クレジットカードの審査に落ちた理由がわからない、なぜ落ちたのか理由を知りたいと思っても、カード会社では審査に落ちた理由は原則として教えてくれません。

しかし、審査に落ちた場合はそのクレジットカードを作れないため、ほかのカードに申し込むことを考えなければなりませんが、次も審査に落ちたらどうしよう、という不安を抱える方もいることでしょう。

そこで今回はクレジットカードの審査に落ちる理由と、審査落ちしたあとでも申し込むことができるクレジットカードについて紹介していきます。

クレジットカードに申し込む際は原則として審査があり、申込者についてカード会社がクレジットカードを発行するかどうかを判断します。

クレジットカードで買い物をすると、1回払いだったとしてもカード会社所定の引き落とし日に後から支払うため、後払いでもきちんと支払ってくれるかを判断されるのです。

言い換えれば審査は後払いの仕組み上必ず必要なものであり、カード会社が発行しても良いと判断しなければ、どのカードも作ることはできません。

その点、決済時に即時銀行引き落としになるデビットカードや、チャージした分だけ使えるプリペイドカードには審査がなく、同じカードでも支払い方の違いにより対応が異なります。

クレジットカードの審査になぜ落ちたのか、それはカード会社から教えてもらうことはできませんが、主な2つの理由が存在します。

まずはどんな理由があるのか見ていきましょう。

主に申込情報と信用情報の2つで決まる

審査落ちする理由として「申込情報」と「信用情報」が挙げられます。

申込情報はクレジットカードへの入会申込時に住所や氏名などの必要な情報を提出しますが、ここに不備があると審査で落ちることがあります。

次に信用情報ですが、これまで分割払いや後払いを利用したときに支払いの遅れや滞納などをしてしまった場合に、うちのカードでも支払いを滞らせるのではないか、といった印象を与えてしまうために審査落ちすることがあります。

審査落ちするこれら2つの理由について、どんな要素が関係してくるのか次で深掘りしていきます。

思い当たるものがないか確認してみてください。

申込情報に関する審査落ちの要素として考えられるものをいくつかピックアップしてみました。

これらの要素は多くのカード会社で確認する項目でもあるので、今後入会申込をする際に気をつけることはもちろん、自分の申込内容に不備がなかったか振り返ってみてください。

収入の記載が誤っている。または安定・継続した収入がない

クレジットカードの入会条件として「安定・継続した収入があること」が挙げられます。

この「安定・継続」というのはカード会社により年収額が関係してくることもありますが、パートやアルバイトでも申込可能なカードの場合は、少額だったとしても安定と継続した収入があることに重きを置いています。

例えば、パートやアルバイトだったとしても毎月5万円、10万円といったように、継続する収入があれば問題ありません。

また、年収額は多い方が好印象のような気がしますが、実際は多く書いても少なく書いても事実と異なるため審査落ちの原因になります。

大事なことは事実をカード会社に伝えることです。

なお年収額は税金や保険料などが差し引かれる前の正確な金額を提出するようにしましょう。

本人に収入がない。収入が安定した職業でない

職業は収入を継続的に得られるかを判断する大切な要素です。

例えば公務員の場合、安定かつ継続した収入を得ていると判断できます。

会社員の場合はその会社の規模や経営状態なども加味され、大企業の会社員なら中小企業や個人事業主より有利になるといえるでしょう。

また、雇用形態も審査に影響する要素です。

非正規雇用よりは正社員の方が安定・継続した収入を得られる見込みがあるので、アルバイトや派遣社員といった非正規雇用と比べると、ポジティブな印象を与えることができます。

専業主婦などで本人の収入がない場合は、基本的に審査に通ることが難しくカードの発行も難しいです。

本人名義のカードではなく配偶者の家族カードを作る方が早い可能性があります。

ただ、現在無職だったとしても年金を受給している場合は、安定・継続した収入とみなされることがあるので、その点をサポートセンターなどに相談してから申し込んでみると良いでしょう。

勤続年数が短い

転職したばかりで勤続年数が数ヶ月程度の場合、審査の上では安定した収入を得られるか判断しかねるので、評価が下がる恐れはあります。

カード会社の基準にもよりますが、転職して6ヶ月未満の場合はウィークポイントとなりやすいことは覚えておいてください。

だからといって嘘の申告はNGです。

ここは勤続年数が短くても必ず事実を申告することが大切です。

住所など入力ミスをしている

誤字脱字などの入力ミスも審査落ちに影響する要素です。

ちょっとしたミスだったとしても、それが家の住所の番地だったり、電話番号だったりした場合、在籍確認がとれない状況になることも考えられます。

個人的には凡ミスだったとしても、カード会社から見れば事実と異なることには違いないのです。

審査は個人の支払い能力を図るとともに、申込者の信用も見ているため、入力ミスをしないよう申込時にしっかり確認するようにしましょう。

審査落ちの2つ目の要素として信用情報があることをお伝えしました。

信用情報とは分割払いを含む後払いの支払い状況がどうかを判断するのですが、具体的にはどのような要素があるのか解説していきます。

クレジットヒストリーに傷がある

分割払いを含む後払いについて、誰もが個人信用情報機関で記録されていることを知っていますか？

代表的な機関には割賦販売法や貸金業法にて指定を受けたCICなどが挙げられますが、クレジットカード会社をはじめ信販会社や保険会社、保証会社、銀行、消費者金融、携帯電話会社などが加盟し、情報を共有して記録しているものです。

