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楽天カードの限度額を引き上げる2つの方法


楽天カードの限度額を増額する方法

楽天カードはポイントが貯まりやすく、楽天市場で大活躍のクレジットカードなので、お買い物に飲食、はたまた出張先といったシーンで使いこなしている方もいることでしょう。でもときに、カードの利用限度額が低く設定されているため、家具や家電といった大きな買い物ができなかったという経験はありませんか ?

楽天カードは年会費が無料ということも人気の理由ですが、年会費無料のクレジットカードは他のゴールドカードなどよりも入会後の限度額が低めに設定されているものです。楽天カードもそういった点では他の年会費無料のカードと同じです。個人差はあるかもしれませんが、入会直後は20万円〜50万円くらいが限度額となるのではないでしょうか。

しかし、入会後に設定された限度額から増額することができれば、必要なときに枠が足りずに利用ができないという可能性も低くなり、より利便性が高くなるというわけです。

楽天カードの限度額の増額方法

楽天会員専用サイトe-NAVIにログインし、ご利用状況メニューの「ご利用可能枠の変更」から申し込むという方法になります。また、利用可能枠の一時的な増枠ということも同サイトからできるので、希望に合わせた申し込みが可能です。

楽天カードの限度額の増額の条件

no.1
入会後半年以上の経過が必要
no.2
前回増額後半年以上の経過が必要
no.3
増額には再度審査がある
no.4
キャッシングの限度額増額の場合、収入証明書が必要になる場合もある

まず、増額するには最低でも入会から半年間経っていなければできません。もちろんその半年間はある程度カードを利用している、そしてきちんと支払いがされているという事が必要になります。

そして、申し込み時のような審査がもう一度必要になります。

収入証明書は楽天カードで50万円以上のキャッシング限度額、もしくは他社のキャッシングと合わせて100万円以上の限度額になる場合に必要になります。源泉徴収票、給与支払明細書などを収入証明書として提出できます。

クレジットカードの限度額を上げる際の3つの注意点

もしクレジットカードの限度額を上げる条件が揃っていたとしても注意しなくてはいけない点が3つあります。

カードの上限金額引き上げの申込みをする前に次の3点を確認しましょう。

1:限度額を上げる審査によって上限金額が下がる可能性

2:審査の完了まで時間がかかる可能性

3:審査に落ちた場合同じカードで再び上限金額を上げるまで利用実績を長期間積み重ねる必要がある

増額するよりカードローンを作るほうがお得?

楽天カードの限度額の増額方法について説明しましたが、もうひとつの方法が、楽天銀行のカードローン「楽天銀行スーパーローン」をつくるという方法です。

実は、楽天カードは自社で審査をしており、楽天銀行スーパーローンの審査はクレジットカードの楽天カード(または信販会社のセディナ)が行っています。つまり、この2つのカードの審査はほぼ同じ内容になる可能性が高いのです。

銀行系のカードローンは一般的に審査のハードルが高く、なかなか利用できないというイメージがあるかもしれませんが、楽天カード利用者であれば、他社の銀行系カードローンよりも楽天銀行スーパーローンに申し込む方が有利な審査をされる可能性が高いのです。

同じ「申し込み」と「審査」をするのであれば、いっそカードローンを作ってしまった方が金利や利用できる額などの点でメリットが多いのです。

楽天銀行スーパーローンを楽天カードと比較

  年会費 最大限度額 キャッシング
金利リボ
ショッピング
金利
楽天銀行スーパーローン楽天銀行
スーパーローン
無料 800万円 1.9%〜14.5% -
楽天カード楽天カード 無料 100万円
(ショッピング枠、キャッシング枠合わせて)
18% 15.0% リボ
12.25%〜15.0% 分割

年会費

クレジットカードには年会費無料のものと有料のものとがありますが、カードローンは基本的に会費というものがありません。

楽天銀行スーパーローンは年会費無料でゴールドカードのような限度額を利用できるといえるのです。

利用限度額

楽天カードの限度額を増額したとしても最大で100万円となり、収入証明書の提出が必要となる場合があります。年会費無料のクレジットカードでそれ以上は基本的に厳しいかもしれません。

しかし、楽天銀行スーパーローンの限度額は最大800万円です。

もちろん、最初からいきなり800万円の枠を与えられることはまずありませんが、限度額を増額していくことによって将来的に楽天カードとは比較にならないほど大きな額を利用できる可能性があるのです。

利用限度額の大きさを単純に比較すれば楽天銀行スーパーローンの方が大きな金額(最大800万円)になりますが、クレジットカードのキャッシングは総量規制の対象、銀行系カードローンは対象外になるので、法的な意味で利用できる上限がそれぞれのカードで異なります。

つまり、実際に利用できる金額が楽天カードのキャッシングでは年収の3分の1が上限ですが、楽天銀行スーパーローンの場合年収は利用額に影響しないのです。

金利

クレジットカードには年会費無料のものと有料のものとがありますが、カードローンは基本的に会費というものがありません。楽天銀行スーパーローンは年会費無料でゴールドカードのような限度額を利用できるといえるのです。楽天銀行スーパーローンの最大のメリットは金利銀行スーパーローンの最大のメリットは金利でしょう。最大の金利が実質年率14.5%と楽天カードの最大金利(実質年率:ショッピングで15.0%、キャッシングで18.0%)よりも低いのです。

