三井住友カードの審査落ちした理由は?悔しい方へ再申し込みの対策やおすすめの代替カード選びを解説


三井住友カードの審査落ちした方へまず知って欲しい事

審査に落ちた…

欲しいカードの審査に落ちた。

こんな体験をした方は、自分を否定されたかのようで本当にショックだったことでしょう。手間がかかった申込みの時間も無駄になり、悲しいと思います。

ただ、カードの銘柄によっては審査が非常に厳しいので、通らない事であまり必要以上に落ち込むことはありません。

今回は三井住友カードが発行するクレジットカードの審査落ちについて解説しますが、一般的に銀行系のクレジットカードは審査の基準が厳格化しており、消費者金融系や信販系と比べると通りにくい可能性が高いです。

クレジットカードの審査が通らなかった背景には、必ず何らかの明確な理由が存在します。

例えば、過去に金融事故を起こしていたり、仕事をしていても収入や在籍期間が条件にそぐわないという判断がなされてしまうケースは、特に銀行系のクレジットカードではよく見られる傾向です。

そこで、まずは自分が審査落ちした原因を知り、ご自身の条件に見合ったクレジットカードを選び直してみましょう。

審査落ちの理由を知る6つのセルフチェック

よくある三井住友カードの審査落ち理由をセルフチェック

ほとんどのクレジットカードは審査落ちしてもその理由を教えてもらうことはできません。

三井住友カードが発行するカードに限らず、共通して言える事項ばかりですが、以下の6点がひとつでも当てはまった場合は審査落ちの原因になっている可能性があります。

収入が少ない

三井住友カードや三井住友カード(NL)はアルバイトや年金生活の方でも申し込みはできますが、極端に収入が少ない場合は、年会費の支払いや利用料金の返済ができないと判断されてしまった可能性が考えられます。

勤続年数が短い、または無職である

たとえ正社員でも転職を繰り返していて勤続年数が1年に満たなかったり、無職で収入の見込みが無いと審査では厳しい評価になりがちです。

過去に金融事故を引き起こしていた

クレジットカードやローンの利用状況などのご自身の金融関連情報は信用情報機関という所に全て記録されます。これを通称クレヒス(クレジットカードヒストリー)と呼びます。

また、過去にクレジットカードや公共料金の支払いの停滞や遅延を起こした場合、金融事故としてクレヒスに残ります。

クレヒスの全てはクレジットカードの審査で必ずという程確認され、金融事故の記録が残っていれば、まず審査は通りません。身近な例では、「携帯料金の支払いが滞った」などです。

カードローンやキャッシング利用していた

カードローンやキャッシングを利用している方は「お金に困っている人」と判断されて、審査落ちにつながった可能性があります。

複数カードを作りたい方は、あらかじめカードローンやキャッシングを利用しないようにすることが大切です。

虚偽の申告を行った

申込時に虚偽の申告は絶対に行わないようにしましょう。

よくあるパターンは「収入が不安で大きく書いてしまった」というものです。収入は手取り額ではなく税金や社会保険料を抜く前の金額で大丈夫ですが、極端に実際の金額と異なってはいけません。

また、虚偽のつもりがなくても入力ミスが多いと同じく虚偽申告と間違われてしまうこともあります。申し込みの際は正しく記載するように注意しましょう。

多重申込みをした

クレジットカードを同時期に複数申し込むのはご法度です。

「キャンペーンを狙っての申込み」や「お金に困っている人」と判断されて、審査に通らない可能性があります。

クレジットカードの申込み状況は信用情報機関に登録されて、たとえ他社でも参照できてしまうのです。

審査通過の可否に関わらず、次のカードの申し込みは半年ほど期間を空けてから行うようにしましょう。

クレジットカードの信用情報なら確認できる

クレジットカードヒストリーの確認方法

「クレヒスに問題があるかも?」と考えた場合、信用情報機関「CIC」と「JICC」なら、ご自身でスマートフォンを利用して簡単に開示請求をすることができます

詳しい請求方法は下のコラムで紹介していますので、チェックしてみてください。

クレジットヒストリー(クレヒス)とは? 良いクレヒスを築く方法と傷がついてしまった時の対処法を紹介!

