楽天カードから乗り換える人が殺到している3枚のカードを紹介

楽天カードのメリットとデメリット


楽天が発行するクレジットカード、「楽天カード」は、楽天市場や楽天トラベルなどで使える「楽天スーパーポイント」をお得に貯められることで人気の一枚です。 また、年会費がかからない点も大きな魅力で、「 持っていて損はない一枚」として気軽に所有できます。 しかし、巷では楽天カードを解約して、他のクレジットカードに乗り換える方も増えているといわれます。一体どんなクレジットカードに乗り換えているのでしょうか。まずは楽天カードのメリットとデメリットについて見ていきましょう。

楽天カードのメリット

楽天スーパーポイントをお得に貯められる!

楽天カード最大のメリットといえば、「楽天スーパーポイント」の獲得です。ネットショッピングでも町での買い物でも、「100円のカード利用につき1ポイント」が付与されます。つまり還元率は、常時1.0%です。 これだけでも決して低い数値ではないのですが、楽天カードは使うシーンによってさらに還元率がアップします。 たとえば楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルなどの楽天グループでの買い物に使うと、ポイントは2倍 となり、常時2.0%の還元率 となります。 さらに街のポイント加盟店で楽天カードを使うと、最大で3倍ものポイントを獲得できるなど、使い方しだいで還元率を大きくアップできるのです。

キャンペーンが豊富!

楽天カードでは、さらにお得に楽天スーパーポイントを貯めるためのさまざまなキャンペーンが企画されています。まず、入会するだけで数千ポイントがもらえるキャンペーンが随時行われていますし、2015年には楽天がスポンサーを務める「楽天イーグルス」もしくは「ヴィッセル神戸」が試合に勝つと、楽天グループでのショップポイントが2~3倍になるというキャンペーンも開催されました(シーズン中のみ)。 他にも「お友達紹介キャンペーン」や「期間中の買い物でボーナスポイント進呈」など、年中色々な企画が行われています。 上手に活用すれば、あっというまにポイントを貯めることが可能です。

楽天カードのデメリット

ETCカードの年会費がかかる!

審査が不安な方はACマスターカードがおすすめ

ACマスターカードはクレヒスがない方や他のクレジットカード審査で落ちしてしまった人でも作ることができるため「これからクレジットカードを作ろうと思っているけど審査に通るか不安」と感じている方におすすめです。

申し込みから審査完了・カード発行まで即日対応可能なので、急にクレジットカードが必要になってしまった時などに重宝するでしょう。

便利なオートキャッシュバックが魅力の「VIASOカード」


VIASO(ビアソ)カードは、三菱東京UFJニコスが発行するクレジットカードです。基本のポイント還元率は決して高くありませんが、使い方しだいで大幅にアップする上、貯めたポイントが自動的にキャッシュバックされるシステムが便利だと評判を呼んでいます。

VIASOカードの年会費

VIASOカードの年会費は、本人・家族会員いずれも永年無料です。年会費を気にせず、気軽に利用できます。

VIASOカードのポイント還元率

VIASOカードでは、利用ごとに「VIASOポイント」が付与されます。基本のポイントは「カード利用1,000円ごとに5ポイント」で、1ポイントは1円の価値を持ちますので、還元率は0.5%です。高還元率が増えている最近のクレジットカード業界の中では、高い数字ではありません。

しかしVIASOカードでは、 以下のような場合に、還元率が2.0%にアップします(1,000円ごとに10ポイント)。

ETCマークのある高速道路
携帯・PHSの利用料金
ネットプロバイダ料金

○ETCマークのある全国の高速道路、一般有料道路の通行料金のお支払い分
○携帯電話・PHSのご利用料金/NTTドコモ、au、ソフトバンク、ウィルコム
○インターネットプロバイダーのご利用料金/Yahoo! BB、@nifty、OCN、au one net、BIGLOBE、ODN

さらにネットショッピングの場合、「VIASOeショップ」というサイトを経由して各ショップにアクセスすると、通常のポイント獲得分に加えて、店舗ごとに設定された「ボーナスポイント」がもらえます。

最大1,000円につき100ポイントもの加算が受けられますので、VIASOカードの還元率は最大10.5%にもなるのです。ネットショッピングの際は必ず「VIASOeショップ」を経由するようにしましょう。「VIASOeショップ」には、AmazonやYahoo!ショッピング、楽天市場などをはじめ、数多くのネットショップが登録されています。

VIASOカードで貯めたポイントの使い方

VIASOカードのポイントシステムは独特で、ポイント交換ではなく「オートキャッシュバック」のみとなっています。貯まったポイントを1ポイント1円に換算し、1000ポイント以上貯まると、自動的に登録口座にキャッシュバックされるという仕組みです。

楽天カードのように貯めたポイントの有効期限を気にする必要がありませんし、使い道に悩むこともないため、「ポイント管理が苦手」という方には特に利便性が高いといえます。

VIASOカードのその他のメリット

VIASOカードが楽天カードより優れている点の一つとして、カードフェイスのラインナップの豊富さがあります。通常のスタイリッシュなデザインのほか、さまざまなキャラクターがデザインされた中から好きな物を選べますので、女性にも人気です。

ポイント移行 一覧表

このように、楽天カード以外のクレジットカードは、楽天グループでの利用に関わらず、幅広い買い物でお得にポイントを貯められる点が大きな魅力となっています。「普段の買い物や公共料金の支払いでお得にポイントを貯めたい」という方は、ぜひ上記のようなクレジットカードを検討してみてはいかがでしょうか。

