカードで支払おうとしても、一枚は70万円、もう一枚は30万円の限度額であっても、併用はできません。

この制約は、高額な商品やサービスを購入する際に特に注意が必要です。

1枚のクレジットカードで100万円の決済ができないときは、70万円と30万円で会計を分ける工夫を取り入れていきましょう。

分割払いやボーナス一括払いでも限度額は変わらない

分割払いやボーナス一括払いを選んだ場合でも、カードの利用限度額に変更はありません。

たとえば50万円の商品を5回の分割で支払う場合、全額が初回の支払い時に利用限度額から引かれます。

そのため、限度額が50万円の場合は返済が来るまで新規の支払いは拒否されます。

分割払いやボーナス一括払いのオプションは便利ですが、全額がすぐに限度額から引かれること、そして分割払いには手数料がかかることが多いため、実質の支払い総額が増えてしまいます。

毎月の支払額と総額はいくらになるのか。

手数料率を確認しておきましょう。

次に、何らかの理由で100万円以上クレジットカードを利用する方法を知りたい方への話を行います。

最近巷では、これを「100万円修行」と言うようですので、こちらのコラムでも100万円修行と呼称します。

まずは、100万円修行をするとお得になるカードには、どんなものがあるか知りましょう。

100万円修行を行う事前準備として、最低限2つ確認する項目があります。

対象となる支払いはどれか？

各クレジットカードの100万円利用の特典条件には、必ず集計対象となる項目が定められています。

年会費の支払いや手数料の支払いは集計対象外となっているので、計算には十分注意しなければなりません。

カード請求額≠特典条件の利用額であることを、必ず念頭に入れておきましょう。

100万円以上利用する予定はあるか？

100万円修行をする上で、100万円以上利用する予定がないのに目指すのは、デメリットの方が大きくなってしまいます。

お得を求めるなら本末転倒なので、100万円修行の実行自体をおすすめしません。

集計対象の合計を概ね事前に見積もって届きそうな場合に限り、次の3つのコツを確認して行動に移してみてください。

無理せず100万円以上のカード利用をする方法として、以下の3つを知っておくと効果的です。

公共料金の支払いをカード払いにする

電気やガス、水道などの公共料金や携帯電話の料金は、会社によってカード払いができます。

定期的に必ず支払うお金は、積み重なると大きな額になりますので、可能であればカード払いに切り替えるとよいでしょう。

固定費の支払いをカード払いにする

家賃や携帯代などの固定費も、クレジットカードで支払っていきましょう。

これらの固定費をカード払いにすれば、無理なく100万円修行ができます。

食費・日用品費の支払いをカード払いにする

日々の食費やガソリン代、病院代もクレジットカードで支払えます。

これらの支出をカード払いにすれば、無理なく100万円修行を進めていけます。

ふるさと納税をする

ふるさと納税もクレジットカードで支払うことができます。

これにより節税と100万円修行が同時に達成できます。

ギフト券のチャージや電子マネーも利用する

ギフト券のチャージや電子マネーのチャージも、集計対象になるカードがあります。

たとえば三井住友カード ゴールド（NL）の場合、Amazonギフト券の購入・チャージが対象になっています。

これは、すぐに何を買うか決まっていない時や、100万円まであと少しという時に、無駄遣いせずに済みます。

家族もクレジットカードを作って合算する

本会員とは別に、家族が持てる家族カードも作れます。

家族カードの利用分も集計対象ですので、ご家族も100万円に近づける協力ができます。

1人で無理なら、ご家族にも相談してみるとよいでしょう。

PayPayに登録して利用する

PayPayではクレジットカードを支払元にでき、スマホだけで決済が可能です。

クレジットカードが使えない店舗でもPayPayなら利用できます。

au PAYにチャージして利用する

au PAYは、クレジットカードからチャージして支払うことができるシステムです。

税金や公共料金などの請求書も支払い可能です。

au PAYからnanacoにチャージして利用する

au PAYからnanacoにチャージすることで、au PAYでは支払えなかった公共料金等をセブンイレブンで支払うことができます。

クレジットカードからモバイルSuicaにチャージして利用する

クレジットカードからモバイルSuicaにチャージすれば、通勤・通学時に100万円修行が進められます。

通勤・通学の多い方にとって無理のない方法になるでしょう。

家族カードの利用分も100万円修行の一部に

家族カードの利用分も100万円修行の一部としてカウントされます。

家族間の支払いを1つにまとめることで、1人での修行よりも簡単に目標達成ができます。

三井住友カード ゴールド（NL）は、セキュリティ、便利さ、そして豊富な特典で選ばれるカードです。

以下では、特に注目すべきポイントを詳細に紹介いたします。

ゴールドカードを無料で所持したい方におすすめ

ゴールドカードの特典を無料で利用したい方にとって、このカードは理想的な選択肢です。

年間100万円の利用で、翌年以降の年会費が永年無料になる点は、大きな節約に繋がります。

加えて、カードのセキュリティ機能が強化されており、盗み見による不正利用を防止する設計がされています。

これにより、利用者はより安心してカードを使えます。

100万円達成すれば翌年以降ずっと年会費無料

年間100万円以上の利用で年会費が無料になるシステムは、長期的な利用者にとって非常に魅力的です。

メリットは、カードを長く持つほど、価値を高めていきます。

この条件を達成することで、さらに毎年11,000円(税込)のポイントが還元されるため、日々の利用で付与となるポイントと合わせて、多くのポイントを獲得できます。

100万円達成でポイントをもらおう

年間の利用額が100万円を超えると、11,000円(税込)相当のVポイントが獲得できます。

これは、ショッピングや各種サービス利用時に有効活用でき、実質的なキャッシュバックとなります。

貯まったVポイントは、三井住友カードの利用代金の支払いに充当できるほか、さまざまな商品やサービスに交換できます。

これにより、利用者はより柔軟にポイントを活用していけるでしょう。

空港ラウンジが無料で使用できる

国内外の主要空港ラウンジを無料で利用できる特典は、出張や旅行が多い方にとって非常に価値が高いです。

快適な空間でリラックスできるほか、ドリンクやWi-Fiなどのサービスを利用できます。

特に国際線の待ち時間を快適に過ごせるため、旅行の質を高める大きなメリットと言えるでしょう。

クレカ積み立てもお得に

クレジットカードでの投資信託積立では、1％相当のポイントが付与されます。

このシステムを利用すれば、投資をしながら効率的にポイントを貯めていけます。

さらに、これらのポイントは投資信託の購入費用にも充当できるため、資産形成を支援する有力なツールとなります。

100万円修行をする3つのコツを抑えたら、次に具体的なシミュレーションをしてみましょう。

クレジットカードで100万円以上使いたい方へ、2つの観点から解説してきました。

0.5％還元のクレジットカードだと5,000ポイント貯まりますが、1％還元のクレジットカードだと10,000ポイントが貯まります。

10年も使い続ければ50,000ポイントと100,000ポイントです。

大きな額で貯まるカードのポイント還元も忘れずにいて欲しい所です。

100万円以上使えばそれ以上の差が開きます。

カードの還元率や活用方法も調べてから申し込みをしましょう。