30代でクレジットカードを作ったことがないと審査に通りづらい理由。初めてクレジットカードを作るときに必要なコツとは
「クレジットカードを作ったことがない」「30代でクレヒス無しからクレジットカードは作れる?」
クレジットカードを作ったことがないと、新しく作りづらかったり、審査が不利になっていくのではと考える方も多いかもしれません。
結論から言うとカードを作ったことがない(利用実績がない)ことを「スーパーホワイト」といい、30代以降、審査に通りずらくなります。
ただし、審査が不安な方向けのクレジットカードを選んで発行すれば、今からでも利用実績を貯めることは可能ですので安心下さい。
今回は、クレジットカードを作ったことがないという30代、40代の方向けに、クレヒスや審査が通りやすいカードについて詳しく解説します。
・クレジットカードを作るべき理由
・クレジットカードの利用実績(クレヒス)について
・今から作るならおすすめのカード3選
30代になるまでクレジットカードを作らないのは損!カード嫌い・現金主義でも作った方が良い理由
キャッシュレス化が進んでいる中で、クレジットカードが嫌いな現金主義で一枚もクレジットカードを持っていない、申し込みしたことがないという人もいるでしょう。
現金主義の方は後払いに抵抗があるかもしれませんが、クレジットカードにはポイントが貯まったりネットショップなどで使える以外にも「社会的信用を得る」というメリットがあるのです。
クレジットカードで社会的信用を得るとはどういうことなのでしょうか。
現金主義よりもクレジットカード払いの方が社会的にも信用される理由
クレジットカードをはじめ、ローンや分割払いをするときは審査が行われることが一般的です。
審査では個人の信用情報を確認して、問題が無ければ審査が通り、問題がある場合は審査が通りません。
クレジットカードを持って使うと、信用情報にクレジットカードの入会情報や利用状況が登録されていきます。
審査を受けるとその信用情報を照会して確認し、後払いとなるクレジット払いに対応できるかどうかを判断されます。
クレジットカードの使い方に問題がなく、1度も滞ることなく支払っているなら、クレジット払いに対応できる人であるという社会的信用を作ることができるのです。
この信用情報は一般的にクレジットヒストリーといい、略してクレヒスと呼ばれています。
クレヒスが全くない状態だときちんと支払いができるかどうかの判断ができず審査が不利になる
カード嫌いや現金主義を貫き、30代になるまでクレジットカードを作らない方は、クレヒスが全くないかほとんどない状態となります。
この状態のまま車や家など高額な買い物をしようとしても、ローンの審査が通りにくかったり、審査に時間がかかることもあるでしょう。
信用情報には、クレジットカードの有無や利用履歴のほかに、個人を特定する情報も登録されています。
例えば、年収や住所氏名などの個人情報、過去の返済状況などです。
よく、クレジットカードやカードローンの返済が滞りブラックリスト入りするといいますが、過去の返済状況で2ヶ月も3ヶ月も返済が遅れると信用を失い、新規クレジットカード発行がほとんどできないブラックリスト入りしてしまいます。
ブラックリスト入りした方は、一定期間申し込みをしても審査に落ちクレジットカードを作れないため、クレヒスが無い状態となります。
現金主義でクレヒスが無い人と、ブラックリスト入りしてクレヒスが無い人の見分けはほぼつきません。
単なる現金主義だとしても、損をしてしまう可能性も出てきます。
クレジットカード嫌い・現金主義でもカードを作って使う方がお得
カード嫌いや現金主義で、クレジットカードを作るのに積極的ではなくても、1枚はカードを作って少しでも使うと、クレヒスが登録されて個人の信用アップにつながります
クレジットカードはステータス性の高いカードから年会費無料のカードまでさまざまありますが、年会費無料のクレジットカードでも特に問題ありません。
大切なことは年会費の有無ではなく、クレジットカードを持ち、滞ることなく支払っているかどうかです。
毎月の固定費の支払いに使えば、クレヒス作りと同時にクレジットカードのポイントも貯まり、クレジットカードを作らない・使わないときよりもお得が増えていきます。
コツコツとクレジットカードを使って、まじめに支払いを続けていけば、今後、車や家などの高額な買い物をするときも審査に通る可能性が高くなります。
普段の買い物はもちろん、毎月の固定費をクレジットカード払いにして使うようにしましょう。
スーパーホワイトの響きは良くても信用が無いのと同じ! ホワイト・スーパーホワイト・ブラックを詳しく解説