さらに、利用額が高くなるほど金利はより低いものになります(最小金利:実質年率1.9%)。


クレジットカードは日常的に繰り返し利用するものなので、常に金利を支払い続けているような状況になりがちです。数パーセントの金利の違いも1年単位で考えれば思った以上の金額になってしまうものなので、重視すべき点といえるのです。

楽天カード

>楽天カードキャッシング10万円を1年間で返済した場合
総額 108.228円


楽天スーパーローン

楽天銀行スーパーローンキャッシング10万円を1年間で返済した場合
総額 106.624円

ちなみに楽天カードはキャッシングの場合ではリボ払いのみになり、楽天銀行スーパーローンと同じ方式の支払い(返済)方法になります。

楽天カードと楽天スーパーローンの2つのカードを最大限活用する

楽天スーパーローンに申し込み、利用し始めたとしても、手元にある楽天カードは利用することができるので、このクレジットカードとカードローンの2枚をフルに活用してみましょう。

楽天カードと楽天スーパーローンの活用法

no.1
ショッピングや公共料金などの支払いは今まで通り楽天カードを利用する
no.2
キャッシングは楽天スーパーローンをメインとする
no.3
楽天カードの支払いを可能な限り楽天スーパーローンで立て替え一括で支払う

楽天銀行スーパーローンはキャッシング専用カードローンなので、そもそもショッピングには利用できません。また、楽天市場などネットショップを利用されている方にとってクレジットカードは欠かせませんし、公共料金の自動振替や店舗での利用など、カードローンには無い利便性があるのがクレジットカードです。

また、クレジットカードとカードローンの大きな違いとして、利用した分だけ貯まっていくポイントの有無です。楽天銀行スーパーローンは入会時にポイントのプレゼントはありますが、利用した分だけポイントが貯まっていくという楽天カードのような機能はありません。

いくら楽天銀行スーパーローンの方が金利が低いからといって、ネットショップでクレジットカードの利用を止めたり、公共料金や店舗でできるだけ現金で支払うようにするなど、ライフスタイルまで変更する必要はないのです。今までと同じように楽天カードを利用し、支払方法を長期的なリボ払いから楽天銀行スーパーローンで借り入れて一括で支払うという方法に変更するという方法で、ポイント獲得と低金利という2つのメリットを同時に実現することができるのです。



他のカードローンとの比較

ポイントプログラムが必要なく、楽天銀行カードローンと同等の大きな金額を利用したいということなら、SMBCモビットもおすすめです。利用限度額は最高800万円と楽天スーパーローンと同水準です。また、SMBCモビットはパソコン・スマホから簡単に申込みできるので、審査や利用時の対応などでも 柔軟でスピーディーな対応 が期待できます。金利も実質年率3.0%〜18.0%と、高額の利用になれば業界トップ水準の低金利です。

SMBCモビットを利用するメリット

  • パソコン・スマホから簡単に申込ができる
  • 郵便物なし
  • 会社への連絡がなく、個人の連絡先がメイン
  • 当日・翌日対応も可能
  • 定期収入があれば派遣社員、アルバイト、パートでも申込みできる

またSMBCモビットといったカードローン専門の商品は、クレジットカードのキャッシングよりも金利が抑えられていますので、繰り返しの長期利用にも向いています。

  楽天銀行カードローン
楽天銀行カードローン
アメリカン・エキスプレス・
SMBCモビット
申込み資格 アルバイト・パートOK アルバイト・パートOK
金利 年1.9%〜14.5% 3.0%〜18.0%
限度額 最高800万円 最高800万円

限度額が同じですが、最小金利が年1.9%と年3.0%なので利用金額が増えていくと楽天銀行カードローンの方が支払いの負担は少なくなります。

モビットの強みとしては郵送物をなくしたり、在籍確認などの連絡先・連絡方法を柔軟にできることがメリットです。

申込み資格は楽天銀行カードローン・SMBCモビット共にアルバイト・パートでも申込み可能なので、敷居の低いカードローンと言えるでしょう。

楽天会員なら楽天銀行カードローンの審査が優遇!


楽天銀行カードローンは既に楽天会員の方に対して審査が優遇されるシステムがあります。

楽天会員の方は楽天銀行カードローンは審査が優遇されますので、まずは楽天銀行カードローンに申し込んでみましょう。

また、楽天銀行カードローンは入会キャンペーンで1,000ポイントがプレゼントされます。

このポイントプログラムとの連携も楽天サービスならではであり、他の銀行カードローンにはないキャンペーンなので、これからカードローンの契約することを考えており、少しでもお得に利用をしたいという方は楽天銀行カードローンがオススメです。

当サイト
おすすめ

会員になるだけで審査に優遇されるカードローン

最高800万円まで借りられて
インターネットから24時間365日借り入れができる

年会費 無料
金利・手数料 年1.9%〜14.5%
申込み資格 満年齢20歳以上62歳以下の方で日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)、安定した定期収入のある方
アルバイト・パートOK
借入れ限度額 最大800万円


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