30代でクレジットカードを作ったことがないと審査に通りづらい理由。初めてクレジットカードを作るときに必要なコツとは

「クレジットカードを作ったことがない」「30代でクレヒス無しからクレジットカードは作れる?」

クレジットカードを作ったことがないと、新しく作りづらかったり、審査が不利になっていくのではと考える方も多いかもしれません。

結論から言うとカードを作ったことがない(利用実績がない)ことを「スーパーホワイト」といい、30代以降、審査に通りずらくなります。

ただし、審査が不安な方向けのクレジットカードを選んで発行すれば、今からでも利用実績を貯めることは可能ですので安心下さい。

今回は、クレジットカードを作ったことがないという30代、40代の方向けに、クレヒスや審査が通りやすいカードについて詳しく解説します。

キャッシュレス化が進んでいる中で、クレジットカードが嫌いな現金主義で一枚もクレジットカードを持っていない、申し込みしたことがないという人もいるでしょう。

現金主義の方は後払いに抵抗があるかもしれませんが、クレジットカードにはポイントが貯まったりネットショップなどで使える以外にも「社会的信用を得る」というメリットがあるのです。

クレジットカードで社会的信用を得るとはどういうことなのでしょうか。

現金主義よりもクレジットカード払いの方が社会的にも信用される理由

クレジットカードをはじめ、ローンや分割払いをするときは審査が行われることが一般的です。

審査では個人の信用情報を確認して、問題が無ければ審査が通り、問題がある場合は審査が通りません。

クレジットカードを持って使うと、信用情報にクレジットカードの入会情報や利用状況が登録されていきます。

審査を受けるとその信用情報を照会して確認し、後払いとなるクレジット払いに対応できるかどうかを判断されます。

クレジットカードの使い方に問題がなく、1度も滞ることなく支払っているなら、クレジット払いに対応できる人であるという社会的信用を作ることができるのです。

この信用情報は一般的にクレジットヒストリーといい、略してクレヒスと呼ばれています。

クレヒスが全くない状態だときちんと支払いができるかどうかの判断ができず審査が不利になる

カード嫌いや現金主義を貫き、30代になるまでクレジットカードを作らない方は、クレヒスが全くないかほとんどない状態となります。

この状態のまま車や家など高額な買い物をしようとしても、ローンの審査が通りにくかったり、審査に時間がかかることもあるでしょう。

信用情報には、クレジットカードの有無や利用履歴のほかに、個人を特定する情報も登録されています。

例えば、年収や住所氏名などの個人情報、過去の返済状況などです。

よく、クレジットカードやカードローンの返済が滞りブラックリスト入りするといいますが、過去の返済状況で2ヶ月も3ヶ月も返済が遅れると信用を失い、新規クレジットカード発行がほとんどできないブラックリスト入りしてしまいます。

ブラックリスト入りした方は、一定期間申し込みをしても審査に落ちクレジットカードを作れないため、クレヒスが無い状態となります。

現金主義でクレヒスが無い人と、ブラックリスト入りしてクレヒスが無い人の見分けはほぼつきません。

単なる現金主義だとしても、損をしてしまう可能性も出てきます。

クレジットカード嫌い・現金主義でもカードを作って使う方がお得

カード嫌いや現金主義で、クレジットカードを作るのに積極的ではなくても、1枚はカードを作って少しでも使うと、クレヒスが登録されて個人の信用アップにつながります

クレジットカードはステータス性の高いカードから年会費無料のカードまでさまざまありますが、年会費無料のクレジットカードでも特に問題ありません。

大切なことは年会費の有無ではなく、クレジットカードを持ち、滞ることなく支払っているかどうかです。

毎月の固定費の支払いに使えば、クレヒス作りと同時にクレジットカードのポイントも貯まり、クレジットカードを作らない・使わないときよりもお得が増えていきます。

コツコツとクレジットカードを使って、まじめに支払いを続けていけば、今後、車や家などの高額な買い物をするときも審査に通る可能性が高くなります。

普段の買い物はもちろん、毎月の固定費をクレジットカード払いにして使うようにしましょう。

クレジットカード業界では、カードの利用状況に合わせて、ホワイト、スーパーホワイト、ブラックの3種類の呼び方があります。

カタカナで書かれた名称だけを見ると、スーパーホワイトが最も響きが良くて、ブラックが悪い印象を受けます。

クレジットカード業界では、それぞれの呼び方には意味があり、解釈の仕方も異なるので解説します。

クレジットカード業界で言うブラックとは？ブラックリスト入りする条件も紹介

クレジットカード業界で言うブラックは、主にお金に関する事故情報がある方を指します。

一般的にブラックリスト入りするといっても、実際にリストが存在するわけではありません。

信用情報機関に遅延や延滞の情報が登録される状態をブラックリスト入りするといいます。

主にクレジットカードやローンなどの支払いが遅れるか、支払っていない場合にブラック情報が登録されます。

支払いの中でも水道光熱費の支払い遅延、過払い金返還請求をしているとき、支払いの遅れにすぐに気づき振り込むなどした場合、家族がブラックの場合は、自分がブラックリスト入りすることはありません。