クレジットカード業界では、カードの利用状況に合わせて、ホワイト、スーパーホワイト、ブラックの3種類の呼び方があります。
カタカナで書かれた名称だけを見ると、スーパーホワイトが最も響きが良くて、ブラックが悪い印象を受けます。
クレジットカード業界では、それぞれの呼び方には意味があり、解釈の仕方も異なるので解説します。
クレジットカード業界で言うブラックとは?ブラックリスト入りする条件も紹介
クレジットカード業界で言うブラックは、主にお金に関する事故情報がある方を指します。
一般的にブラックリスト入りするといっても、実際にリストが存在するわけではありません。
信用情報機関に遅延や延滞の情報が登録される状態をブラックリスト入りするといいます。
- クレジットカードやローンへの返済を遅延している、または返済していない
- 自己破産や任意整理など、債務整理を行った
- 多重申込をした
- クレジットカードの現金化などのクレジットカード会員規約に違反する行為があった
- 携帯電話の支払いが滞っている
主にクレジットカードやローンなどの支払いが遅れるか、支払っていない場合にブラック情報が登録されます。
支払いの中でも水道光熱費の支払い遅延、過払い金返還請求をしているとき、支払いの遅れにすぐに気づき振り込むなどした場合、家族がブラックの場合は、自分がブラックリスト入りすることはありません。
また、ブラック情報が信用情報機関に登録されても、登録情報は保有期間5年で削除、信用情報がリセットされて事実上の信用情報の回復ができます。
ブラックリスト入りすると、手持ちのクレジットカードは利用停止、新規でクレジットカード作成やローン申込などは基本的には一切利用できません。
そのため、ブラックリスト入りした方が信用回復したときは、信用情報が無いクレヒスゼロの状態になります。
ホワイトとは?呼び方とは違う意味がある
クレジットカード業界で言うホワイトは、過去にブラックリスト入りした人が、5年後に信用情報が回復して、信用情報が無いクレヒスゼロの状態の方を指します。
わかりやすく言えば、クレジットカードやローンを利用したくても、利用できなかった人、審査が通らなかった人、という意味が含まれています。
ホワイトの方は、今後の生活においてクレヒスを1から作らなければ、クレジットカードやローンなどの後払いの利用は難しくなります。
スーパーホワイトは年齢が高くなるほどリスクが高くなる
スーパーホワイトは、ホワイトと同じようにクレヒスがない方のことを指します。
しかし、ホワイトは返済の遅延や延滞などの金融事故を起こしているのに対し、スーパーホワイトは一切の金融事故がなく、クレジットカードなどの申し込みもなく、現金主義として生活してきたことを意味しています。
ホワイトと同じくクレヒスがなくても、スーパーホワイトの場合は社会的に信用できる情報が無いと判断されます。
20代でスーパーホワイトなら、すぐにでもクレジットカードを作ってクレヒスを作ることができますが、30代以上のスーパーホワイトは、これまでどうして信用を築いてこなかったのか? と不信に思われてしまうため、新規でクレジットカードに入会できないことも増えます。
審査をする上では、ホワイトとスーパーホワイトの方は、見分けることが難しくなります。
どちらも信用情報がないために、金融事故を起こしているかどうかを見極められないのです。
かといって、個人の信用情報を1人1人確認対応していくことは時間がかかり不可能なことです。
そのため、ホワイトとスーパーホワイトは、審査で落とされてしまうのです。
スーパーホワイトの方は今からでも遅くない! カードを作ってクレヒスを積もう
30代以上の方で、クレジットカードを作ったことがない「スーパーホワイト」に該当していた場合、不安に感じてしまうかもしれません。
ただし、審査が不安な方向けのカードを選んで遅延なく支払いを行えば、クレジットヒストリーは貯められるため、ご安心ください。
そこで、スーパーホワイトに該当する方でも、申しこめる2枚のカードを紹介します。
独自の審査基準で審査が不安な方におすすめの「ACマスターカード」
ACマスターカードは登録不要で年齢と年収、カードローン他社お借入状況の3項目を記入するだけで審査に通過する可能性が事前に分かる「3秒診断」というサービスがあります。
不安に感じやすい審査通過の可能性を事前に確認できる点は安心です。
また、アルバイトやパートの方でも申しこめるカードでのカード受け取りも可能なカードとなっています。
カードの特典や機能は最低限ですが、クレヒスを磨く際には特におすすめです。
利用金額の0.25%が自動キャッシュバック!
