ゴールドカード研究Lab

年会費無料と有料のステータスカードの違いとは

ネット検索やお買い物先で話をされて、初めて名を知る方も多いクレジットカード。
クレジットカードはそれぐらい種類が多く、本当はその1枚で得ができたり、自分のステータスを上げることができるのに、目的を持たずに作ってしまうと「 単なる後払いカード」となってしまうアイテムでもあります。

そして少しでも得をしよう。少しでもかっこよく見えるカードがいい。
そう思っていても、年会費無料のクレジットカードにするのか、 有料にするのか、はたまたポイントを重視するのか、旅行保険を重視するかとクレジットカード選びは悩みどころが多いアイテムなのは間違いありません。

近年は「年会費無料+ポイント高還元」のクレジットカードが人気を集めていますが、流行に左右されず、ずっと持ち続けられる「年会費有料+ステータス」は人気ではなく「定番」となっています。

それはクレジットカードそれぞれの【特長】が関係しているからです。

年会費無料のクレジットカードの特徴

年会費無料で持つことができる

*

例> イオンカード、オリコカードザポイント、JCBEITカード、ライフカード

指定日に提示するだけで5%オフのお買い物ができるイオンカード、ポイントを貯めて、商品券に交換したり、ポイント移行することができるポイントプログラム重視のオリコカードザポイント、ライフカード、海外旅行保険が最高2,000万円自動付帯されているJCBEITカードなどがあります。

イオン系列でお得なお買い物をしたい方はイオンカード、ポイントを効率良く貯めたいならオリコカードザポイント、海外旅行前に備える方はJCBEITカードがおすすめですが、年会費無料カードは有料カードに比べ、「ポイント」「会員特典(ポイント・旅行保険)」がひとつだけ特化しているものが多いのもメリットであり、デメリットでもあります。

年会費有料のクレジットカードの特徴

年に1回年会費の支払いが必要な一般カード

*

例> 三井住友VISAカード、JCB一般カード

年会費無料カードに比べてポイントが貯まりやすい、割引デー適応といった特化したサービスはないものの、年会費無料カード以上・ゴールドカード以下の会員サービスと知名度、提携カードではない自社発行というステータスさが魅力。 ゴールドカードを持ちたいけれど、申し込む勇気がないときはここからスタートするとよくよくゴールドカードの招待がもらえる可能性も高い。

ステータスカードの特徴

年に1回年会費の支払いが必要なステータスカード

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例> アメックスグリーン、アメックスゴールド、JCBゴールド、三井住友VISAゴールド

海外旅行保険のみがついている、ポイント特化型といった年会費無料カードとは違い、海外旅行保険に加え、国内旅行保険もしっかり補償。さらに補償額も大きい。
ポイントの貯まりやすさというよりも 手荷物無料宅配サービス無料ポーターサービス(AMEXカード)空港ラウンジ無料(ゴールドカード)利用など会員優待のサービスが幅広く豊富なことがメリットになります。

また年会費無料カードと比べて、カード自体の質(デザインや厚み)も違うことから、年会費有料カードを持ってみて初めて「使い心地」「高級感」の差を感じる方も多くいます。

ステータスカードは年会費無料という安さと特化したサービスを打ち出しているカードとは違い、「分かっている・納得している方だけが持つクレジットカード」としてすたりがなく、こよなく使っていけるものだからこその安心感と信頼感があるのです。

ステータスカードの6つの魅力

おススメ01
流行に左右されず飽きがこないため末永く使える
おススメ02
1枚あれば国内外旅行も安心して楽しめる
おススメ03
空港や飲食店での優待もあり、あらゆるところでサービスが使える
おススメ04
コールセンターにてチケットやレストランの手配がしてもらえる
おススメ05
カード名、ロゴ、デザイン、色からの自己満足、サービスなどで納得ができる
おススメ06
流行ではなく定番のためすたらない、いきなりなくなるといった心配がない

ポイントだけを集めて使いたい、海外旅行保険だけを充実させたいという場合は年会費無料のクレジットカードから選べば良いですが、末永く使えるステータスカードを見つけておきたいと思っているなら、年会費有料のアメリカン・エキスプレス・カードやゴールドカードを検討していきましょう。

ステータス
アメリカン・エキスプレス・カード
アメリカン・エキスプレス・カード
アメリカン・エキスプレス・カード
カード名 オリコカード ザ ポイント
オリコカード ザ ポイント
JCB一般カード
JCB一般カード
アメリカン・エキスプレス・カード
アメリカン・エキスプレス・カード
年会費 無料 1,250円+消費税 12,000円+消費税
タイプ 年会費無料タイプ 年会費有料一般タイプ ステータスタイプ
旅行保険 - 海外旅行・国内旅行保険
(利用付帯)
海外旅行・国内旅行保険
(利用付帯)
特長 ポイント特化型 自社発行のプロパーカード トラベル&エンターテイメントで
使えるアメックスブランド
サービス - 優待店利用でポイントアップ
年間50万円以上で翌年度年会費無料など
無料ポーターサービス
空港ラウンジ無料利用
レストラン優待など