また、ブラック情報が信用情報機関に登録されても、登録情報は保有期間5年で削除、信用情報がリセットされて事実上の信用情報の回復ができます。

ブラックリスト入りすると、手持ちのクレジットカードは利用停止、新規でクレジットカード作成やローン申込などは基本的には一切利用できません。

そのため、ブラックリスト入りした方が信用回復したときは、信用情報が無いクレヒスゼロの状態になります。

ホワイトとは？呼び方とは違う意味がある

クレジットカード業界で言うホワイトは、過去にブラックリスト入りした人が、5年後に信用情報が回復して、信用情報が無いクレヒスゼロの状態の方を指します。

わかりやすく言えば、クレジットカードやローンを利用したくても、利用できなかった人、審査が通らなかった人、という意味が含まれています。

ホワイトの方は、今後の生活においてクレヒスを1から作らなければ、クレジットカードやローンなどの後払いの利用は難しくなります。

スーパーホワイトは年齢が高くなるほどリスクが高くなる

スーパーホワイトは、ホワイトと同じようにクレヒスがない方のことを指します。

しかし、ホワイトは返済の遅延や延滞などの金融事故を起こしているのに対し、スーパーホワイトは一切の金融事故がなく、クレジットカードなどの申し込みもなく、現金主義として生活してきたことを意味しています。

ホワイトと同じくクレヒスがなくても、スーパーホワイトの場合は社会的に信用できる情報が無いと判断されます。

20代でスーパーホワイトなら、すぐにでもクレジットカードを作ってクレヒスを作ることができますが、30代以上のスーパーホワイトは、これまでどうして信用を築いてこなかったのか？ と不信に思われてしまうため、新規でクレジットカードに入会できないことも増えます。

審査をする上では、ホワイトとスーパーホワイトの方は、見分けることが難しくなります。

どちらも信用情報がないために、金融事故を起こしているかどうかを見極められないのです。

かといって、個人の信用情報を1人1人確認対応していくことは時間がかかり不可能なことです。

そのため、ホワイトとスーパーホワイトは、審査で落とされてしまうのです。

30代以上の方で、クレジットカードを作ったことがない「スーパーホワイト」に該当していた場合、不安に感じてしまうかもしれません。

ただし、審査が不安な方向けのカードを選んで遅延なく支払いを行えば、クレジットヒストリーは貯められるため、ご安心ください。

そこで、スーパーホワイトに該当する方でも、申しこめる2枚のカードを紹介します。

独自の審査基準で審査が不安な方におすすめの「ACマスターカード」

ACマスターカードは登録不要で年齢と年収、カードローン他社お借入状況の3項目を記入するだけで審査に通過する可能性が事前に分かる「3秒診断」というサービスがあります。

不安に感じやすい審査通過の可能性を事前に確認できる点は安心です。

また、アルバイトやパートの方でも申しこめるカードでのカード受け取りも可能なカードとなっています。

カードの特典や機能は最低限ですが、クレヒスを磨く際には特におすすめです。

注釈（※）の詳細はこちら

※1:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2:800万円は、ショッピング枠とキャッシング枠合計の上限金額です。

気になった方は、公式サイトから登録不要の「3秒診断」を受けてみましょう。

国内トップクラスの発行枚数で人気の「楽天カード」

楽天カードは国内でも特に人気のカードで、18歳以上（高校生を除く）なら申し込み可能で、実は収入がない専業主婦や、収入が少ないパートやアルバイトの方、年金受給中の方も申し込めることが特徴です。

還元率や特典も充実しており、メインカードとして使っている方も多いカードで、クレジットカード初心者という方にもおすすめの一枚です。

また、発行の枚数が多いことには、カードのスペックが優秀というのはもちろん、相対的に審査の通過率も高いカードということがいえます。

ACマスターカードのように、事前に審査の通過の可能性を調べることは出来ませんが、審査がそこまで不安ではないという方は申し込んでみるのがおすすめです。

年会費無料で還元率が高いプロミスVisaカード

プロミスVisaカードは年会費が永年無料でクレジットカード・カードローンそれぞれの機能を揃えた 多機能クレジットカードです。

ACマスターカードのような消費者金融系のクレジットカードは「リボ払い」や「ローン機能のみ」などでしたが、プロミスVisaカードは通常のクレジットカードと同様に「1回払い」にも対応しています。

また、電子マネーやポイントサービス、海外旅行保険など、クレジットカードであれば備わっている機能ももちろん付帯されているので、非常にお得なカードとなっています。

注釈（※）の詳細はこちら

※1：入会翌年度以降、前年度に一度もETCカード利用のご請求がない場合は、年会費550円（税込）のお支払いが必要です。
※2：お申込みの時間帯や審査の状況によりご希望に添えない場合がございます。
※3：

1枚のカードで目的に合わせて、使い分けられるので、カードを増やしたくない方や、お得にクレジットカードを使いたい方におすすめです。

30代になるまでクレジットカードを1枚も作ったことが無い方は、今すぐにでもクレジットカードを作り、コツコツ使ってクレヒスを積み始めてください。

利用額が1ヶ月に10,000円程度の固定費や数千円ほどの携帯利用電話料金でも、クレジットカード払いにすることでクレヒスを積むことができます。

なお、クレジットカードは申し込み内容に嘘がなく、すべて正確な情報を記載することが基本です。

嘘の内容や事実と異なる場合は、たとえ間違いだったとしても審査に落とされてしまいます。

少々頼りない内容でも、正直な内容で申し込む方が評価されるでしょう。

クレヒスを積んでいくことは、高額な商品を購入する際のローンをはじめ、携帯電話などの新規契約のときも審査が通りやすくなるメリットを得られます。

携帯電話の本体価格の部分は、24回払いの後払いに該当するのでクレヒスとの関係が深く、新規契約・機種変更のときに審査されています。

クレヒスは携帯電話などの身近なところでも、審査通過のカギを握るものです。

コツコツとクレヒスを積んで社会的信用を得るようにしましょう。