ポイント重視の方に大人気の「アメリカン・エキスプレス・カード」


「アメリカン・エキスプレス・カード」は、ステータスの高さが人気の一枚です。

アメリカン・エキスプレス・カードの年会費

アメリカン・エキスプレス・カードの年会費は入会特典で初年度無料です。

アメリカン・エキスプレス・カードのポイント還元率

アメリカン・エキスプレス・カードは、どこで使っても「100円につき1ポイント」が付与されます。ポイント還元率は0.5%となっています。

さらにアメリカン・エキスプレス・カードは使い方によって、より多くのポイントを貯めることができます。アメリカン・エキスプレスの提携店で、還元率は最大5倍までアップします。

また、ポイントのマイル移行をお考えの方は「メンバーシップ・リワードプラス」に登録(登録料3000円)するだけで、1P=1マイルとして交換できます(マイル還元率1.0%)。

じっくりポイントを貯めたい方や、将来的にマイルへの移行を考えている方にとっては非常に貴重なカードといえます。

空港ラウンジを利用して優雅な旅に

アメックスを所有している人は日本の主要空港のラウンジと海外2か所のラウンジを無料で利用することができ、同伴者も1名まで無料で入ることができます。

空港はフライトまでの待ち時間が長く混んでいる日は待機場所の椅子がすべて埋まってしまっているということも起きますが、そんな時に空港ラウンジが使えると疲れることなくむしろラウンジのサービスも受けてリフレッシュすることもできます。

また、プライオリティパスというハイクラスなラウンジサービスの年会費99ドルがアメックスユーザーは無料になるので、さらにハイクオリティなサービスを利用して優雅な旅行にしたいと考えている人はアメックスが手放せなくなるでしょう。

グリーンカードでは使用料をその都度支払う必要はありますが、もしもアメックスゴールドにランクアップしたら年間2回までは無料で利用することができます。

アメリカン・エキスプレス・カードで貯めたポイントの使い道

JALやANAマイルのほか、Amazon・iTunes・LINEなどのギフトコードへの交換や、Tポイント・楽天スーパーポイントへの移行など、幅広いラインナップがそろっています。特にオンラインギフトコードへの交換は、手続きすると速やかにメールでギフト番号が通知されますので、その場ですぐに使えるのも便利です。

商品券・ギフトカード
ポイント移行(一例)

ポイントの有効期限

ポイントの有効期限は、通常最大3年間となっています。メンバーシップ・リワード内で1度でもポイントを景品の交換に利用すると、ポイントの有効期限が無期限になります。

楽天カードは途上与信で強制解約される?

楽天カードは審査に通りやすいクレジットカードとして有名ですが、実はカードを作った後の審査が厳しいということでも有名です。

この契約後の審査が厳しいため楽天カードから乗り換えを検討するという方もいます。

途上与信とは

途上与信とはクレジットカードの契約を結んだ後に行われる定期的な審査のことで基本的にどのクレジットカード会社も行っています。

契約時は属性に問題がなかった人も状況の変化によって元々の審査基準を下回ってしまうこともありますので、そのような時に正確な上限金額や利用条件を提示するためにも途上与信は必要な作業です。

楽天カードの途上与信の頻度は多くて厳しい

途上与信の頻度はクレジットカード会社によって異なりますが、楽天カードは他のクレジットカードと比較して頻度が多く非常に厳しいです。

途上与信の主なタイミングは「キャッシング枠の申し込み時」「ショッピング・キャッシング枠の上限金額引き上げ申し込み時」「キャッシングの利用時」となり、その際に他社の借入状況などもチェックしているようです。

そして、もし途上与信に引っかかってしまったら楽天カードは最悪の場合カードの強制解約になってしまいます。

楽天カードから乗り換えにはACマスターカードがおすすめ

もし楽天カードから次のクレジットカードに乗り換えるとしても、その申込みをするクレジットカードの審査で落ちてしまっては元も子もありません。

ACマスターカードなら審査に通りやすく、長期延滞などで明らかに利用者に非があるケース以外では途上与信で解約となるケースは無いため、長期間安心して利用することができます。

それぞれのカードを比較


年会費
無料 無料 無料 初年度無料
ETCカード
500円(税別)/年 - 無料 無料
発行期間
約1週間 即日発行 最短翌営業日 約1週間
メリット
●楽天スーパーポイントがお得に貯められる ●30分以内の即日発行可能 ●特定の支払いで高い還元率
●オートキャッシュバック
●豊富なカードデザイン
●空港ラウンジの無料利用
●旅行損害保険(最高5,000万円)
●高いポイント・マイル還元率(1%)
●「対象提携店でポイントが最大10倍」
デメリット
●ETCカードの年会費がかかる
●期間限定ポイントの有効期限が短い
●お得にポイントが貯まるのは基本的に楽天グループでの買い物のみ
●付帯サービスなし ●特定の支払い以外では、通常の還元率 ●年会費が高い

当サイト一推しのカードはこれ!

楽天カードから乗り換えるならこのカード!

ACマスターカードは券面からはアコム発行とは分からないので、普通のクレジットカードとしてご利用できます。アコムだからと言って借入れを行う必要はありません。

受取明細、ご利用明細が自宅に届かないからプライバシーも安心。アルバイト・パート、主婦の方もOK ※一定の収入があれば、審査の上利用可能(専業主婦を除く)。

初年度
年会費
年会費 ETC
専用カード
発行
無料 無料 - 30分以内
ショッピング
手数料
利用可能枠 海外旅行
保険
国内旅行
保険
14.60% 10万円〜300万円 - -

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