個人信用情報機関で主に記録される内容

1. 申込者本人の情報
2. 申込内容に関する情報
3. 契約内容や支払回数
4. 残債
5. 請求額
6. 入金額
7. 延滞・破産などの有無

申込者本人の情報や契約内容などは概ね6ヶ月程度の保有期間ですが、延滞や破産などの金融事故があった場合は契約終了後5年以内の長期間、記録が保有されます。

そのため、過去に延滞や破産を行った方はクレジットカードの審査で落ちることがほとんどで、金融事故の情報が保有されている間は新規でクレジットカードを作れないとおもっていて良いでしょう。

また、反対に分割払いを含む後払いを一度も利用したことがない方は、全く記録がない状態となります。

この状態を「スーパーホワイト」といいますが、カードを発行していいか判断する記録がないために、審査に落ちることがあります。

なお、スーパーホワイトの方は、年齢が高くなるにつれて審査では不利な状態になるので注意が必要です。

この信用情報はインターネットや郵送などで、個人で取り寄せることができます。

自分の状況が気になる場合は取り寄せて見ると良いでしょう。

ブラックリスト入りしている

クレジットヒストリーの中で、延滞や破産、過払い請求などの記録がある状態をブラックリスト入りしているといいます。

具体的には黒いリストがあるわけではなく、遅延や破産などの金融事故情報が信用機関に保有されている期間中だということです。

過払い請求はその事柄行った会社で情報が保管されています。

この状態だと新規でクレジットカードを作ることはほぼできません。

クレジットカードの審査に落ちた方は、過去5年以内に延滞や破産などの経験があるか振り返ってみてください。

もしも思い当たる節がある場合は、それが原因で審査落ちしたと考えられます。

特に思い当たる節がない場合は、信用情報を取り寄せて念のために確認するか、ほかに何らかの要素がある可能性があるでしょう。

多重申込をしている

多重申込は、一度に複数のクレジットカードやローンを申し込む状態を指します。

気持ち的には審査落ちしたときの保険として、別のカードに申し込んでおきたくなりますが、実際はこの行為がカード会社の心象を悪くしてしまうのです。

カード会社側から見れば多重申込は、本当にお金がなくて複数のカードに申し込んでいるのではないか、カードを発行しても支払いを踏み倒されるのではないか、などのような不安材料となります。

そのため多重申込をした場合も審査落ちする可能性が高くなるので、基本的には1枚に絞って申し込むことをおすすめします。

借り入れ額が多い

現在、消費者金融などから借り入れがある場合、その金額によっては審査で不利になることがあります。

クレジットカードには買い物の限度額であるショッピング枠と、借り入れができるキャッシング枠があります。

このキャッシング枠を付けたい場合は総量規制に抵触していないか注意が必要です。

総量規制は消費者金融などの貸金業者から、年収の1/3を超える貸し付けをしてはいけないという法律で、キャッシング枠をつけたい場合は、借り入れ総額がいくらあるかによっては審査でのウィークポイントになります。

例えば、年収300万の人なら総量規制の範囲で借り入れできる金額は100万円までです。

すでに95万円まで借りている場合、新規のクレジットカードのキャッシング枠をつけたいと思ったとしても、借り入れ額が大きいために審査落ちする可能性が高いでしょう。

すでに借り入れ額がある方は、返済を優先させるか、キャッシング枠をつけないでクレジットカードに申し込むなど工夫が必要です。

また借り入れ件数が複数ある場合も審査に落ちやすいので、借入先を1ヶ所にまとめるか、1社でも完済するなどの対応が必要となります。

クレジットカードの審査に落ちた場合、審査落ちの主な2つの理由を見直してみてください。

1つでも当てはまるものがあるなら、それを改善して再度、入会申込をしてみましょう。

ただ、再申し込みをする場合、クレジットカードの入会申込が信用情報に記録される関係や、多重債務となる恐れがあることから最低でも6ヶ月は空けることをおすすめします。

また、6ヶ月も待てない！ という場合は、「ACマスターカード」への入会申込を検討してみましょう。

ACマスターカードは、消費者金融のアコムが提供するクレジットカードです。

ブラックリスト入りしている方や無職の方、専業主婦の方は申し込むことができないものの、事前に審査通過の可能性を調べることができます。

アコムの公式サイトにある3秒スピード診断で事前にシミュレーションすることも可能です。

診断方法は、年齢・年収・カードローン他社お借入状況を入力するだけの簡単ステップ、ACマスターカードはキャッシング機能つきのクレジットカードなので、ぜひ一度診断してみてください。