「クレヒスに実績がない」は原因に考えられるか?

ご自身の名義のクレジットカードを作るのが初めてで、携帯料金など定期支払の実歴ないと、クレヒスに全く記録がないので審査に左右されることはあります。

ただし、三井住友カード発行の一般カードの場合、初めてクレジットカードを作る方も対象にしているので、審査落ちの直接原因とは考えにくいです。

三井住友カード ゴールドなどの高ランクカードや富裕層を対象としたカードを作る方は、ある程度実績が必要なケースが多いので、まずは一般カードから段階を踏むことをおすすめします。

クレジットカードの再申し込みはいつできる?

クレジットカードの再申し込みは、目安として半年以上は空けることをおすすめします。

他社を含む別のカードの申込みであっても同様です。

ただ、先程ご紹介した6つのセルフチェックのうち、改善できていない事項があれば、この限りではありません。

勤続年数が数ヶ月なら1年以上経ってから。過去に金融事故を起こしていたら回復後、最低5年は期間を空けてから申し込むようにすることで、審査通過の可能性をぐっと上げられます。

三井住友カードの再申し込みで審査通過が期待できるポイント

もし三井住友カードの再申し込みをするなら、審査通過が期待できるポイントを押さえておきましょう。

三井住友カード

クレジットカード審査通過はここに注目

要素 具体的な内容
カードの売り込み時期 キャンペーンやCM放送など特定のクレジットカードを売り込む時期は、加入者数を増やすために審査が柔軟になる可能性があります。
ターゲット層 ターゲット層はクレジットカード選びに重要な要素です。年会費の負担が無く最もスタンダードな「三井住友カード(NL)」は狙いの層が広く、三井住友カードの中でも審査のハードルが低めと考えられるでしょう。
入会条件 入会条件に18歳以上や、電話連絡可能、本人または配偶者に安定した収入などと条件の表記がなされているカードは、審査の基準の一部開示をしていますので参考にしましょう。
申込情報 クレジットカードの申し込みは正しく任意項目もできる限り埋めて申し込むと、審査通過の可能性が高まります。キャッシングやリボ払いも0円に設定しておくと良いでしょう。

これらの要素は審査通過を約束しているものではありませんが、対応を行う事で審査通過の可能性を上げられる事は間違いありません。

審査通過をするためのコツは、あれこれ根拠が不明瞭な情報に振り回されるより、判明している要素を確実に選択し、実施することです。

それでは次に、三井住友カード以外が発行するカードを次のカードに選びたい方へ、おすすめのカードをご紹介します。

三井住友カードの審査落ち後のおすすめクレジットカードを紹介

多くの方に支持されている大人気クレジットカード「楽天カード」



大規模なキャンペーンを頻繁に実施
入会キャンペーンを頻繁に行っているため新規ユーザーの取り込みに関して注力しているクレジットカードです。
主婦・学生でも申し込めるので審査のハードルは高くありません。

楽天カードは年会費無料で、還元率が高い事で人気のカードです。通常還元率が1%というだけでなく、常に還元率を高額アップさせるキャンペーンも実施しており、ザクザクポイントを貯められます

入会条件は高校生を除いた満18歳以上、安定した収入のある方および学生であることと、楽天会員であることが必須です。

アルバイトやパートでもカードは作れますし、配偶者の収入があれば専業主婦でも作れた前例もありますので、ぜひ検討してみてください。


即時発行が可能な「エポスカード」



最短当日審査結果を得られる
エポスカードはマルイの店舗にあるエポスセンターで即時発行して受け取ることができますので、審査結果を待つ不安な時間が短く済みます。

エポスカードも年会費無料のクレジットカードです。還元率は0.5%と普通ですが、マルイでの買い物が年4回10%オフになるという大きな強みがあります。また、エポスカード会員限定で1万店舗で使える優待や割引があるのは流通系ならではのメリットと言えるでしょう。

