クレジットカード研究Lab

楽天カードはポイントが貯まりやすく、楽天市場で大活躍のクレジットカードなので、お買い物に飲食、はたまた出張先といったシーンで使いこなしている方もいることでしょう。

でもときに、カードの利用限度額が低く設定されているため、家具や家電といった大きな買い物ができなかった経験はありませんか ?

楽天カードは年会費が無料ということも人気の理由ですが、年会費無料のクレジットカードは他のゴールドカードなどよりも入会後の限度額が低めに設定されているものです。

楽天カードもそういった点では他の年会費無料のカードと同じです。個人差はあるかもしれませんが、入会直後は 20万円～50万円くらいが限度額となるのではないでしょうか。

しかし、入会後に設定された限度額から増額することができれば、必要なときに枠が足りずに利用ができないという可能性も低くなり、より利便性が高くなるというわけです。

楽天カードの限度額の増額方法

楽天会員専用サイトe-NAVIにログインし、ご利用状況メニューの｢ご利用可能枠の変更」から申し込むという方法になります。

また、利用可能枠の一時的な増枠ということも同サイトからできるので、希望に合わせた申し込みが可能です。

楽天カードの限度額の増額の条件

入会後半年以上の経過が必要
前回増額後半年以上の経過が必要
額には再度審査がある
キャッシングの限度額増額の場合、収入証明書が必要になる場合もある

まず、増額するには最低でも入会から半年間経っていなければできません。

もちろんその半年間はある程度カードを利用している、そしてきちんと支払いがされているという事が必要になります。

そして、申し込み時のような審査がもう一度必要になります。

収入証明書は楽天カードで50万円以上のキャッシング限度額、もしくは他社のキャッシングと合わせて100万円以上の限度額になる場合に必要になります。

源泉徴収票、給与支払明細書などを収入証明書として提出できます。

もしクレジットカードの限度額を上げる条件が揃っていたとしても注意しなくてはいけない点が3つあります。

カードの上限金額引き上げの申込みをする前に次の3点を確認しましょう。

この中で特に一番上の「限度額を上げる審査によって上限金額が下がる可能性」に疑問を覚える方も多いと思います。

なぜこのようなことが起こるのかというと、限度額を上げる申込みをするとカード会社はその希望金額まで上限を引き上げるべきか審査をしっかり行うからです

そのため、契約しているクレジットカードや他のクレジットカード・カードローンの利用状況などを総合的に判断して「最初に設定した金額よりも低くするべきだ」と判断される可能性もあるのです。

この時の審査は申込時と同じ、あるいはそれ以上の日数がかかるため、申込みをして急に使える金額が上がるということはありません。

また、もしも限度額が落ちてしまい、その金額が現在利用している金額よりも下回っていた場合は利用可能額に余裕が出るまでカードの利用不可という状況ことになってしまいます。

楽天カードの限度額の増額方法について説明しましたが、楽天カード自体の金額を上げる方法以外にも新規のクレジットカードやカードローンに申し込むという方法もあります。

現在所有しているクレジットカードで限度額を上げるにしても限界はありますし、限度額アップの審査に落ちてしまう可能性もあります。

しかも、限度額を上げる審査はカードを発行する時よりもシビアに審査が行われる可能性が高く、利用状況によっては逆に限度額が落ちてしまうということも起こります。

そのため、現在利用できる楽天カードの限度額を下げることなく、増額するには新規で使えるカードを増やすのが最も無難です。

特にカードローンに関してはクレジットカードよりも利用できる金額が非常に大きいため急な出費にも耐えられることができ、金利も低く設定されているため、利用したい金額によってはカードローンを選んだ方がお得になります。

クレジットカードとカードローンの比較

クレジットカードとカードローンの違いは大きく2つあります。

ひとつはショッピング機能の有無、2つ目は金利の低さです。

	年会費	最大限度額	キャッシング 金利リボ	ショッピング 金利
楽天銀行 スーパーローン	無料	800万円	1.9%～14.5%	-
楽天カード	無料	100万円 (ショッピング枠、キャッシング枠合わせて)	18%	15.0% リボ 12.25%～15.0% 分割

クレジットカードはショッピングで使うことを前提としていますので、VISAやJCBなどのカードブランドが付与されており、そのブランドに対応した店舗などで利用することができます。

対してカードローンの主な用途は「現金の借り入れ」となるためショッピング機能は付属しておりません。

クレジットカードにもキャッシング機能はついているカードも多いのでクレジットカードでキャッシングを使う方も多くいますが、金利を考慮すると同じ金額借り入れるならカードローンを利用した方がお得になります。

例えば、楽天カードでキャッシングをした場合は18％で固定となりますが、SMBCモビットで借り入れを行った場合は金額に応じて最小金利は年3％まで引き下げられます。

クレジットカードの限度額を増やしたいと考えている方は直近で大きな出費がある方がほとんどなので、仮にクレジットカードのキャッシングを利用しようと考えている場合は、カードローンを利用するという方向で検討することもおすすめします。

