クレジットカードやローンの利用履歴は最長で5年間「個人信用情報機関」というところに保管されているのでこれまでトラブルがあった方や自己破産、個人再生などをした方は、5年間はクレジットカードの申し込みを行っても高い確率で審査に落ちてしまう可能性があります。

個人再生は「任意整理」の手続きを行っても返済していく事ができないが、「自己破産」をする事を避けたい場合に用いられる手続きです。

そもそも任意整理というものは、司法書士がクレジットカード会社やローンの会社である債権者と返済の方法や返済の額について交渉をして、支払いが可能になるような条件での合意を成立させる手続きのことをいいます。

自己破産とは違い、裁判所が関与することは無いので、書類を提出したりする必要がないため、どうしてもお金の支払いが難しいという方はこの任意整理を選ぶ傾向にありますが、いずれにしても支払いが出来ないという状況は同じであり、順番としては任意整理がむずかしければ個人再生、それも難しければ自己破産というような選択の仕方になります。

小規模個人再生について

個人再生の中でも、小規模個人再生とは、仕事などで継続的に収入を得る見込みがあり、かつ借金の総額が5000万円未満の条件を満たせば利用可能となっています。

フリーター、パートタイマー、年金生活者などでも継続収入があれば小規模個人再生をすることが出来ます。

しかし、小規模個人再生を選択する場合には、返済計画に対して債権者の過半数の同意と、同意した債権者からの借金額が総額の半分以上を占めなければいけないという条件があります。

給与所得者再生について

給与所得者再生は小規模個人再生の条件を満たしている上で、さらに定期収入がありその収入の変動が年収の20％以内であれば利用でき、小規模個人再生とは違い、債権者の同意を得られなくても手続きを行う事ができます。

いずれにしても個人再生の一番のメリットは持ち家をそのままに他の借金を整理する事ができるという点です。しかし、持ち家が無い場合には個人再生をすることは難しいため、自己破産をせざるを得なくなります。

また個人再生が出来たとしてもクレジットカードやローンで支払いが滞り、個人再生を行ったという時点で個人信用情報機関には履歴が残ってしまいますし、ブラックリストに入ってしまうためクレジットカードの申し込みを行っても審査に通過するのは難しくなってしまいます。

ブラックリストに載っているとどうなるの？

個人再生や自己破産などでブラックリストに載ってしまっても、普通の生活をする分には問題はありません。しかしクレジットカードがしばらく作れない、ローンがしばらく申し込めないといったデメリットが発生してしまいます。

また基本的にはブラックリストに載るのは5年だと言われていますが、厳しい個人信用情報機関やトラブルのあった会社では最長7年までブラックリスト入りされていることがあるので、心配だという方は個人信用情報機関に自信の履歴を請求することが出来るので、情報を得てブラックリストから外れて居ることを確認してから申し込むようにしましょう。

独自審査が行われることや発行までのスピードが早くで受け取ることができることから人気があるACマスターカード。

これからクレジットカードヒストリー(クレヒス)を作りたいと考えている方にピッタリのクレジットカードです。

ACマスターカードの基本スペック

注釈（※）の詳細はこちら

※1:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2:800万円は、ショッピング枠とキャッシング枠合計の上限金額です。

ACマスターカードは発行され、ポイントプログラムがない分、利用額から0.25％のキャッシュバックがされるというメリットがあります。

しかしリボ払い専用のクレジットカードなので、元金はいくらなのか、利息はいくらなのかをきちんと計算しておかなければ元金が膨らむばかりで利息がどんどん膨らんでいってしまいます。

クレジットカードを申し込む際に注意しておきたいのは、トラブルがあった会社の提携している会社や、トラブルがあった会社のカードに申し込むことは避けることです。たとえトラブルから長い年月経ってどんなに良好な状態でいても、会社独自のデータとしてブラックリストに載っていると、それだけで審査にはねられる可能性が高くなってしまいます。

まずはトラブルから最低でも5年間良好な状態で待ち、それからおすすめのクレジットカードを作って、イチからクレヒスを積んでいくようにしましょう。