年会費 | 発行までの期間 | 利用可能額 |
---|---|---|
無料 | 最大800万円※ |
国際ブランド | 電子マネー | ポイント還元率 |
---|---|---|
Apple Pay・Google Pay | - |
注釈(※)の詳細はこちら
※:800万円は、ショッピング枠とキャッシング枠合計の上限金額です。気になった方は、公式サイトから登録不要の「3秒診断」を受けてみましょう。
国内トップクラスの発行枚数で人気の「楽天カード」
楽天カードは国内でも特に人気のカードで、18歳以上(高校生を除く)なら申し込み可能で、実は収入がない専業主婦や、収入が少ないパートやアルバイトの方、年金受給中の方も申し込めることが特徴です。
還元率や特典も充実しており、メインカードとして使っている方も多いカードで、クレジットカード初心者という方にもおすすめの一枚です。
また、発行の枚数が多いことには、カードのスペックが優秀というのはもちろん、相対的に審査の通過率も高いカードということがいえます。
他の楽天サービスとの併用でさらにお得に!
年会費 | 発行までの期間 | 利用可能額 |
---|---|---|
永年無料 | 1週間程度 | ~100万円 |
国際ブランド | 電子マネー | ポイント還元率 |
---|---|---|
Apple Pay・Google Pay・楽天edy | 1.0%※ |
注釈(※)の詳細はこちら
※:一部ポイント還元の対象外となる場合がございます。ACマスターカードのように、事前に審査の通過の可能性を調べることは出来ませんが、審査がそこまで不安ではないという方は申し込んでみるのがおすすめです。
SMBCモビットで信用情報の構築から始める
SMBCモビットは年会費がカードローンですが、ご自身の信用情報を構築していくという目的で利用をするのもおすすめです。
このカードローンの特徴は、まず「10秒簡易審査」というものがあり、申し込みの前に、簡単な情報を入力することで、申し込みの審査に通る可能性があるかどうかを判定できます。
この審査をやっておくだけで、信用情報を傷つけずに申し込みできる可能性があるかどうかの判定ができますし、万が一申し込みが難しいとなっても、早い段階で他の選択肢を取ることもできるため非常に効率的です。
返済でVポイントが貯まる!使える!
実質年率 | 審査にかかる期間 | 利用限度額 |
---|---|---|
3.0%~18.0% | 最短15分※1 | 1万円~500万円 |
申込資格 | 返済方式 | 担保・保証人 |
---|---|---|
満20歳~74歳の安定した定期収入がある方 収入が年金のみの方はお申込いただけません。 |
借入後残高スライド元利定額返済方式 | 不要 |
注釈(※)の詳細はこちら
※1:審査に通過すれば、原則24時間最短3分でお振込可能です。申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。また、カードローンでは珍しくポイントサービスがあり、SMBCモビットではVポイントを貯めることができます。
カードローンを使用しながら信用情報を構築していきつつ、利用しやすいVポイントも貯められるのでおすすめの選択肢です。
クレジットカードの申し込みで嘘はNG! クレヒスを積むとさまざまな面でメリットを得られる
30代になるまでクレジットカードを1枚も作ったことが無い方は、今すぐにでもクレジットカードを作り、コツコツ使ってクレヒスを積み始めてください。
利用額が1ヶ月に10,000円程度の固定費や数千円ほどの携帯利用電話料金でも、クレジットカード払いにすることでクレヒスを積むことができます。
なお、クレジットカードは申し込み内容に嘘がなく、すべて正確な情報を記載することが基本です。
嘘の内容や事実と異なる場合は、たとえ間違いだったとしても審査に落とされてしまいます。
少々頼りない内容でも、正直な内容で申し込む方が評価されるでしょう。
クレヒスを積んでいくことは、高額な商品を購入する際のローンをはじめ、携帯電話などの新規契約のときも審査が通りやすくなるメリットを得られます。
携帯電話の本体価格の部分は、24回払いの後払いに該当するのでクレヒスとの関係が深く、新規契約・機種変更のときに審査されています。
クレヒスは携帯電話などの身近なところでも、審査通過のカギを握るものです。
コツコツとクレヒスを積んで社会的信用を得るようにしましょう。
迷ったらコレ!
SMBCモビット
こんな人におすすめ!
- 審査が不安な人
- 原則電話連絡なしで在籍確認OK※1がいい
- 返済でVポイントを貯めたい
年会費 | 融資までの期間 | 利用可能額 |
---|---|---|
無料 | 最短15分※2 | 800万円 |
実質年率 | 必要書類 | 延滞利率 |
---|---|---|
3.0%~18.0% | 運転免許証など※3 | 実質年率20.00% |
注釈(※)の詳細はこちら
※1:審査状況により連絡あり。※2:審査に通過すれば、原則24時間最短3分でお振込可能です。申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 ※3:マイナンバーカード、健康保険証などでも可能。個人番号(マイナンバー)が記載されている本人確認書類または収入証明書類などをご提出いただく際は、個人番号(マイナンバー)が記載されている箇所を見えないように加工して、ご提出いただきますようお願いいたします。
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