入会資格も高校生を除く満18歳以上と、珍しく収入に関する条件がないので、収入が少ない方も作りやすい一枚になっています。


審査が不安な人に人気「ACマスターカード」



消費者金融系のカード
消費者金融機関の提供するクレジットカードで、銀行系と比べて審査も厳しくないため、審査が不安な方に人気のカードです。

ACマスターカードの券面は国際ブランドのMastercardが表記されているだけなので、ひと目見ただけで消費者金融発行カードとわからないデザインとなっています。

年会費無料で最短即日発行、さらにショッピング利用額の0.25%が自動キャッシュバックされますので、ポイント交換の手間がかかりません。

入会資格は「20歳以上69歳までの安定した収入と返済能力を有する方で、アコム(株)の基準を満たす方」となっていて、無収入の方は厳しいですが、銀行系と比べると消費者金融系は審査のハードルが低めの傾向があるため、審査が不安な方や初めてクレジットカードを作る方にとって人気の一枚になっています。


紹介した3枚のクレジットカードは、いずれも最も狙い目のクレジットカードです。三井住友カードの審査通過ができなかった方でも、十分に審査通過のチャンスがあるクレジットカードです。
ではこの3枚のクレジットカードのサービス概要を、三井住友カードのサービスと比較してみましょう。下記の比較表を参照してみて下さい。



三井住友カードの審査落ち後のおすすめカード比較

  三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)

楽天カード

楽天カード

エポスカード

エポスカード

ACマスターカード
ACマスターカード
年会費 無料 無料 無料
※デザインカードは発行手数料が500円(税込)
無料
追加カード 家族/ETCカード 家族/ETCカード 家族/ETCカード -
クレジット枠 〜100万円 〜100万円 個別設定 〜300万円
キャッシング枠 三井住友カード公式サイトにてご確認下さい 個別設定 個別設定 〜500万円
入会条件 18歳以上の方
(高校生は除く)
楽天会員で、満18歳以上、安定した収入のある方および学生(高校生は除きます) 18歳以上の方
(高校生は除く)
20歳以上69歳までの安定した収入と返済能力を有する方で、アコム(株)の基準を満たす方
カード発行期間 最短5分でカード番号を即時発行(※)
カードは最短翌日発行
申し込み後1〜2週間 最短即日 最短即日
付帯保険 海外保険最高2,000万円/
ショッピングガード100万円
海外保険最高2,000万円 海外保険最高2,000万円 -
ポイント
プログラム

Vポイント200=1P
還元率0.5%〜5.0%

楽天ポイント100円=1P
還元率1%〜
還元率0.5%
エポスポイント200円=1P
還元率0.5%
ショッピング利用の0.25%自動キャッシュバック
※即発発行に関しては19:31〜8:59は時間外の為、申込不可。

比較表を見ても分かる通り、いずれもクレジットカードは年会費無料なので負担なく、三井住友カード(NL)と同程度のサービスが手に入るクレジットカードです。

また、通常の三井住友カードと比べて三井住友カード(NL)は年会費がかかりませんし、ポイント還元率が0.5%〜5.0%と高還元のカードです。三井住友カードで審査落ちした場合でも、種類を変えて挑戦してみるのも良いでしょう。

審査基準と審査落ちの原因を把握して次に繋げよう

クレジットカードには冒頭にご紹介した通り、カード会社の系列によって入会がしやすいなどの個別の要素や、新たなカード発行時には一時的に入会しやすくなるなどの、業界全体を通じて言える要素が存在します。

その観点からクレジットカードの審査の厳しさは差があり、仮に取得したいクレジットカードの審査に落ちた場合でもショックを受ける必要はありません。「自分がクレジットカードの入会ができない人である」と結論づけるのは性急な判断です。

これらの要素を総括し、クレジットカードの入会審査に通過する可能性を上げる方法を下記にまとめましたので参照してみましょう。

no.1
自分の仕事内容や年齢、置かれた環境などの要素と、対象となるクレジットカードが合っているのかどうかを見極める。
no.2
申し込みをしてもダメな場合、カード発行会社などの系列を変えて申し込みを考えてみる。
no.3
新規にカードが発行される時、WebやCMなどで特定のカードが売り込みに力が入っている様な場合は、そのカードが一時的に加入しやすくなっている場合がある。

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