楽天カードを利用している方にとっては楽天カードローンの契約をするのがもっともおすすめです。

楽天カードローン

楽天会員はランクに応じて審査が優遇される

楽天銀行スーパーローンは楽天会員のランクに応じて審査を優遇してもらえます。

必ずしも優遇されるかというのは申込みする方の状況によって変わりますが、既に楽天サービスを利用したことがあるかたや楽天カードを発行したことがある方なら審査優遇の可能性がある楽天銀行スーパーローンがおすすめです。

金利が低い

楽天銀行スーパーローンは金利がクレジットカードのキャッシングや消費者金融系のカードローンと比べて金利が低いため、少しでも負担を少なくしたいと考えている方はこの金利の低さを見逃してはいけません。

借入金額が少なかったり返済期間を短く設定している場合は、金利が数％変わっても最終的な金利手数料の差は少ないですが、その逆で借入金額が多かったり、毎月の負担を減らすために返済期間を可能限り伸ばすと金利数％の差がじわじわと広がってきます。

アルバイト・パートの方でも申込みOK

楽天銀行スーパーローンは正社員だけでなくアルバイトやパートの方でも申込みをすることが可能です。(60歳以下まで)

勤務先の記入欄にはアルバイト先の内容を記載することとなりますので、例えば店舗での勤務をしている場合は本社ではなく自分の働いている店舗の電話番号を記入しましょう。

もし本社(あるいは自分が所属してない店舗)の電話番号を記入すると在籍確認の電話を受け取ることができないので、審査に落ちてしまう可能性が高くなります。

また、借入金額を正社員ほど高く設定されるということは難しいですが、利用をしてしっかりと支払いを続けることで楽天銀行からの評価が上がり、次第に利用できる金額の幅が広がるということはあります。

入会特典で楽天スーパーポイント1,000ポイントプレゼント

楽天銀行スーパーローンはカードローンの中では珍しく入会特典をもらうことができます。

現在は入会特典で楽天スーパーポイントを1,000ポイントを獲得することができるのでお見逃しなく。

楽天銀行スーパーローンは即日融資には対応してない

楽天カードローンは知名度もあり、既に楽天会員である方は申込みがしやすいなどのメリットがあるため人気がありますが、楽天カードローンは最短でも翌日審査・翌日融資となるため「今日中になんとか融資してほしい」という方には不向きと言えます。

もし即日で融資を受けたいという方はSMBCモビットがおすすめです。

SMBCモビットは低金利で人気のあるみずほ銀行カードローンと比較をすると少し見劣りしてしまいますが、それでも最低金利は3.0％とクレジットカードのリボ払いやキャッシングと比べて遥かに低く設定されています。

また、利用金額も最高800万円まで借り入れが可能で用途が自由なので返済だけでなく急に発生した出費への対応も可能です。

SMBCモビット

審査・借り入れまでのスピードが早い

SMBCモビットは申込みを完了させてから最短で即日融資が可能です。

例えば楽天銀行スーパーローンは申込みから利用開始まで1週間前後時間が必要で、審査状況によっては更に長引いてしまうケースもあります。

審査時間が長いと必要なタイミングで利用することができなくなる可能性もありますので、あまり余裕がない方はSMBCモビットに優先して申込みを行うのが良いでしょう。

WEB完結申込みで電話連絡がない

クレジットカードもカードローンも申込みが完了したら職場などに電話で在籍確認の連絡が入るのが一般的です。

しかし会社への在籍確認の連絡が入ってしまうと「あまり他の人バレたくない」と思っている方にとって申込みのネックになる部分ではないでしょうか。

SMBCモビットなら「WEB完結」で申込みをすることによって、勤務先への電話連絡をなくすことができるので、このような悩みを抱えている方にとって魅力的なカードローンといえます。

電話連絡もなく郵送物の送付もないため、家族にもバレずに利用開始をすることができあます。

「カードローンを利用したいけど確認の連絡が…」「家族にはバレたくない…」と思っていた方は安心して申込みをすることができるSMBCモビットが一番おすすめです。

銀行や消費者金融が取り扱いをしているカードローンの種類が多いので、自分がどのカードローンを利用すればいいかわからなくなるかもしれませんが、まずは金利が低く審査の優遇もある楽天銀行スーパーローンを検討してみて、もし即日で融資を受けたい場合はSMBCモビットを選ぶという順番がおすすめです。

現在使っているクレジットカードの限度額を上げるよりも利用することができる金額の幅が広がる可能性も高く、クレジットカードの限度額が下がるかもという不安も少ないため、上限金額に達してしまった時の緊急用としてもカードローンが一つあると利便性が高くなります。

カードローンやキャッシングなどは借りたらどんどん借金が増えていくイメージがあるかもしれませんが「一時的に現金が必要」という時にだけピンポイントで利用すれば負担自体はそこまで増えません。

借り入れをする金額によって月々の支払い金額は変動しますが、基本的にカードローンは金利が低いことから無理のある金額設定にはなりません。

ただ、どうしても金利手数料が気になるという方は追加返済も併用することをおすすめします。

追加返済を利用することで最終的な金利手数料が減り、支払総額を減らすことが可能なので、定期的にまとまったお金少し追加で振り込むだけでも効果があります。

楽天カードだけではなくクレジットカードの利用限度額を上げるには少しハードルが高いので、新規のクレジットカード・カードローンの利用という選択肢も一度考えてみるといいでしょう。

楽天銀行スーパーローン

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