本当に選ばれているステータスカードランキング

自身に合ったクレジットカードを選ぶことが大事ではありますが、本当に選ばれ評価されているステータスカードは何なのか、ランキングを見ていきましょう。


1位:アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード


圧倒的ステータスを誇るアメリカン・エキスプレス・ゴールドカードは、利用者からも絶大な人気があります。

人気の理由として挙げられるのが、アメックスカード自体のステータス性が高くカードフェイスも良い、そしてゴールドカードということが要因です。

さらに付帯サービスの充実性やゴールド会員限定のサービスも人気の理由の1つでしょう。 入会特典で初年度年会費は無料ですが、次年度以降は年会費が29,000円(税抜)と、他のゴールドカード以上のステータス性があります。

2位:アメリカン・エキスプレス・カード


アメリカン・エキスプレス・ゴールドカードに次いで、アメリカン・エキスプレス・カード(通称:アメックスグリーン)がラインクイン。

アメックスグリーンは、アメックスカードの中で利用者が多く、最もスタンダードなカードとされています。

初年度年会費は無料ですが、次年度以降は年会費が12,000円(税抜)と、他のゴールドカード以上のステータス性があります。

付帯サービスもアメリカン・エキスプレス・ゴールドカードのゴールド会員限定が付帯していないだけで、それ以外はほぼ同じサービスが受けられます。

アメックスグリーンを会計時に出せば、「アメックスだ」と思われること間違いないでしょう。

3位:MUFGカードゴールド


MUFGゴールドカードは年会費が1905円(税抜)と格安で、極限まで年会費を抑えたクレジットカードです。

申込み資格のハードルが低く「18歳以上で、本人または配偶者に安定した収入があること」が条件となっていますので、10代でもゴールドカードを持つことができます。

年会費が格安にも関わらず、付帯サービスは他のゴールドカードと引けを取りません。

<主な付帯サービス>
・海外・国内旅行傷害保険/最高2,000万円
・ショッピング保険/最高100万円
・国内渡航便遅延保険/最高2万円
・空港ラウンジ利用/海外旅行時の国際線利用時のみ

※新千歳空港(ロイヤルラウンジ)、成田空港、羽田空港国際線旅客ターミナル、中部国際空港、関西国際空港、福岡空港のラウンジを利用可

年会費2,000円以下でこれだけのサービスが付帯しているため、あまり 年会費を支払いたくない方や年齢が10代、20代前半の方はMUFGゴールドカードを検討してみましょう。

20歳以上で安定した収入のある方はアメリカン・エキスプレス・カードやアメリカン・エキスプレス・ゴールドカードをおすすめします。

4位:オリコカード ザ・ポイント プレミアムゴールド


ゴールドカード業界最安値の年会費1950円(税込)のオリコカード ザ・ポイント プレミアムゴールド(以後、オリコゴールド)は、ポイント高還元で有名なオリコカード ザ・ポイントをさらに高還元で手厚いサービスを付帯したカードになります。

オリコカードは入会から6ヶ月間はポイント還元率が2倍の2%になり、独自のネットモール「オリコモール」を介してネットショッピングを行うと 最大15倍ポイント付与され、ポイント還元率が他のカードよりも高いことが分かります。

さらに、オリコカードはApple Payにも対応していて、電子マネー決済ができます。

また、オリコカード ザ・ポイントにはない、電子マネー決済時にポイント0,5%特別加算がされるためApple Payとの相性はバツグンです。

ポイントをお得に貯めたいという方におすすめな1枚です。

5位:ANAアメリカン・エキスプレス・ゴールドカード


ポイントの有効期限が無制限に貯まるANAアメリカン・エキスプレス・ゴールドカード(以後、ANAアメックスゴールド)は海外移動が多い方にぜひおすすめしたいカードです。

年会費は31,000円(税抜)と他のゴールドカードよりも高めに設定がされています。

しかし、ANAグループでANAアメックス・ゴールドを利用すると、 通常100円=1ポイント(1%)の還元率が100円=2ポイント(2%)になりプロパーのアメックスよりポイントは早く貯まるでしょう。

プロパーのアメックスカードもアメックスのポイントをマイルに交換することはできます。

しかし、初年度年会費無料や家族カードが15,500円(税抜)と無料ではないので、家族の方にカードを持たせたい、アメックスをとにかく使ってみたいという方は、初年度年会費無料のアメリカン・エキスプレス・ゴールドカードに申し込みをしましょう。

ステータスカードの定番「ゴールドカードの選び方」


*

ステータスカードは「年会費」と「カードデザイン」、そして「豊富な会員特典」が最大の魅力となっていますが、どのカードがどのようにいいのか、自分が納得できるものはどれなのかと悩んでしまう方も多いことかと思います。

でも 「納得できるステータスカードを1枚見つけておく」ことは、長く使っていくため必要なことなので、しっかりとチェックしておきましょう。

ステータス
アメリカン・エキスプレス・カード
アメリカン・エキスプレス・カード
アメリカン・エキスプレス・カード
  三井住友VISAゴールドカード
三井住友VISA
ゴールドカード
アメリカン・エキスプレス・カード
アメリカン・
エキスプレス・カード
アメリカン・エキスプレス・
アメリカン・エキスプレス・
ゴールド・カード
年会費 10,000円+消費税 12,000円+消費税 29,000円+消費税
特長 @年会費割引あり
A旅行保険充実
B全国主要空港のラウンジサービス
@提携店で利用するとポイント最大5倍
A旅行傷害保険が家族も対象となっている
B他のゴールドカード級のサービスが受けられる魅力的な1枚
@100円で1ポイント
Aポイントの有効期限が実質無期限
B付帯サービスが多彩かつ豊富
高評価
ポイント
@年会費割引がある
Aポイント移行先多数
Bポイントをキャッシュバックできる
@無料ポーターサービス
Aアメリカン・エキスプレス・セレクト
国内200以上のレストランで優待を受けられる
B トラベラーズ・チェック
現地のタイムリー情報、現地通貨の換金、病気やトラブルなど旅先の万が一に対応してくれるサービス
@ゴールドデスク
(旅の手配などトラベル・カウンセラーが対応してくれます)
Aアメリカン・エキスプレス・セレクト
国内200以上のレストランで優待を受けられる
B無料ポーターサービス
まとめ 年会費をかけずにステータスカードを持ちたい方におすすめ。 アメックス初心者やトラベルでのサービスがほしい方におすすめです。 入会可能ななかで最高品質のステータスカードがほしい方におすすめ。

三井住友VISAゴールドカード

ステータスカードの代表となるVISAのゴールドカード。
ハクがありながらも、実はWEB明細書発行といったいくつかの条件を満たすと年会費が最大半額まで抑えることができます。
ゴールドカードが欲しいけれど、年会費が高いために諦めているという方は、三井住友VISAゴールドカードを検討しましょう。もちろん年会費割引があるといっても、旅行保険は充実内容、空港ラウンジも使えます。

アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード

アメックスグリーンよりも海外旅行・国内旅行保険が充実し、両方に家族特約がついたゴールドカード。手荷物無料宅配サービス、無料ポーターサービスに加え、旅の手配などトラベル・カウンセラーが対応してくれるゴールドデスクもありトラベルには強い1枚。普段使いとしても国内200以上のレストランで優待を受けられるアメリカン・エキスプレス・セレクトやヨドバシカメラコンシェルジュといったサービスあるので、幅広く使えるのが魅力です。
アメックスカードのグレードアップを望む方に選ばれているカード。

ステータス性を感じさせるゴールドカードは年会費がどれもかかります。
しかし、選べば三井住友VISAゴールドカードように年会費割引があるものありますし、ステータス=アメックス=でも年会費が高いと考えている方でも、他のゴールドカードが平均10,000円+税なので、そこに2,000円を足せばアメックスカードが手に届くと思ってみてはどうでしょうか。

アメックスカードのグリーンは、カードフェイスはグリーンでも、そのブランド、デザイン、他のゴールドカードとほぼ変わらない内容が人気でもあるカードです。

ステータス重視で持つなら「アメックス」という思いがあるなら、提携カードでアメックスという選択よりも、プロパーとなる「アメリカン・エキスプレス・カード」に申し込んでみましょう。

グリーンから始めるアメックスブランドのメリット


*

アメリカン・エキスプレス・カードは海外、国内旅行保険、空港ラウンジ無料利用といったトラベルに強いイメージがありますが、国内200以上のレストランで優待を受けられる「アメリカン・エキスプレス・セレクト」、会員限定の特別イベントへの招待など特典のほかにも、100円=1P貯まるポイントプログラムは有効期限3年が1度でもポイント利用すれば有効期限なしとなるため、普段使いとしても十分に活躍してくれます。

ポイントは景品交換、ポイント移行が通常ですが、景品も上質なものが多く、ポイント移行先もANAマイレージやチャイナエアラインなどあらゆるマイレージが揃っています。国内利用であれば、楽天スーパーポイントにも移行できるので、楽天市場利用者にもおすすめです。

またアメックスは使えるところが少ないとの声もありますが、 現在はJCB加盟店でも利用することができます。
JCBは国内はもちろん、海外でも利用先を拡大していますので安心です。

ステータスカードとして親しみやすさがあるアメリカン・エキスプレス・カードですが、気になるのはその審査基準。

年収が多くないから…
大手企業勤めではないから…

といった理由であきらめてしまっては、いつまでもアメックスを持つことができません。継続した安定収入があるならば、チャレンジする価値ありです。

しかし、審査が不安なのに先に思い切ってアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードに申し込むのは危険です。

まずは
コレ!

アメリカン・エキスプレス・カードがおすすめ

グリーン色のアメリカン・エキスプレス・カードは、よくよくゴールドカードへ招待される可能性も十分にありますから、まずはアメリカン・エキスプレス・カードからはじめてステップアップを図るもの自分のステータスを上げるひとつの方法です。



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